Yhitelképességünk egy fontos szám, amely befolyásolja a hitelképességre való képességét és a jóváhagyott feltételeket. Itt konkrétan megnézzük a kifizetetlen orvosi számlákat és azok hatását a hitelképességére.
A legtöbb amerikai fogyasztó ismeri az alapvető hitelminősítő elveket. Például a késedelmes számlafizetés negatívnak tekintendő, míg az adósság csökkentése kedvező intézkedésnek minősül.
Sok más változót is figyelembe vesznek a hitelpontszám kiszámításakor. Fontos megérteni, hogy a különböző helyzetek hogyan befolyásolják a pontszámot, hogy a legjobb döntéseket hozza a pontszám javítása érdekében.
Az ok, amiért kíváncsi voltam erre, egy nemrég megjelent panelen alapult, amelyen ültem. A panel 3 hitelezőből állt - egy helyi bankból, egy hitelszövetkezetből, egy pedig SBA -kölcsönökre szakosodott. Talán azt kérdezed magadtól, hogy miért a fenében ültem a panelon? Hidd el, pont ezt a kérdést tettem fel magamnak.
A megbeszélés egy része a hitelminősítésre fordult, és a helyi bank hitelezője megjegyzést tett valamit hatására: „Ami a kifizetetlen orvosi számlákat illeti, azok a legsúlyosabb közvetlen hatással vannak az Ön hitelére pontszám. Egy 50 dolláros kifizetetlen orvosi számla néha 100 ponttal csökkentheti a pontszámot. ”
Amikor először írtam ezt a megjegyzést, kissé meghökkentem. Valóban ennyire károsítják a fizetetlen orvosi számlák a hitelképességét?
Ha aggódik az egészségügyi számlák miatt a hitelképességében, vannak ilyenek ingyenes ellenőrzési módok.
Ellenőrizze a hiteljelentését az orvosi tartozásról >>>
Úgy kezelik, mint bármely más tartozást?
Számos különböző perspektíva létezik, amelyekből az adósságot a hitelképességéhez viszonyítva tekintik. Például ha egyszerűen havonta fizet, akkor egyszerűen nem tekinthető negatívnak az egyszerű tartozás.
Másrészt a kifizetetlen tartozásoknak- mint például a kifizetetlen orvosi számlák esetében- több lesz jelentős hatással van a hitelképességére, ha az ilyen tartozásokat a hitelintézeteknek a beszedési számla. Ha az összképet nézzük, akkor a magas hitelkihasználtság negatívnak tekinthető, de amikor a ki nem fizetett és beszedésbe kerülő tartozásokhoz képest- a magas hitelkihasználás a kettő közül a kisebb gonoszságokat.
A nagy elvitel ez: Az orvosi számlákat nem jelentik a hitelintézeteknek. Ez az, amikor nem fizeti be az orvosi számlát, és azt beszedési ügynökségnek adják át, káros hatással lehet a FICO pontszámára.
Rugalmasság a fizetésben
A kifizetetlen orvosi számlák olyan rugalmasságot kínálnak, amelyet nem gyakran látnak a hitelkártya -számlákon vagy más pénzügyi kötelezettségeknél. Sok esetben a kórházak és más egészségügyi szolgáltatók hajlandóak olyan fizetési megállapodást kidolgozni, amely megakadályozza, hogy a be nem fizetett számlát későn vagy késedelmesen jelentsék. Ez valódi előnyt jelenthet azoknak az egyéneknek, akik nem képesek teljes mértékben kifizetni a számlát, mégis képesek az adósságot idővel lefizetni. Ha az orvosi számlát nem jelentik be nem fizetettnek vagy beszedettnek, akkor nincs hatással a hitelképességére. Éppen ezért minden olyan személy, akinek fennálló orvosi számlája van, vegye fel a kapcsolatot az illetékes egészségügyi szolgáltatóval, hogy megbeszélje a rendelkezésre álló fizetési lehetőségeket. Ezzel megakadályozhatja a negatív pontszámot a hitelpontszámban, miközben kifizeti a be nem fizetett számlát.
Liz Westont, a szerzőt és a pénzügyi szakértőt valaki megkérdezte, mit tehetnek, hogy segítsenek hitelképességük értékelésében. Ennek a személynek a hitelkivonatán számos elmaradás volt a kifizetetlen orvosi számlák miatt, és megpróbálta megemelni jelenlegi 650 -es pontszámát.
Segíthet megelőzni a pontszámok jövőbeni károsodását, ha alaposan figyelemmel kíséri orvosa összes számláját. A cél az, hogy megakadályozza, hogy gyűjteményekbe kerüljenek, vagy egyáltalán bejelentést tegyenek a hitelintézeteknek. Ez azt jelentheti, hogy havonta felhívja az orvost és a biztosítótársaságot, hogy ellenőrizze a kifizetést késleltető felülvizsgálatok előrehaladását; bizonyos esetekben előfordulhat, hogy ki kell fizetnie a számlákat, és a biztosítótól kell visszatérítést kérnie. Igen, ez gond, de jobb, mint egy újabb csapás a pontszámokra.
Liznek igaza van, ez gond, de teljesen megéri. A feleségem a szervezés királynője, és folyamatosan rajta van az orvosi számláinkon. Számtalanszor kellett kihívnia a biztosítótársaságot abban, hogy mit fizettünk, amikor azzal fenyegetőztek, hogy átadják egy behajtási ügynökségnek. Ezen felül van, és a 790 -es évek hitelminősítésével ez azt bizonyítja, hogy az orvosi számlák tetején maradni kifizetődik.
Orvosi számlák és új pontozási rendszerek
A FICO új módszert kínál a pontszámításhoz (FICO 9. verzió) és VantageScore 3.0). Kicsit különböznek a régi modellektől. Továbbra is ugyanazokat a tényezőket fogják vizsgálni, de mindegyikük eltérő súllyal bír.
Az új modellekkel az orvosi számlák nem játszanak akkora szerepet. Ha kifizetetlen orvosi költségei vannak, akkor nem fogja megölni a hitelképességét, mint a régi modellnél.
Mit jelent ez számodra? Ha autóhitelt igényel, vagy házat szeretne vásárolni, a régi kórházi díjak nem fogják megakadályozni, hogy megkapja a kölcsönt.
Tények, amelyeket figyelembe kell venni a kifizetetlen orvosi számlák és a hitelminősítés tekintetében
Nem tökéletes tudomány annak megállapítása, hogy a ki nem fizetett orvosi számla milyen hatással lesz a hitelképességére. Minden személynek saját hiteltörténete van, amelyet figyelembe vesznek a pontszám meghatározásának képletében.
Ha már korábban fizette a számlákat, és felelősségteljesen kezelte hitelét, akkor a pontszámra gyakorolt hatás nem lehet olyan káros. Ezzel szemben, ha korábban történtek késedelmes fizetések, késedelmes számlák vagy beszedési tevékenységek, akkor egy kifizetetlen orvosi számla jelentős hatással lehet a hitelképességére.
Miután a kifizetetlen orvosi számlát bejelentették a hitelintézeteknek, az legfeljebb hét évig megmarad a hiteljelentésében. Annak megértésével, hogy a különböző tartozások milyen hatással vannak rád hitel pontszám, megalapozott döntéseket hozhat személyes pénzügyeivel kapcsolatban, valamint azzal kapcsolatban, hogyan kezelheti a hiteleket és a tartozásokat.