Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma (USDA) szerint a gyermek 18 éves korára történő nevelése visszaveti a családokat átlagosan 233 610 dollár, és ez arra való minden gyermek. Ez a szám még a főiskola költségeit sem tartalmazza, ami az inflációnál gyorsabban nő.
A CollegeBoard adatai azt találták, hogy a 2019-2020-as tanévben a az átlagos állami négyéves iskola évente 21 950 dollárba kerül beleértve a tandíjat, a díjakat és a szobát és az ellátást.
A gyerekek értelmet adhatnak az életednek, és a legtöbb szülő azt mondaná, hogy megéri az árát. De a pénzügyi kacsákat sorban - előtt gyermekvállalás - segíthet abban, hogy több időt töltsön az új családjával, ahelyett, hogy aggódna a számlák kifizetése miatt.
10 pénzügyi lépés a gyermekvállalás előtt
Ha gyereket akarsz és hogy elérje hosszú távú pénzügyi céljait, korán meg kell tennie néhány stratégiai lépést. Rengeteg módja van a sikerre való felkészülésnek, de itt vannak a legfontosabbak.
1. Kezdje el használni a havi költségvetést
Amikor fiatal és gyermekmentes, könnyen többet költhet szórakoztató tevékenységekre és nem lényeges dolgokra, mint tervezte. A gyermekvállalás azonban tönkreteheti gondtalan költekezési szokásait, és ez különösen igaz, ha felnőtt életének nagy részét azzal töltötte, hogy bármit megvásárol.
Ezért okos, ha elkezdi használni a havi költségkeretet előtt gyerekei vannak. Segít abban, hogy fontossá tegye minden havonta keresett dollárt, így nyomon követheti családja rövid és hosszú távú céljait.
Tollal és papírral egyszerű költségvetést hozhat létre. Minden hónapban külön oszlopokba sorolja bevételeit és az ismétlődő havi költségeket, majd naplózza a vásárlásokat a hónap folyamán. Ez magas szintű perspektívát ad a költségvetésbe be- és kifutó pénzről. Használhat egy digitális költségvetési eszközt is, mint például a Mint, a Qube Money vagy a költségvetésre van szüksége (YNAB), hogy kezelje pénzügyeit.
Függetlenül attól, hogy melyik költségvetési eszközt választja, hozzon létre kategóriákat a megtakarításokhoz (pl. Sürgősségi alap, nyaralási alap stb.) És befektetésekhez. Úgy kezelje ezeket a költségkategóriákat, mint a rendszeres számlákat, hogy elkötelezze magát családja pénzcéljai mellett. A költségvetésnek hozzávetőleges útmutatót kell nyújtania, amely segít fedezni a háztartási költségeket és megtakarítani a jövőre nézve, miközben marad egy kis pénz a szórakozásra.
2. Készítsen sürgősségi alapot
A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy három-hat hónapos kiadásokat tartsanak egy sürgősségi alapban. Sürgősségi alap létrehozása még fontosabb, ha gyermeke van. Soha nem tudhatod, mikor fog törni a karod, és megköveteled, hogy egy csapásra fedezd az egész egészségügyi önrészedet.
Az is lehetséges, hogy gyermeke olyan súlyos betegséggel születik, amely miatt időt kell szakítania a munkából. És ne feledkezzen meg a többi vészhelyzetről sem, amelyekkel szembesülhet, a cserét igénylő tetőtől a munkahely elvesztéséig vagy a jövedelemcsökkentésig.
A legjobb megoldás nagy hozamú megtakarítási számla megnyitása és legalább három hónapos kiadás megtakarítása szülővé válás előtt. Soha nem fogja megbánni, hogy félretette ezt a pénzt, de könnyen megbánhatja, hogy nincs vészhelyzetben megtakarítása.
3. Növelje nyugdíjmegtakarítási százalékát
A nyugdíjba vonulás évtizedekig is eltarthat, de a nyugdíjtakarékosság prioritása sokkal könnyebb, ha nincs gyereke. És az összetett kamat varázslatával, amely lehetővé teszi a pénz exponenciális növekedését az idő múlásával, mielőbb el kell kezdenie.
Ha növeli nyugdíj-megtakarítási százalékát a gyermekvállalás előtt, azt is megtanulja, hogyan kell alacsonyabb összegű házhoz való fizetésből élni. Próbáld meg minden évben kicsit növelni a nyugdíj -megtakarítási százalékodat, amíg gyereked lesz.
Menjen például 6% -ról 7% -ra, majd például 8% -ról 9% -ra. Ideális esetben elérheti azt a pontot, amikor a szülővé válása előtt megtakarítja jövedelmének 15% -át vagy többet. Ha már beírta magát a munkáltató által támogatott nyugdíjtervbe, akkor ezt a változtatást egyszerű űrlappal lehet elvégezni. További információért forduljon munkáltatójához vagy HR osztályához.
Ha önálló vállalkozó, akkor is megnyithat egy nyugdíjszámlát, mint például a SEP IRA vagy a Solo 401 (k), és megkezdheti a megtakarítást. Fontolóra veheti a hagyományos IRA -t vagy a Roth IRA -t is, amelyek mindkettővel akár 6000 dollárt is fizethetnek évente, vagy 7000 dollárt, ha 50 évesek vagy idősebbek.
4. Szülői szabadság alap létrehozása
Mivel az Egyesült Államok nem kötelezi a fizetett szabadságot az új szülőkre, kérdezze meg munkáltatóját, hogy mennyi fizetett szabadságot kaphat. A fizetett szabadság átlagos összege az Egyesült Államokban 4,1 hét, a a WorldatWork tanulmánya, ami azt jelenti, hogy a szülői szabadság néhány hete részleges fizetéssel vagy nem fizetéssel járhat. Minden a munkáltató politikájától és annak rugalmasságától függ.
A legjobb megoldás az, ha kitalálja, mennyi időt vehet igénybe a fizetéssel, majd tervet készíthet a szabadság fennmaradó részének fedezésére szükséges bevétel megtakarítására. Tegyük fel, hogy van négy hét fizetett szabadsága, de tervezzen például 10 hét szülői szabadságot. Nyisson új megtakarítási számlát, és hetente vagy havonta takarítson meg, amíg hat hetes fizetés meg nem marad.
Ha hat hónapot kell várnia a baba érkezésére, és 6 000 dollárra van szüksége a szülői szabadságra, akkor arra törekedhet, hogy havi 1000 dollárt különítsen el arra a tíz hétre. Ha tud tervezni korábban, akár 12 hónappal a baba érkezése előtt, akkor csökkentheti a havi megtakarítási összeget, és havonta mindössze 500 dollárt tehet félre.
5. Egészségügyi megtakarítási számla (HSA) megnyitása
A egészségügyi megtakarítási számla (HSA) adókedvezményes módja az egészségügyi kiadások megtakarításának, beleértve a kórházi tartózkodás költségeit. Ez a számlatípus azoknak az amerikaiaknak áll rendelkezésre, akik rendelkeznek nagy levonható egészségbiztosítással tervet (HDHP), ami legalább 1400 dollár önrészt jelent magánszemélyeknek és legalább 2800 dollár családoknak. A HDHP-k maximális zsebbel rendelkezõ limitjei magánszemélyek esetében 6900 dollár, családok esetében pedig 13 800 dollár alatt lehetnek.
2020 -ban az egyének akár 3550 dollárral is hozzájárulhatnak a HSA -hoz, míg a családok akár 7100 dollárt is megtakaríthatnak. Ez a pénz adókedvezményes, mivel adómentesen nő, amíg készen áll a felhasználásra. Ezenkívül soha nem fizet adót vagy büntetést a HSA -pénzeszközeire, ha a kifizetéseit minősített egészségügyi költségekre használja fel. 65 éves korában akár pénzt is levonhat a HSA -ból, és büntetés nélkül használhatja fel, ahogy akarja.
6. Kezdje el a főiskolai mentést
Az egyetem ára idővel csak rosszabb lesz. Ha korán meg akarja oldani a problémát, és megtervezi a jövőbeli gyermek főiskolai tandíját, akkor külön számlán kezdjen el spórolni az oktatására. Miután gyermeke megszületett, megnyithatja a 529 főiskolai megtakarítási számla és sorolja fel gyermekét a kedvezményezettként.
Egyes államok adókedvezményeket kínálnak azoknak, akik 529 számlához járulnak hozzá. Például az Indiana 20% -os adókedvezményt kínál évente 5 000 dollárra 529 járulékként, ami akár 1000 dollárt is visszakap az államtól az adózás idején. Sok terv lehetővé teszi, hogy alapbefektetésekbe fektessen be, hogy segítsen pénzének gyorsabban növekedni, mint egy hagyományos megtakarítási számla.
7. Biztosítatlan adósság törlesztése
Ha hitelkártya tartozása van, fizesse ki, mielőtt gyermeket vállal. Nem azzal segítesz magadnak, hogy éveken át magas kamatozású adósságokat cipelsz. Az adósság törlesztése készpénzt szabadíthat fel, és évente több ezer dollárt takaríthat meg kamatokkal.
Ha a fedezetlen adósság törlesztésével küzd, több stratégiát kell mérlegelnie. Íme néhány megközelítés:
Adósság Hógolyó
Ez az adósságtörlesztési megközelítés megköveteli, hogy nagy befizetést hajtson végre a legkisebb számlaegyenlegén, és csak azt a minimális összeget, amely más tartozás után esedékes. Ahogy telnek a hónapok, először a legkisebb adósságának törlesztésére fog összpontosítani, csak a „teljes mértékben kifizetett számlákról” származó kifizetések „hógolyója” lesz a következő legkisebb adósság felé. Végül az adósság hógolyónak csak a legnagyobb tartozásait kell hagynia, majd egy adósságot, majd egyet sem.
Adósságlavina
Az adósságlavina ellentéte az adósság hógolyónak, arra kérve, hogy fizesse ki az adósságot a legmagasabb kamat először, miközben kifizeti a minimális összeget más adósságok után. Amint ez a számla teljes mértékben meg van fizetve, „lavinázni” fogja ezeket a kifizetéseket a következő legmagasabb kamatozású tartozás felé. Végül csak addig marad a legalacsonyabb kamatú számlája, amíg ki nem fizeti az összes tartozását.
Egyenlegátutalási hitelkártya
Egy másik népszerű stratégia magában foglalja a magas kamatozású egyenlegek átvitelét a egyenlegátutalási hitelkártya amely 0% THM -t kínál korlátozott ideig. Lehet, hogy egyenlegátutalási díjat kell fizetnie (gyakran 3–5%), de a kamatmegtakarítás megérheti ezt a stratégiát.
Ha kipróbálja ezt a stratégiát, győződjön meg arról, hogy a bevezető ajánlat lejárta előtt tervben van törleszteni adósságát. Ha például 15 hónapja van 0% THM -mel, akkor számítsa ki, hogy mennyit kell fizetnie havonta 15 hónapig, hogy ez idő alatt teljes egyenlegét visszafizesse. A bevezető THM időszak lejárta után fennmaradó tartozások kezdik a szokásos, változó kamatozású kamatokat felhalmozni.
8. Fontolja meg az egyéb tartozások refinanszírozását
A hitelkártya-tartozások eltörlése nem okoz gondot, de az adósság, például a diákhitel vagy a lakáshitel is befolyásolhatja jövőbeli családja költségvetését.
Ha van diákhitel tartozása, nézzen utána refinanszírozza diákhiteleit egy magánhitelezőnél. A diákhitel -refinanszírozás segíthet csökkenteni a kölcsönök kamatát, megtalálni a kezelhető havi törlesztőrészletet, és egyszerűsíteni a törlesztést egyetlen hitelre.
A magán diákhitel -kamatok gyakran lényegesen alacsonyabbak, mint a szövetségi kölcsönöknél kapható kamatok - néha a felére. A szövetségi kölcsönök refinanszírozásával kapcsolatos figyelmeztetés az, hogy elveszíti a kormányzati védelmet, mint például a halasztást és az elnézést, valamint a hitelfelvételi programokat. A diákhitelek refinanszírozása előtt győződjön meg arról, hogy a jövőben nem lesz szüksége ezekre az előnyökre.
Tekintse meg a kilátást is a jelzáloghitel refinanszírozása rövidebb törlesztési határidő, alacsonyabb havi fizetés vagy mindkettő biztosítása érdekében. A mai alacsony kamatok miatt a jelzálog -refinanszírozás jó üzlet volt mindenkinek, aki több éve vett fel jelzáloghitelt. Hasonlítsa össze a mai jelzálog -refinanszírozási kamatlábakat, és nézze meg, mennyit takaríthat meg.
9. Vásároljon életbiztosítást
Gyermekvállalás előtt életbiztosítást is kell vásárolnia. Ne aggódjon, ha drága, egész életre szóló politikát választ. Csak egy olyan életbiztosításra van szüksége, amely legalább 10 évre fizeti a fizetését, és remélhetőleg többet is.
A hosszú távú életbiztosítás rendkívül megfizethető és könnyen megvásárolható. Sok szolgáltató nem is igényel orvosi vizsgálatot, ha fiatal és egészséges.
Ha egyszer elkezded életbiztosítási ajánlatok összehasonlítása, meg fog lepődni, hogy mennyire megfizethető a lefedettség. A Bestow-val például egy harminc éves, jó egészségi állapotú nő vásárolhat 20 éves futamidőt 500 000 dollárért havi 20,41 dollárért.
Ha aggódik családja jóléte miatt, az életbiztosítás nyugalmat adhat Önnek.
Ha bármi történne veled, szeretteidnek anyagi fészket kell hagynod a jólétükért. Kattintson az államra, ha többet szeretne megtudni.
Kérjen ingyenes árajánlatot10. Hozzon létre egy végrendeletet
A Utolsó akarat és testamentum lehetővé teszi, hogy leírja, mi történjen a legfontosabb vagyonával halálát követően. Írhat személyes kéréseket is írásban, például azt, hogy szeretné -e, hogy továbbra is életben maradjanak, és hogyan szeretné kezelni a végső intézkedéseit.
A végrendelet hivatalosan is meghatározhatja, hogy ki szeretné átvenni gyermekei felügyeletét, ha mindkét szülő meghal. Ha hivatalosan nem hozza meg ezt a döntést idő előtt, akkor ezeket a mélyen személyes döntéseket a bíróságokra bízzák.
Szerencsére nem túl drága az utolsó akarat létrehozása. Találkozhat egy ügyvéddel, aki felírhat egyet, vagy létrehozhat egy sajátot egy olyan platform segítségével, mint a LegalZoom.
Alsó vonal
A gyermekvállalás lehet az életed legkifizetődőbb része, de a szülő korántsem olcsó. Pénzre lesz szüksége olyan kiadásokra, amelyekre korábban talán nem is gondolt - és a családfenntartás költségei csak idővel emelkednek.
Ezért elengedhetetlen a pénz kiegyenlítése előtt gyerekek lépnek be a képbe. Pénzügyi tervvel és megtakarításokkal pénzügyi stressz nélkül élvezheti a szülői örömöket.