Bár a hitel felelősségteljes használatának megtanulása kihívást jelenthet, a legjobb hitelkártyák segíthetnek a hitel felépítésében. A korlátozott hiteltörténettel vagy tökéletlen hitellel rendelkező fogyasztóknak szánt kártyákat gyakran könnyebb megszerezni, így lehetőséget adnak arra, hogy hitelt építsenek fel, amikor más kártyák nem. Nem csak ez, de néhány hitelkeretet nyújtó kártya jutalmakat, ingyenes hitelkeretet és egyéb jutalmakat kínál, amelyek megérik a hordozást.
Ha a hitelprofilja vékony vagy nem létezik, vagy ha a múltban elkövetett néhány hitelhibát, akkor a legjobb megoldás az, ha hitelkártyát keres igazságos hitelre, rossz hitelre vagy egyáltalán nem. Ez az útmutató kiemeli a legjobb hitelkártyákat a hitel felépítéséhez, ha nincs hitelkártyája, valamint a bevált módszereket a hitelminősítés időbeli javítására.
A legjobb hitelkártyák a hitelépítéshez
- Petal® 1 Visa® hitelkártya: Összességében a legjobb
- Fedezze fel® Biztosított: A legjobban biztosított hitelkártya a hitel felépítéséhez
- Petal® 2 Visa® hitelkártya: a legjobb jutalom
- Platinum Mastercard® a Capital One -tól: a legjobb a tisztességes hitelért
- Fedezze fel® Diák pénzvisszatérítés: legjobb a diákok számára
Petal® 1 Visa® hitelkártya: Összességében a legjobb
Miért került a listára: A Petal® 1 Visa® hitelkártya az Ön hitelkeretén kívül más tényezőket is figyelembe vesz - például a folyószámla előzményeit -, amikor jelentkezik. Innentől kezdve alternatív információkat használnak fel a jogosultság felmérésére, megkönnyítve a jóváhagyást hitel nélkül vagy korlátozott hiteltörténettel.
Ki képesíthet? A bankszámlával rendelkező magánszemélyek jogosultak lehetnek erre a hitelkártyára, függetlenül azok hiteltörténetétől vagy annak hiányától.
A Petal® 1 Visa® hitelkártyát érdemes megfontolni, ha nincs hiteltörténete, de készen áll a hitelfelvételre. Ez a kártya alternatív információkat használ a számla jóváhagyásához, de még mindig nem biztosított, vagyis nem kell készpénzes letétet letennie biztosítékként. Nem kap semmilyen jutalmat a rendszeres vásárlásokért, de nincs éves díj és nincs külföldi tranzakciós díj.
| Előnyök | Hátrányok |
| • Minimum hat hónap alatt jogosult hitelkeret -emelésre • Nincs éves díj és nincs rejtett díj • Könnyen jogosult bankszámlára • Előzetesen jóváhagyást szerezhet online, anélkül, hogy alaposan megvizsgálná a hiteljelentését |
• Nincs jutalom a rendszeres kiadásokért • A kezdeti hitelkeret akár 500 dollár is lehet • Magas THM, ha egyenleget hordoz |
Discover it® Secured: A legjobban biztosított hitelkártya a hitelépítéshez
Miért került a listára: Azok a magánszemélyek, akiknek nincs hitelük, előnyben részesíthetik a biztonságos hitelkártyát, amelyhez készpénz letét szükséges. A Fedezd fel® A Secured a piacon jelenleg a legjobban biztosított hitelkártya, mivel lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy jutalomhoz jussanak, és nem számít fel éves díjat.
Ki képesíthet? A Discover honlapján azt mondja, hogy ez a kártya „azoknak az embereknek szól, akik új hitelhez jutnak, valamint azoknak, akik vissza akarják építeni hitelüket”.
A Discover it® Secured egy biztonságos hitelkártya, ami azt jelenti, hogy hitelminősítés nélkül jogosult, de biztosítékot kell letennie. Ennek a számlának a minimális befizetése akár 200 USD is lehet, de vegye figyelembe, hogy a biztonsági letét megegyezik a kezdeti hitelkeret összegével.
Ez a kártya nem számít fel díjat, mégis lehetőséget kap arra, hogy 2% -ot szerezzen vissza akár 1000 dollárért negyedévente a benzinkutakon és éttermekben elköltött összegeket (majd 1% -ot vissza), és 1% -ot vissza másokra vásárlások. A Discover megduplázza az első év után szerzett jutalmakat is. Ha felelősségteljesen használja a kártyát, a Discover szerint nyolc hónap múlva visszakaphatja a letétet, és a kártya nem biztosított verziójára frissítheti.
| Előnyök | Hátrányok |
| • Nincs éves díj és nincs rejtett díj • Nyerjen jutalmat kiadásaiból • A Discover az első év után megduplázza az összes jutalmat • Ingyenes hitelképesség |
• Kaució szükséges |
Petal® 2 Visa® hitelkártya: a legjobb jutalom
Miért került a listára: A Petal® 2 Visa® hitelkártya egy másik hitelkártya, amely néhány alternatív adatot használ a jogosultság felmérésére. Nincsenek díjak, és minden elköltött dollárért jutalmat kap.
Ki képesíthet? Ahol ennek a kártyának az első verziója olyan személyekre vonatkozik, akiknek kevés vagy nincs hitelük, a Petal® 2 Visa® hitelkártya azoknak a személyeknek szól, akiknek van némi hiteltörténetük vagy „tisztességes” hitelük.
A Petal® 2 Visa® hitelkártya nem számít fel éves díjat vagy rejtett díjakat, mégis azonnal 1% -ot keres vissza minden kiadásából. Innentől kezdve 1,25% -ra léphet vissza, ha hat időben fizet a hitelkártyájával, majd 1,5% -ra, ha 12 időben fizet. Több jutalmat is szerezhet, ha kártyáját bizonyos kereskedőknél történő vásárlásokhoz használja.
Ezzel a kártyával nincsenek késedelmes vagy visszatérített fizetési díjak, bár viszonylag alacsony hitelkeretből indulhat.
| Előnyök | Hátrányok |
| • Nyerjen jutalmat kiadásaiból • Nincs éves díj és nincs rejtett díj • Nincs késedelmes vagy visszatérített fizetési díj • Szerezzen előre jóváhagyást anélkül, hogy a hiteljelentésről keményen érdeklődne |
• A minimális hitelkeret akár 500 USD is lehet |
Platinum Mastercard® a Capital One -tól: a legjobb a tisztességes hitelért
Miért került a listára: A Capital One Platinum Mastercard® kártyája korrekt hitelképességű vagy hihetetlenül korlátozott hiteltörténettel rendelkező fogyasztók számára készült. Ezt a kártyát választottuk a rangsorolásunkhoz, mivel nincs éves díj, és előzetesen jóváhagyott online lehet a teljes hitelkérelem kitöltése nélkül.
Ki képesíthet? Figyelembe lehet venni a „tisztességes” hitellel rendelkező személyeket, amelyek akár 580 -as FICO -hitelminősítést is tartalmazhatnak.
A Capital One Platinum Mastercard® nem kínál semmilyen jutalmat, de lehetőséget ad a felhasználóknak, hogy éves díj nélkül hitelt építsenek fel. A Capital One akár hat hónapos határidőre történő fizetés után is magasabb hitelkeretre számíthat. Nincsenek külföldi tranzakciós díjak, és hozzáférhet a Capital One hitelépítési és hitelkövetési eszközeihez.
| Előnyök | Hátrányok |
| • Ingyenes hitelképesség • Minimum hat hónap alatt jogosult hitelkeret -emelésre • Szerezzen előre jóváhagyást anélkül, hogy a hiteljelentésről keményen érdeklődne |
• Nincs jutalom • Magas THM a kiadásokhoz |
Discover it® Student Cash Back: A legjobb a diákok számára
Miért került a listára: A Fedezd fel® A Student Cash Back lehetővé teszi a diákok számára, hogy hiteltörténetet építsenek, miközben jutalmakat szereznek. Könnyű jelentkezni, és nincsenek rejtett díjak.
Ki képesíthet? Azok a hallgatók, akik nem rendelkeznek hitelképességgel vagy korlátozott hiteltörténettel, jogosultak lehetnek.
A Discover it® Student Cash Back azoknak a diákoknak készült, akiknek segítségre van szükségük a hitellel kapcsolatban. Ezt a kártyát könnyebb megszerezni, mint sok más jutalommal járó hitelkártyát, de továbbra is éves díj és rejtett díjak nélkül kínálják. A kártyabirtokosok szintén lehetőséget kapnak arra, hogy 5% -ot szerezzenek vissza a negyedéves bónuszkategóriákban elköltött 1500 dollárig (majd 1% -ot vissza) és 1% -ot más vásárlásokra. A Discover megduplázza az összes jutalmat, amit az első év után szerzett.
A jó jegyekkel rendelkező diákok minden évben 20 dolláros jó fokozatú jutalomra is jogosultak, ha 3,0 vagy magasabb GPA -t jelentenek. Az új kártyabirtokosok hat hónapig 0% THM -et is kapnak a vásárlások után, amelyet 12,99% -tól 21,99% -ig változó THM követ.
| Előnyök | Hátrányok |
| • Nyerjen jutalmat kiadásaiból • Nincs éves díj és nincs rejtett díj • Bónusz készpénz a jó jegyekért • Intro THM a vásárlásokhoz |
• Az alacsony hitelkeret kezdete |
A legjobb hitelkártyák hitel -összehasonlító táblázat létrehozásához
| Jutalmak | Éves díj | Készpénz befizetés szükséges? | ÁPRILIS | |
| Petal® 1 Visa® hitelkártya | Egyik sem | $0 | Nem | Változó THM 19,99% és 29,49% között |
| Fedezze fel® biztonságosan | 2% -os visszaesés akár 1000 dollárra a benzinkutakon és éttermekben minden negyedévben (majd 1% vissza), és 1% vissza más vásárlásokra | $0 | Igen | Változó THM 22,99% |
| Petal® 2 Visa® hitelkártya | 1% és 1,5% között vissza | $0 | Nem | Változó THM 12,99% és 26,99% között |
| Platinum Mastercard® a Capital One -tól | Egyik sem | $0 | Nem | Változó THM 26,99% |
| Fedezze fel® Student Cash Back | 5% vissza a negyedéves bónuszkategóriákban elköltött 1500 dollárig (akkor 1%) és 1% vissza más vásárlásokra | $0 | Nem | 0% THM hat hónapos vásárláskor, majd 12,99% - 21,99% változó THM |
Mi a jó hitelképesség?
Ha még nem ellenőrizte hitelképességét, érdemes azonnal elkezdeni ezt a lépést. Még akkor is, ha úgy gondolja, hogy nincs hiteltörténete, lehetséges, hogy egyes kölcsönök vagy számlák, amelyeket kifizettek, bekerültek a hiteljelentésébe. Ezenkívül segíthet tudni, hogy hol tart, mielőtt kiválasztja az igényeinek megfelelő hitelkártyát.
Mitől jó a hitelképesség? És honnan tudod, mit jelent a pontszámod? Bár többféle hitelképesség létezik, a legnépszerűbb hitelpontszám, amelyet a legjobb hitelezők 90% -a használ, a FICO. Az ilyen típusú hitelkeret 300 és 850 között mozog, és a FICO a következőképpen bontja le ezeket a pontszámokat kategóriák szerint:
- Kivételes: 800+
- Nagyon jó: 740-799
- Jó: 670-739
- Vásár: 580-669
- Gyenge: 579 vagy alatta
Ha nincs hiteltörténete vagy korlátozott hitelképessége, akkor nagy valószínűséggel a hitelminősítése a rossz vagy tisztességes tartományba esik. Jövedelmétől függetlenül azonban hitelt építhet és növelheti pontszámát. Csak meg kell tanulnia azokat a tényezőket, amelyek hitelképességét alkotják, valamint azt, hogyan lehet maximalizálni mindegyiket.
A hitelképességet befolyásoló tényezők
A myFICO.com szerint öt fő tényező alkotja a FICO pontszámot. Ezek a tényezők a következőképpen bonthatók le, és mindegyik hány százalékkal járul hozzá a pontszámhoz:
- Fizetési előzmények: 35%
- Tartozások: 30%
- Hiteltörténet hossza: 15%
- Új hitel: 10%
- Hitelkeverék: 10%
Fizetési előzmények alapján határozzák meg, hogy havonta hamarabb vagy időben fizeti -e a számlákat. Ahol az időben történő kifizetések segítenek abban, hogy jó pontszámot érjen el ebben a kategóriában, a késedelmes fizetés katasztrofális lehet.
Tartozások gyakran a tiédnek nevezik hitel felhasználása. Ez a tényező figyelembe veszi, hogy mennyi pénzzel tartozik a hitelkeretéhez képest, és az alacsony hitelkihasználás mindig jobb.
A hiteltörténet hossza azt méri, hogy mennyi ideig felelősen és hatékonyan kezelte hitelét. Ez a tényező csak idővel és felelősségteljes használatával javítható.
Új hitel azt méri, hogy hány új számlát nyitott meg a közelmúltban, és ebben a kategóriában jobb pontszámot érhet el, ha csak feltétlenül szükséges új hitelt igényel.
Hitelkeverék olyan tényező, amelyet az Ön által biztosított különböző típusú hitelek határoznak meg. Ebben a kategóriában jobb eredményt érhet el, ha többféle fiókkal rendelkezik, például forgóhitel -számlákkal, jelzálogkölcsönökkel és autóhitelekkel.
Hogyan készítsünk hitelt hitelkártyával
A fent ismertetett tényezők pontosan mutatják, hogyan határozzák meg hitelképességét, de mit tegyen ezután? Miután kérelmezte az ezen a lapon kiemelt hitelkártyák valamelyikét, itt vannak a legjobb lépések:
- A hitelkártya -számlát mindig előbb vagy időben fizesse be. Mivel a fizetési előzmények a legfontosabb tényezők, amelyek meghatározzák hitelképességét, mindenképpen el kell kerülnie a késedelmes fizetéseket. Ügyeljen arra, hogy minden hónapban időben fizesse ki a számlát, még akkor is, ha be kell állítania az automatikus fizetést.
- Tartsa a lehető legalacsonyabb hitelfelhasználást. A szakértők azt javasolják, hogy 10% alatt tartsa a hitelkihasználását a legjobb eredmények elérése érdekében. Példaként ez azt jelentené, hogy a forgó egyenleget 50 USD alatt kell tartani, ha a hitelkeret 500 USD.
- Kerülje a túl sok fiók megnyitását vagy bezárását. Az új fiókok megnyitása befolyásolhatja hitelképességét, ezért lehetőleg kerülje el. A régebbi fiókokat is tartsa nyitva, hogy mélyebbé tegyék a hiteltörténetet.
- Maradj a pályán. A hitel felépítése hitelkártyával időbe telik. Kövesse a fenti lépéseket, amíg javulást nem tapasztal a hitelképességében, ekkor lehet, hogy jogosult lesz új hitelkártyára jobb jutalmakkal vagy jutalmakkal.
Módszertan
A hitelkártyák kiválasztásához rangsorunkban olyan előnyöket kerestünk, mint az egyszerű jóváhagyások és az online jóváhagyási lehetőségek. Kerestünk díjakat vagy minimális díjakat nem tartalmazó kártyákat is, és előnyben részesítettük azokat a hitelkártyákat, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy jutalmat kapjanak kiadásaikból. Egyéb előnyök, amelyeket kerestünk, a hitelkeret növelésének lehetőségei, az ingyenes hitelpontszámok és egyéb hitelképző eszközök.