A Roth IRA megnyitása okos lépés lehet, ha nyugdíjba kíván fektetni, és pénzt szeretne megspórolni az élet későbbi szakaszában. Azonban szigorú szabályok vonatkoznak arra, hogy mennyit tud hozzájárulni a Roth IRA -hoz.
A Roth IRA-hoz való hozzájárulás adózás utáni dollárból történik, ami azt jelenti, hogy pénze adómentesen nőhet. Ha készen áll arra, hogy nyugdíjba vonulásakor (vagy 59 ½ éves kor után) kifizesse a Roth IRA -tól, akkor sem fizet majd jövedelemadót.
Ha nyugdíjstratégiája részeként szeretne hozzájárulni a Roth IRA -hoz, ne feledje, hogy vannak bizonyos korlátok. Például, ha 49 évesnél fiatalabb, akkor legfeljebb 6000 dollár a 2021 -es adószezonra.
Szeretne többet megtudni a Roth IRA sajátosságairól? Itt van minden, amit tudnia kell.
Mennyit tud hozzájárulni a Roth IRA -hoz?
A 2021 -es adószezonban a szokásos Roth IRA -járulékhatárok változatlanok maradnak a tavalyihoz képest, a magánszemélyek esetében 6000 dollár. Az 50 éves vagy annál idősebb terv résztvevőinek a hozzájárulási korlátja 7 000 USD, amelyet általában „felzárkózási hozzájárulásnak” neveznek.
Te is járuljon hozzá az IRA -hoz a következő év adónapjáig.
| Hozzájárulás éve | 49 és alatt | 50 év felett (utolérés) |
| 2021 | $6,000 | $7,000 |
| 2020 | $6,000 | $7,000 |
| 2019 | $6,000 | $7,000 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
Amit a Roth IRA -ról tudni kell
Itt van a Roth IRA megnyitásakor: nem mindenki használhatja ezt a típusú fiókot. Az alábbiakban bemutatunk néhány fontos Roth IRA szabályt, amelyeket tudnia kell.
Alapelosztások
A Roth IRA számláknak néhány egyedi előnye van a jövőbeli adómegtakarításon kívül. Például a Roth IRA -ból semmilyen életkorban nem kell kivenni a kötelező minimális eloszlásokat (RMD -ket), és pénzét a fiókjában hagyhatja, amíg él.
Továbbra is folytathatja a járulékfizetést a Roth IRA -hoz 70 ½ éves korának betöltése után, feltéve, hogy adóköteles jövedelmet szerez a Roth IRA jövedelemhatárai alatt.
Jövedelemkorlátok
Nem mindenki járulhat hozzá a Roth IRA számlához a jövedelemkorlát miatt. Vannak bevételi irányelvek, amelyeket be kell tartani - akár olyan magas jövedelem is lehet, hogy egyáltalán nem használhatja a Roth IRA -t.
Ha adóköteles bevételei bizonyos jövedelemcsoportokba esnek, akkor a Roth IRA -járulékok „fokozatosan megszűnhetnek”. Ez azt jelenti, hogy nem tudja teljes összegével hozzájárulni Roth -fiókjához.
Itt van, hogyan Roth IRA jövedelemkorlátok és fokozatos kivonások dolgozzon, az adóbevallási státuszától függően.
Házaspárok közös bejelentése:
- A párok, akiknek módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) 196 000 dollár alatt van, hozzájárulhatnak a teljes összeghez.
- Azok a párok, akiknek MAGI értéke 196 000 és 205 999 dollár között van, csökkentett összeggel járulhatnak hozzá.
- A 206 000 USD vagy annál nagyobb MAGI értékű párok nem járulhatnak hozzá a Roth IRA -hoz.
Külön bejelentkező házaspárok:
- A 10 000 dollár alatti MAGI értékű párok csökkentett összeggel járulhatnak hozzá.
- A 10 000 USD vagy annál nagyobb MAGI értékű párok nem járulhatnak hozzá a Roth IRA -hoz.
Egyedülálló adóbevallók:
- A 124 000 dollár alatti MAGI -val rendelkező egyetlen adóbevallók a teljes összegig hozzájárulhatnak.
- A 124 000 és 138 999 USD közötti MAGI -val rendelkező egyetlen adóbevallók csökkentett összeggel járulhatnak hozzá.
- A 139.000 USD vagy annál nagyobb MAGI -val rendelkező egyetlen adóbevallók nem járulhatnak hozzá a Roth IRA -hoz.
Nyugdíjszámla -konverziók engedélyezve
Ha van más típusú nyugdíjszámlája, például egy hagyományos IRA, vagy akár egy munkahelyi 401 (k), akkor csábító lehet ezt a fiókot Roth IRA -vé alakítani. Ezt Roth IRA -konverziónak nevezik, amely megköveteli, hogy most jövedelemadót kell fizetnie a kifizetések után, így később elkerülheti a jövedelemadókat.
Bár ez agresszívnak és szükségtelennek tűnhet, sok olyan forgatókönyv létezik, ahol a Roth IRA konverzió értelmes lehet. Tegyük fel például, hogy nem keres sok pénzt egy adott évben, és Roth IRA -ra szeretne váltani, miközben rendkívül alacsony adókulcsot fizet. Átvághat az adók felett most, és elkerülheti a jövedelemadó fizetését az elosztások után az élet későbbi szakaszában, amikor magasabb adókulccsal adózik.
Amint azt korábban említettük, a Roth IRA -fiókok nem követelik meg a minimális elosztást, amíg élsz. A pénz áthelyezése a Roth IRA -ba értelmes lehet, ha nem akarja kényszeríteni szükséges minimális eloszlás (RMD) mint a hagyományos IRA vagy a 401 (k) esetében 72 évesen.
A Roth IRA konverzióval olyan lehetőséget teremtene, ahol a pénze érintetlenül nőhet és összezúzódhat egy sokkal hosszabb ideig.
IRA újra jellemzése
Újbóli jellemzésre kerül sor, ha pénzt költ egy hagyományos IRA -ról egy Roth IRA -ra, vagy egy Roth IRA -ról a hagyományos IRA -ra. Pontosabban, az újra jellemzés megváltoztatja az egyes hozzájárulások kijelölésének módját az IRA típusától függően.
Például talán úgy gondolta, hogy jövedelme túl magas ahhoz, hogy hozzájáruljon a Roth IRA -hoz egy adott évben, de úgy találta, hogy a bevétele valóban elég alacsony ahhoz, hogy hozzájáruljon a teljes összeghez. Ha már korábban is hozzájárult egy hagyományos IRA -hoz, az újra jellemzés segíthet a pénzeszközök Roth IRA -ba való áthelyezésében.
Természetesen ennek az ellenkezője is igaz. Azt gondolhatta, hogy jövedelme alkalmas arra, hogy hozzájáruljon a Roth IRA -hoz, de az év végén rájött, hogy tévedett, miután már Roth -hozzájárulásokat tett. Ebben az esetben értelme lehet a hagyományos IRA -nak.
Ezek a lépések bonyolultak lehetnek, és jelentős adóügyi következményekkel járhatnak. A legjobb, ha konzultál egy pénzügyi tanácsadóval vagy adószakértővel, mielőtt megváltoztatja az IRA -járulékainak megnevezését, és szembe kell néznie az esetleges adózási következményekkel.
Korai visszavonási büntetések
A Roth IRA -t visszavonhatja hozzájárulásokat bármikor büntetés nélkül. Ezenkívül a hozzájárulásokat is visszavonhatja és 59 ½ éves vagy annál idősebb jövedelem, ha legalább öt éve rendelkezik Roth IRA -fiókkal. Ez minősített kifizetésnek minősül, amely nem von maga után korai visszavonási büntetést.
De vannak árnyoldalai is, ha vissza kell vonnia kereset a nyugdíjkorhatár előtt. Ha úgy dönt, hogy 59 ½ éves kora előtt visszavonja Roth IRA bevételét, 10% büntetésre számíthat. Néhány kivétel azonban érvényes.
Például kivonhatja a bevételeit Roth IRA -fiókjából büntetés megfizetése nélkül, ha legalább öt éve rendelkezik a fiókkal, és Ön jogosult ezen kivételek egyikére:
- A pénzt első lakásvásárlásra használta fel,
- Teljesen és véglegesen fogyatékos vagy, ill
- Örökösei megkapták a pénzt halála után.
Hol kérhet segítséget a fiók megnyitásához?
Ha úgy érzi, hogy a Roth IRA a legjobb nyugdíjas eszköz a célok eléréséhez, akkor nyithat egy Roth IRA számlát szinte bármilyen brókercéggel. De nem mindegyik kínál azonos befektetési választékot. Egyes brókercégek további segítséget is kínálnak a portfólió létrehozásához, és néhány magasabb (vagy alacsonyabb) díjat számít fel.
Ezért javasoljuk, hogy gondolja át, milyen típusú befektető Ön, mielőtt megnyitja a Roth IRA -t. Segítségre van szüksége a portfólió létrehozásához? Vagy egyedi részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és ETF -eket szeretne kiválasztani, és sajátot szeretne létrehozni?
A cégek összehasonlításakor mindig ellenőrizze a befektetési díjakat, és az egyes fiókok által kínált befektetési típusokat. Végeztünk néhány alapvető kutatást, hogy összeállítsuk a listát legjobb brókercégek a Roth IRA megnyitásához.
- 0 USD kereskedésenként
- 0 dolláros befektetési alap
- $ 0 beállítva
- 0,25% - 0,40% számlaegyenleg évente
Összefoglaló
A Roth IRA megnyitása nagyszerű ötlet, ha az élet későbbi szakaszában szeretné elkerülni az adókat, de hamarabb, hanem hamarabb szeretné elkezdeni, ha reméli, hogy maximalizálja a fiókban rejlő lehetőségeket. Ne feledje, hogy a Roth IRA-hoz nyújtott összes pénz idővel adómentesen növekedhet. Az első lépések lehetővé teszik az összetett kamatok erejének kihasználását. Mielőtt megnyit egy Roth IRA számlát, hasonlítsa össze az összes legjobb online brókercégek hogy megtudja, melyek kínálják az Önnek tetsző befektetési lehetőségeket olyan díjakkal, amelyekkel élhet. Fontolja meg azt is, hogy mely cégek kínálják a szükséges segítséget és támogatást, beleértve a lehetőséget is a portfólióját az Ön jövedelme, befektetési ütemterve és étvágya alapján választották ki kockázat.