YEgy ideje pénzügyi tanácsadóval dolgozik együtt, de most már kezdenek kétségei lenni afelől, hogy megfelelő személyt vett fel a feladatra.
Remélhetőleg sikerült először ellenőrizze őket, jobb?
Ez a pénzügyi tervező jobban érdekli, hogy segítsen elérni pénzügyi álmát, vagy csak eladni szeretne valamit?
Az emberek túl gyakran adták át pénzüket egy pénzügyi tanácsadónak anélkül, hogy megvizsgálták volna, hogy jók voltak -e vagy sem.
Még rosszabb, hogy amikor azt gyanítják, hogy nem kapják meg a megérdemelt szolgáltatást, nem tesznek ellene semmit.
Ha van egy gyanús pénzügyi tanácsadója, itt vannak figyelmeztető jelek, amelyeket el kell mondania nekik. ”Ki van rúgva, ”És lépjen tovább.
1. Még mindig nem tudják az Ön igényeit
Ha pénzügyi tanácsadója nem szán időt arra, hogy megismerje teljes történetét, hogyan tehet megfelelő ajánlást? Gondolj arra, ha elmentél orvosodhoz, és mielőtt még diagnosztizált volna, már azt javasolták, hogy műtétet kell végezni.
Nem szeretne második véleményt? Biztosan remélem. Egy igazi pénzügyi tervező időt vesz igénybe a megfelelő kérdések feltételéhez:
- Mennyi hitelkártya tartozása van?
- Milyen az egészséged?
- Mennyire biztonságos a munkája?
- Lakást szeretne vásárolni?
- Van akarata vagy bizalma?
- Van elég a sürgősségi pénztárban?
- Hogyan tervezi gondoskodni gyermekei egyetemi oktatásáról?
- Mikor ellenőrizte utoljára a kedvezményezetteket?
Tanácsadójának tudnia kell, hogy van -e értelme befektetni, vagy először gondoskodnia kell minden sürgető szükségletről.
2. Nem árulják el, hogyan fizetnek
Sokféle van a pénzügyi tervezők pénzt kereshetnek. Ezek lehetnek jutalék alapúak, csak díjazottak, díj alapúak-vagy a három kombinációja. Ha megkérdezi, hogy mit számít fel a tervező, akkor a munkakapcsolat során pontosan tudja, hogy mit fizet.
Ha még azután sem magyarázzák el, hogy nincs értelme, kérje meg őket írásban. Így eltöröl minden kétséget.
Minden befektetésnek költségei vannak. Valószínűleg Ön fizeti a tanácsadó díját vagy jutalékát. A tanácsadónak tisztában kell lennie azzal, hogy mennyibe kerül.
3. Rossznak érzik magukat
Ha úgy érzi, hogy a „Boiler Room” típusú értékesítési pálya fogadó végén van, futnia kell - nagyon gyorsan. Amikor a nyugdíjba történő befektetésről van szó, az utolsó dolog, amiben szeretne részt venni, az olyan befektetés, amely nem felel meg az Ön igényeinek.
Soha ne érezzen nyomást arra, hogy „cselekedjen most”, vagy más. Ha ez a helyzet, akkor csak annyit kell tennie, hogy elbocsátja ezt a pénzügyi tanácsadót!
4. Mindent egy befektetésbe szeretnének tenni
Bár közhely, a régi mondás, hogy „ne tegye az összes tojását egy kosárba”, sok érdeme van.
Nemrég beszéltem egy egyénnel, aki elköltözött az államból, és tanácsot akartam találni, aki helyi lenne számára. További vita után, és rájöttem, hogy régi tanácsadója alig szolgálta ki őt, megkérdeztem, hogy a tanácsadó hogyan fektette be. Amit megtanultam, meglepett.
A tanácsadó mind a 6 számlájára pontosan ugyanabba az alapba fektette be (Roth IRA neki és feleségének, közös számla és 3 529 főiskolai megtakarítási terv a gyerekeknek). Ha a befektetési alap tisztességes lenne, nem lett volna nagy probléma, de tényleg nem volt olyan jó.
Ha tanácsadója határozottan arra törekszik, hogy minden pénzét egyetlen befektetésbe fektesse, legyen óvatos. A diverzifikáció jellemzően minden befektetési portfólió alapelve. Ha egy tanácsadó csak egy dolog megvásárlására akar rávenni, akkor dollárjelek (azaz jutalékok) lehetnek a szemében, és nem az Ön érdeke.
5. Nem tájékoztatnak a változásokról
Ha hirtelen változások történnek a portfólió állományában, valóban hallani szeretne erről a CNBC nézésével? Biztos akar lenni abban, hogy pénzügyi tanácsadója a befektetések tetején van, és vigyáz rád.
Bizonyos esetekben tanácsadójának mérlegelési jogkörrel ruházza fel az ügyleteket az Ön nevében. Ha ez a helyzet, akkor is szeretné tudni, hogy milyen tényezők vezetik a tanácsadót a portfólióállományának átalakításához. Ne maradjon a sötétben a nyugdíjas fészketojással kapcsolatban.
6. Nem adnak törvényes havi kimutatásokat
Volt egyszer egy Madoff-szerű esemény a saját kertemben. Egy ügyfelem dolgozott a 403b tervén keresztül. Úgy gondolta, hogy egy jó hírű társaságon keresztül fog befektetni, és később rájött, hogy a felelős tanácsadó soha nem fektette be az alapokat. Megmutatta a kijelentést, amelyet előállítottak, és ez volt az egyik legjobb hamis állítás, amit valaha láttam.
Tanácsadójának havi kimutatást kell küldenie, amely összegzi az adott hónap összes tranzakcióját, beleértve a betéteket, a kifizetéseket és a betöltött pozíciókat. Ennek a nyilatkozatnak közvetlenül a brókercégtől vagy letétkezelőtől kell származnia, amely a pénzét tartja, nem a tanácsadó irodájától.
Hogy példaként említsem a cégemet, őrizetbe vett kapcsolataink vannak a Fidelityvel, Charles Schwabbal, a TD Ameritrade -vel és az LPL Financial -szel. Ez azt jelenti, hogy attól függően, hogy melyik letétkezelővel dolgozunk együtt, honnan szerzi be nyilatkozatait.
Profi tipp: Legyen SmartAsset segít megtalálni a megfelelő tanácsadót.
7. Ne küldjenek negyedéves és éves jelentéseket
Legalább negyedéves és éves jelentéseket kell kapnia tanácsadójától. Ennél kevesebb, és elkezdenék feltenni néhány kérdést. Ezek a jelentések megmagyarázzák, hogy a tanácsadója milyen megtérülést kap a befektetéseiből, valamint minden díjat és jutalékot.
Ezeknek a jelentéseknek szemléltetniük kell az összes realizált nyereséget vagy veszteséget (az összes pénzt, amelyet ténylegesen szerzett vagy elvesztett egy befektetés értékesítésével) és minden nem realizált nyereséget és veszteséget (olyan befektetések, amelyek az Ön tulajdonában vannak, de még nem értékesítettek, és amelyek így még nem értek el nyereséget vagy veszteség). Ezeknek a jelentéseknek tartalmazniuk kell a teljes index hozamait is. Biztosítani szeretné, hogy mindenről nyilvántartása legyen.
Érdemes megvizsgálni az online hozzáférést is. Így rendszeresen ellenőrizheti a számlaegyenlegét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden felfelé és felfelé halad. Egy harmadik féltől származó, Blueleaf nevű integrációs partnert használunk, amely nem csak a pillanatot nyújtja fiókjaink teljesítményjelentéseit, de bármely külső fiókot is, amellyel szinkronizál azt.
Azonban ne ragadja le a napi ingadozásokat.
8. Tanácsadója közvetlenül csekket szeretne kapni
A végső figyelmeztető jel az, ha a tanácsadó felkéri Önt, hogy írjon neki személyesen kiállított csekket. Ha a tanácsadó kéri, hogy írjon neki egy személyes csekket, az egyértelmű piros zászló.
Soha, soha ne írjon csekket közvetlenül a tanácsadónak.
Különösen, ha valamilyen befektetési terméket vásárol.
Szülővárosomban volt egy pénzügyi tanácsadónk, aki éppen ezt tette. Hosszú évekig pénzügyi tanácsadó volt, és az idősek pénzügyi kizsákmányolásával vádolták. Az egyik esetben járadékot próbált eladni egyik ügyfelének.
Bízott tanácsadójában, és barátjának tekintette, ezért csekket írt neki. Egy csekket közvetlenül neki, nem a biztosító társaság, 20.000 dollár értékben. Aztán eltűnt. Mint kiderült, nem ő volt az egyetlen ügyfél, akit kihasználtak. Minden csekket egy intézménynek kell fizetni.
Regisztrált befektetési tanácsadóként azok az ügyfelek, akik velem szeretnének befektetni, fizetni fogják a csekket a letétkezelőnek. Ha fizetnek nekem egy pénzügyi tervért vagy az óránkénti tervezésért, akkor csekket fizetnek az előző cégemnek, a Alliance Wealth Managementnek. Soha nem írják nekem a csekket.
9. Nem ismerik a kockázattűrést
Képzeld el, hogy jól érzed magad egy olyan portfólióval, amely inkább úgy viselkedik, mintha valaki 55 km / h sebességgel vezetne, de a tanácsadója többet fektetett be, mint aki megpróbálja megnyerni a Daytona 500 -at. Lát itt problémát?
Rengeteg tanácsadó megkérdezi tőled: „1-10 skálán mennyire kockázatos a befektetés?” Bár ez egy jó beszélgetésindító, ez semmilyen módon nem határozza meg a megfelelő kockázatot jelent a befektetések számára.
10. Nem küldik vissza a telefonhívást vagy az e -maileket
Az egyik szabály, amelyet gyakorlok, az, hogy 24 órán belül visszaküldöm ügyfeleim összes telefonhívását vagy e -mailjét. Időnként kihívást jelent, de a helyükbe helyezem magam, és tudom, hogy nem akarom megvárni a választ.
Új ügyfelet kaptam, aki csalódott volt az előző tanácsadójában. Felhívta, hogy információt szerezzen a befektetéseiről, és a tanácsadónak még nem kellett visszahívnia… 5 nappal később.
Kérdéses, hogy miért bocsátották el a tanácsadót?