Frissítés 2020.06.09.: A bejegyzés megírása óta most van 3 fiam és egy lányom! Továbbá, Illinois megemelte az állami adókulcsait!! A családom is Tennessee államban él.
529 Főiskolai megtakarítás Illinois államban
As fiunk gyorsan közeledik a kétéves korhoz, az ijesztő valóság, hogy a főiskolai tandíj kifizetése a sarkon van.
Volt szerencsénk elindítani egy 529 főiskolai megtakarítási tervet, amikor megszületett, és szorgalmasan igyekeztünk hozzáfűzni azt.
Azok számára, akik Illinois államban laknak, szeretnék röviden összefoglalni, hogy milyen lehetőségei vannak abban az esetben, ha előrelépést szeretne elérni a gyerekek egyetemi oktatásának megtakarításában.
Először nézzük meg az 529 főiskolai megtakarítási terv alapjait.
Rövid megjegyzés: Bármely 529 -es állam tervét használhatja az egyetem kifizetéséhez, és nem kell abban az államban laknia, hogy igénybe vegye a juttatást. Ezzel feladja az esetleges állami adókedvezményt.
Az 529 főiskolai megtakarítási terv alapjai
529 A tervek manapság a leggyakrabban használt megtakarítási eszközök az egyetemi oktatásban. A Belső Bevételi Kódex 529. szakaszáról kaptak nevet, az 529 megtakarítási terv adókedvezményes módot kínál a minősített felsőoktatási költségek megtakarítására. Ezeket a terveket általában egyes államok szponzorálják, míg a terv eszközeit professzionálisan független befektetési vállalkozások vagy állami kormányhivatalok kezelik. Bárki megnyithat egy 529-es megtakarítási számlát jövedelmi szintjétől függetlenül, és évente 13 000 dollárig (házaspárok esetén 26 000 dollár) járul hozzá ajándék-adó következmények nélkül.
Elolvashatod a többi hozzászólást is, amiket a témában írtam: 10 kérdés a főiskolai megtakarítási tervekkel kapcsolatban, A fiunk most lett egyéves, holnap kezdi az egyetemet, Adhat -e veszteséget az 529 -es telefonszámon
Most, hogy ismerjük az 529 terv alapjait, nézzük meg az Illinois állam 529 lehetőségét.
Bright Start Főiskolai megtakarítás
Az Illinois állambeli lakosok számára az első 529 főiskolai megtakarítási terv a Bright Start Program. A Bright Start terv inkább egy csináld magad program. Ez közvetlenül a Bright Start webhelyről származik:
A Bright Start terv elindítása mindössze 25 dollárt és körülbelül 15 percet vesz igénybe, amikor online regisztrál. A 401 (k) tervhez hasonlóan, amelyet nyugdíjba vonulásra használhat, az 529 -es terv lehetővé teszi, hogy különböző részvény- és kötvénybefektetési portfóliókba fektessen be, hogy megtakarítsa hallgatója egyetemi tanulmányait.
A portfóliókat az OFI Private Investments Inc., az OppenheimerFunds, Inc. leányvállalata kezeli, és iparági vezetők által kezelt befektetéseket tartalmaz OppenheimerFunds, Inc. és leányvállalatai, valamint A Vanguard csoport és Amerikai századi befektetések®.
Befektetési lehetőségek
A program lehetővé teszi a befektetők számára, hogy bármelyik életkori alapú portfóliót válasszák (ahol a befektetési lehetőségek agresszívabbakról konzervatívabbakká válnak ahogy a gyermek közeledik az egyetemi korhoz) vagy a választási alapú portfóliókhoz, ahol maga választja ki a befektetéseket az összes rendelkezésre álló alaplehetőség közül.
Zavaros idők
A közelmúltban a program nagy figyelem alá került, mivel a közelmúltban 85 millió dollár veszteség volt az alapban, ami nagyrészt a meredek veszteségek az Oppenheimer Core Plus Fix Kamatozású kötvényalapban, amely alap meredek veszteségeket szenvedett 2008 -ban a menedzsment illikvidre tett nagy fogadásai miatt értékpapír. Jelenleg a Bright Start program vizsgálatot folytat az OppenheimerFunds, Inc., az OppenheimerFunds Private Investments, Inc. és az OppenheimerFunds Distributor, Inc. által a bizalmi kötelezettségek esetleges megszegésével kapcsolatban. Tudom, hogy ez nagy gondot okozhat a jövőbeli befektetők számára, és jogosan. Ne aggódjon azonban túlságosan. A programban rengeteg más alap közül választhat, amelyek közül választhat. Több biztosítékra van szüksége? A közelmúltban a Consumer Reports bejelentette, hogy a Bright Start Programot az egyik A legjobb öt 529 terv az országban a legfrissebb adatok szerint. Ez némi bizalmat adhat a programnak.
Fényes irányok 529 terv
Ha másik 529 terv opciót keres, akkor megnézheti a Bright Directions programot is. Ez jó bók a Bright Start programhoz. A Bright Directions -t általában egy tanácsadó (például én) közvetíti. Íme néhány alapvető információ közvetlenül a webhelyükről:
A Bright Directions egy tanácsadó által értékesített, 529 minősítésű tandíjprogram, kifejezetten azok számára, akik professzionális tanácsadón keresztül kezelik befektetéseiket. Ez a terv lehetővé teszi a tanácsadó számára, hogy rugalmasan építse fel egyetemi megtakarításait olyan agresszív vagy konzervatív módon, ahogy jónak látja.
Befektetési lehetőségek
A Bright Directions néhány hasonló funkcióval rendelkezik, mint a Bright Start, mivel korosztályos portfóliókat, valamint 26 egyéni alap közül választhat. A befektetési alapokkal foglalkozó társaságok a következők:
PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. Rowe Price, Barclays globális befektetők, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA és Earnest Partners.
Ezen a két opción kívül a program lehetővé teszi a 7 célportfólió közül való választást is, amelyek a kockázattolerancia alapján történnek. Például, ha elégedett a részvények 60% -ával és a kötvények 40% -ával, akkor a portfóliója ebben a keverékben marad.
Adókedvezmények
Melyek a szövetségi jövedelemadó előnyei?
- Adók halasztott növekedése
- Adómentes kivonások a minősített felsőoktatási költségekre
2. Mik az állami jövedelemadó előnyei?
- Adók halasztott növekedése
- Adómentes kivonások a minősített felsőoktatási költségekre
- Illinois állam jövedelemadó -levonása
- 20 000 dollár, ha közösen nyújtják be
- 10 000 dollár egyéni adófizetőnként
College Illinois- Előre fizetett tandíjtervek
A legtöbb ember, aki ismeri az 529 tervet, a fentiekhez hasonló terveket használ. Ha a tőzsde nem a tiéd, akkor jelentkezhetsz Főiskola Illinois amely egy előre fizetett tandíjprogram. A College Illinois egyetemi szintű félévek (egyetemi, egyetemi+) és közösségi főiskolai félévek megvásárlását tervezi a mai tandíj áron. Egy félévet vagy több félévet vásárolhat, legfeljebb négyet egy közösségi főiskolán és kilenc félévet az egyetemen.
A College Illinois -t szintén nem kell Illinois államban használni. Weboldaluk szerint programjuk segített Illinois -ban olyan egyetemek vásárlásában, mint az UCLA, a Syracuse, a Kansasi Egyetem és a Torontói Egyetem; hogy csak néhányat említsek.
Adókedvezmények
Az illinois -i állami jövedelemadó hatálya alá tartozó magánszemélyek évente legfeljebb 10 000 dollárt vonhatnak le adóköteles jövedelmükből bármely vásárláshoz nyújtott hozzájárulásból. Főiskola Illinois! előre fizetett tandíjszerződés. A közösen bejelentő házaspárok évente akár 20 000 dollárt is levonhatnak.* Ez az állami adólevonás csökkenti a az egyének kiigazított bruttó jövedelme (AGI) 10 000 dollárig (vagy 20 000 dollárig a bejelentők számára) közösen).
A terv 3 juttatási szintet kínál: Community College, University és University+. Az első kettő magától értetődő, ahol a University+ az Illinois -i Egyetemet használja a tandíj és a díjak alapjául. Nem kell megvásárolnia az összes „Egyetemi+” kreditet. Ha azt tervezi, hogy gyermeke közösségi főiskolára megy, megvásárolhatja ezeknek a krediteknek egy részét azon kívül, amire Ön szerint szüksége lehet.
Amikor eldönti, hogy melyik juttatási szintet szeretné, akkor eldöntheti, hogy hány félévet szeretne fizetni, és a fizetési módot. Annak szemléltetésére, hogy mennyibe kerülhet, elmentem a College Illinois webhelyére, és beírtam az információkat ha előre fizetnék a kétévesemért az Egyetem+ juttatási szint segítségével összesen 4 -ért félévek. Ahogy az alábbi táblázat is mutatja, ma vagy 30.491 dollárba kerülne egy összegben, vagy havi 292 dollárt fizethetek 15 éves időszak alatt. A többi oszlop kombinációja annak, hogy bizonyos időtartamok alatt (5, 10 és 15 év) bizonyos összegeket le kell fizetni.
Mi történik, ha a gyermekem nem megy az egyetemre?
Az 529 befektetési tervhez hasonlóan az alábbi lehetőségek közül választhat:
- Őrizze meg az előnyöket, és használja fel a kedvezményezett posztgraduális tanulmányaira vagy továbbtanulására a jövőben. A posztgraduális tanulmányi tandíjra alkalmazott juttatásokat és díjakat az egyetemi tandíj mértékében fizetik.
- Változtassa meg a terv kedvezményezettjét egy másik családtaggal.
- Törölje a fiókot, és kérjen visszatérítést.
Arra voltam a leginkább kíváncsi, hogy mi történik, ha törli a tervet. A College Illinois webhelye szerint a következő lehetőségek állnak rendelkezésre:
Ha a szerződést a szerződés első három évében törli, akkor a kifizetések összegével megegyező visszatérítést kap, levonva az alkalmazandó díjakat. Három év elteltével a kifizetésekkel megegyező visszatérítést kap, levonva az esetleges juttatásokat vagy egyéb visszatérítéseket, plusz két százalék kamatot évente. Lemondási díj fizetendő. Minden visszatérítést a szerződéses vásárló kap.
Mint minden más befektetési terv, az előre fizetett tandíjterv alapos tervezést igényel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az Ön számára megfelelő.
Elfogytak az állami tervek
Az 529 terv egyik legnagyobb félreértése, hogy azt kell használnia, amelyet az állam kínál. Ez a legtávolabb az igazságtól. Illinois lakosaként választhat, hogy bármelyik állam tervét használja. Például jelenleg a Virginia állam tervét használom. Miért kérdezed? Úgy éreztem, hogy Virginia tervei olyan befektetési lehetőségeket tartalmaznak, amelyek jobban megfelelnek céljaim eléréséhez. Egy figyelmeztetés: Ha nem állami tervet választ, akkor feláldozza az állami adókedvezményt, amelyet egyébként kapna.
A további diverzifikáció érdekében fontolóra veszem a Bright Direction program hozzáadását a portfóliómhoz. Több gyermeket tervezünk, így hosszú távon ennek lehet értelme.
Befektetési termékek: nem FDIC biztosított. Nincs bankgarancia. Értéket veszíthet.