A hitelképessége fontosabb, mint valaha. Nem kaphat hitelt, lakást bérelhet vagy autót vásárolhat anélkül, hogy hitelképessége bekerülne a játékba.
Számos tényező befolyásolja a hitelminősítés meghatározását. Mindent a hiteltörténetéből is, ha időben fizet. Az egyik tényező, amely szerepel a hitelképességében, a hitelkérdések. Ez egy egyszerű tényező, de ez lehet a különbség az alacsonyabb kamatláb elérésében.
YValószínűleg hallott arról, hogy a hitelkérelem befolyásolhatja az Önét hitel pontszám.
Valóban sokan felismerik, hogy ha egy hitelező megvizsgálja a hitelét annak érdekében, hogy döntést hozzon egy hitelkérelemről, az negatívan befolyásolhatja hitelképességét. Az a tény, hogy a hitelképességre vonatkozó egyes megkeresések károsíthatják a pontszámot, azt a mítoszt eredményezte, hogy minden hitelkérés károsíthatja hitelképességét. Az igazság az, hogy a hitelvizsgálatnak két fő típusa van: „puha” és „kemény”. Csak a kemény vizsgálat károsítja hitelképességét.
Fontos, hogy nyomon kövesse hitelképességét. Vannak páran ingyenes és egyszerű módja a pontszám megtekintéséhez.
Tekintse meg, hogy milyen hitelkérelmek vannak a hiteljelentésében >>>
Kedvezményes hiteligénylés
Fontos felismerni, hogy amikor saját hiteljelentését ellenőrzi, az nem fogja negatívan befolyásolni az Önét hitel pontszám. Saját kérdését „lágy húzásnak” nevezik. Ennek célja, hogy nyomon tudja követni a hiteltevékenységét, és ellenőrizze a pontosságot. Mivel nem a saját jelentésének ellenőrzése során folyamodik hitelhez, a hitelintézetek és a hitelminősítő modellek nem tartják ellened.
A lágy lekérdezés másik típusa az, amikor a vállalatok ellenőrzik a hiteltörténetét, hogy „előre jóváhagyott” ajánlatokat küldjenek Önnek. Az ilyen típusú lekérdezéseket „akaratlannak” nevezik, mivel nem kérte hitelének ellenőrzését. Tehát, bár egy vállalat megtekinthette a hiteltörténetét és/vagy pontszámát annak eldöntése érdekében, hogy ajánlatot küld -e Önnek vagy sem, ezek a kérdések nem befolyásolják negatívan a hitelképességét.
A lágy húzás másik gyakori típusa, amikor háttér -ellenőrzésen megy keresztül, ez magában foglalja a foglalkoztatás igazolását. Még akkor is, ha tucatnyi háttérellenőrzésen kell átesnie, ez nem fogja megölni a pontszámot.
Kemény hiteligénylés
Másrészt a kemény hitelvizsgálat. Néha ezeket önkéntesnek nevezik. „Kemény húzás” eredmény, ha hitelt vagy bizonyos szolgáltatásokat igényel. A hitelkártya -kibocsátók, jelzálog -közvetítők és más hitelezők kérésére hitelkérelmet nyújtanak be, és ez megjelenik a hiteltörténetében, ami azt mutatja, hogy új hitelt szeretne keresni. Sok mobiltelefon -szolgáltató, kábel-/műholdas TV -szolgáltató és mások kemény hitelvizsgálatot végeznek, amikor Ön ezekre a szolgáltatásokra jelentkezik.
A kemény vizsgálat károsíthatja hitelképességét. Az okozott kár azonban általában viszonylag kicsi. Míg a hitelminősítési képleteket többnyire titokban tartják, a becslések szerint a hitelkérelmek legfeljebb 10% -át teszik ki hitelképességének. A legfontosabb tényezők a fizetési előzmények és a tartozás összege. Egyes hitelezők azonban aggódni kezdenek, amikor megnézik a hiteljelentését, és több kísérletet látnak új hitel megszerzésére hat hónapos időtartamon belül. (Bár a legtöbben megértik, ha néhány napon belül számos érdeklődés érkezik az alacsony jelzálogkölcsön -vásárlás eredményeként.)
Lágy és kemény megkeresések olvasása a hiteljelentésről
A hitelintézetek nem minősítik a hitelkérelmeket „keménynek” vagy „lágynak” hiteljelentés. Különböző nyelveket használnak:
- Experian: „A mások által megtekintett kérések” kemény húzást jelentenek. A hitelezők ezeket láthatják, amikor hitelképességét értékelik. A „csak Ön által megtekintett kérések” a lágy kérdezést jelenti. Ezek olyan hitelkérdések, amelyek rendelkezésre állnak az Ön információi érdekében (így láthatja, hogy mely cégekről van szó kérése nélkül ellenőrzi a hitelképességét), de nem látják a hitelképességét értékelő hitelezők Alkalmazás.
- TransUnion: A „rendszeres lekérdezések” azok, amelyek egyenértékűek a kemény megkeresésekkel. Két évig megmaradnak a TransUnion jelentésében. A „Számla -felülvizsgálati kérdések” az Ön vagy a marketing anyagok küldésében érdekelt vállalatok által végzett lágy húzások.
- Equifax: „Az elmúlt 12 hónapban végzett vizsgálatok” az Ön kérésére végrehajtott kemény húzások. A „vállalatok számára nem megjelenő és hitelképességét nem befolyásoló lekérdezések” meglehetősen egyszerű magyarázatot adnak a lágy húzásra. Az Equifax rendelkezik még egy, a hitelintézetre jellemző megnevezéssel: „Azok a vállalatok, amelyek az Ön igénylését kérték hitelfájl. ” Ez azoknak a vállalatoknak a listája, amelyek kérték az Ön fájlját, így láthatja, hogy kik érdeklődnek az iránt Ön. Ez az információ azoknak a hitelezőknek is elérhető, akik értékelni akarják Önt, bár hatása a hitelképességére nem ismert.
Többnyire, ha felelős vagy a pénz- és hiteldöntéseidért, és időben fizetsz, és kerülje a nagy adósság igénylését, a hitelkérelmek valószínűleg nem fognak nagy hatással lenni a hitelképességére pontszám.
Kerülje a kemény húzást?
Miután meghallották a kemény megkeresések veszélyeit, egyes fogyasztók idegesek a hitelminősítésük miatt. Van néhány módja annak, hogy a lehető legkisebbre csökkentse a károkat.
Tegyük fel, hogy a legjobb jelzáloghiteleken vásárol. Minden jelzáloghitel -társaság felveheti a hitelt. Mindaddig, amíg ezek a húzások rövid időn belül (pár héten) belül vannak, nem rontják el a hitelképességet.
Ne hagyja, hogy a hitelfelvétel megakadályozza, hogy alacsonyabb áron vásároljon. A hitelkérdések nem elég nagy részét képezik az összpontszámnak ahhoz, hogy ne vásárolhassanak.
Ez egy vendégposzt Miranda Marquit újságírói képzettségű szabadúszó író és hivatásos blogger, aki otthonról dolgozik. A Mainstreet.com, a Personal Dividends és számos más webhely munkatársa. Miranda nem kapcsolódik az LPL Financial -hez és nem hagyja jóvá. Az ebben az anyagban elhangzott vélemények általános tájékoztató jellegűek, és nem szolgálnak konkrét tanácsokkal és/vagy ajánlásokkal egyetlen személy számára sem.