Az új technológia lehetővé tette, hogy szinte bárki kezelhesse saját befektetési számláját, ennek ellenére nem mindenkinek van ideje a folyamatra fordítani. Ezenkívül, ha a befektetéseit nem az optimális módon kezeli, akkor alacsonyabb hozammal járhat, mint egyébként.
Ez csak néhány ok, amiért sokan úgy döntenek, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgoznak. Az ezen a területen tevékenykedő szakemberek képzettek abban, hogy segítsenek Önnek befektetni oly módon, hogy a megfelelő kockázattal növelje a hozamot.
A pénzügyi tanácsadókkal az a probléma, hogy nagyon sokan vannak, és hogy a pénzügyi tervezők rosszul érték el azt, hogy saját érdekeiket az ügyfeleik érdekei elé helyezik. Szerencsére talál egy tanácsadót, aki az Ön igényeit helyezi előtérbe - ha tudod mit keress.
A statisztikák még azt is mutatják, hogy ha szakmai segítséget vesz fel, jobban járhat. Szerint a A Vanguard Advisor Alpha tanulmánya, azok az ügyfelek, akik magasan képzett pénzügyi tanácsadóval dolgoznak, nagyobb értéket láthatnak portfóliójukban.
Szerencsére talál egy tanácsadót, aki az Ön igényeit helyezi előtérbe - ha tudod mit keress.
A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés személyes döntés, de az is, ahol olyan sok forog kockán. Használja az alábbi eszközt, hogy találkozzon egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet a vagyon növelésében és a gyakori befektetési hibák elkerülésében:
Fontolja meg igényeit és költségvetését
Határozza meg egyedi igényeit
Pénzügyi tanácsadó keresésekor először saját igényeinek felmérésével kell kezdenie. Ez nagymértékben függhet attól, hogy hol tart a nyugdíjas tervezési útján-függetlenül attól, hogy először vagyont épít, vagy közeledik a nyugdíjhoz, és abban reménykedik, hogy megteszi a megfelelő lépéseket az utolsó pillanatban.
Fontolja meg, hogy teljes körű pénzügyi tervezési szolgáltatásokat szeretne-e, és folyamatosan hozzáférhet-e olyan szakemberhez, aki válaszol kérdéseire és segít megtervezni a jövőjét. Talán nincs szüksége ennyi kézfogásra, ebben az esetben összességében kevesebbet fizethet regisztrált egy online pénzügyi tervezési platformra, amely technológiát használ a portfólió kezeléséhez és optimalizálásához visszatér.
Ismerje meg a fizetési struktúrát
Bármit is tesz, győződjön meg arról, hogy megérti, hogy fizetni fog az ilyen típusú segítségért. Sok pénzügyi tanácsadó minden évben átalánydíjat számít fel a portfóliójának 1% -a vagy annál nagyobb összege ellenében a pénz kezeléséért. Néhányan jutalékot is kapnak az Ön által értékesített befektetésekért, és akár olyan befektetéseket is választhatnak, amelyek olyan díjakkal vannak feltöltve, amelyek megeszik az Ön nevében ténylegesen befektetett összeget.
Az online pénzügyi tervezési szolgáltatások összességében olcsóbbak, de továbbra is számítania kell arra, hogy évente a portfóliójának 0,25% és 0,80% -a közötti díjakat kell fizetnie. Pénzügyi tanácsadó keresésekor meg kell találnia, hogy az Ön által fontolgatott tanácsadók hogyan kapnak fizetést, és jutalékot kapnak -e az Ön által értékesített befektetésekért.
A pénzügyi tanácsadók fizetésének leggyakoribb módjait AUM -nak vagy „kezelt eszközöknek” nevezik. Ezzel a fizetési struktúrával pénzügyi tanácsadója levonná a kezelési díjat a befektetési számlájáról, szemben azzal, hogy Ön fizeti ki a díjat zseb. Ez kényelmesnek tűnhet, de azt is jelenti, hogy nem veszi észre, mennyit fizet a számlavezetési díjakban azokban a hónapokban és években, amikor szakmai tanácsért fizet.
Tudja meg, milyen pénzügyi tanácsadók állnak rendelkezésre
A pénzügyi tanácsadó kifejezés a szakemberek széles körére vonatkozhat, de ne feledje, hogy sokan, akiknek nem szabad ezt a címet használniuk, mégis ezt teszik. Példaként valószínűleg találkozik olyan „pénzügyi képviselőkkel”, akik munkájuk nagy részét az egész életbiztosítás értékesítésére összpontosítják. Pénzügyi tanácsadókkal is összefut, akik nagy nyomású értékesítési taktikákat alkalmaznak a túlárazott, alulteljesítő járadékok és egyéb befektetések értékesítésére, amelyek az Ön költségére növelik a végső sorukat.
Mielőtt pénzügyi tanácsadót választana, tudnia kell a létező tanácsadók típusairól.
Robotanácsadók
A Robo-tanácsadók technológia és algoritmusok segítségével fektetik be pénzét úgy, hogy megfeleljen a kockázatvállalási hajlandóságának. Azok a cégek, amelyekről hallhattál ezen a területen, a következők: Javulás és Vagyonfront, de rengeteg más is van.
A Robo-tanácsadók hajlamosak minden évben a portfólió összegének egy százalékát felszámítani, miközben úgy fektetik be pénzüket, hogy optimális hozamot érjenek el, miközben az adókat a minimumon tartják. A Betterment használatával például a portfólió összegének 0,25% -át .40% -át fizetheti minden évben, amikor használja ezt a szolgáltatást.
Online pénzügyi tanácsadók
Az online pénzügyi tanácsadók többféle formában is megjelenhetnek. Kezdetnek vannak pénzügyi tanácsadók, akik csak online látják az ügyfeleket, és hajlandóak alacsonyabb díjakat vagy egyszeri átalánydíjakat felszámítani a befektetési tanácsokért cserébe.
Más esetekben az online pénzügyi tanácsadó robo-tanácsadó is lehet, amely lehetővé teszi, hogy kapcsolatba lépjen az ügyéhez rendelt egyéni pénzügyi tervezővel. A díjak általában magasabbak, ha professzionális tanácsokat szeretne kapni a technológiai alapú befektetések tervezésével kapcsolatban, de online pénzügyi a tanácsadók jó alternatívát jelenthetnek, ha személyre szabott tervezést szeretne, de nincs szüksége teljes körű pénzügyi tanácsadóra.
Jó példa erre a résre Személyes tőke. Ezzel a céggel a legalább 200 000 dolláros vagyonnal rendelkező ügyfelek vagyonkezelési tervet (vagy magánügyfelet) választhatnak több mint 1 millió dollár értékű eszközzel), és két személyre szabott pénzügyi tanácsadóhoz férhet hozzá tanács.
A Vanguard egy másik befektetési vállalkozás, amely pénzügyi tanácsadással rendelkezik Vanguard Personal Advisor Services®. A Vanguard pénzügyi tanácsadók fizetést kapnak, így nem részesülnek az általuk kiválasztott befektetésekből. Ennek a szolgáltatásnak az éves költsége is mindössze 0,30%, ami jóval kevesebb, mint az iparági átlag 1,01%.
Hagyományos pénzügyi tervezők
A továbbiakban hagyományos pénzügyi tanácsadókat talál, amelyekre a legtöbb ember gondol, akik vagyontervezőknek vagy befektetési tanácsadóknak nevezhetik magukat. Azt is vegye figyelembe, hogy egyes pénzügyi tanácsadók mindent megtesznek azért, hogy megszerezzék a Certified Financial Planner (CFP) minősítést, amelyet a Certified A Pénzügyi Tervező Standard Testülete, amikor egy tanácsadó befejezi a CFP vizsgát, és lépést tart a folyamatos oktatással annak érdekében, hogy naprakész legyen ipar.
A hagyományos pénzügyi tervezők általában háromféle módon kapnak fizetést:
- A pénzügyi tervezők gyakran díjalapúak, ami azt jelentheti, hogy az AUM használatával fizetnek, vagy átalánydíjat fizetnek a szolgáltatásaikért
- Egyes pénzügyi tanácsadók jutalék alapúak, vagyis pénzt keresnek, ha befektetéseiket értékesítik
- Mások díjat kapnak szolgáltatásaikért és jutalékot az általuk értékesített befektetési termékekért
Ez az, ahol a dolgok bonyolulttá válnak, és részben ennek az az oka, hogy a hagyományos pénzügyi tanácsadók rossz rap -t kaptak. Bizonyos esetekben a jutalékot kérő tanácsadók köztudottan bonyolult, drága befektetésekre költöztetik ügyfeleiket, amelyek szintén óriási jutalékot fizetnek a befektetési „értékesítőnek”.
Ezért okos tudni, hogy a befektetési szakember hogyan kap fizetést, és olyan tanácsadót választani, aki átalánydíjjal vagy az AUM használatával fizet. Ez a fizetési struktúra lehetővé teszi számukra, hogy a legjobb tanácsokat adhassák az Ön helyzetéhez, anélkül, hogy a jutalékok miatt kellene aggódniuk. Különösen az AUM struktúra jutalmazza pénzügyi tanácsadóját a portfólióegyenlegének idővel történő növeléséért, ami az oka annak, hogy először felvette őket.
Kérdések minden pénzügyi tanácsadóhoz
Ha azt tervezi menj robo-tanácsadóval, akkor megtalálja az összes szükséges információt, ha felkutatja a legjobb robo-tanácsadókat és az általuk kínált lehetőségeket. De ha pénzügyi szakembert tervez felvenni, hogy személyesen veled dolgozzon, akkor meg kell győződnie arról, hogy a megfelelő kérdéseket teszi fel.
Itt van minden, amit meg kell kérdeznie minden pénzügyi tanácsadótól, akit fontolgat:
- Hogyan kap fizetést? Tudnia kell, hogy a pénzügyi szakember hogyan kap fizetést, valamint azt, hogy jutalékot kap -e az eladott befektetésekért. Ha olyan pénzügyi tanácsadóval szeretne együtt dolgozni, aki nem keres jutalékot, akkor kérjen díjköteles pénzügyi tanácsadót.
- Fiduciary vagy? A pénzügyi tanácsadónak, aki vagyonkezelő, törvényileg köteles az Ön érdekeit előtérbe helyezni a pénzügyi terv kidolgozása során. Érdemes megtudnia, hogy minden megkérdezett pénzügyi tanácsadó bizalmi személy, és maradjon távol azoktól, akik nem, vagy nem hajlandó válaszolni a kérdésre.
- Ön regisztrált befektetési tanácsadó (RIA) vagy befektetési tanácsadó képviselő (IAR)? Ez a két fő regisztráció, amely lehetővé teszi a pénzügyi szakemberek számára, hogy pénzügyi tanácsokat adjanak kompenzációért. Aki nem rendelkezik ilyen regisztrációval, ne ajánljon pénzügyi tanácsot, ezért feltétlenül kérdezzen.
- Rendelkezik bármilyen tanúsítvánnyal? A tanácsadója rendelkezik CFP -elnevezéssel, vagy rendelkezik más szakmai tanúsítvánnyal, például hiteles könyvelővel (CPA)? A szakmai bizonyítványok azt mutathatják, hogy egy pénzügyi tanácsadó mindent megtett annak érdekében, hogy képzett és tájékozott maradjon szakterületén.
- Milyen szolgáltatásokat kínál? Egyes pénzügyi tervezők a nyugdíjtervezésre összpontosítanak, míg mások szakértelemmel rendelkeznek a magas nettó vagyonnal rendelkező személyekkel való együttműködésben vagy az adók minimalizálásában. Győződjön meg róla, hogy pontosan tudja, mit kínál az egyes pénzügyi tanácsadók a számlavezetés és tanácsadás terén, és keressen olyan szakembert, aki szakosodott az Önhöz hasonló emberekkel való együttműködésre.
Vörös zászlók, amelyekre figyelni kell
Pénzügyi tanácsadó felvételekor döntő fontosságú, hogy minden helyes kérdést feltessen. Ugyanakkor néhány nyilvánvaló vörös zászlót kell keresnie az út mentén. Ezek a következők lehetnek:
- Pénzügyi tanácsadók, akik nem árulják el pontosan, hogyan kapják a fizetésüket
- Szakemberek, akik olyan vállalatoknál dolgoznak, amelyek olyan termékekre összpontosítanak, mint az egész életbiztosítás vagy járadékok
- Bármikor, amikor egy pénzügyi tanácsadó elkezd termékeket javasolni anélkül, hogy tudná teljes pénzügyi helyzetét
- Tanácsadók, akik nem szánnak időt arra, hogy megkérdezzék a céljait
- Pénzügyi tervezők, akik nem hűbérként működnek
- Pénzügyi tanácsadók, akiknek árnyékos vagy megkérdőjelezhető múltjuk van, amelyet megtudhat a FINRA BrokerCheck használatával
A nap végén minden olyan pénzügyi tanácsadónak, akiben bízhat, olyannak kell lennie, aki teljesen nyitott és őszinte a munkájával és a fizetésével kapcsolatban. Ha aggódik amiatt, hogy olyan pénzügyi tervezőt használ, aki nagy jutalékot keres az általuk forgalmazott termékekért, keressen csak díjazott pénzügyi tanácsadókat, akiknek átalánydíjat vagy díjat fizetnek, függetlenül attól, hogy milyen befektetéseket hajtanak végre javasolja.
Gyakran ismételt kérdések (GYIK)
A következő kérdések és válaszok segíthetnek abban, hogy megtalálja a megfelelő pénzügyi tanácsadót.
A pénzügyi vagyonkezelő olyan szakember, aki törvényileg köteles ügyfelei érdekeit előtérbe helyezni. Ha nem cselekszenek ügyfeleik érdekeivel, jogi felelősségre vonhatók.
A pénzügyi tanácsadó kiválasztása, aki vagyonkezelő, döntő fontosságú, ha minőségi, szaktanácsadást szeretne, amely megfelel az Ön helyzetének.
Az BrokerCheck eszköz a FINRA -tól lehetővé teszi a pénzügyi brókerek és konkrét cégek hátterének és tapasztalatainak kutatását. Ez az eszköz ingyenesen használható.
A pénzügyi tanácsadóknak különböző módon lehet fizetni. Egyes, csak díjazott pénzügyi tanácsadóknak átalánydíjat fizetnek, vagy a befektetéseik százalékában (AUM néven), míg mások jutalékot fizetnek az általuk értékesített befektetésekért. Néhány pénzügyi tanácsadónak díjakat és jutalékokat is fizethetnek, ezért feltétlenül kérdezze meg.
A Robo-tanácsadók technológiai alapú vállalatok, amelyek kezelik a pénzét, és segítenek a befektetések megtervezésében alacsonyabb költséggel, mint a hagyományos pénzügyi tanácsadók.
Alsó vonal
Az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása fontos feladat. Végtére is, a tanács, amelyet ez a professzionális személy kínál, jelentheti a különbséget a célok sosem elérése vagy a gazdagok visszavonulása között és időben.
Nincs „helyes” vagy „rossz” módszer arra, hogy pénzügyi tervezőt válasszon a vagyonának kezelésére, de rengeteg kérdést kell feltennie, és vörös zászlókat kell figyelni. Bármit is tesz, ne dolgozzon az első pénzügyi tervezővel, akivel találkozik, anélkül, hogy megkérdezné, hogyan fizetnek, és ellenőrizze a hátterét. A legjobb pénzügyi tanácsadóknak nincs rejtegetnivalójuk, de nem szabad szót fogadniuk.
Közzététel: Minden befektetés kockázatnak van kitéve, beleértve a befektetett pénz esetleges elvesztését is.
A tanácsadási szolgáltatásokat a Vanguard Advice Services, bejegyzett befektetési tanácsadó vagy a Vanguard National Trust Company (VNTC), egy szövetségi okleveles, korlátozott célú vagyonkezelő társaság nyújtja. A Vanguard Advice Services, a VNTC vagy a Vanguard Personal Advisor Services nem garantálhat nyereséget vagy védelmet nyújthat a veszteségekkel szemben.
A folyamatos tanácsadást választó ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások a portfólió eszközeinek mennyiségétől függően változnak. Kérjük, tekintse át a Vanguard Personal Advisor Services brosúráját a szolgáltatás fontos részleteiről, beleértve annak eszközalapú szolgáltatási szintjeit és díjtörési pontjait.