Nézze meg ezeket az ingyenes forrásokat!
Folyamatosan azt kérdezik tőlem a legjobb eszközöket, hogy megszabaduljak az adósságoktól, elindítsam a költségvetést, megnyissam a Roth IRA -t, és nyomon kövessem a portfóliódat. Nincs szükség több stresszre. Minden, amire szüksége van, lent található.
Az alábbiakban megtalálja a legjobbakat a legjobbak közül a pénzügyi szektor különböző területein. Mielőtt belevetné magát, olvassa el ezt fontos nyilvánosságra hozatal.
Pénzt uraló eszközkészlet
Ez csak azoknak az előfizetőinknek szól, akik úgy döntöttek, hogy csatlakoznak a Pénzfelkelő Mozgalomhoz (Mum). Tudjon meg többet a mozgásról itt.
Időről időre új, ingyenes, előfizetőknek szóló erőforrások kerülnek az eszközkészletbe.
Regisztráljon most ingyen, és örökre hozzáférhet.
Befektetés és nyugdíj
Hat hónappal a karrierem alatt nem sokat változott. Persze "gondolkodtam" a befektetésen, és tettem egy kicsi 3% -ot a 401k -be, de ez még mindig nem volt prioritás. Egészen addig, amíg egy ügyfél -találkozó nem változtatta meg az életemet.
A találkozó a 60 -as évek elején járó házaspárral történt, és úgy gondolták, hogy itt az ideje, hogy végre találkozzanak egy pénzügyi tervezővel. A szokásos kellemességek után nekiláttunk az üzletnek, hogy lássam, hogyan segíthetek nekik.
A találkozón megtudtam, mennyire aggódnak a nyugdíjazás miatt. Tudták, hogy néhány év múlva társadalombiztosítással rendelkeznek, de nem bíztak abban, hogy ez elég lesz. Súlyosbította a helyzetet, hogy életükben megtakarításuk alig haladta meg a 30.000 dollárt.
Nincs nyugdíj, kis társadalombiztosítási csekkek, és 30 000 dollárnyi befektetésük van.
Feszültek voltak, és ez nyilvánvaló volt.
A legjobb lehetőségek
TD Ameritrade számos okból vezeti a listát. Ez az online közvetítés több tégla- és habarcsággal rendelkezik. Az online kereskedés egyszerűségét és megfizethetőségét élvező emberek hozzáadott támogatásával kapja meg.
A TD Ameritrade megfizethető kereskedési díjakkal rendelkezik, ETF -ek, befektetési alapok, részvények és opciók széles kínálatával, számos nyugdíjszámlával, CD -vel és kötvényekkel.
A TD hasznos kutatási és kereskedési eszközöket is kínál, így függetlenül attól, hogy milyen új a befektetése, jól csinálhatja. A TD Ameritrade kiemelkedik, mert megfelelő kereskedési lehetőségeket kínál az imént leírt kezdő befektetőknek, valamint a tapasztalt profiknak.
A TD Ameritrade segítségével megfizethető áron átfogó platformot kap. Nincs minimális számlaegyenleg a fiók megnyitásához, de várhatóan 2000 dollárt kell befizetnie a befektetés megkezdéséhez. Tudjon meg többet teljes terjedelmében TD Ameritrade áttekintés.
E*KERESKEDELEM az online kedvezményes brókeripar egyik harangozója. A vállalat 1992 óta működik, és folyamatosan arra törekszik, hogy az ipar jobb technológiákat és egyéb kereskedelmi újításokat vezessen be az ügyfelek számára.
Technikailag az E*TRADE-nek vannak olyan helyszínei, ahova el lehet menni, de csak 30 van az egész országban. Az E*TRADE elsősorban online kedvezményes brókercég, és ezek egyike az ipar vezetői. Kereskedelmi díjaik valamivel magasabbak, mint néhány másik, de nincs minimális letét az induláshoz.
- A Roth IRA fiókbeállítási díjai: Egyik sem
- A Roth IRA fiókfenntartási díjai: Egyik sem
- Minimális befizetés a számlanyitáshoz: $0
- Részvényekre, ETF -ekre és befektetési alapokra vonatkozó jutalékok: 9,99 USD részvényenként vagy ETF -kereskedésenként, maximum 19,99 USD befektetési alaponként
Ally Invest egy online diszkont brókercég, amely a legolcsóbb kereskedelmi díjakkal rendelkezik. ETF -ekkel és részvényekkel 4,95 dollárért kereskedhet. Az Ally Invest befektetési alapokat is kínál kereskedésenként ésszerű 9,95 dollárért.
Ha össze akarod keverni, Ally Invest opciós kereskedést kínál szerződésenként mindössze 0,65 dollárért (plusz a 4,95 dolláros bázis). Az Ally Invest segítségével választhat akár saját irányítású, akár az Ally által kezelt fiókot.
Az Ally Investnél számos nyugdíjszámla közül választhat, vagy CD -n, pénzpiaci számlán, valamint csekken és megtakarítási számlán fektethet be a bankon keresztül. Az Ally Bank az egyik legnépszerűbb és legnyereségesebb bank a piacon, és befektetési platformjuk sem kivétel.
Adni Ally Invest próba. Nem hiszem, hogy csalódni fog.
Egyéb nagyszerű lehetőségek
M1 Pénzügy -Az M1 Finance egyedülálló robo-tanácsadó, amely összehozza az önálló befektetést és az automatizált menedzsmentet, lehetővé téve, hogy nyiss IRA -kat, görgess más számlákat, és fektess be ETF -ekbe és részvényekbe, válassz az M1 szakszerűen kiválasztott portfóliói közül, vagy hozz létre saját. A legjobb rész? Nulla kereskedési és számlavezetési díj van.
Javulás - Más fordulat a befektetéseknél. Ahelyett, hogy kereskedelmi díjakkal és zavaró befektetési opciókkal ütné meg Önt, két lehetőség közül választhat (ETF -ek egy kosara) kincstári kötvénykosárral szemben), és a teljes befektetett eszköz 0,15–0,35% -a között kerülnek felszámításra cég.
Élcsapat -A lassú és egyenletes nyeri a versenyt, és az alacsony költségű indexalapokba történő automatikus befektetés körülbelül ugyanolyan stabil, mint a befektetés. A Vanguard hihetetlenül alacsony díjakkal rendelkezik az index befektetési alapjaira és az ETF -jeire, ezért portfólió építése automatikus befektetéssel nagyszerű és olcsó választás.
Életbiztosítás
A jelentések szerint több mint 55 millió háztartás nem rendelkezik elegendő életbiztosítással. Ön statisztika? Ezt nem akarjuk…. A megfelelő szintű biztosítás nélkül Ön és családja nagy kockázatnak van kitéve. Általában az autó- és lakásbiztosításoknál csak a legolcsóbb nemzeti márkával járunk. Nagyon csalódott voltam a dolgok életbiztosítási oldalán. Az életbiztosítás az egyik legkritikusabb biztosítási kötvény, amelyet megvásárolhat, de a legtöbb ember nem. Ezzel kezdtem a Életbiztosítási mozgalom (lásd a videót), hogy felhívja a figyelmet egy olyan igényre, amelyet sok család figyelmen kívül hagy.
Befektetések kezelése
Ami a napi kiadások kezelését illeti, jelenleg van egy rendszer. Hogy ez a rendszer ideális -e, azt nem tudjuk megmondani, de van valami, amit csinál. Ahelyett, hogy megpróbálná meggyőzni, hogy Excel -táblázat segítségével kövesse nyomon költségeit, vagy töltsön pénzt borítékba és tárolja őket házában, két nagy nyereményre fogunk összpontosítani, amelyeknek köszönhetően sokat kell gazdálkodnia pénzügyeivel könnyebb.
Miután megtanulta az eszközallokációt és az éves újraegyensúlyozást, elkeserítő falba ütközik, amikor megpróbálja nyomon követni azt a portfóliót, amely megosztott néhány vagy egész a következők: Ön vagy házastársa Roth vagy Traditional 401k, az Ön vagy házastársa Roth vagy hagyományos IRA, bármely nyugdíja, vagy normál adóköteles befektetési számlája.
Az eszközök kiosztását egyenként kezelheti, de a dolgok nagyarányú látása szinte lehetetlen volt…
…mostanáig. Személyes tőke lehetővé teszi az összes befektetési fiók összekapcsolását egyetlen áttekinthető irányítópulton. Soha nem volt ilyen egyszerű látni a teljes képet a teljes portfóliójával (kivéve, ha magas díjakat fizetett azért, hogy ezt egy pénzügyi tanácsadó kezelje helyetted).
Elolvashatja teljes áttekintésünket Személyes tőke, de videófelvételt is készítettünk az eszközről:
mondanom sem kell Személyes tőke most az egyik pénzügyi eszköz, amelyet minden hónapban megvizsgálunk. Szeretjük.
Számlák és költségvetés kezelése
Ami a napi kiadások kezelését illeti, jelenleg van egy rendszer. Hogy ez a rendszer ideális -e, azt nem tudjuk megmondani, de van valami, amit csinál. Ahelyett, hogy megpróbálná meggyőzni, hogy Excel -táblázat segítségével kövesse nyomon költségeit, vagy töltsön pénzt borítékba és tárolja őket házában, két nagy nyereményre fogunk összpontosítani, amelyeknek köszönhetően sokat kell gazdálkodnia pénzügyeivel könnyebb.
Emelje fel a kezét, ha szereti a papírszámlákat válogatni, hogy lássa, mikor van a következő esedékesség, így csekket küldhet az e -mailben
Senki?
Ezért gondoltuk.
Finovera egy ingyenes online szolgáltatás, amely nyomon követi az összes számláját, emlékezteti Önt az esedékesség időpontjának közeledtére, és minden kimutatását digitálisan tárolja. Többé nem kell mindent egy irattartóba reszelni. A Finovera nem fizet számlát, de ha rákattint a számlára, és meg akarja fizetni, a webhely átirányítja Önt a számla bejelentkezési oldalára.
Ez egy egyszerű szolgáltatás, amelyről úgy gondoljuk, hogy nagy hatással van a pénzügyeinek kezelésére.
Kifelé az adósságból
A hitelkártya -egyenlegre fizetett magas kamatok nem jelentenek anyagi előrelépést. Pedig az adósságterhelés nyomon követése és a legjobb fizetés módja mindig is csak találgatások voltak (vagy számológép vagy táblázat széles körű használatát igényli). Csakúgy, mint mindenhol a pénzügyek terén, mi is nagyon hiszünk abban, hogy olyan eszközöket használunk, amelyek megkönnyítik az életét, amikor megszabadulnak az adósságtól.
Nem volt könnyű nyomon követni a különböző kamatlábakat, a minimális befizetéseket, és kitalálni, hogy melyik tartozásnak kell a sorban állnia, hogy megkapja a többletfizetést. Mindaddig, amíg a Ready for Zero meg nem jelent.
Az adósságból való kilépés kezelése több hitelezővel nagyon hasonlít a befektetési portfólió követéséhez. A Ready for Zero ugyanúgy megoldja ezt a problémát, mint ahogyan azt Személyes tőke megoldja a portfólió követésének problémáját több brókercégnél.
Mindössze annyit kell tennie, hogy megadja adósságait, kamatlábát és így tovább, és az eszköz elkészíti a leggyorsabb kifizetési tervet, majd segít nyomon követni előrehaladását a fizetés során.
A legjobb? Ez ingyenes.
Peer-to-Peer kölcsönadás
A peer-to-peer hitelezés (vagy P2P-hitelezés) szemünkben fenomenális új ötlet a pénzügyi szektorban. Ahelyett, hogy bankhoz vagy hitelkártyához fordulna magas kamatú kölcsönért, használja a webhelyet, és mások jobb feltételekkel kölcsönöznek pénzt.
Amint fentebb említettük, inkább ne kölcsönözzön pénzt, hogy megszabaduljon az adósságtól - ez furcsán hangzik, mivel ezzel a hitelfelvétellel növeli adósságát -, de néha személyi kölcsönre van szükség hogy rengeteg pénzt takarítson meg. Ha képes lesz 35 000 dollár hitelkártya -tartozást 20% -on felvenni, és 11% -ra csökkenteni, akkor rengeteg pénzt takarít meg a kamatokban.
Hasonlóképpen, mint potenciális befektető, a hozamok kockázatosak, de határozottan magasabbak, mint az egyéb könnyen elérhető lehetőségek. A befektetők többsége 6-18% -os hozamot keres más személyeknek kölcsönadott pénzéből.
Hitelező Klub nem volt az első P2P -hitelező webhely, de szerintünk ez a legjobb. A Hitelező Klubnak szilárd beszedési folyamata van, amely nem garantálja, hogy a befektetők visszakapják az alapokat a rossz hitelből, de lényegesen jobb, mint amit a Prosper tesz.
A hitelek jegyzése is jobbnak tűnik.
Hitelező Klub volt az első P2P -hitelező társaság, amely lehetőséget adott a befektetőknek, hogy a kölcsönökkel más felhasználókkal kereskedjenek, akárcsak bármely más pénzügyi eszközzel.
Pénzt kereshet a hitelek felforgatásával, vagy egyszerűen csökkentheti veszteségeit, ha észreveszi, hogy a hitelfelvevő hitelképessége csökken az egyik jegyzetén. A szinopszisomat az egyik legjobbnak tartják Hitelező Klub vélemények online más pénzügyi bloggerek. Bemutatjuk, hogyan működik a számla befektetők és hitelfelvevők számára.
Prosper volt az a társaság, amely valóban elhozta a nyilvánosságnak azt az elképzelést, hogy az emberek pénzt kölcsönöznek azoknak az embereknek, akiket nem érintett bank. A beszedési folyamatuk a leghosszabb ideig szinte semmit sem hagyott a befektetőknek, amikor egy hitel megromlott, de ez lassan javul.
A Prosper jelenleg is elérhető a befektetők számára néhány államban, mint a Lending Club, bár ez változhat, ha bármelyik társaság tőzsdére lép.
Technikailag beilleszthetnénk ezt a részt a „Kiszabadulás az adósságból” szakaszba, de itt hagyjuk, mivel a P2P -hitelezésre vonatkozik. Mindezeknek a P2P -hitelezőknek hitelfelvevőkkel kell rendelkezniük, hogy kölcsönadhassák ezt a pénzt. Ha szemmel láthatóan adósságban van, alig fizeti be a minimális kifizetéseket, és nem tud előrelépni az egyenlegek leépítésében, akkor a peer-to-peer kölcsön lehet a legjobb megoldás az Ön számára.
Pont olyan, mint bármely más hitel: jelentkezel, aláírsz, aláírsz jövedelem- és foglalkoztatási dokumentumokat, és bizonyos kamat mellett jóváhagyod. Leírod a történeted, hogy miért akarnak a hitelezők finanszírozni téged. Ezután felsorolja a hitelt és vár.
A P2P-vel 20 000 dollár hitelkártya-tartozást vehet fel 20% -os kamat mellett, és lecserélheti egy 20 000 dolláros P2P-hitelre 12% -on, 3 éves fix kifizetéssel.
Már nem kell azon töprengeni, mennyi időbe telik, amíg megszabadul az adósságtól. Egy hitel, egy fizetés, és akár 3 év múlva is adósságmentes lehet.
A kulcs a Peer-to-Peer hitelfelvétel felveszi a kölcsönvett pénzeszközöket, felveszi azokat a hitelkártyáira (vagy más tartozásaira), és feldarabolja a kártyákat. Ne zárja be a számláit, hacsak nincs éves díjuk - a pontszámot csökkentheti a hitelszámlák bezárásával -, de vágja fel a kártyákat, így fizikailag lehetetlen visszaállni az adósságba.
Ha ezt nem teszi meg, akkor nagy a kockázata annak, hogy kifizeti hitelkártyáját, és ugyanolyan összegű P2P -kölcsönt kap. adósságot, majd az adósság új részét visszahelyezi a kártyákra, így dupla adóssággal kell számolnia val vel.
Az Ön hitelképessége az egyik legfontosabb szám, amely pénzügyi sikeréhez kötődik. A rossz pontszám azt eredményezheti, hogy élete során több tízezer kamatot költ lakáshitelekre, autóhitelekre, és akár nem kölcsönhöz kapcsolódó költségekre, például az autóbiztosításra.
Az egyetlen módja annak, hogy megtudja a valódi FICO hitelképességét, ha megvásárolja azt a myFICO.com webhelyről.
Az alábbi eszközök olyan tulajdonosi kreditpontokat adnak, amelyek hasonlóak a FICO pontszámához, de nem teljesen azonosak.
A kapcsolódó pontszámok és az azokon végrehajtott módosítások nyomon követése azonban továbbra is segíthet figyelemmel kísérni hitelképességét.
Három kedvenc webhelyünk, ahol ingyenesen nyomon követhetjük a hiteltörténetet? Hitelkarma, Hitel Szezám, és Credit.com
Az Ön hitelképessége az egyik legfontosabb szám, amely pénzügyi sikeréhez kötődik. A rossz pontszám azt eredményezheti, hogy élete során több tízezer kamatot költ lakáshitelekre, autóhitelekre, és akár nem kölcsönhöz kapcsolódó költségekre, például az autóbiztosításra.
Az egyetlen módja annak, hogy megtudja a valódi FICO hitelképességét, ha megvásárolja azt a myFICO.com webhelyről.
Az alábbi eszközök olyan tulajdonosi kreditpontokat adnak, amelyek hasonlóak a FICO pontszámához, de nem teljesen azonosak.
A kapcsolódó pontszámok és az azokon végrehajtott módosítások nyomon követése azonban továbbra is segíthet figyelemmel kísérni hitelképességét.
Három kedvenc webhelyünk, ahol ingyenesen nyomon követhetjük a hiteltörténetet? Hitelkarma, Hitel Szezám, és Credit.com
Napi banki szolgáltatások
Ha a napi banki igényeiről van szó, nem kell bonyolítani. Legyen csekkszámlája, megtakarítási számlája és esetleg letéti igazolása. A technológiának köszönhetően egyáltalán nem kell támaszkodnia a téglagyártó bankokra. Ha sok csekket készpénzben készpénzben tart, tarthat egy helyi ingyenes folyószámlát egy téglagyártó intézményben A csekken nagyrészt fényképet készíthet, és néhány órán belül letétbe helyezik az online bankszámláján napok.
Capital One 360 messze a kedvenc választásunk az internetes bankoláshoz. Korábban az ING Direct, a Capital One vásárolta meg, és a név és a színek kivételével minden változatlan maradt. Ugyanaz a nagyszerű szolgáltatás, ugyanolyan nagyszerű számlák. Kaphat Capital One 360 ellenőrzés korrekt kamatot, betéti kártyát és ATM -hozzáférést kínál, mint azt elvárná. Capital One 360 megtakarítás magasabb kamatlábbal rendelkezik, amely versenyképes a többi online bank között, valamint kedvenc funkciónk: több alszámla létrehozásának lehetősége különböző megtakarítási célok elérésére.
Például a fő ellenőrző és megtakarítási számla, valamint a megtakarítási számla alatt alszámlákat állíthat be olyan célokhoz, mint a „Sürgősségi Alap”, „Következő vakáció” vagy bármi, amire szüksége van. Ezután beállíthatja az automatikus átutalásokat a többi fiókjából közvetlenül az alszámlákba, hogy a pénztakarékosság a lehető legfájdalmasabb és erőfeszítésmentes legyen. Ráadásul letéti igazolásokkal is rendelkeznek. Ez egyablakos ügyintézés a banki igényeihez, és fantasztikus ügyfélszolgálatot kap.
Megnyithatja ingyenes Capital One 360 számla itt.
A Discover - a hitelkártya -társaság - rendelkezik banki oldallal is, amely takarékszámlákat és letéti igazolásokat kínál. Maradnék a Capital One 360-nál a takarékpénztáraknál az alszámlák létrehozásának lehetősége miatt, de valami olyan CD-hez hasonlóan, amelyhez soha nem nyúlsz egész évben? A Discover nagyszerű választás, mivel átlagon felüli kamatokat kínálnak Fedezze fel a banki letéti igazolásokat. Más banki lehetőségekért látogasson el a Befektetések kezelése vagy Számlák és költségvetések kezelése.