Hogyan készítsünk működő költségvetést

Költségvetés: Tudja, hogy meg kell tennie. Még te is akar megtenni, mert készen áll arra, hogy kifizesse ezt az adósságát, vagy növelje megtakarításait. Készen áll arra, hogy megtegye azt a felnőtt lépést, hogy „jó legyen a pénzzel”. A probléma? Fogalma sincs, hol kezdje. Nem baj - nem vagy egyedül. Tehát kezdjük az elején. hogyan készítsünk költségvetést, és hogyan tartsuk be azt hosszú távon?

A költségvetés életmódként, nem korlátozásként

A költségvetésnek elég rossz híre van. Az emberek hallják a „költségvetés” szót, és azt gondolják, hogy ez azt jelenti, hogy „nincs többé költés szórakoztató dolgokra soha többé. ” És bár a költségvetési alkalmazások és szolgáltatások bőségesen megtalálhatók, a megfelelő megoldás megtalálása kihívást jelenthet.

Az egészségügyben az emberek gyakran azt mondják, hogy az étrend kudarcot vall, de az életmódváltás sikeres. Kevesebb: „Egy hétig csak káposztát fogyassz, hogy elérd a célsúlyt”, és többet: „Találj olyan gyakorlatot, amelyet szeretsz, és csináld hetente háromszor az életed során.”

Ugyanez a helyzet a költségvetéssel és a kiadásokkal. Ha rövid ideig korlátozza magát, bizonyos pénzügyi javulásokat láthat. De végül elengedi ezt a korlátozást és túlköltekezik.

Ezt nem akarjuk. Olyan költségvetést szeretnénk, amely megfelel az Ön életmódjának, értékeinek és céljainak. És itt van egy kis személyes pénzügyi titok: Mindenki költségvetése másképp fog kinézni.

Sokan próbálják piacra dobni azt az ötletet, hogy a sok közül költségvetési stratégiák ott van egy költségvetési képlet, amely mindenki számára működik. És ha ez nem működik Önnek, akkor ez azért van, mert Ön - nem a rendszer - a probléma. Szerintünk ez nevetséges. Egy kétgyermekes házas szülőnek más költségei lesznek, mint egy egyedülálló 25 éves diákhitel-tartozással.

Költségvetési 1. lépés: Vizsgálja meg életmódját

A költségvetés tervezésének legelső szabálya az, hogy nézze meg a jelenlegi számokat. Tudnia kell, mit dolgozik val vel mielőtt elkezdheti a munkát felé bármi.

Számítsa ki nettó vagyonát

Számolja ki, mennyi pénzt visz haza havonta. Ha Ön W2 -es alkalmazott, aki havonta kétszer fizet fizetést, akkor mennyi az összeg egy évben.

• A nettó vagyon megállapításához össze kell adni az összes rendelkezésre álló eszközt (készpénz, részvényértékek, lakásrészvények, megtakarítások és nyugdíjszámlák), és ebből levonni az összes tartozását. Nem baj, ha a szám negatív. A nagy adósságok bizonyos típusai-például a diákhitelek és a jelzáloghitelek-összezavarhatják nettó vagyonunkat. Ön is használhatja nettó vagyonkövetők.
• Most vizsgálja meg a havi kiadásait. Üljön le egy táblázatkezelővel vagy egy darab papírral, és írja le költségeit két fő kategóriába: szükségletek és rugalmas költés.
• A szükségleteknek olyannak kell lenniük, mint a bérleti díj, a rezsi, a biztosítás és az egészséggel kapcsolatos költségek. Ha Ön szülő, szükség lehet a gyermekgondozásra. Ha autója van, szükség lehet az olajcserére. Az adósságfizetéseket is szükségszerűnek kell tekinteni, mivel anyagi és esetleg jogi bajba kerül, ha nem fizeti ki adósságát.

Legyen a költségvetésében a lehető legpontosabban - ne csak a „lakást” írja le, hogy fedezze a tetőt a feje felett.

Például a lakáskategóriám a következőképpen oszlik meg a költségvetésemben:

Ház

• Bérlés
• Közművek (elektromos, szemetes, víz)
• Internet
• Bérlők biztosítása

Ha Ön lakástulajdonos, akkor olyan dolgokat, mint az ingatlanadók, bele kell foglalni ebbe a költségvetésbe. Minden tételhez hozzárendelek egy költséget. A költségek ismerete lehetővé teszi számomra, hogy hónapról hónapra félretessem ezt a pénzt.

Valami ilyesmit sorolhat fel:

Adósságok

• Hitelkártya 1
• Hitelkártya 2
• Diákhitel
• Autó kölcsön

Ha külön sorolja fel adósságait, láthatja az egyes tartozások egyenlegét és kamatlábát, valamint azt, hogy összesen hány tartozása van. Ez egy fantasztikus módja annak, hogy rendszerezze adósságait, és mindent rendben tartson.

A költési szokások egyszerű kategorizálásának és korlátozásának egyszerű módja egy olyan költségvetési alkalmazás használata, mint a Empower. Ez az alkalmazás lehetővé teszi a költségkeret személyre szabását és a heti vagy havi költési korlátok beállítását. A legjobb az egészben, hogy valós időben követi a költségvetést, így tudja, mikor költ túl sokat. Az Empower még az Ön költségeit is osztályozza, és havi jelentést készít, így betekintést nyerhet a pénzének hova.

Ha már tudja, hová megy az összes pénze, elkezdheti megváltoztatni ezeket a számokat.

Költségvetési 2. lépés: Pénzügyi célok kitűzése

Most, hogy tudjuk, hol vagyunk, elkezdhetjük nézni, hová szeretnénk eljutni. Kérdezd meg magadtól, hogy mi a legnagyobb pénzügyi célod. Törölje a diákhitel tartozását? Menteni egy házra? Gyűjts össze készpénzt magadért vésztartalék?

Írja le céljait egy olyan nyelven, amely a lehető legpontosabb. Ez például kiváló pénzügyi cél: 20 000 dollár adósságot szeretnék kifizetni az év végéig. Ez megad egy ütemtervet és egy meghatározott összegű tartozást a törlesztéshez.

Az automatizálás nagyszerű módja annak, hogy minden hónapban megfelelő összeget különítsen el. Például a Makk az Intelligens befizetés használatával automatikusan elkülönítheti fizetésének egy részét a csekk, befektetési és nyugdíjszámlájára. Ráadásul most megteheti 75 dollárt kap, ha regisztrál a makkok közvetlen befizetésére és szerezzen két betétet.

Költségvetési lépés #3: Mennyit kell élnie?

Pénzügyi céljait csak úgy lehet elérni, ha pénzügyi ütemtervet készít. Ez pedig azt jelenti, hogy kitaláljuk, mennyiből kell élni, mennyit kell fektetnünk a céljaink felé, és mennyi ideig kell dolgozni az egyes célokon.

Tekintsen vissza a táblázatra vagy a listára, amelyet korábban készített az összes költségéről. Ha összeadja minden szükségletét, megkapja a mezítlábas költségvetését, az abszolút minimumot, amire minden hónapban szüksége van.

Ha még nem áll készen, vagy hajlandó maradéktalanul takarékoskodni, akkor adjon vissza néhány rugalmas költséget, amit valóban szeretet. Nézd meg rugalmas költségeidet, és nézd meg, melyek azok, amelyek valódi örömet okoztak az életedben, és nem csak elmebajos kiadások voltak.

3 fontos kérdés

Annak érdekében, hogy a különbség szuper egyértelmű legyen, nézze át a listát, és tegye fel magának ezeket a kérdéseket:

1. Vajon tényleg szükség azt a tételt?
2. Ez egy olyan tétel vagy élmény volt, amit érvényes okból akartam, vagy azért, hogy jobban érezzem magam ebben a pillanatban?
3. Ez a költség támogatott egy olyan rendszert, amelyben hiszek? Szeretnék a pénzemből többet költeni erre a rendszerre a jövőben?

Itt az ideje a nehéz döntéseknek

Ezek a kérdések segítenek elkezdeni költeni azokra a tárgyakra, tapasztalatokra és cégekre, amelyek érdekelnek. Próbáljon meg nem pénzt költeni olyan dolgokra, amelyek nem érdekelnek. Így összességében többet spórolhat.

Miután megkapta a havi költési számát, amely helyesnek érzi magát, és lehetővé teszi, hogy élvezhesse az életét, fordítsa vissza figyelmét pénzügyi céljaira. Emlékszel arra, hogy hipotetikus célunk volt, hogy egy év alatt 20 000 dollár adósságot fizessünk ki?

Ha 20 000 dollárt elosztunk 12 -vel, akkor azt mondjuk, hogy havi 1 667 dollár befizetést kell teljesítenünk az adósságon a siker érdekében. Adja hozzá ezt a számot a havi költségkerethez. Ha a havi kiadásaiban szerepel egy sor adósságra, az azt jelenti, hogy rendszeres kiadásként fog rá gondolni. Be kell fizetnie az adósságát, mielőtt elkölthetné magát a fantasztikus vakációra.

Ahhoz, hogy elérje pénzügyi céljait, a legjobb, ha azokat olyan helyen tartja, ahol gyakran látja őket. A költségvetésben egy sor kitűnő kiindulópont, de célokat is máshová kell helyeznie, így minden nap látja őket. Rögzítheti őket a hűtőszekrényre, vagy felveheti a naptárba vagy a tervezőbe. Beszélgess róluk barátaiddal, így az életed részévé válnak. Ne feledje: A költségvetési varázslat akkor következik be, amikor a költségvetés a életmód, nem csak diéta.

Miután beépítette céljait a havi kiadásaiba, gratulálunk! Most építette fel első költségvetését.

Határozottan fel kell ismernie a havi kiadásait és pénzügyi céljait, és elképzelnie kell, hogy mit kell elérnie. Javasoljuk, hogy csak a kiváló költségvetést használjaYNAB alkalmazás.

Költségvetési szolgáltatások és alkalmazások

Választhat, hogy a kiadásokat manuálisan követi -e Excel -táblázat vagy jegyzetfüzet segítségével. De van egy köteg is személyi pénzügyi alkalmazások kint.

Manapság életünk nagy részét online kezeljük. És nincs ez másként a költségvetés terén sem. Az olyan alkalmazások, mint a YNAB vagy Személyes tőke lehet, hogy ez lesz az utad.

• Személyes tőke ingyenes, ami sok ember számára vonzóvá teszi. Ez is nyomon követi a nettó vagyonát, díjelemzővel rendelkezik, hogy megtudja -e, hogy a bróker túlterheli -e, és grafikonon mutatja a különböző fiókjait. Ez az alkalmazás magában foglalja a befektetési és nyugdíjszámláit is (itt megtanulhat befektetni).
• YNAB (jelentése: „Szükség van egy költségvetésre”) szigorúan a költségvetésről szól. Itt nincs befektetési számla. Tehát azoknak, akiknek csak módjuk van arra, hogy nyomon kövessék kiadásaikat és bevételeiket, és még nem törődnek befektetéseikkel vagy nyugdíjszámláikkal, ez jobban megfelel. Az YNAB nagyszerű az elszámoltatásban is - összeköt egy költségvetési partnerrel, így felhasználhatja egymást pénzügyi céljainak eléréséhez. Évente mindössze 50 dollárba kerül.

A költségvetés kiválasztásának legfontosabb része, hogy jól érezze magát a rendszerben. A költségvetés minden hónapban némi időt és erőfeszítést igényel. Tehát tegyen magának egy szívességet, és válasszon egy módszert, amelyet valóban használni szeretne. Ez egy kis lépés, de ne nehezítse meg az egész törekvést, ha olyan rendszert választ, amelyet utál, vagy meredek tanulási görbét.

A költségvetésnek közelebb kell hoznia a pénzéhez, nem pedig távolabb tőle.

Mindent nyomon követni

Fontos, hogy a költségvetést a lehető legpontosabban állítsa be. Ha becsüli a költségeket a költségvetésében, akkor valóban nem segít önmagán. A pontos számok elengedhetetlenek a pénz megszervezéséhez. Ha úgy gondolja, hogy havi költségei 2000 dollár, bár valójában 2400 dollár, akkor minden hónapban mínuszba kerül.

Szánjon egy hónapot a költségvetésével való játékra. Kövesse nyomon minden vásárlását és minden visszatérő kiadását. Ha mind a bevételeit, mind a kiadásait pontosan rögzíti, pontos számadatokat kaphat a költségvetésről.

Növelje tartalék pénzét

Várjon. Lehet, hogy azt gondolja: „Nincs elég pénzem a céljaim eléréséhez.” Ez egy általános helyzet.

Két megoldás létezik: Vágja vissza a kiadásait vagy keress többet.

• Javasolhatja a munkahelyi emelést, hogy több bevételt kapjon, vagy felveheti az oldalsó nyüzsgést. Bármit a pultosoktól kezdve szabadúszó munka, a kutyasétáltatás havonta néhány száz extra dollárt hozhat. Ez további pénzügyi lökést adhat ahhoz, hogy elérjük az általunk kitűzött célokat.
• Vissza is húzhatja kiadásait. Ezért azonosítottuk a havi tételeket kötelező és azok, amelyek rugalmasabbak az életedben. Ha csak gyors készpénz -injekcióra van szüksége, megszüntetheti a rugalmas kategóriájú tételek egy részét vagy mindegyikét. Ha nem megy ki enni egy egész hónapra, lehet, hogy nem a legszórakoztatóbb, mint valaha, de ha ez a nagyobb cél elérése, akkor valószínűleg megéri.

Következtetés

Miután elvégezte az első és a harmadik lépést, a költségvetésének nagyszerű állapotban kell lennie! Innentől kezdve karbantartják és beállítják.

Ha kiskutyát kap, akkor hozzá kell adnia azokat a sorokat, amelyek megfelelnek a kutya tartásának költségeinek. Az élelmiszereknek, az állatorvosi számláknak és a kutyajátékoknak most sorban kell szerepelniük a költségvetésben. Hasonlóképpen, ha csökkenteni szeretné a költségeket, törölje a költségvetésből azokat a dolgokat, amelyekre már nem költött.

Amikor először ül le, hogy megszervezze a dolgokat, szánjon egy szilárd órát. Valószínűleg át kell rendeznie a hitel- és betéti kártyák előzményeit, fel kell vennie a számlákat az interneten, vagy leveleket kell rendeznie, hogy reális képet kapjon pénzügyeiről.

Ha azonban költségkeretét nagy kategóriákra és egyéni kiadásokra bontotta, akkor valószínűleg nem kell sok idő hónapról hónapra a pénz kezeléséhez. Mindaddig, amíg hűen követi a költségvetését, ez meglehetősen alacsony kulcsfontosságú része lehet az életének.

A világos, könnyen érthető és naprakész költségvetés pénzügyi változásokat eredményezhet. Ez csak olyan tiszta, nagy képet ad a pénzéről. Még akkor is, ha ezen a képen változtatni szeretne, tudnia kell, hogyan néz ki, mielőtt módosíthat.