Ha önálló vállalkozó vagy kisvállalkozó, akinek házastársán kívül nincs alkalmazottja, akkor Solo A 401 (k) vagy az egyéni 401 (k) segítségével lényegesen többet takaríthat meg nyugdíjra, mint amennyit csak egy IRA.
Ez a számlatípus csillagászati hozzájárulási korlátokkal rendelkezik (58 000 USD 2021 -ben), ha figyelembe vesszük mind a munkavállalót és a munkáltatói hozzájárulás, és nincs szüksége hagyományos munkáltatóra vagy „főnökre”, hogy megnyissa ezt a számlát az Ön nevében.
A Solo 401 (k) ugyanúgy működik, mint amilyennek hangzik. Miután eldöntötte egy online brókercéget, kezdeményezi, hogy saját maga nyissa meg ezt a számlát. Sok online brókercéget kell figyelembe venni a Solo 401 (k) esetében, és érdemes összehasonlítani az összes legjobb lehetőséget, mielőtt megnyitja ezt a számlát. Ez az útmutató segíthet pontosan megérteni, hogyan működik a Solo 401 (k), és mennyit takaríthat meg. Betekintést is nyújtunk a legjobb online brókercégek hogy figyelembe vegye a nyugdíjtervezési igényeit.
Quick Solo 401 (k) Szabályok útmutatója
Tartalomjegyzék
- Mennyit tud hozzájárulni a Solo 401 (k) -hoz?
- Hogyan működik a Solo 401 (k)?
- Solo 401 (k) Tudnivalók a szabályokról
- Mikor van értelme megnyitni a Solo 401 (k) -t?
- Hol kérhet segítséget a fiók megnyitásához?
- Összefoglaló
Mennyit tud hozzájárulni a Solo 401 (k) -hoz?
2021 -ben a Solo 401 (k) -val rendelkező személyek maximális összeget tudnak fizetni az egyenlet munkavállalói és munkáltatói oldalán.
Alkalmazottként az egyének halaszthatják az összes kártérítést éves hozzájárulási korlátja 19 500 dollár 2021 -re. Az egyetlen kivétel az, hogy az 50 éves és idősebb személyek akár 26 000 dollárral is hozzájárulhatnak cégük alkalmazottjaként.
Megjegyzés: Ezek a számok 2019 -től származnak, amikor a munkavállalói hozzájárulásokat 19 000 dollárra vagy 25 000 dollárra korlátozták az 50 éves és idősebb személyek esetében.
A Solo 401 (k) résztvevők hozzájárulásának többi része a munkáltatói oldalon van. Itt a kompenzáció 25 százalékáig járulhat hozzá a „tervben meghatározott” összegig, összesen 58 000 USD éves korlátig (2020 -ban 57 000 USD -tól), vagy 64 500 USD -ig, ha 50 éves vagy idősebb.
Ez hogyan működik a gyakorlatban? Tekintsük ezt a tömör példát:
Az 51 éves Ashley 2020-ban 50 000 dollár W-2 bért keresett kisvállalkozásától. 19 500 dollárt halasztott rendszeres választható halasztásokon, valamint 6500 dollár felzárkózási hozzájárulást a 401 (k) tervhez. Ashley vállalkozása a kompenzációjának 25% -ával, azaz 12 500 dollárral járult hozzá az év tervéhez. A 2021 -es adószezonhoz nyújtott teljes hozzájárulás 38 500 dollár volt.
A fenti számítás tükrözi az adózó hozzájárulását, ha a vállalkozást S-alfejezetként alapítják. Ha egyéni vállalkozóként tevékenykedik, Ashley -nek először le kell vonnia a 26 000 dolláros „munkavállalói” járulékot, valamint az önálló vállalkozói adó felét a nettó üzleti jövedelméből, mielőtt kiszámítja a 25% -os „munkáltatói” járulékot.
Ezért határozottan javaslom a CPA szolgáltatásainak igénybevételét, ha rendelkezik Solo 401 (k) tervvel, vagy tervezi annak létrehozását.
Ne feledje, hogy ez a fajta terv lehetővé teszi, hogy jóval többet járuljon hozzá az adókedvezményes nyugdíjszámlához, mint egy hagyományos 401 (k) tervvel, amely 2021-re csak 19 500 dollárra korlátozódik. Az egyéni 401 (k) lehetővé teszi, hogy maximalizálja ezt a részt, és a munkáltatói oldalon fizesse be kompenzációjának további 25 százalékát. A végeredmény az, hogy rengeteg pénzt takaríthat meg a nyugdíjra, és csökkentheti az adóköteles jövedelmét.
Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan változtak a munkavállalói és munkáltatói járulékkorlátok a Solo 401 (k) tervekben az évek során az 50 év alatti nyugdíjas megtakarítók esetében.
| Hozzájárulás éve | Munkavállaló Hozzájárulási korlát |
Teljes éves hozzájárulási korlát (Alkalmazott + Munkáltató) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Hogyan működik a Solo 401 (k)?
Emlékeztetőül: a Solo 401 (k) terv nem más, mint egyéni nyugdíjazási terv önálló vállalkozóknak vagy munkavállalók nélküli kisvállalkozásoknak. Emellett ne feledje, hogy a Solo 401 (k) nem más, mint egy hajó, amellyel nyugdíjba vonul. Még mindig ki kell választania azokat a befektetéseket, amelyeket a fiókjában a vagyonszerzéshez használ fel.
Ennek a fióknak a legnagyobb előnye, hogy az azt használó személyek lényegesen többet tudnak hozzájárulni, mint ők hagyományos 401 (k) tervvel, amely segít ezeknek az egyéneknek többet megtakarítani a nyugdíjra, és csökkenteni adókötelezettségüket jövedelem.
Munkáltatóként a Solo 401 (k) egyik fő jellemzője, hogy meg kell határoznia, hogy mi az A tényleges jövedelem határozza meg a maximális munkáltatói hozzájárulást, amely akár az Ön 25% -a is lehet kártérítés. Az IRS szerint az Ön kompenzációja keresetből származó jövedelem, amelyet úgy határoznak meg, mint „az önálló tevékenységből származó nettó jövedelem, miután levonták az önálló vállalkozói adó és a járulékok felét”. De még egyszer, ez a vállalat üzleti struktúrájától függ.
A Solo 401 (k) résztvevők bármelyik brókercégnél megnyithatják fiókjukat, bárcsak szeretnének, bár az online szolgáltatók rendkívül népszerűek lettek mivel otthon és a saját idejében kezdheti meg a munkát, és gyakran hozzáférhet számos hasznos befektetési eszközhöz és erőforrások. Az online brókercégek általában alacsony költségekkel is járnak, ami a befektetők másik oka.
Solo 401 (k) Tudnivalók a szabályokról
Ahogy közeledik a Solo 401 (k) kinyitásához, további részleteket és szabályokat kell tudnia és megértenie. Íme néhány fő Solo 401 (k) szabály, amely segíthet kitalálni, hogy ez a megfelelő terv az Ön számára.
Ki minősül?
Ahhoz, hogy jogosult legyen a Solo 401 (k) tervre, önálló vállalkozónak kell lennie, vagy saját kisvállalkozásnak kell lennie. A házastárs kivételével nem lehet teljes munkaidős alkalmazottja. Lehet részmunkaidős alkalmazottja, és továbbra is megvan ez a terv, feltéve, hogy részmunkaidős dolgozója évente kevesebb, mint 1000 órát vagy heti 20 órát tölt be.
Mikor kell kiosztani?
Ahol a kötelező minimális elosztást (RMD) 70 ½ éves korában kellett elvégeznie 2019 -ig, a nyugdíjbővítésről szóló minden közösség létrehozásáról szóló (SECURE) törvény legutóbbi szövege 72 éves koráig megdöntötte ezt a számot.
Röviden, ez azt jelenti, hogy az adott kor elérése után el kell kezdenie a szétosztást. Ez eltér a Roth IRA -tól, amely semmilyen korban nem igényel disztribúciót.
Ne feledje, hogy 59 ½ éves korának elérése után bármikor büntetés nélkül veheti fel az osztásokat.
Mikor kell létrehozni a Solo 401 (k) -t?
Ahhoz, hogy 2020 -ban hozzájáruljon a Solo 401 (k) programhoz, fiókját az év vége előtt vagy 2020. december 31 -ig kell létrehoznia. Lehetőség van arra, hogy az új év után (és az adóbevallási határidő előtt, amely általában április 15 -e előtt) hozzájáruljon a Solo 401 (k) -hoz, feltéve, hogy vállalkozása nincs bejegyezve.
250 000 dolláros szabály
Egy másik szabálynak is tisztában kell lennie. Amint a Solo 401 (k) terv 250 000 dollár fölé nő, az éves 5500 EZ űrlapot kell benyújtania. Ezt az űrlapot is be kell töltenie, ha bezárja fiókját.
Mikor van értelme megnyitni a Solo 401 (k) -t?
A Solo 401 (k) nem mindenki számára megfelelő befektetési stratégia. Íme néhány forgatókönyv a Solo 401 (k) megnyitásakor:
- Ön cégtulajdonos és a vállalat egyetlen alkalmazottja: Ez adottnak tűnhet, mivel pontosan erre a személyre szólnak a Solo 401 (k), de érdemes megemlíteni, hogy ez a csak a Solo 401 (k) személyek szólnak-ha nem önálló vállalkozó, vagy ha további alkalmazottai vannak, akkor nem működik a 401 (k) megnyitása.
- Ön egyéni vállalkozó, és olyan nyugdíjtervet szeretne, amelyhez a házastársa hozzájárulhat: Mivel a Solo 401 (k) -hoz hozzájárulásokat adhat hozzá a házastársától, a megnyitása erős stratégia lehet, ha házastársának jelenleg nincs nyugdíjterve, vagy ha nem fizette ki a többi nyugdíjat hozzájárulások.
- Azt szeretné, hogy a hitelt felvehesse a tervből: Noha a saját nyugdíjtervéből hitelt felvenni nem ideális, a kisvállalkozói realitás azt jelentheti, hogy ezt a rugalmasságot szeretné vagy szüksége van.
Hol kérhet segítséget a fiók megnyitásához?
A Solo 401 (k) -ot bármelyik brókercéggel megnyithatja, amely támogatja az ilyen típusú fiókokat - a legtöbben igen. Néhány online brókerfiók azonban több jutalmat és előnyt kínál, mint mások, ami ideálissá teheti őket.
Mi az a brókercég?
A brókercég olyan társaság, amely segít a vevőknek és az eladóknak a pénzügyi tranzakciók befejezésében. Pénzt keresnek az ügylethez kapcsolódó díjak vagy bizonyos esetekben jutalékok alapján. Sok esetben speciális engedélyekre van szükség a pénzügyi termékek vásárlásához és értékesítéséhez, ahol a brókerek szükségesek és segítőkészek. Előfordulhat, hogy önálló brókereket is talál, akik önállóan dolgoznak, de általában a brókerek egy nagyobb csapathoz (cégükhöz) kapcsolódnak, amely együttműködhet a tranzakciók lebonyolításában.
Hogyan segíthetnek a brókerek?
Amikor a Solo 401 (k) létrehozásáról van szó, egy bróker segíthet a terv felállításában és a részvényügyletek feldolgozásában. Még ha saját Solo 401 (k) -ját is irányítani szeretné, akkor is szüksége lesz egy brókerre, aki rendelkezik a megfelelő hitelesítő adatokkal a terv beállításához és az ügyletek befejezéséhez.
Mire számíthat, ha brókerrel dolgozik?
Nem minden brókercéget hoznak létre egyenlőnek. Találhat olyanokat, amelyek gyakorlatilag hozzáfognak a pénzügyek kezeléséhez, és vannak olyanok, amelyek visszalépnek, és lehetővé teszik, hogy önállóan tegyen, ha úgy dönt. Számítania kell arra, hogy minden bróker díjat vagy jutalékot számít fel. Egyes brókerek további eszközöket vagy erőforrásokat, például mobilalkalmazást vagy pénzügyi oktatási kereskedelmet biztosíthatnak, amelyek előnyben részesíthetik őket.
Összehasonlítottuk a legjobb szolgáltatókat, hogy szűkítsük a lehetséges lehetőségek listáját. Sok kiváló brókercég létezik, különböző előnyökkel és hátrányokkal,
Hozzáférés az online pénzügyi szakértőkhöz, akik segítenek a 401 (k) tervezésében és kezelésében
Az online tőzsdei brókerek alapvető vagyonfelosztási stratégiákat alkalmaznak, hogy továbbra is befektessenek nyugdíjcéljai felé. Kattintson az államra, hogy a labda guruljon MA.
Fogj nekiÖsszefoglaló
A Solo 401 (k) megnyitása rengeteg fontos előnnyel jár, amelyek közül a legfontosabb az, hogy több pénzt takaríthat meg nyugdíjra, mint egyébként. Mivel a Solo 401 (k) -hoz való hozzájárulás adókedvezményes, többet is befektethet adókötelezettségének csökkentése érdekében jövedelmet most, bár a Solo (k) elosztások után jövedelemadót kell fizetnie, amint elkezdi venni őket nyugdíjazás.
Ha önálló vállalkozó, akkor mindenképpen fontolja meg a Solo 401 (k) megnyitását, de fontolóra veheti a SEP IRA, amely másként működik, de éves korhatára 58 000 USD 2021 -re.
És akárhogy is, győződjön meg arról, hogy összehasonlítja az összes legjobb online brókercéget, hogy megtudja, melyek kínálják a kívánt belső befektetéseket, rengeteg befektetési eszközzel és erőforrással. Ezenkívül feltétlenül hasonlítsa össze a díjakat, hogy tudja, mennyit kell fizetnie a fiókkezelésért és az egész évben végzett ügyletekért.