Mit csinál a pénzügyi tervező?

instagram viewer

Adótervező, pénzügyi tervező és pénzügyi tanácsadó - mi a különbség a három között? Néha sokat, néha nem sokat. Mindhárom tanácsadói minőségben szolgál személyes pénzügyi helyzetének legalább néhány, néha pedig valamennyi tekintetében. Tehát melyik a legjobb az Ön és befektetési helyzete szempontjából?

Valójában sok átfedés van a három tudományág között. Ez nagyrészt azért van, mert a személyi pénzügyek gyakorlatilag minden területe kapcsolódik az összes többi területhez.

Például lehetetlen lenne életképes pénzügyi tervet létrehozni az adó figyelembevétele nélkül következményekkel járhat, vagy pénzügyi tanácsadóval kell rendelkeznie, hogy konkrét útmutatást nyújtson a befektetésekkel kapcsolatban. Mit csinál a három különböző tanácsadó, és miben különböznek egymástól?

Adótervező

Az adótervező általában a jövedelemadózás területén jártas szakember. Ez magában foglalhat könyvelőt, okleveles könyvelőt (CPA) vagy adóügyvédet. Az elismert szakmai bizonyítványokon kívül mindegyik kiterjedten részt vesz mindkettőben jövedelemadó előkészítése és kutatás.

Pénzügyi helyzetükben való részvételük kifejezetten az Ön személyes pénzügyeinek jövedelemadó -vonatkozásaira összpontosít.

Mivel azonban a jövedelemadók a pénzügyi kérdések ilyen széles skáláját ölelik fel, általában széles körű ismeretekkel rendelkeznek a személyi pénzügyek más területeiről is. Ezért az adótervező gyakran összetéveszthető akár pénzügyi tervezővel, akár pénzügyi tanácsadóval.

Pontosabban, az adótervező olyan személy, aki részletesen ismeri a személyi jövedelemadó helyzetét. Ezzel a megértéssel nemcsak segíteni tud minimalizálja a jövedelemadókat a tárgyévben, de útmutatást is adhat az adók jövőbeni csökkentésének módjáról.

Valójában az adótervező legalapvetőbb funkciója az, hogy minimalizálja a jövedelemadók általános pénzügyi helyzetére gyakorolt ​​hatását.

Pénzügyi tervező

A pénzügyi tervezők alkalmazása általánosabb, és valószínűleg különböző címkék alatt és különböző szakmákban fognak dolgozni. Gyakran rendelkeznek speciális szakmai megnevezésekkel, mint pl CFP - minősített pénzügyi tervező - vagy, RFP - regisztrált pénzügyi tervező. De lehetnek kapcsolódó területeken is, például CPA -k és ügyvédek.

Ezeken a nagyon speciális szakmákon túl a pénzügyi tervező fogalma kissé homályos lehet. Sokan, akik a pénzügyi ágazat valamely területén dolgoznak, gyakran nevezik magukat pénzügyi tervezőknek. Például a biztosítási ügynökök pénzügyi tervezőknek tekinthetik magukat, mivel az általuk végzett munka az alapvető életbiztosítások mellett gyakran magában foglalja a járadékhoz hasonló befektetéseket.

Valószínűleg a legjobb elkerülni az iparág-specifikus pénzügyi tervező használatát. Ez a személy természetesen inkább az adott vállalkozásához kapcsolódó pénzügyi lehetőségeket részesíti előnyben, nem pedig az általános pénzügyi helyzetével kapcsolatos általános alkalmazást.

Soha ne tekintsen valakit pénzügyi tervezőnek, ha jutalékot vagy más díjat fizetnek azért, hogy meghatározott termékekbe vagy befektetésekbe helyezze. A pénzügyi tervezőnek általánosnak kell lennie, aki ajánlani fogja, de nem feltétlenül profitál belőle a lehetőségek lehető legszélesebb száma neked.

A pénzügyi tervező segít a hosszú távú pénzügyi célok elérésében. Ezt úgy végzik el, hogy elemzik jelenlegi pénzügyi profilját, segítenek tisztázni és meghatározott célokat kitűzni, majd tervet készítenek, amely lehetővé teszi e célok elérését.

Ezek a célok azt is eredményezhetik, hogy a pénzügyi tervező szorosan részt vesz a jövedelemadó helyzetében, valamint a befektetési tevékenységeiben.

Az egyik kedvelt online pénzügyi tervező azFacet Wealth. Ez az egyedülálló tervezőcég összeköti az ügyfeleket egy elkötelezett tervezővel, aki mindenben segíthet a befektetésen, az ingatlantervezésen, a megtakarítási célokon és így tovább.

Pénzügyi tanácsadó

Ha egy pénzügyi tervező elsősorban általános, az Ön pénzügyi helyzetét illetően, a pénzügyi tanácsadó hozzájárulása általában konkrétabb. Leggyakrabban a pénzügyi tanácsadó befektetésekre specializálódik. A pénzügyi tanácsadó tisztán tanácsadó szerepkörben tevékenykedhet - befektetési ajánlásokat tehet, amelyek alapján Ön is eljárhat -, vagy közvetlen portfóliókezelőként.

A pénzügyi tanácsadók a beruházásokon kívül más minőségben is dolgozhatnak. Például részt vehetnek ingatlantervezésben, nyugdíjtervezésben, jelzáloghitelben vagy biztosításban. Leggyakrabban azonban egyetlen pénzügyi célra használja a pénzügyi tanácsadó szolgáltatásait.

A pénzügyi tanácsadók bármilyen formában és méretben érkezhetnek. Néhány ember számára közeli barát vagy rokon lehet, aki átlagon felüli befektetési ismeretekkel rendelkezik. Akár tisztelt pénzügyi tanácsadó is lehet a tévében vagy a rádióban, vagy akár befektetési hírlevél.

Ami ezeket a személyeket vagy helyzeteket pénzügyi tanácsadóként kizárja, az elszámoltathatóság hiánya. Ezen források egyike sem fog semmilyen következménnyel szembesülni, ha az adott tanács rossznak bizonyul. Ezenkívül általában nincs információjuk az Ön pénzügyi helyzetének teljes mértékéről.

Fisher Investments
Látogassa meg a Fisher Investments oldalt
A pénzügyi tanácsadók jellemzően kompenzálják szolgáltatásaikat, ha jutalékot keresnek az Ön által értékesített termékekért, vagy átalánydíjat számítanak fel. Általában azok, akik egyszerű díjakkal működnek, mint pl Fisher Investments, előnyben kell részesíteni. Ez azért van, mert nem azért fizetnek, hogy eladjanak valamit, hanem azért, hogy jó tanácsokat adhassanak annak érdekében, hogy megtarthassák Önt ügyfélként. Néhány pénzügyi tanácsadó hibrid tanácsadó is lehet, és a technológia kombinációjával automatizálja a befektetések bizonyos aspektusait, miközben személyre szabott tanácsokat ad, pl. Messzebb.

Ha segítségre van szüksége pénzügyi tanácsadó keresésében, nézze meg ezt az eszközt a SmartAsset -ből. Segíthet megtalálni a megfelelő tanácsadót egy kérdőív alapján.

Aztán ott van még a Levente Iktató hivatal, amely egyeztethet Önnel az Ön területén ellenőrzött ötcsillagos tanácsadókkal.

Szüksége van mindhárom szolgáltatásra?

Kétségtelen, hogy mindhárom szakember által nyújtott szolgáltatások nagyon közel állnak egymáshoz. Csak egy szakembert választhat ki, aki mindhárom minőségében eljárhat?

Ezzel biztosan pénzt spórolhat, de nem feltétlenül a helyes választás.

A három közül melyikre lesz szüksége nagyban függ az anyagi helyzetének méretétől és összetettségétől. Ha a jövedelemadó helyzete meglehetősen összetett, akkor minden bizonnyal kifejezetten erre a célra szeretne rendelkezni egy adótervezővel.

Ha nagy nettó vagyonával rendelkezik, akkor pénzügyi tervezővel kell rendelkeznie, aki segíteni fog az összkép alakulásában. Ha pedig nehéz befektetni, különösen a részvényeket és más kockázati típusú eszközöket illetően, akkor pénzügyi tanácsadót szeretne igénybe venni, aki segít a befektetések kezelésében.

Szeretné megtudni, hogyan spórolhat az adóin adótervező használata nélkül? Nézze meg a Cofield koncepcióit, Carter Cofield pénzügyi tanácsadó oktatási oldalát. Az adótanfolyamon mindent megtudhat, amit a levonások előnyeiről és a befektetésekre kivetett adók működéséről tudnia kell.

Ismerje meg, hogyan spórolhat adóján a Cofield koncepcióival.

További irodalom: Cofield koncepcióinak áttekintése

click fraud protection