énHa már járt a blogon, biztosan észrevette, hogy sokat írtam a Roth IRA 2010 konverziós eseményről. Rengeteg zümmögést kapott, mivel sokan szívesen élvezik a Roth IRA adómentes előnyeit. Mint mindenben, csak azért, mert a szomszédja teszi, nem jelenti azt, hogy meg kell tennie. Közelebbről megvizsgáltuk néhányat a Roth -átalakítás előre nem látható következményei és feltárt néhány lehetséges buktatót, amelyek akkor fordulhatnak elő, ha az összes tény ismerete nélkül megtér. Egy másik fontos kérdés azoknak a szülőknek, akiknek gyermekeik hamarosan egyetemre mennek, hogy a Roth -átalakítás milyen hatással lehet a gyermekére, aki jogosult pénzügyi támogatásra. Az adómentesség jó az úton, de a túl sok átalakítás komoly tandíjat számolhat fel.
Az átalakítás előnyei
Mostantól nem fizet adót a Roth -i pénzért. És ha Ön annak a híve, hogy az adók nagyobb eséllyel emelkednek, majd csökkennek, akkor miért nem fizetik meg az adót most, és élvezik az adómentes növekedést később? Egy másik előny az ingatlantervezéshez kapcsolódik. A 70 1/2 értéket elérő időseknek nem kell kivenniük a szükséges minimális összegeket egy Roth -ban, és ha soha nem használják fel a pénzt; átadhatják a pénzt örököseiknek, adómentesen.
Roth Conversion és az Ön FAFSA
Nincs benne „ha”, „és”, vagy „de”, a konverzió az, ami az övé és az.van”Adóköteles. Az ösztöndíjak, támogatások és kölcsönök sok formája a háztartások jövedelmén alapul. Ebben az esetben jelentős konverziót hajt végre, látni fogja, hogy az AGI emelkedik, és a pénzügyi támogatási iroda közelebbről is megnézi.
Az átváltott dollárösszeget jelenteni kell a FAFSA -n (ingyenes kérelem a diáksegélyhez). Itt található a FAFSA űrlap definíciója közvetlenül a webhelyükről:
Az Ingyenes kérelem a szövetségi diáksegélyre (FAFSA) ez az űrlap, amelyet az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma használ, hogy meghatározza a várható családi hozzájárulást (EFC) a „szükséglet” végrehajtásával elemzés ”pénzügyi információkon, például jövedelmeken, eszközökön és egyéb háztartási adatokon alapul, amelyeket Ön (és szülei, ha Ön terület eltartott tanuló) kérni fogják. Az űrlapot az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma (ED) által szerződött szövetségi feldolgozó küldi be és dolgozza fel az eredményeket elektronikusan továbbítják a jelentkezésében felsorolt iskolák pénzügyi támogatási irodáihoz.
A FAFSA az az alkalmazás, amelyet szinte minden főiskola és egyetem használ a jogosultság megállapítására szövetségi, állami és főiskolai szponzorált pénzügyi támogatás, beleértve a támogatásokat, az oktatási kölcsönöket és a tanulmányokat programok.
Lényeg a lényeg, hogy Benjaminé, és hogy hány van belőlük. Ha az AGI magasabb az átalakítás miatti hirtelen növekedés miatt, akkor ez kevesebb pénzügyi támogatást jelenthet a tandíjszámlák kifizetésére.
A New York Times cikk példát mutatott be. Vegyünk egy hipotetikus négytagú családot, összesen 2010 -ben 75 000 dollár bevétellel és egy főiskolai hallgatóval. Minden Roth -átalakításból származó 10 000 dollár adóköteles jövedelem után a szülők várható éves hozzájárulása a diák oktatásához 3200 dollárral emelkedne a FAFSA becslése szerint.1
A pénzügyi támogatás több mint egy évre tekint
Ami a jövedelmét illeti, a pénzügyi támogatás több mint egy évet vesz figyelembe. Mint tudják (vagy most is fogják), az alapértelmezett választás az átszámítás után az adó (2010) elhalasztására és a fennmaradó részek 50/50 -es felosztására a 2011 -es és a 2012 -es adóévre. Lényegében a mai konverzió elvégzése 2013 -ig jó hatással lehet a pénzügyi támogatás esélyeire.
Mi van, ha a gyerekei fiatalok?
Akkor az egyetemet és a pénzügyi támogatást illetően ez nem számít. Ez még mindig nem jelenti azt, hogy a Roth -konverzió megfelelő az Ön számára.
A Roth IRA átalakítás lehetséges hosszú távú előnyei jelentősek. Kérdezze meg ismét a pénzügyi tanácsadójától vagy adószakértőjétől, hogy a döntés megfelelő -e, mielőtt a lépést választja.
Idézetek.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]