Tbeteg Halál elválaszt minket. Amikor egy házaspár szent házasságba lép, sok új felfedezés vár rájuk. Ami a pénzügyeiket illeti, további előnyök is felmerülhetnek: közös ellenőrző számlák az összevont nyilvántartás vezetésére, közös adóbevallási státusz és végül; hozzájárulási képesség ahhoz, hogy a nem dolgozó házastárs hozzájáruljon IRA-jához. Áááá... nem a házasság boldogság? Külön szabályok és korlátozások vonatkoznak rájuk házastársi hozzájárulások az IRA -khoz ezt is figyelembe kell venni az IRA kiválasztásakor a család számára. Itt megvizsgálunk néhány szabályt, amelyek segítenek megalapozott döntést hozni IRA -fiókjával kapcsolatban.
Jogi nyilatkozat: Bármennyire is csábítóan hangzik, nem javaslom, hogy egy fiatal pár meneküljön csak azért, hogy hozzáférhessen egy házastársi IRA -hoz 🙂
A házastársak hozzájárulásának szabályai.
Van néhány alapvető szabály, amelyet figyelembe kell venni, ha hozzájárulást szeretne adni a házastársa IRA -jához. Abban az évben, amikor hozzájárulást nyújt, meg kell felelnie a következő feltételeknek:
- Házasságot kötött házastársával az adóév végén.
- A házastárs adóköteles jövedelmet szerzett az adóévben.
- Töltsön ki közös szövetségi jövedelemadó -bevallást.
- Az adóköteles jövedelmének kisebbnek kell lennie, mint az IRA tulajdonosának.
Fontos megjegyezni azt is, hogy a hozzájárulási korlátok változhatnak, ezért fontos, hogy maradjanak naprakész az IRS adókorlátaival kapcsolatban a maximális hozzájárulásokról, amelyeket Ön és házastársa egyenként tehet az IRA -nak év.
Házastársi IRA hozzájárulások
Ahhoz, hogy hozzájáruljon az IRA -hoz, adóköteles jövedelemmel kell rendelkeznie. Ez magában foglalja a béreket, jutalékokat, bónuszokat és önálló vállalkozók jövedelmét. Ez általában kizárná a nem dolgozó házastárs által az IRA-nak nyújtott hozzájárulásokat, azonban ez nem így van. A házastársi hozzájárulások a működő házastárs kompenzációs jövedelméből felhasználhatók a házastárs által létrehozott IRA -hoz. Ez előnyös lehet az otthon tartózkodó szülők vagy nem dolgozó házastársak számára, akik hozzájárulni szeretnének a nyugdíjmegtakarításokhoz. 2010-ben az 50 év alatti nem dolgozó házastárs járulékkorlátja 5000 dollár volt az adóévben. Ez azon az 5000 dolláron felül, amelyet dolgozó házastársuk járulhat hozzá, összesen 10 000 dollárnyi lehetséges megtakarításnak felel meg. Ha Ön 50 éves vagy idősebb, évente további 1000 dollárral járulhat hozzá a „felzárkóztatáshoz”.
A házastársi IRA -járulékok megadóztatása
A házastársak járulékai ugyanúgy adóztathatók, mint a tulajdonosok. Ez attól függ, hogy milyen típusú IRA -fiókhoz járul hozzá. Ha hagyományos IRA-t használ, az összes hozzájárulása vagy annak nagy része adólevonásnak tekinthető, ha megfelel bizonyos jövedelmi követelményeknek. Bár ez nagy adókedvezmény a hozzájárulás idején, fontos megjegyezni, hogy a hagyományos IRA -ból származó bevételek adókötelesek. A Roth IRA -nak nyújtott hozzájárulások nem tekinthetők adólevonhatónak, és jövedelemadó alá tartoznak a szövetségi jövedelemadó -bevallás benyújtásakor. Bár az adókedvezmények nem azonnal realizálódnak, nem kell további adót fizetnie, ha minősített elosztást végez.
Amint láthatja, számos tényezőt kell figyelembe venni, mielőtt eldönti, hogy melyik IRA típus megfelelő az Ön és családja számára. A döntés meghozatala után biztos lehet benne, hogy Ön és házastársa megteszik a szükséges lépéseket az anyagilag biztonságos nyugdíjba vonulás érdekében. És ha egy ideje nem mondtad el a másik partnerednek, hogy szereted őket, itt a lehetőség 🙂
Ez az információ nem helyettesíti az egyedi személyre szabott adózási, jogi vagy befektetési tervezési tanácsokat. Javasoljuk, hogy konkrét adózási kérdéseit beszélje meg egy képzett adótanácsadóval.