Ha megkérdezi nagyapját, hogy mibe fektet, valószínűleg részvényeket, kötvényeket és esetleg nemesfémeket fog mondani.
Nos, az idők megváltoztak.
Manapság sok olyan eszköz létezik, amelyekbe potenciálisan befektethet.
A new age befektetők olyan befektetésekkel tesztelik a vizeket, mint a kriptovaluták, a peer -to -peer hitelezés, a közösségi finanszírozású ingatlanbefektetés, a mikrokockázati tőkebefektetések… A lista folytatódik!
Évről évre egyre több lehetőség kínálkozik arra, hogy mit tehet a nehezen megkeresett pénzével.
Ma kicsomagolom a legjobb befektetési lehetőségeket, és segítek eldönteni, hogy mennyit fektessek a részvényekbe.
Hagyományos befektetések
Amikor bármilyen eszközbe fektet be, keresse meg a a visszatérések hosszú története attól a beruházástól.
Biztos akar lenni abban, hogy olyan eszközt választ, amely évtizedek, ha nem évszázadok óta keres pénzt az embereknek.
Bár előfordulhat, hogy nem minden évben látja ezeket a hozamokat, meg kell győződnie arról, hogy befektetése hosszú távon következetesen hozamot termel, ami az új korú befektetések egyik hátránya.
Bár izgalmasak, ezek a lehetőségek nagyon korlátozott működési múlttal rendelkeznek a régi iskolákhoz hasonló befektetésekhez, például részvényekhez és kötvényekhez képest.
A tőzsde
Vegyük a tőzsde például.
A tőzsde gazdagította az embereket több mint 100 éve, olyan milliárdosokat hoztak létre, mint Warren Buffet.
A hosszú távú vételi és tartási befektetők arra számíthatnak átlagos 10% -os hozam idővel a tőzsdéről, az S&P 500 alapján.
Fontos azonban megérteni, hogy a 10% nem minden évben az Ön tapasztalata.
Egyes években 15% -os hozamot lehet elérni, míg mások 20% -os vagy annál nagyobb veszteséget láthatnak.
Magasabb kockázatú befektetések mint például a részvények nagyobb volatilitása és ingadozása lesz az árral.
Kötvények
Most nézzük a kötvényeket.
Amikor arra kerül sor kötvényekbe fektetni, három kategória van:
- Önkormányzati kötvények: államok vagy önkormányzatok által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyeket olyan projektek finanszírozására használnak, mint az útépítés vagy egyéb közszolgáltatások.
- Kormányzati/amerikai államkötvények: az Egyesült Államok kormánya által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok a kormányzati kiadások finanszírozására.
- Vállalati kötvények: vállalatok által a folyamatban lévő műveletek finanszírozására kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok.
E három kategória közül az államkötvényeket tartják a legbiztonságosabb és legalacsonyabb kockázatú befektetésnek, de mindegyik lehet jó rövid távú befektetési lehetőségek legalábbis.
Átlagban, - írja a CNN az államkötvények 1926 óta évente 5-6% körüli hozamot hoztak.
Mivel a részvények történelmileg a legmagasabb hozamúak voltak az említett eszközök között, az emberek gyakran gondolkodnak minden pénzüket részvényekbe fektetik, de itt követnie kell a minősített befektető tanácsait szakmai.
Az élet kiszámíthatatlan. Nyugdíjas tervének nem szabad lennie.
Vegye fel a kapcsolatot egy független pénzügyi szakemberrel, hogy megtudja, jó úton halad -e a nyugdíjazási céljainak elérésében. A kezdéshez kattintson az államra.
Fogj nekiA legtöbb befektetési portfólió részvények és kötvények keverékét tartalmazza, de talán érdemes 100% -ban részvényekbe fektetni.
Ez a stratégia maximalizálja a hozamot, nem?
Íme néhány ok, amiért esetleg (vagy nem) minden befektetését részvényekbe szeretné helyezni.
Először is fontoljuk meg, hogy az emberek általában mikor fontolják meg, hogy mindent részvényekbe fektetnek.
Mikor nem szabad mindent bevenni
Az emberek minden olyan eszközt meg akarnak vásárolni, amelyik a legjobban teljesít.
Hallanak arról, hogy barátok és családtagok végeznek a tőzsdén, és nagyobb részt akarnak az akcióból.
A probléma az, hogy a részvények jellemzően a bikapiac késői szakaszában zúgnak előre.
A tőzsdén vannak idők, amikor a részvények drágulnak (bika piac), és vannak idők, amikor a részvények drágulnak (medvepiac).
A sajnálatos igazság az, hogy a legrosszabb alkalom a 100% -os részvényekbe való belépésre a bikapiacon.
Az emberek, akik ezt teszik, gyakran megduplázzák a javítás miatt esedékes eszközt.
Mit fog találni, ha tapasztalt befektetővé válni hogy a helyes lépés gyakran rossznak érzi magát.
A legjobb megoldás az, ha szembe megy a piac uralkodó trendjével.
Íme az egyik kedvenc kifejezésem a tőzsdéről:
A bikák pénzt keresnek az emelkedő részvényárakból. A medvék pénzt keresnek a csökkenő részvényárfolyamokból. Juhok követik az állományt a vágóhídra. Ha mindenki más megduplázódik a tőzsdén, és mindent megtesz, akkor követi az állományt.
Ugyanez vonatkozik azokra is, akik egyedi részvényeket vásárolnak.
Az emberek hajlamosak arra összpontosítani, hogy a részvények 52 hetes csúcsot értek el, nem pedig 52 hetes mélypontot.
Felhalmozódnak a piacon, és arra számítanak, hogy továbbra is szárnyalni fognak!
A mondás az, hogy „vegyél olcsón, adj el magasan”, nem pedig „vásárolj magasan, eladj magasabbat”.
Ebben a helyzetben a kezdő befektetőket gyakran értékes tanulsággal látják el: ritkán jó ötlet a mindenkori csúcson lévő részvényekbe fektetni.
Miért?
Ezekről a szárnyaló részvényekről minden hírportál tárgyal. Ők kapják a legtöbb expozíciót, és ennek következtében több pénzt irányítanak feléjük.
Ahogy egyre többen halmozódnak be ezekbe a magas szórólapokba, az ár egyre magasabbra emelkedik, ami azt a hamis felfogást adja a befektetőknek, hogy ennek a részvénynek nincs hova mennie, csak felfelé.
Gyakran előfordul, hogy éppen az ellenkezője igaz, és a részvénynek nincs hova mennie, csak lefelé!
Mikor kell All In
Ha valaha is van idő a 100% -os részvényekbe való belépésre, akkor az a helyzet, amikor a részvényeket alulértékelik a medvepiacon.
Warren Buffett szavaival élve légy kapzsi, ha mások félnek!
Általános szabály, hogy általában éppen az ellenkezőjét akarja tenni, mint mindenki más.
Ha barátai kötvények eladásáról és a pénz tőzsdére bocsátásáról beszélnek, akkor jó alkalom lehet néhány részvény eladására és kötvényvásárlásra.
Amikor mindenki belép, akkor ki kell szállnia!
Egy másik lehetőség, amely gyakran a legjobb, az ne csinálj semmit.
Íme, mire gondolok: Ha részvények, kötvények és egyéb eszközök diverzifikált portfóliója van, fontolja meg, hogy csak megtartja azt, amivel rendelkezik.
Teljesen mindegy, hogy a többiek mit csinálnak!
Ami a befektetést illeti, az aktivitás az ellenség. A tevékenység jutalékköltségeket eredményez, és ez pénzt von ki a számlájáról, amely eredetileg befektetés maradt volna.
Most itt van egy olyan forgatókönyv, amelyben 100% -os részvényekbe való befektetést fontolgathat:
Ha Ön a fiatal befektető, sok év áll előtted, hogy lehetővé tegye a befektetések felfelé irányuló tendenciájának növekedését, és lényegesen nagyobb a kockázattűrése.
Fiatalként dönthet úgy, hogy minden pénzét részvényekbe fekteti a magasabb hozam miatt.
A portfólió ingadozóbb lesz, de összességében hosszabb távon nagyobb hozamot kell látnia.
Aztán ahogy öregszel, diverzifikálhatod, és pénzed egy részét kötvényekre vagy más befektetésekre fordíthatod.
A kor számít
Ha a hagyományos eszközallokációs modellt követi, akkor kivonja életkorát 100 -ból, hogy megkapja pénzének százalékos arányát, amelyet a részvényekben kell elhelyezni.
Ha te 20 éves, neked kellene 80% készletekben és 20% kötvényekben.
De van egy probléma ezzel a modellel; az emberek tovább élnek!
Mivel az emberek tovább élnek, az eszközallokációs modellt ki kell igazítani.
A hagyományos modell manapság valószínűleg túl konzervatív a legtöbb ember számára.
A frissített modellt követve egy 20 éves gyerek 100% -os részvényekhez, 0% kötvényhez jutna.
Tehát egy fiatal számára a legtöbben azt mondanák, hogy elfogadható, ha a pénzed 100% -a részvényben van.
A befektetés célja a biztonság megteremtése a jövőben.
Valószínűleg most dolgozik, lehet, hogy nem szeretne ott maradni élete végéig.
A legtöbb ember számára ez a biztonság egy nap nyugdíjba vonulásának lehetősége.
Ahogy öregszik, és közelebb kerül a nyugdíjhoz, azt szeretné, ha kevesebb pénz kerülne részvényekbe, és több pénz lenne benne alacsonyabb kockázatú befektetések mint a kötvények.
A nyugdíjkorhatár elérése után portfóliójának célja a vagyon növeléséről a vagyonának megőrzésére irányul.
Ha 20 éves vagy, és évtizedek állnak előtted, akkor 100% -ban részvényekbe fektetni van értelme.
Idős emberként ez a kockázat túlzott és bizonyos esetekben veszélyes.
Így van a kockázattűréssel is
Itt még egy dolgot kell figyelembe venni: Ha 100% -os részvénykészletre készül, nagyon vastag bőrűnek kell lennie.
Bár igaz, hogy a befektetők jobb hozamot látnak a részvényekből, ha maradnak az irányon, ezt sokkal könnyebb megmondani, mint megtenni.
Tőzsdei összeomlás során, 20% -os vagy annál magasabb korrekciót láthat a portfóliójában.
Körülötte mindenki részvényeket fog eladni, és különböző eszközökbe költözik. Láthatja, hogy fiókja hétről hétre egy évig vagy még tovább csökken.
A kérdés az, hogy kísértésbe kerül -e eladni és csökkenteni a veszteségeit?
Tekintsük a 2007 és 2009 közötti medvepiacot. Ebben a 17 hónapos időszakban az S&P 500 értékének mintegy felét veszítette el.
Hogyan reagálna ebben a helyzetben?
Ha olyanok voltak, mint néhány ember, akik annak idején 100% -ban részvényekbe voltak fektetve, akkor úgy lőtték a lábukat, hogy eladtak, attól tartva, hogy a jövőben nagyobb veszteségek keletkeznek.
Gondolj erre: Ha a portfóliód 50% -os csökkenést tudna elviselni, és ez nem érintené Önt, akkor 100% -os részvényportfólióba fektethet be a hozam maximalizálása érdekében. Képes lennél rá?
A legtöbb ember számára a részvények, kötvények és készpénz keveréke jól áll nekik.
Mások dönthetnek úgy, hogy diverzifikálják más eszközökbe, például ingatlan, nemesfémek vagy akár új kori befektetések, mint pl kriptovaluták.
Az ilyen típusú diverzifikáció az, hogy azt szeretné, ha a portfólió eszközei különböző időpontokban különböző dolgokat végeznének.
Lehet, hogy a részvényei 20%-kal csökkentek, de az arany a széfben emelkedik!
A diverzifikáció célja a hozam maximalizálása és a kockázat minimalizálása számos különböző eszközbe történő befektetéssel. Ne tegye az összes tojást egy kosárba!
Azok számára, akik úgy döntenek, hogy 100% -ban befektetnek részvényekbe, alkalmazzák ugyanezeket a diverzifikációs szabályokat részvénybefektetéseikre.
Ahelyett, hogy minden pénzét egy részvénybe vagy néhány részvénybe fektetné, fontolja meg olyan alapokba való befektetést, amelyek az egész piacra kitettséget biztosítanak.
Ezen túlmenően meg kell fontolnia a különböző piacoknak való kitettséget, például a nemzetközi piacokat vagy a feltörekvő piacokat.
Ossza szét a pénzét!
A Bitcoin lebontása
Gondoljunk csak egy pillanatra a Bitcoin befektetőkre.
2017 -ben a Bitcoin volt a legforróbb eszköz, amelyet birtokolhat. Vásárolhat Bitcoint, és 100% -os hozamot láthat ezen a héten!
Az egész interneten hallott arról, hogy az emberek drasztikus lépéseket tesznek, hogy all-in tétet kössenek a Bitcoinra.
Akár hiszed, akár nem, számos az emberek még lakásukat is elzálogosították hogy minél többet vásároljanak!
Ezek a Bitcoin befektetők nem tartották be a diverzifikáció alapvető szabályait, mert minden tojásuk egy kosárban volt. All-in tétet tettek egy új eszközre, amelynek hozama nagyon korlátozott.
A Bitcoin a csúcsot alig 20 000 dollár alatt érte el 2017 -ben.
2018 januárjáig 13.500 dolláron, februárban 7.500 dolláron kereskedtek.
Ezek a szerencsétlen késői stádiumú Bitcoin befektetők annyit tapasztaltak, mint a 60% -os veszteség vagy több két hónap alatt.
Sok ember számára ez értékes lecke volt arról, hogy miért kell diverzifikálni. És új adatokat közölt Forbes azt sugallja, hogy a baleset 2019 -ben is folytatódik.
Ne feledje, az emberek hajlamosak megduplázni a befektetést a legrosszabb időben!
Lényeg
Minden befektetőnek más -más szintű kockázattűrése lesz.
Egy magas kockázatú tűrőképességű fiatal dönthet úgy, hogy 100% -ban részvényekbe fektet, de ez valószínűleg nem mindenkinek a legjobb ötlet.
Ahogy öregszik, csökkenteni szeretné a befektetési portfóliójának kitett kockázatot, általában úgy, hogy az idő előrehaladtával több pénzt szán a kötvényekre.
Bár a kötvények történelmileg alacsonyabb hozamúak, lényegesen kevésbé kockázatosak, mint az alternatívák.
Fontos megjegyezni, hogy a diverzifikáció egyik célja, hogy portfólióját támogassa egy medvepiacon.
Amikor a részvények eladásra kerülnek, a befektetők gyakran menekülnek a kötvények és a nemesfémek felé, felfújva az árat.
Talán a 100% -os részvényportfólió ötlet nem olyan elbűvölő, mint amilyennek látszik papír.
Ez a cikk szerzője, Ryan Scribner, a blog szerzője Egyszerű befektetés ahol célja, hogy a személyes pénzügyeket és befektetéseket jól és egyszerűen tartsa. Ő az arca is saját népszerű YouTube -csatornája, ahol hatalmas videótárral rendelkezik, amelyet megnézhet; Javaslom, nézd meg őt.