Autóbiztosítás-csekk. Egészségbiztosítás-ellenőrzés. Életbiztosítás-csekk. Jelzálog -védelem életbiztosítás-várjon.. mit? Mivel manapság olyan sokféle biztosítást vásárolhat, nagyon könnyű rosszul biztosítani. Ha fedezetet vásárol otthonában a jelzálog -életbiztosítással, akkor túl sok a kerítésen. Mielőtt magam elé kerülnék, nézzük meg pontosan, mi is valójában a jelzálog -életbiztosítás, majd megvizsgáljuk, érdemes -e megvenni. Végül megvizsgáljuk, hogy milyen alternatívákat vehet fontolóra helyette - például a lejáratú életbiztosítás.
Mi nem a jelzálog -védelem életbiztosítása
Először is tisztázni akartam, hogy mit jelzálog életbiztosításnem. Ne keverje ezt össze a PMI -vel (magán jelzálog -életbiztosítás). A PMI az, amit a bank vagy a hitelező megkövetel, ha nem tud előleget fizetni (általában 20%) új lakás vásárlásakor vagy építésekor. Tudom, hogy az általunk épített otthon esetében a bank megköveteli a 20% -ot, hogy elkerülje a PMI biztosítást. A hivatalosabb meghatározás érdekében nézzük meg, hogy mit Wikipédia mondja:
Az Egyesült Államokban a magán jelzálog -biztosítás (PMI) olyan biztosíték, amelyet a hitelezőnek vagy vagyonkezelőnek kell fizetni egy olyan értékpapír -halmazért, amelyre szükség lehet a jelzáloghitel felvételekor. Biztosítás a veszteségek ellensúlyozására abban az esetben, ha a jelzálog -adós nem tudja visszafizetni a kölcsönt, és a hitelező nem tudja megtéríteni költségeit a jelzáloggal terhelt ingatlan kizárása és eladása után. A tipikus árak 55 dollár/hó. 100 000 dollár finanszírozás után, vagy akár 1500 dollár/év. egy tipikus 200 000 dolláros kölcsönért.
Mi az a jelzálogvédelmi életbiztosítás
A jelzálog -védelemhez kötött életbiztosítás olyan biztosítási terv, amely nem ajánlják fel a biztosítási ügynöke- valószínűleg ezt a bankja fogja felajánlani. Ha nemrégiben új lakást vásárolt vagy refinanszírozta, akkor nagy valószínűséggel elárasztották a postaládáját az otthona biztosításával kapcsolatos ajánlatok. Mielőtt eldöntené, hogy megveszi -e vagy sem, nézzük meg, mi is ez pontosan.
A jelzálog -életbiztosítás olyan biztosítás, amelyet általában a jelzálogjoggal rendelkező pénzintézeten keresztül vásárolnak (például a bankjához).
A megvásárolt fedezet összege a kölcsön összege, ahol ha valami történne veled, a bank lenne a kedvezményezett és fizetné ki a kölcsönt. A legtöbb esetben a házirend csökkenő kifejezés, ahol az évek múlásával az összeg csökken, miközben lefelé fizeti a lakáshitelt, bár a fizetett prémium ugyanaz marad. Kíváncsi voltam, hogy további információkat találok, és elindultam a weben, hogy megnézzem, mit találhatok. A googleolás után "Jelzálog -életbiztosítás", Rábukkantam az alábbi weboldalra. Valóban azt reméltem, hogy valódi költség -összehasonlítást kapok a jelzálog -életbiztosítás és a hosszú távú életbiztosítás között (mivel én ezt látom), és úgy tűnt, hogy ez az oldal választ ad. A weboldal értesítette, hogy ha megadok néhány alapvető információt, és beleegyezem abba, hogy rendben van, hogy 3 biztosítási ügynök hív, akkor megkaphatom a kívánt árajánlatot. A kutatás nevében mentem előre.
Rögtön az űrlap kitöltése és a billentyűzeten az „Enter” gomb megnyomása után megszólalt az irodai telefonom, és egy képviselő hívott az online cégtől. Hú, ez gyors volt. Elmagyaráztam nekik, hogy engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadó vagyok, és csak kutatásokat végeztem a jelzálog -életbiztosítások összehasonlítása érdekében. Rendben volt vele, de hogy összehasonlítást adjak, példaként engem használva; Néhány információt kellett adnom a kórtörténetemről. Persze, semmi gond. Miután válaszolt egy sor kérdésre, zaklatni kezdte a futambiztosításra vonatkozó árajánlataimat. Várjon egy percet... Ismerem a határozott idejű biztosítást. Próbálok tájékozódni a jelzálog -életbiztosításról. Ekkor megkérdeztem, hogy mit idézett tőlem az életbiztosításhoz képest? A válasza,
- Ó. Nos, nem javasoljuk a jelzálog -életbiztosítást. Úgy gondoljuk, hogy túl drága, és úgy érezzük, hogy ez a kifejezés sokkal alkalmasabb a legtöbb ember számára. ”
Doh! Ez jó, de nem válaszolt a kérdésemre. Kiderül, annak ellenére, hogy a webhely egyértelműen ezt írja: "INGYENES Jelzálogvédelmi életbiztosítási ajánlat", Nem is kínálják. Félén be kell vallanom, hogy becsaptam. És most az elmúlt hetekben csörög a telefonom a biztosítási ügynököktől, és megpróbálnak eladni nekem valamit, amit magam is megvehetek.
Ha kétséges, kérdezze meg bankárát
Egy kisebb akadály nem akadályozhat meg abban, hogy megtaláljam a keresett választ. Mivel jelenleg egy otthon építésén dolgozom, úgy gondoltam, mi nem lenne jobb módja annak, hogy további információkat szerezzek, amelyek közvetlenül a bankárhoz jutnak el. E -mailben megkérdeztem tőle, hogy kínálnak -e jelzálog -életbiztosítást, és hogyan hasonlítható össze a futamidővel. Íme a válasza:
„Jelzáloghiteleinkkel kínáljuk. A díjak széles skálán mozognak a hitelösszeg, a hitelfelvevők életkora és a dohánytermékek felhasználása alapján. Az egyik előnye az életbiztosítás megszerzése, kevés kérdésre válaszolva, és szinte nincs biztosíték. Hátránya, hogy a költségek valamivel magasabbak, mint a futamidő, de a jelzáloghitelek futamideje csökken, és nem fizet előnyöket a hitelfelvevőnek. Fizeti a juttatást a hitelfelvevőnek és a banknak, hogy fizesse ki a jelzálogot. Javaslom a hitelfelvevőknek, hogy vizsgálják meg a szintet, mielőtt bármelyik mellett döntenek a költségek és haszon összehasonlítása érdekében. Szeretném, ha az ellátásokat kifizetnék a kedvezményezettnek, és akkor eldönthetik, hogyan használják fel ezeket a pénzeszközöket. Jó példa a jelenlegi árfolyamkörnyezet. Ha 5%alatti kamatom van, akkor a házastársam érdeke lehet az életbiztosítási alapok és havi juttatásban fizesse ki őket, vagy fektesse be a teljes összeget, ahelyett, hogy alacsony kamatot fizetne jelzálog. A jelzáloghiteleknél erre nincs lehetőséged. ”
Végül valami konkrétabb. Jó volt hallani a bankáromat, aki azt mondta, hogy inkább az életbiztosítást részesíti előnyben, de néhány jó pontot felhozott, amikor a jelzálog -életbiztosítás megvásárlása ésszerű lehet.
Az életbiztosítással a megfelelő módon gondoskodhat családjáról.
Ha bármi történne veled, anyagi fészket kell hagynia szeretteinek a jólétük érdekében. Kattintson az államra, ha többet szeretne megtudni.
Fogj nekiA jelzálog -életbiztosítások vásárlásakor értelmes (Talán)
A jelzálog -életbiztosítást egyszerűsített terméknek tekintik, ami azt jelenti, hogy a jóváhagyáshoz nem kell számos orvosi szűrőn és vérvizsgálaton keresztülmennie. Annak, akinek már megvannak a feltételei, ez értelmes lehet. Továbbá, ha valaki nem akarja elviselni azt a gondot, hogy további tonna nyomtatványokat kell kitöltenie, és egy ápolónőt szeretne otthonába vinni, tudott van értelme.
Kérjük, vegye figyelembe: Vannak olyan időszaki biztosítási termékek, amelyeket „nem vizsga -életbiztosításnak” neveznek, és amelyek alkalmasak lehetnek a jelzálog -életbiztosításhoz képest.
Még mindig többet akar
Még mindig nem vagyok teljesen elégedett az eddigi információkkal, tanácsot kértem Aaron Pinkston biztosítási szakértőtől. A következő kérdéseket tettem fel Áronnak, remélve, hogy jobban megvilágítják a jelzálog -életbiztosítást, és azt, hogy ez hogyan viszonyul a futamidőhöz.
Hogyan viszonyulnak a jelzálog -életbiztosítások díjai a szinthez? (Jó egészséget feltételezve)
A jelzálog -védelemre vonatkozó életbiztosítás kényelemből elfogyott. Ez az extra kényelem azt jelenti, hogy a költségek általában magasabbak, mert a jegyzési folyamat nem lehet olyan pontos. Pontosabb biztosítási folyamat esetén a legtöbb szintű futamidő -politika kevésbé lesz olcsó, mint egy hasonló jelzálog -életbiztosítási politika.
Tisztázhatja azt a felfogást, hogy bármikor, amikor refinanszírozza magát, újra kell jelentkeznie új jelzálog -életpolitikára?
Az életbiztosítás célja, hogy megvédje családját a pénzügyi katasztrófától idő előtti halála esetén (ez eltér a PMI -től). Még akkor is, ha olyan életbiztosítási szerződést igényel, amelyhez a jelzálog -dokumentumokat a pénzügyi jegyzési folyamat részeként megköveteli, ha elfogadja az életbiztosítást, az a tiéd. Mindaddig, amíg nem kapja meg életbiztosítási kötvényét hamis színleléssel (aka. fekvő), a kibocsátó életbiztosító társaságok nem veheti el tőled. Nem követelhetik meg azt sem, hogy csak anyagi vagy egészségügyi változás miatt minősüljön újra a fedezetre. Szerintem ez remek hír.
Mit ajánlanátok annak, aki a kettő között vásárol?
Ha a kényelem és a gyorsaság az első számú prioritás, fontolja meg a jelzálog -életbiztosításokat más egyszerűsített kibocsátási politikákkal együtt. Ha más dolgok, például az ár, a cég minősége stb. Fontosabbak számodra, egy másik életbiztosítási lehetőség jobban működhet. Mindannyian különbözőek vagyunk - nincs mindenki számára megfelelő válasz.
Jelzálog -életbiztosítást vagy lejáratú életbiztosítást vásároljon?
A kérdések megválaszolása sok kérdésen múlik:
- Hány éves vagy?
- Milyen az egészséged?
- Ön dohányos?
- Mennyi biztosításra van szüksége?
- Az elsődleges érdeke kifizeti a jelzáloghitelt? vagy
- Jövedelemforrás biztosítása a családnak a halála után?
Azt hiszem, nyugodtan kijelenthető, hogy a legtöbb helyzetben az életbiztosítás megvásárlása értelmesebb, mint az életbiztosítás. Ha lemaradtál volna, írtam egy bejegyzést, amelyről szó volt mennyi időre szóló életbiztosítást vásároltam. Az életbiztosításom célja az volt, hogy kifizessük a jelzáloghitelünket, és gondoskodjak a családomról, ha nem lennék itt. Ha hasonló vágya van, akkor nézze meg komolyan a hosszú távú életbiztosítást. Amikor elmész árajánlatokat kérni, feltétlenül vásároljon körül. Az életkor és az egészségi állapot határozza meg többek között azt, hogy melyik biztosítási szolgáltató lesz a legjobb ár az Ön számára.