Szeretnénk úgy gondolni az életbiztosítási ügynökökre, mint megbízható tanácsadókra, akik egyetlen célja a megfelelő fedezet elérése.
De az életbiztosítás jellege -és az életbiztosítási ügynökök munkája -közelíti őket természetes ellenségünkhöz.
Életbiztosítási ügynök titkai
Az egyik egyszerű módja annak, hogy megakadályozzák a kihasználást, ha független ügynököt keres. „Független ügynökök időt és pénzt takarítanak meg”-mondta Chris Huntley, a JRCInsuranceGroup.com társalapítója.
„Ahelyett, hogy a jelentkezéseket és az orvosi vizsgálatokat kitöltené A 15 legjobb életbiztosító társaság hogy megtudja, melyik fogadja el Önt a legjobb minősítés alapján, hívjon fel egy minősített független ügynököt, aki az Ön személyes és kórtörténete alapján a legmegfelelőbb hordozóhoz rendelheti Önt. ”
Az életbiztosítások fogyasztói számára sok szempontból valójában az életbiztosítási ügynökök javát szolgálják. Íme kilenc példa arra, amiről gyorsan beszélek Életbiztosítás 101 cikk!
1. Jövedelmük 100% jutalék
Bármikor vásárolhat egy olyan személytől, akit 100 százalékos jutalék kompenzál, a radarnak működőképesnek és tökéletesen működőképesnek kell lennie. A megbízatás nem tesz gonoszá az embert. De ez megváltoztathatja a nézőpontját, valamint a bevezetni kívánt termékek típusát és mértékét.
Ha az ügynök teljes egészében megbízásban van, akkor személyes érdeke fűződik ahhoz, hogy eladja Önt olyan termékeket, amelyek a lehető legmagasabb díjat fizetik, és így a legmagasabb hozamot eredményezik jutalék. Ezért is tölti ki az online űrlapot életbiztosítási ajánlat motor gyakran kap hívásokat több ügynököt perceken belül ütés után küldje el. Mindegyik először Önt próbálja elérni, hogy elérje az eladást.
2. Nagyon lehet túlbiztosított
Amikor egy ügynök felméri, hogy mennyi életbiztosításra van szüksége, szinte elkerülhetetlenül olyan számokkal kezdi, amelyek nagyobbak, mint amire valaha is gondolnánk.
Például nem kizárt, hogy az ügynök azt javasolja, hogy az éves jövedelmének 30 -szorosának megfelelő életbiztosítással kell rendelkeznie. Ha 100 000 dollárt keres évente, javasolhatja - rezzenéstelenül -, hogy Ön 3 dollárral megfelelően biztosított legyen. millió dolláros biztosítási kötvény.
Elvégre bevételt kell biztosítania családjának a következő 20 évben, főiskolai végzettséget gyermekeinek, jelzáloghitelének kifizetését és kényelmes nyugdíjba vonulását házastársának.
Tudja, hogy nem valószínű, hogy ekkora életbiztosítást köt, de ez kiváló kiindulópont - számára. Végül is, ha 3 millió dollárt javasol, de kimegy a házából egy egymillió dolláros kötvény iránti kérelemmel, akkor nyer. Ez azért van így, mert tudta, hogy belép az ajtón, és valószínűleg csak pár százezer dollárért akart kötvényt.
És valószínűleg igazad lesz. Elvégre, ha más befektetései vannak és az a házastárs is jól dolgozik, csak az ügynök által javasolt életbiztosítási fedezet töredékére lesz szüksége.
Leggyakrabban az életbiztosításra csak a végső megállapodások, orvosi számlák, fennálló tartozások és talán néhány éves megélhetési költségek rendezéséhez van szükség. Annak biztosítása, hogy szerettei életük végéig luxusban éljenek, drága, amit nem engedhet meg magának, és nem is kell.
Az életbiztosítással a megfelelő módon gondoskodhat családjáról.
Ha bármi történne veled, szeretteidnek anyagi fészket kell hagynod a jólétükért. Kattintson az államra, ha többet szeretne megtudni.
Fogj neki3. Az egész élet nem jó befektetés - vagy akár jó biztosítás
Az életbiztosítási ügynökök szeretik eladni az egész életbiztosítást mindkét világ legjobbjaként–- befektetési program életbiztosítással. Igazság szerint egyiknek sem megy különösen jól. A biztosítási ellátás korlátozott lesz, mert a díjak magasak. És mivel a díj nagy része a befektetési díjak és az életbiztosítási fedezet kifizetésére megy, viszonylag kevés marad a beruházáson belül.
4. Az egész élet pénzértéke évekig nem lesz előnyös
Az életbiztosítási ügynökök szeretik a készpénzérték-felhalmozás erényeit egy egész életbiztosítási kötvényben leleplezni. Ez egy másik mítosz. Általában legalább öt évbe telik, amíg olyan készpénzértéket kap, amely megegyezik azzal a pénzösszeggel, amelyet a kötvénybe fizetett. És talán akkor sem.
5. A „Vásároljon futamidőt és fektesse be a különbséget” valóban jobb stratégia
Valószínűleg nincs olyan szlogen, amellyel az életbiztosítási ügynökök szembesülnének, ami jobban irritálja őket, mint ez. És ez azért van, mert a szlogen igaz.
Mivel a hosszú távú biztosítás sokkal olcsóbb, mint az egész élet, sokkal többet vásárolhat belőle -valójában ésszerűbb összeget az Ön igényeinek megfelelően. A befektetési alapok - különösen az indexalapok - befektetési teljesítménye drámaian felülmúlja a biztosítással kapcsolatos befektetési eszközökét.
Még akkor is, ha a hosszú távú életbiztosítás és a befektetési alapba történő befektetés kombinációja nem kevésbé drága, mint egy egész életbiztosítási díj, a pénz összegyűlik a befektetési alapban - és a sebesség, amellyel ezt megteszi -, hogy ez egy jóval magasabb befektetés, mint egy egész életbiztosítás irányelv. És sokkal több életbiztosítási fedezete lesz az út során.
6. Nem tudunk a tartós ápolási biztosítás értékéről
Fogyasztói szempontból két alapvető probléma van tartós ápolási biztosítás:
- Ez nagyon drága.
- Nem biztos, hogy valaha szüksége lesz rá.
Mivel az emberek tovább élnek, mint valaha, a hosszú távú gondozás biztosítása forró téma lett. A biztosítási ügynökök tudják ezt, és kihasználják a félelmet.
Az érzelmektől eltekintve a legtöbb embernek nincs szüksége hosszú távú gondozásra. És még ha igen is, gyakran rövid ideig, közvetlenül a halál előtt. Ha más eszközök is rendelkezésre állnak, különösen nyugdíjas vagyon, vagy jelentős saját tőkével rendelkező lakás, akkor felesleges a tartós ápolás.
És ha erre soha nincs szükség, akkor több tízezer dollárt költött hosszú évtizedeken keresztül egy olyan biztosítás finanszírozására, amelyre soha nem volt szükség. Ez fontos szempont, ha a háztartási költségvetésben annyi más prioritás szerepel.
A tartós ápolási biztosítás viszonylag új fedezet, és egyáltalán nem biztos, hogy túléli az idő próbáját. Egyes biztosítótársaságok visszavonták a tartós ápolási biztosítási fedezetet, mivel képtelenek megjósolni a jövőbeni egészségügyi költségeket vagy ügyfeleik hosszú élettartamát.
7. Gyermekeinek nincs szüksége életbiztosításra
Az életbiztosítási ügynökök szeretnek eladni teljes vagy egyetemes életbiztosítások a kisgyermekek szülei számára, hangsúlyozva a politikák befektetési rendelkezéseinek előnyeit. Ezek a rendelkezések szerintük segítenek a szülőknek abban, hogy forrásokat biztosítsanak gyermekeik főiskolai oktatásához. De sehol sem relevánsabb a „kifejezés szerint és fektesd be a különbséget” tanácsa.
Csak annyi biztosítással kell rendelkeznie gyermekeire, hogy kifizesse a végső költségeket és a fedezetlen orvosi költségeket. A legtöbb esetben egy 50 000 dolláros időtartamú életbiztosítással ezt a munkát tartalék pénzzel lehet elvégezni. Nincs szükség arra, hogy az elveszett béreket nevetségesen nagy politikával helyettesítsük.
És mint már említettük, a biztosítással kapcsolatos befektetési eszközök alulteljesítenek. Sokkal jobb lesz, ha pénzt fektet be gyermekei befektetési alapjába.
8. Nincsenek FDIC egyenértékű visszaálló biztosító társaságok
Ez egy nagyon releváns kérdés - de ritkán fordul elő -, mivel az életbiztosítási ügynökök szeretnek befektetési tanácsadóként helyezkedni. Az általuk értékesített befektetések szinte mindig kizárólag biztosítási termékek. Ennek ellenére nincs megfelelője a Federal Deposit Insurance Corp. amely befektetési kudarc esetén az életbiztosítót támogatja.
Az egyes államokon belül vannak olyan intézkedések, amelyek alapján a vállalatok közösen menthetik meg a sikertelen biztosítótársaságot, de nincs a rendszer olyan rendszerhiba kezelésére, mint a pénzügyi összeomlás, amely néhány bankot és pénzügyi vállalatot sújtott évekkel ezelőtt.
Bár ennek nyilvánvaló következményei vannak az Ön által fizetett és várható életbiztosítási fedezetre sokkal jelentősebbé válik, ha sok pénze van a biztosító által szponzorált helyen beruházások.
További tippek az életbiztosítási ügynökök kezeléséhez
Ha életbiztosítást igényel, tartsa szem előtt ezt a négy tippet Jeff Root, életbiztosítási ügynök és alapítója Rootfin.com. És megint csak nem tippek, amelyeket az ügynöke valószínűleg ajánlani fog.
- Ha nem elégedett, kérjen felülvizsgálatot. Az életbiztosítók mindig a lehető legjobb kamatosztályt kínálják, ahogyan azt a jegyzési irányelveik lehetővé teszik; ha azonban nem elégedett az életbiztosító ajánlatával, ügynöke benyújthat „felülvizsgálati kérelmet”, és jobb ajánlatot kérhet a jegyzőtől. A legtöbb ügynök nem is említi ezt alternatívaként, mert többletmunka folyik a levél elkészítésében, amely meggyőzi az aláírót, miért kell minősülnie egy jobb egészségügyi besorolásnak.
- Kérjen kísérleti ajánlatokat. A fogyasztók „kísérleti ajánlatokat” kaphatnak életbiztosító társaságok mielőtt életbiztosítást igényelne. Független életbiztosítási ügynökök névtelenül elküldik a kockázatot a különböző jegyzési pultokhoz. A biztosítók általában 48 órán belül válaszolnak, és egészségügyi besorolást adnak az úgynevezett „kísérleti ajánlatnak”. Ezt a kísérleti ajánlatot csatolhatja az életbiztosítási kérelemhez, és a társaság, amelynél jelentkezik, köteles megadni Önnek ezt az arányt, hacsak nem tartott vissza tőlük semmilyen információt. Ez kötelező az életbiztosításra jelentkező egészségügyi problémákkal küzdő emberek számára.
- A vásárlás nem feltétlenül hoz jobb árat. Ha webhelyről webhelyre lép, nem fog jobb árakat találni. Mindazonáltal minden vállalat másként tekint az egészségére. Az ügynöke feladata, hogy illessze egyedi egészségügyi helyzetét az egyes vállalatok jegyzési irányelveibe, majd nézze meg, ki nyújtja a legjobb árakat.
- A legtöbb pályázó nem kapja meg az előnyben részesített legjobb árat. Az életbiztosításra jelentkezők kevesebb, mint 5 százaléka jogosult a „preferált legjobbra”. Pedig ez az első számú egészségügyi besorolás, amelyet a weboldalakon idéznek.