Ha rossz a hitelképessége, és autóhitelre van szüksége, akkor néhány kihívást jelent a szokásos autóhitel megszerzéséhez képest. Azonban fel a fejjel, mert van egy maroknyi nagyszerű hitelező, akik kifejezetten a rossz hitelű emberekhez szabják programjaikat. Kutattuk a hitelezők tájképét, amelyek segíthetnek abban, hogy autóhitelhez jussanak, még akkor is, ha az átlag alatti hitelpontszámmal rendelkezik.
Tanulmányunk alapján a OneMain Financial és a LightStream a két legjobb hitelnyújtó, akik rossz hitelkártya -kölcsönöket kínálnak. Ennek oka többek között a hitelopciók, a minősítési követelmények és a felajánlott kamatok. Természetesen mélyreható véleményeket kínálunk az összes legjobb hitelezőről, akik rossz hitelkocsi-kölcsönöket kínálnak ebben a részben.
Jelentkezzen most a legjobb választásunkkal: OneMain Financial
Ebben az útmutatóban segítünk megérteni azokat a tényezőket is, amelyek a megfelelő automatikus hitelező kiválasztásakor szükségesek, és hogyan lehet a lehető legjobb kamatot elérni.
A legfontosabb tényezők a rossz hitelű autóhitelekhez
Ha a rossz hitelkocsi piacon van, számos tényezőt kell figyelembe venni és összehasonlítani. Íme a főbb hitelinformációk, amelyeket tanulmányunkban megvizsgáltunk, és azokat, amelyeket előnyben kell részesítenie, amikor kiválasztja az igényeinek legmegfelelőbb autóhitelt.
- Ellenőrizze hitelképességét. És értsd meg, mi van benned hiteljelentés.
- Az 579 alatti FICO pontszámokat „rossznak” tekintik. De szükség lehet egy rossz hitelre, amelynek pontszáma eléri a 669 -et.
- A kamatok és a díjak számítanak. Ezek óriási különbséget jelenthetnek abban, hogy havonta mennyit fizet egy autóhitelért.
- Hasonlítsa össze a kölcsön feltételeit. Fontolja meg a törlesztési ütemtervet, és ezt szem előtt tartva hasonlítsa össze a hitelezőket.
- Az online előképzettség megszerzése segíthet. Egyes hitelezők, köztük azok, akik rangsorolásra kerültek, lehetővé teszik, hogy előzetesen minősítsenek online kölcsönt anélkül, hogy alaposan megvizsgálnák a hiteljelentését.
- Ügyeljen a hitelkorlátozásokra. Egyes hitelezők korlátozásokat írnak elő arra vonatkozóan, hogy milyen autót vásárolhat. Ezt tartsa szem előtt, hogy elkerülje a későbbi kellemetlen meglepetéseket.
A legjobb rossz hitelű autóhitelek 2021 -ben
A legjobb rossz hitelű autóhitelek megkönnyítik a fogyasztók számára a szükséges finanszírozást. A következő hitelezők a legjobb hitelkínálatuk, a kiváló ügyfélszolgálat és az iparág hírneve miatt kerültek a listára.
| Autóhitel -társaság | A legjobb… | Fogj neki |
 |
A legjobb a rugalmassághoz | Jelentkezz most |
 |
A legjobb személyi kölcsön opció | Jelentkezz most |
 |
A legjobb hitel rossz hitelre és nincs hitel | Jelentkezz most |
 |
A legjobb hitel -összehasonlító oldal | Jelentkezz most |
 |
A legjobb nagybanki hitel rossz hitelre | Jelentkezz most |
 |
A legjobb a gyors finanszírozáshoz | Jelentkezz most |
Miért nem sikerült néhány hitelezőnek vágni
Bár az általunk profilalkotott hitelezők a legjobbak közül a legjobbak, rengeteg rossz hitelkocsi -autóhitel van, amelyek nem egészen sikerült csökkenteni. Nem vettünk fel olyan hitelezőket, akik például csak autóhitel -refinanszírozást kínálnak, mivel tudjuk, hogy sok embernek autóhitelre van szüksége ahhoz, hogy új vagy használt autót vagy teherautót vásároljon. Továbbra is távol tartottuk magunkat a rossz hitelkocsival járó autókölcsönöktől, amelyek felháborító díjakat számítanak fel a legalacsonyabb hitelminősítésű fogyasztóknak.
Bad Credit Auto Loan Vélemények
Felsoroltuk a tanulmányunkban kiválasztott legfontosabb vállalatokat, de törekszünk arra is, hogy több betekintést és részletesebb információt nyújtsunk az olvasók számára mindegyikről. Az alábbi vélemények kiemelik a listán szereplő összes hitelező kiemelkedő pontjait, valamint azt, hogy kinek a legjobbak.
OneMain Financial: A legjobb a rugalmassághoz
OneMain Financial személyi kölcsönöket és autóhiteleket kínál 18,00% és 35,99% közötti kamatokkal. Az autóhitelt 24, 36, 48 vagy 60 hónap múlva törlesztheti, és ezzel a hitelezővel akár 20 000 dollárt is felvehet egy új vagy használt autóra. Autókölcsönét online és saját otthonából is igényelheti, és néhány percen belül jóváhagyást kaphat.
Bár a OneMain Financial nem sorol fel minimális hitelképességi követelményt, úgy vélik, hogy akár 600 -as pontszámmal is jóváhagyják a fogyasztókat. Felhívjuk figyelmét arra is, hogy a OneMain Financial gépjárműhiteleknél a hitelösszeg legfeljebb 5% -át kitevő díjat kell fizetni.
Regisztráljon a OneMain Financial szolgáltatással még ma
Miért került ez a kölcsönadó a listánkra: A OneMain Financial nagy rugalmasságot kínál a kölcsön feltételei tekintetében, beleértve az autóhitel öt éven belüli törlesztésének lehetőségét. A OneMain Financial is elég tisztességes véleményeket szerzett a felhasználóktól a rossz hitelnyújtókkal kapcsolatban, és van egy A+ besorolás a Better Business Bureau -nál.
Lehetséges hátrányok, amelyekkel tisztában kell lenni: A OneMain Financial meglehetősen magas díjakat számít fel a rossz hitelhitelekért, és ne felejtse el, hogy előfordulhat, hogy a hitelösszeg legfeljebb 5% -át kell megfizetnie. A hiteleiket is 20 000 dollárra korlátozzák, ami azt jelenti, hogy ez a hitelező nem fog mindenkinek működni.
Kinek a legjobb: Ez a hitelező a legjobb azoknak a fogyasztóknak, akiknek nagyon rossz a hitelképessége, akiknek automatikus finanszírozásra van szükségük, de nem kaphatnak jóváhagyást egy jobb hitelhez.
Frissítés: A legjobb személyi kölcsön opció
Frissítés egy online hitelező, amely személyi kölcsönöket kínál fix kamatozású, fix havi törlesztőrészlettel és fix törlesztési határidővel. Legfeljebb 50 000 dollárt vehet fel fedezetlen kölcsönben, ami azt jelenti, hogy a vásárolt autót nem fogja a hitel fedezeteként használni.
A kölcsönzött pénzt 36–60 hónap alatt visszafizetheti, ami lehetővé teszi, hogy módosítsa a hitelkínálatát, és biztosítsa a havi fizetést. A frissítés minimális 620 -as hitelképesség -követelményt igényel, bár figyelembe vesznek további tényezőket, például a jövedelmet és a foglalkoztatási előzményeket.
Regisztráljon még ma frissítéssel
Miért került ez a kölcsönadó a listánkra: A frissítés lehetővé teszi, hogy „ellenőrizze árfolyamát” az interneten anélkül, hogy alaposan meg kellene vizsgálnia a hiteljelentését. Ez megkönnyíti a vásárlást és a hitelkínálat összehasonlítását másokkal anélkül, hogy ki kellene töltenie a teljes hitelkérelmet. Vegye figyelembe azt is A frissítés A+ besorolást kapott a BBB -vel.
Lehetséges hátrányok, amelyekkel tisztában kell lenni: A frissítés akár 35,89% -os THM -et számít fel a legrosszabb hitellel rendelkező fogyasztók számára, és a hitelösszeg akár 6% -ának megfelelő kezdeményezési díj is felmerülhet.
Kinek a legjobb: A frissítés a legmegfelelőbb a tisztességes hitellel rendelkező fogyasztók számára, akiknek nagyobb kölcsönösszeget kell felvenniük. Ez a kölcsön azoknak is a legjobb, akik olyan autóhitelt szeretnének, amelyet nem biztosít a jármű.
AutoCreditExpress.com: A legjobb hitel rossz hitelre és nincs hitel
AutoCreditExpress.com egy olyan online platform, amely lehetővé teszi a rossz hitelű és még hitel nélküli fogyasztók számára a szükséges finanszírozást. Miután kitöltött néhány alapvető hitelinformációt, kapcsolatba léphet egy hitelezővel, aki finanszírozást és márkakereskedést kínál Önnek. Innen a helyi márkakereskedéshez megy, és összeszedi az autókölcsön darabjait, beleértve a kívánt autó vételárát.
Regisztráljon még ma az Autocreditexpress.com webhelyen
Miért került ez a kölcsönadó a listánkra: Az AutoCreditExpress.com A+ minősítéssel rendelkezik a Better Business Bureau -nál. Ez a platform lehetővé teszi a hitel nélküli fogyasztók számára egy autó finanszírozását is, ami örvendetes megkönnyebbülés azok számára, akik először építenek hitelt.
Lehetséges hátrányok, amelyekkel tisztában kell lenni: Ez a webhely hitelplatform, de nem kínálnak hitelt közvetlenül a fogyasztóknak. Ez azt jelenti, hogy fogalma sincs az árakról és a feltételekről, amíg ki nem tölt egy kérelmet, és nem lép kapcsolatba a hitelezővel.
Kinek a legjobb: Ez a hitel a legjobb azoknak a fogyasztóknak, akiknek nincs hitelképességük vagy minimális hiteltörténetük, és nem kaphatják meg máshol a hitel jóváhagyását.
MyAutoLoan.com: A legjobb hitel -összehasonlító webhely
MyAutoLoan.com egy hitel -összehasonlító webhely, amely néhány perc alatt megkönnyíti négy autóhitel -ajánlat összehasonlítását. Ezt a webhelyet használhatja új autóhitel igénylésére, de felhasználhatja azt is, hogy fontolja meg a már meglévő autóhitel refinanszírozási ajánlatait. Az ezen a platformon lévő pénzeszközöket is használhatja autó vásárlására kereskedőtől vagy magán eladótól.
Regisztráljon még ma a MyAutoLoan.com webhelyen
Miért került ez a kölcsönadó a listánkra: Az autóhitelek feltételeinek, díjainak és díjainak összehasonlítása a legjobb módja annak, hogy pénzt takarítson meg, és a legjobb ajánlattal végezzen. Mivel a MyAutoLoan.com hitel -összehasonlító oldal, megkönnyíti a vásárlást és a versengő ajánlatok összehasonlítását.
Lehetséges hátrányok, amelyekkel tisztában kell lenni: A hitel -összehasonlító oldalak összekötnek más hitelezőkkel, akiknek saját kölcsönfeltételeik és minimális jóváhagyási követelményeik vannak. Mielőtt aláírja a szaggatott vonalon, győződjön meg arról, hogy ismeri és megérti a hitel részleteit, amelyeket fontolgat.
Kinek a legjobb: A MyAutoLoan.com a legjobb azoknak a fogyasztóknak, akik minden autóhitel -vásárlást egyetlen webhellyel szeretnének elvégezni.
Capital One: A legjobb nagybanki hitel rossz hitelre
Capital One online autóhitel -finanszírozást kínál az Auto Navigator® nevű programmal együtt. Ez a program lehetővé teszi, hogy előképzettséget szerezzen egy online autókölcsönre, majd együttműködjön egy részt vevő kereskedővel, hogy összehangolja a kívánt autó kölcsönét. A Capital One lehetővé teszi, hogy a finanszírozás igénylése előtt keresse meg a rendelkezésre álló járműveket a részt vevő márkakereskedésekben, így könnyen kitalálhatja, mennyit kell kölcsönöznie idő előtt.
Regisztráljon még ma a Capital One szolgáltatással
Miért került ez a kölcsönadó a listánkra: A Capital One óriási előnyt kínál, ha lehetővé teszi, hogy előzetes minősítést kapjon az interneten anélkül, hogy keményen meg kellene vizsgálnia a hiteljelentését. A Capital One egy jó hírű bank is, nagy múltra tekint vissza, ami kényelmet nyújthat a hitelfelvevőknek. Van egy A+ besorolás a BBB -vel és rengeteg tisztességes vélemény a fogyasztóktól.
Lehetséges hátrányok, amelyekkel tisztában kell lenni: Tudnia kell, hogy a Capital One autóhitelek csak a részt vevő kereskedőknél működnek, így korlátozott lehet az elérhető autók választéka.
Kinek a legjobb: A Capital One autóhitelek a legjobbak azoknak a fogyasztóknak, akik olyan autót találnak, amelyet meg akarnak vásárolni a programban részt vevő egyik kölcsönadónál.
LightStream: A legjobb a gyors finanszírozáshoz
LightStream online kölcsönöket kínál különféle célokra, beleértve az automatikus finanszírozást. A kiváló hitellel rendelkező fogyasztóknak nyújtott autóhiteleik mindössze 3,99% -kal kezdődnek az automatikus fizetéssel, sőt az alacsonyabb hitelminősítésű fogyasztóknak nyújtott hiteleik is csak 16,79% -ig futnak az automatikus fizetéssel.
Jelentkezhet a LightStream kölcsönre online, és néhány perc alatt jóváhagyást kaphat. Ez a hitelező is elküldheti pénzeszközeit, amint ugyanazon a munkanapon jelentkezik.
A hitel jóváhagyásához minimum 660 hitelképesség szükséges, bár más tényezőket is figyelembe veszünk, mint például a munkatörténetet és a jövedelmet.
Regisztráljon még ma a LightStream szolgáltatással
Miért került ez a kölcsönadó a listánkra: A LightStream kivételes feltételekkel kínál autóhitelt, és ez még a nem tökéletes hitelű fogyasztókra is igaz. A kölcsönt is finanszírozhatja, amint ugyanazon a munkanapon jelentkezik, ami döntő fontosságú, ha automatikus finanszírozásra van szüksége, hogy visszatérhessen az útra.
Lehetséges hátrányok, amelyekkel tisztában kell lenni: A minimális 660 -as hitelképesség -követelmény mellett ezek a hitelek nem fognak működni a legalacsonyabb hitelminősítésű fogyasztók számára.
Kinek a legjobb: A LightStream a legjobb azoknak, akik megfelelő hitelképességgel rendelkeznek, és a lehető leggyorsabban meg kell szerezniük az automatikus hitelfinanszírozást.
Amit tudnia kell, ha rossz hitelű autóhitelt igényel
A kamatok és a díjak számítanak.
Ha úgy gondolja, hogy a kamatláb és a hitelköltségek nem jelentenek nagy különbséget a havi befizetésében, gondolja újra. A valóság az, hogy az árak és díjak óriási különbséget jelenthetnek abban, hogy mennyit fizet egy autóhitelért havonta. Gondolja meg ezt: Egy 10 000 dolláros hitel 35,89% THM -mel öt évig havonta 361 dollárt kell fizetnie. Ugyanaz a hitelösszeg, 21,99% THM, csak havi 276 dollárt tesz vissza. 9,99%-os áron csak 212 dollárt fizetne havonta öt évig. A lényeg: győződjön meg arról, hogy összehasonlítja az autóhitelt a rossz hitelképességgel, így a lehető legalacsonyabb THM -mel végződik.
A jelentkezés előtt tegyen lépéseket a hitelképesség javítására.
Nem mindig lehet várni az autóhitel igénylésével, de alacsonyabb kamatot és jobb kölcsönfeltételeket biztosíthat, ha javítja hitelképességét, mielőtt kölcsönt vesz fel. A pontszám javítása érdekében a legfontosabb lépések közé tartozik az összes számla korai vagy időben történő befizetése, valamint az adósság lefizetése a hitelkihasználás csökkentése érdekében. Kerülje a túl sok hitelkártya -fiók megnyitását vagy bezárását is, hogy elkerülje az újat érdeklődjön a hiteljelentésén, és tartsa fenn a hiteltörténetének leghosszabb átlagos hosszát lehetséges.
Hasonlítsa össze a kölcsön feltételeit.
Egyes hitelezők legfeljebb 84 hónapra, míg mások legfeljebb 36 vagy 60 hónapra engedik fel a hitelt. Ha hosszabb időn belül kell visszafizetnie a kölcsönt a megfizethető havi fizetés biztosítása érdekében, győződjön meg róla, hogy e tényező alapján hasonlítja össze a hitelezőket. Ha problémái vannak azzal, hogy kitalálja, mennyit engedhet meg magának, a megfizethetőség mérése a kezelhető havi kifizetések alapján szintén segíthet ebben.
Az online előképzettség megszerzése segíthet.
Egyes hitelezők, köztük azok, akik rangsorolásra kerültek, lehetővé teszik, hogy előzetesen minősítsenek online kölcsönt anélkül, hogy alaposan megvizsgálnák a hiteljelentését. Ez lényegesen megkönnyíti az árak összehasonlítását és a vásárlást anélkül, hogy hivatalosan autóhitelhez folyamodna. Ha egynél több hitelezőnél szerez előminősítést, abban is segíthet meghatározni, hogy melyik nyújthatja a legalacsonyabb kamatot anélkül, hogy ki kellene töltenie a teljes hitelkérelmet.
Ügyeljen a hitelkorlátozásokra.
Amikor összehasonlítja a listán szereplő hitelezőket, ne feledje, hogy nem minden hitelező nyújt hitelt bármilyen autóra. Néhányan csak a finanszírozó autókat finanszírozhatják a hálózatukban részt vevő hitelezőkkel, ami drasztikusan korlátozhatja a lehetőségeket, és lehetetlenné teszi az autó megvásárlását egy magán eladótól. Ha azt reméli, hogy ismerősétől vásárol autót, vagy olyan webhelyről, mint a craigslist.org, akkor érdemes megfontolnia, hogy kapcsolatba lép -e személyes bankjával vagy egy hitelszövetkezettel.
A rossz hitelkocsiknak nem kell örökké szólniuk.
Végezetül tudnia kell, hogy a rossz hitelű autóhitelnek nem kell örökké tartania. Lehet, hogy éppen most kell pénzt kölcsönöznie egy autóhoz, függetlenül a kamatlábtól és a feltételektől, amelyekre jogosult, de előfordulhat, hogy a későbbiekben refinanszírozhatja a hitelt egy jobb kölcsöntermékké. Ez különösen akkor igaz, ha a hitelminősítés azonnali javítására összpontosít, és ha az autókölcsönét arra használja fel, hogy bizonyítsa hitelképességét.
A legjobb ár elérése
1. Ellenőrizze hitelképességét.
Az Ön hitelképessége az egyik legfontosabb meghatározó tényező, amely meghatározza a hitelköltségeket. Mielőtt autókölcsönre jelentkezne, segíthet ellenőrizni hitelképességét, hogy lássa, hol tart. Lehet, hogy nem olyan rossz a pontszáma, mint gondolnád, de lehet rosszabb is, mint azt valaha is képzelted. Akárhogy is, segít megismerni ezeket a fontos információkat, mielőtt elkezdené vásárolni az autóhitelt.
2. Javítsa hitelképességét idővel.
Ha hitelképességének javítására van szüksége, akkor lépéseket kell tennie azonnal kezdje el javítani. A legfontosabb lépések, amelyekkel megnövelheti hitelképességét, az összes számla korai vagy időben történő befizetése, valamint az adósság lefizetése a hitelkihasználás csökkentése érdekében. Ezenkívül ügyeljen arra, hogy rövid időn belül ne nyisson vagy zárjon túl sok hitelszámlát.
3. Ellenőrizze hiteljelentéseit.
Használja az AnnualCreditReport.com webhelyet, hogy ingyenesen megkapja a hiteljelentéseit mindhárom hitelintézettől. Miután megkapta ezeket az információkat, ellenőrizze a hiteljelentéseit, hogy vannak -e hibák. Ha hamis információkat talál, amelyek károsíthatják a pontszámot, tegye meg a lépéseket a helytelen információk eltávolítására.
4. Hasonlítsa össze legalább három hitelező hitelkínálatát.
A döntő lépés a legjobb kamat megszerzéséhez magában foglalja a vásárlást, és legalább három különböző hitelező hitelkínálatának összehasonlítását. Ez azért fontos, mert a különböző kritériumokkal rendelkező hitelezők alacsonyabb THM -et vagy jobb feltételeket kínálhatnak, mint mások.
5. Legyen rugalmas a törlesztési feltételekkel.
Fontolja meg néhány különböző kölcsönfeltételt is, feltéve, hogy mindegyikkel megengedheti magának a havi fizetést. Néhány autóhitelező jobb árakat kínál rövidebb futamidőre, ami pénzt takaríthat meg, ha megengedheti magának, hogy a hitelt 60 vagy több év helyett 24 vagy 36 hónapon keresztül fizesse vissza.
Hogyan válasszuk ki a legjobb autóhitelt
A listánkon szereplő hitelezőket nem a levegőből szedték össze. Valójában az útmutató mögött álló csapat órákat töltött az autóhitelezők összehasonlításával, sokféle szempont alapján. Itt van minden, amit figyelembe vettünk a 2021 -es legjobb rossz hitelkocsi -hitelek összehasonlításakor:
Kamatok és kölcsön feltételei: Csapatunk olyan hiteleket keresett, amelyek elfogadható kamatokat és feltételeket kínálnak a rossz hitelű fogyasztóknak. Míg a magasabb THM -eket jellemzően alacsony hitelképességű fogyasztóktól számítják fel, mi csak azokat a hitelezőket vettük figyelembe, akik ésszerű kamatokat kínálnak, és amelyek nem tűnnek vonzónak az autóhitel -piacon.
Értékelések és vélemények: Előnyben részesítettük azokat a hitelezőket, akik tisztességes véleményekkel rendelkeznek az interneten, akár a fogyasztói ügyek, a Trustpilot, akár egy harmadik fél webhelyén keresztül. Magasabb pontszámot is adtunk azoknak a hitelezőknek, akiknek a Better Business Bureau (BBB) minősítése pozitív.
Online elérhetőség: Azok a hitelezők, akik teljes hitelinformációkat kínálnak online, határozottan elsőbbséget élveznek rangsorunkban, és azok a hitelezők, akik engedik akkor kap online előképzettséget anélkül, hogy a hiteljelentését keményen megvizsgálná, ebben kapta a legtöbb pontot kategória. De mivel nem mindenki szeretne online hitelt igényelni, ezért olyan hitelezőket is beiktattunk, amelyek lehetővé teszik a telefonos jelentkezést.
Jóváhagyási követelmények: Végezetül olyan hitelezőket kerestünk, amelyek elsősorban alacsony fogyasztási pontszámú fogyasztóknak nyújtanak hitelt. Nem minden hitelező kínál konkrét információt a jóváhagyási követelményekről, de mi mindent megtettünk annak érdekében, hogy kiválasszuk azokat a hitelezőket, amelyek csak jó vagy kiváló hitellel rendelkező hitelfelvevőket fogadnak el.
Összefoglaló: A legjobb rossz hitelkártya -kölcsönök 2021 -ben
- A legjobb a rugalmassághoz: OneMain Financial
- A legjobb személyi kölcsön opció: Frissítés
- A legjobb hitel rossz hitelre és hitel nélkül: AutoCreditExpress.com
- A legjobb hitel -összehasonlító oldal: MyAutoLoan.com
- A legjobb nagybanki hitel rossz hitelre: CapitalOne
- A legjobb a gyors finanszírozáshoz: LightStream