A lakásvásárlás izgalmas élmény lehet, de valódi pénzügyi következményekkel járhat, ha nem hasonlítja össze a hitelezőket a jelzáloghitel igénylése előtt. A költséges zárási költségeken és a magasabb díjakon felül egyes jelzálog -hitelezők nem tudják ajánlani a ma elérhető legalacsonyabb jelzálogkamatokat. Ha nem megfelelő vásárlással zárul a hitel, akkor több ezer dollárt költhet kamat nélkül, minden ok nélkül.
Mivel a jelzáloghitel valószínűleg legalább 15-30 évig fennáll, a jelzáloghitelek arányának és feltételeinek összehasonlítása elengedhetetlen. Összeállítottuk a listát a legjobb jelzálog -hitelezőkről és kamatlábakról, hogy megértsük, mely hitelezők jó hírűek, és melyek kínálják a környéken elérhető legalacsonyabb jelzálog -kamatokat.
Jelenlegi jelzálogkamatok
Ha az alábbi állapotot választja, böngészhet az adott területen érvényes jelzáloghitel -kamatlábak között. Ne feledje, hogy számos tényező befolyásolja a tényleges arányt, beleértve az előleget és a hitel pontszámot.
Az első lépés az új otthon felé a számok megadása és annak megállapítása, hogy mennyit engedhet meg magának.
Jelzálog-szakértők állnak rendelkezésre, hogy szilárd tanácsokkal és felbecsülhetetlen értékű információkkal kezdhessék meg lakásvásárlási útjukat. Ha többet szeretne megtudni, kattintson a mai állapotára.
Árak megtekintéseMely hitelezők kínálják a legjobb jelzálogkamatokat 2021 -ben?
Mielőtt továbblépne a lakáshitelezéssel, szánjon időt arra, hogy összehasonlítsa a kamatokat, a díjakat és az ügyfélszolgálati besorolásokat a mai piac legjobb hitelezői között. Az alábbi hitelezők állították össze listánkat legjobb jelzálog -hitelezők az általuk kínált kamatok, hírnevük és minősítéseik, valamint az online hitelplatformjaik és funkcióik alapján.
- Quicken kölcsönök
- Jobb
- Amerisave
- Üldözés
- amerikai bank
- Veterans United lakáshitelek
- loanDepot
- Huntington Bank
#1: Gyorsított hitelek
A Quicken -hiteleket országosan gyakran az egyik legjobb jelzálog -hitelezőnek tartják, és könnyen belátható, miért. A Quicken -hitelek nemcsak a legversenyképesebb kamatokat kínálják, amelyeket a hitelfelvevők ma találnak, hanem ők is egy teljesen online jelzáloghitel -folyamatot kínál, amely lehetővé teszi, hogy ne keressen fel egy helyi fiókot, hogy felvegye a hitelt, és folyamatban van.
Quicken kölcsönök még a RateShield nevű funkciót is kínálja, amely akár 90 napra is lezárja a jelzáloghitel -kamatlábat, miközben lakásvásárlást végez, vagy véglegesíti a lakáshitelt. Lakáshitelét online is igényelheti, de segítséget is kérhet az 1-800-as telefonszámon. A Quicken Loans még egy hasznos online csevegési funkciót is kínál, amely lehetővé teszi, hogy minden kérdésére választ kapjon, mielőtt jelentkezne.
#2: Jobb
Jobb a mai technológiát használja fel, hogy a jelzáloghitelek folyamatát behozza a modern világba. Ami gyakran idegesítő és bonyolult folyamat, most racionalizált. 100% -os online megközelítésének köszönhetően a jobb alkalmazások gyorsabb bezárást eredményeznek. Nevezetesen, nem számít fel jutalékot vagy díjat, ami jelentős összeget takarít meg a hitelfelvevőknek.
Bár a Better nem kínál bizonyos termékeket, például egy HELOC vagy VA kölcsönt, jelzálog-kamatai általában meglehetősen alacsonyak (amit a befektetőkillesztési technológiájának tulajdonít). A jelentkezők néhány kérdés megválaszolása után néhány perc alatt kaphatnak árajánlatot.
#3: Amerisave
Amerisave egy online jelzáloghitelező, aki elképesztően alacsony kamatokat és egyszerű digitális jelzáloghitel -folyamatot ígér. Az Amerisave segítségével kitölthet egy kérelmet, és feltöltheti a jelzáloghitelhez szükséges összes dokumentációt akár képviselőt is küld otthonába, hogy befejezze a zárási folyamatot az Ön időpontjában és időpontjában kiválasztása.
Az Amerisave fix kamatozású és állítható kamatozású jelzáloghitelt kínál minden elképzelhető idővonalon, és mindezt a ma elérhető legversenyképesebb kamatokkal.
#4: üldözés
Míg Üldözés népszerű hitelkártyáiról, folyószámláiról és megtakarítási számláiról ismert, versenyképes jelzálogterméket is kínálnak.
A Chase lehetővé teszi, hogy előzetes minősítést kapjon online, anélkül, hogy alaposan megvizsgálná a hiteljelentését, ami megkönnyíti a becslés megtekintését a jelzálog -kamatlábak közül, amelyekre jogosult lesz - és mennyi hitelt tud felvenni -, mielőtt teljes mértékben Alkalmazás.
Mint a Quicken hitelek, Üldözés a fogyasztók által választott jelzálog-opciók széles skáláját kínálja, beleértve a 30 éves és 15 éves fix kamatozású jelzáloghiteleket, valamint az állítható kamatozású jelzálog-opciókat. A Chase értékes eszközöket is kínál, amelyek segítenek meghatározni az új lakáshitel kifizetését, kitalálni, hogy mennyit engedhet meg hitelfelvételének, és így tovább.
#5: Bank of America
amerikai bank „digitális” jelzálogkölcsön -élményt ígér, amely kényelmesebb, mint a tégla és habarcs használata bank. Előzetes minősítést szerezhet az interneten anélkül, hogy nehéz vizsgálatot kérne a hiteljelentéséről, és olyan értékes eszközökhöz is hozzáférhet, amelyek segítenek megtalálni az igényeinek megfelelő hitelt.
A Bank of America fix kamatozású és állítható kamatozású jelzálog-lehetőségeket kínál, így minden bizonnyal az Ön igényeinek megfelelő lakáshitelt kínálnak. Emellett zárási költségkedvezményeket és egyéb jutalmakat is kínálnak a Bank of America meglévő ügyfeleinek, akik hozzá tartoznak Preferált jutalmak program.
#6: Veterans United lakáshitelek
Veterans United lakáshitelek a veteránokat, az aktív katonaságot és a jogosult házastársakat alacsony kamatozású és könnyű hitelfelvételi követelményekhez kötheti a VA kölcsönökhöz. Mivel a Veterans United kizárólag a VA kölcsönökre összpontosít, ez a hitelező nem választható azoknak a fogyasztóknak, akik nem felelnek meg a katonai tevékenységből származó jogosultsági követelményeknek.
A VA hitelek nagyon vonzóak lehetnek azok számára, akik jogosultak, mivel egyszerű hitelkövetelményeik vannak, és nem kell pénzt letenniük. Önnek meg kell fizetnie egy kezdeti finanszírozási díjat, de a VA hitelek is megterhelő magán jelzálog -biztosítás vagy PMI nélkül érkeznek.
Mivel a Veterans United Home Loans a VA kölcsönökre összpontosít, ők az egyik legjobb hitelező, akit érdemes megfontolni, ha ezt a lehetőséget választja.
#7: loanDepot
Fontolgat loanDepot ha összehasonlítani szeretné a hiteltermékeket, és néhány perc alatt online előképzettséget szeretne szerezni. Ez a jelzálog -hitelező hozzáférést biztosít jelzáloghitelekhez új lakásvásárláshoz vagy refinanszírozáshoz, és előfordulhat, hogy hitelképességétől függően rendkívül alacsony kamatokra jogosult.
Ha személyesebb élményre vágyik, ne feledje, hogy a loanDepot összekapcsolja Önt egy egyéni hiteltanácsadóval, aki segít megtalálni az igényeinek legmegfelelőbb hitelt.
#8: Huntington Bank
A Huntington Bank robusztus online jelzáloghitel -platformot is kínál, amely megkönnyíti az online kölcsönzési lehetőségek összehasonlítását. Rögzített és állítható kamatozású jelzálogkölcsönöket kínálnak különféle igények kielégítésére, és a kamatlábak rendkívül versenyképesek lehetnek hitelképességük és egyéb tényezők alapján.
Fontolja meg a Huntington Bankot, ha új lakást szeretne vásárolni vagy meglévő jelzáloghitelt szeretne refinanszírozni, de szeretné, hogy beszéljen a helyi jelzálog -tanácsadóval az Ön területén.
Hogyan juthat el a legjobb jelzáloghitelekhez
A legjobb jelzálogkamatok jellemzően azoknak a hitelfelvevőknek járnak, akik kiváló hitelképességgel, stabil jövedelemmel, hosszú múltra tekintettel a foglalkoztatásban és képesek nagy összegű előleget letenni. Ez azt jelenti, hogy ha a ma elérhető legjobb jelzálog -kamatlábakra szeretne jogosult lenni, előfordulhat, hogy néhány lépést meg kell tennie a helyzet javítása érdekében, mielőtt jelentkezne.
Íme néhány tipp, amelyek segítségével vonzóbb hitelfelvevővé válhat vagy módosítsa lakáshitelét a lehető legalacsonyabb kamatláb biztosítása érdekében:
Vásároljon több hitelezővel
A különböző hitelezőkkel való vásárlás a legjobb módja annak, hogy a lehető legalacsonyabb kamatot kapja. Ezt úgy teheti meg, hogy összehasonlítja több különböző hitelezőt és hitelkínálatukat, vagy újat igényel jelzáloghitelt olyan hitel -aggregátorral, mint a LendingTree, így több helyen összehasonlíthatja a kölcsönöket és a kamatokat.
A vásárlás elengedhetetlen, mivel az egyes hitelezők saját kritériumaikat határozzák meg annak meghatározására, hogy ki kaphat jóváhagyott - és mivel az árak magasabbak vagy alacsonyabbak lehetnek Önnek attól függően, hogy mennyire vonzónak tartják a hitelfelvevő.
Mindig azt javasoljuk, hogy a lakáshitel igénylése előtt hasonlítsa össze a jelzálogkamatokat legalább 2–4 hitelezővel. A jelzálogkamatok mellett feltétlenül kérdezzen és hasonlítsa össze a zárási költségeket és díjakat, valamint az online számlakezelési lehetőségeket.
Fontolja meg a hitelszövetkezettel való együttműködést
A hagyományos bankok és online hitelezők mellett összehasonlíthatja a jelzálogkamatokat és az általuk kínált kölcsönöket is hitelszövetkezetek az Ön területén. Míg általában a bank tagja kell, hogy legyen a hitelszövetkezet, ezek az intézmények nem profitorientáltak, vagyis gyakran képesek alacsonyabb kamatokat kínálni, mint a profitorientált hitelezők és a bankok.
Ne feledje továbbá, hogy könnyen csatlakozhat hitelszövetkezethez, ha még nem tagja. A hitelszövetkezetek akár 25 dollárt is felszámíthatnak a csatlakozásért, de lehetséges, hogy jogosult lehet tagságra arról, hogy hol lakik, mely közösségekben vesz részt, a munkájában, a katonai szolgálatában és egyebekben tényezők.
Nézze meg a kormány által támogatott jelzálog-programokat
Ellenőrizze a kormány által támogatott jelzálog-programokat is, például az FHA-kölcsönöket, a VA-kölcsönöket és az USDA-kölcsönöket. Mivel a szövetségi kormány garantálja ezeket a hitelprogramokat, alacsonyabb jelzálogkamatokra és jobb feltételekre is jogosult lehet, még akkor is, ha hitelképessége nem tökéletes.
Ne feledje, hogy az állami hitelprogramokkal általában kompromisszumot kell kötni - még akkor is, ha ezek lehetővé teszik az alacsonyabb kamatláb biztosítását.
Az FHA -hitelek például lehetővé teszik, hogy a hitelösszeg 3,5% -ának megfelelő előleggel kezdje, ha hitelképessége legalább 580, de előzetes jelzálog -biztosítást is felszámítanak és folyamatos jelzálog -biztosítási díjak, amelyeket nem lehet lemondani a kölcsön futamideje alatt - még akkor sem, ha több mint 20% -os saját tőkéje van.
Tegyen lépéseket a hitelminősítés növeléséhez
Egy másik fontos tényező, amely meghatározza a jelzálogkamatot, a hitelképessége. Míg a 680 vagy magasabb típusokat általában „jó” FICO -nak tekintik hitel pontszám, akkor jobb minősítésre jogosult hagyományos lakáshitel esetén, ha módot talál arra, hogy hitelmagasságát magasabb szintre emelje.
Bár sok tényező befolyásolja az egyéni FICO pontszámot, ne feledje, hogy a két fő A pontszámot meghatározó tényezők a fizetési előzmények és a hitelhez kapcsolódó tartozások korlátok. Ennek eredményeképpen az összes számla korai vagy időben történő kifizetése és az adósság törlesztése jelentős hatást gyakorolhat a hitelképességére.
Takarítson meg egy nagyobb előleget
Egy másik tényező, amely befolyásolhatja a jelzáloghitel -kamatlábat, az, hogy mennyi pénzt engedhet meg otthonának. A legtöbb hagyományos hitelező inkább a hitelfelvevőket részesíti előnyben lakásuk értékének legalább 20% -át vásárláskor, és gyakran a legjobb kamatokat is kiterjesztik azokra a vevőkre, akik elérik ezt a küszöböt.
Ha nincs előlege, vagy minimális az előlege, akkor a lakáshitel lehetőségei is korlátozottak lehetnek. Sok hitelező megköveteli, hogy legalább 5% -ot tegyen le, sőt az FHA -hitelek 3,5% -ot igényelnek kezdje el a megtakarítást, amíg nincs elegendő pénze a kívánt hitel fedezetére a megfelelő mértékű és fizetéssel megengedheti magának.
Vegyen fel rövidebb jelzáloghitelt
A legnépszerűbb jelzálogfajta a fix kamatozású lakáshitel, leginkább azért, mert a kamat és a jelzálogfizetés (beleértve a tőket és a kamatot) soha nem változik. Nem kell azonban a hagyományos 30 éves lakáshitelt igénybe vennie, ha inkább gyorsabban fizeti ki otthonunkat. Sok hitelező 20 éves, 15 éves jelzálogkölcsönöket és akár 10 éves lakáshitelt is kínál fix kamatozás mellett.
Még jobb, hogy a legtöbb esetben a rövidebb törlesztési határidővel rendelkező fix kamatozású jelzáloghitelek alacsonyabb jelzálogkamatokkal rendelkeznek. Ez azt jelenti, hogy gyorsabban fizeti ki otthonát és mindvégig kevesebbet kell fizetni a kamatokban.
Fontolja meg az alternatív jelzáloghitel -termékeket
A fix kamatozású jelzáloghiteleken kívül sok hitelező állítható kamatozású hitelt kínál. Az állítható kamatozású jelzáloghitelek, más néven ARM, általában lehetővé teszik a fogyasztóknak, hogy alacsonyabb fix kamatot fizessenek egy bevezető időszakra, mielőtt visszaállnának a piaci kamatokra, miután a bevezető ajánlat lejárt.
Ahol a fix kamatozású lakáshitelek általában a legjobbak azoknak a fogyasztóknak, akik hosszú ideig kívánnak otthon maradni, az állítható kamatozású jelzáloghitelek jó üzlet azoknak, akik kezdeti alacsony kamatlábat szeretnének, mert lakásuk megvásárlása után néhány éven belül költözni vagy refinanszírozni terveznek.
Fizess a Pontokért
A jelzálog -pontok, amelyeket jelzálog -kedvezménypontoknak is neveznek, a fogyasztók átalánydíjat fizetnek, hogy biztosítsák a lakáshitelük alacsonyabb jelzálogkamatát. Egy pont, amely általában 0,25% -os kedvezményt jelent a kamatlábból, általában a jelzálog összegének 1% -ába, vagy 1000 dollárba kerül minden kölcsönzött 100 000 dollárért.
Míg a pontokért való fizetésnek nincs értelme, ha csak rövid ideig tervezi birtokolni otthonát, a megtakarítások jelentősek lehetnek, ha hosszú távon otthonában kíván maradni.
Csatlakozzon egy banki alapú hűségprogramhoz
Végül ne felejtsük el, hogy egyes jelzálog -hitelezők előnyös kamatokat és feltételeket kínálnak azoknak a fogyasztóknak, akik saját banki és hiteltermékeiket használják. Ez a helyzet például a Citibank és a Bank of America esetében, mivel mindkét bank jelzálogot kínál kamatláb -kedvezményeket vagy a zárási költségek csökkentését a velük bankoló és másokkal találkozó ügyfelek számára kritériumok.
Ha részt vesz a Bank of America Preferred Rewards programpéldául magasabb jutalmakat kereshet a jutalmak hitelkártyájával és kedvezményes kezdeményezési díjat kap a lakáshitelre.
Melyek a legjobb jelzáloghitelek?
Bár a jelzálogkamatok kissé kívül esnek az irányításon, vannak lépések, amelyekkel javíthatja esélyeit a kiváló jelzálog -kamatokra és a kölcsönfeltételekre. Vásárolhat és összehasonlíthatja a hitelezőket kezdőknek, de meg kell próbálnia javítani a hitel- és pénzügyi helyzetét is, hogy összességében vonzóbb hitelfelvevő legyen.
Az ezen a listán szereplő hitelezők kínálják a ma elérhető legjobb jelzálog -kamatlábakat és kölcsönfeltételeket, ezért győződjön meg róla, hogy először is fontolja meg őket, miközben a lehető legjobb hitelhez jutás módját keresi.