Sa nyugdíjba vonulás a legtöbb ember közös célja.
Hacsak nem öngazdag, vagy nem örököl annyi pénzt, hogy magabiztos legyen, soha nem kell a megtakarításokra hagyatkoznia (nekem nem volt ezek egyike), akkor valószínűleg pénzt szeretne félretenni munkaévei alatt, hogy biztosítsa kényelmét és biztonságát visszavonul.
Befektetés hogy felépítsen egy biztonsági hálót a jövője számára, már olyan kevéssel kezdődhet 1000 dollárt fektet be vagy fektessenek be 500 ezer dollárt! Valahol el kell kezdeni!
Ezt számos módon meg lehet tenni, hiszen több tucat különböző „típusú” nyugdíj -előtakarékossági terv közül lehet választani. Minden tervnek megvannak a maga előnyei és hátrányai, ezért fontos megtalálni azt, amelyik a legjobban megfelel jelenlegi és hosszú távú pénzügyi igényeinek.
A katonai és szövetségi alkalmazottak további megtakarítási eszközökkel rendelkeznek, amelyek még bonyolultabbá teszik a döntést, hogy hova kell menteni. Itt két népszerű megtakarítási tervet tekintünk meg, amelyek a szolgálati tagok, családtagjaik és az Egyesült Államok szövetségi kormányának alkalmazottai számára elérhetők.
Roth IRA-Adó után ma, később, adómentesen
A Roth IRA minden olyan egyéni vagy házaspár számára elérhető, amely az IRS által megállapított jövedelmi küszöbértékek alá esik. Ahhoz, hogy jogosult legyen a Roth IRA közreműködőjeként, be kell fizetnie az adóköteles kompenzációból származó hozzájárulásokat, például az önfoglalkoztatásból származó összeget, a béreket, a fizetéseket, a jutalékokat és a bónuszokat.
A katonaság, a kormány és a polgári személyek hozzáférhetnek a Roth IRA -hoz, ha megfelelnek az előírt feltételeknek.
A Roth IRA-járulékokat adózás utáni dollárból hajtják végre, ami azt jelenti, hogy a számlatulajdonos soha többé nem fizet jövedelemadót a járulékok vagy a bevételek után, ha minősített elosztásnak veszi őket.
A minősített osztalékok közé tartozik a hozzájárulások bármikor történő visszavonása és a bevétel, miután a számla öt adóévet nyitott, és a tulajdonos 59 1/2 éves. Ezek Roth IRA szabályai nagyon előnyösek azoknak az egyéneknek, akik magasabb adókategóriába kerülhetnek, amikor az osztalékokat jövedelemadóként már megfizették, és további adózás nem következik be.
A Roth IRA -k szinte nyithatók bármilyen nagyobb közvetítés. Még be is viheted őket robo-tanácsadók, mint a Betterment és a Wealthfront, akik megtesznek minden befektetést érted.
Takarékossági megtakarítási tervek
A szövetségi tagok és a szövetségi alkalmazottak számára elérhető szövetségi takarékossági terv egy másik lehetőség a nyugdíj -megtakarítások megfontolására. Ez a TSP rövidítés által általánosan elismert terv hasonló a 401k szabványhoz, amelyet a legtöbb megtakarító ismer.
A Roth IRA-tól sok tekintetben eltérve a TSP-hez való hozzájárulás adózás előtti dollárral történik, ami csökkenti az adóköteles jövedelem összegét a hozzájárulás teljesítésének évében. Természetesen, mivel nem fizettek adót a járulékok után, a TSP -ből származó összegeket adóztatják. Ha magasabb jövedelemadó -kategóriába tartozik, amikor pénzt vonnak ki, ez hátrányt jelenthet.
Különbségek a kettő között
A két terv közötti különbségek nem érnek véget az adózás módjával. Fontolja meg az alábbiakat, amelyek segítenek abban, hogy eldöntse, melyik terv felel meg legjobban pénzügyi igényeinek.
- Hozzájárulási korlátok: tudsz évi 19 500 dollárral járul hozzá a TSP -hez 2021 -re (vagy 26 000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb). A 2021 -es Roth IRA hozzájárulások évente 6000 dollárig (vagy 7000 dollárig, ha 50 évesek vagy idősebbek) engedélyezettek.
- Minimális elvonási kor: A TSP -fióktulajdonosoknak 59 1/2 éveseknek kell lenniük, hogy elkerüljék a disztribúciókra vonatkozó korai visszavonási büntetést. A Roth IRA tulajdonosok 59 1/2 éves koruk után bármikor visszavonhatják a hozzájárulásokat büntetés és kereset nélkül.
- Szükséges minimális eloszlás (RMD): A minimális kötelező elosztást a TSP -től 72 éves korban kell elvégezni, összehasonlítva a Roth IRA -val, amely ilyen követelményt nem ír elő. A minimális elosztási kötelezettség elmulasztása 50% büntetést von maga után az IRS -től.
Melyiket csináltam?
9 éves katonai pályafutásom alatt hozzáférhettem a Roth IRA -hoz és a TSP -hez. Mivel csak a Nemzeti Gárda tagja voltam, elsősorban a Roth IRA -val kezdtem, mert jobban tudtam irányítani a befektetéseimet. A TSP valójában nem vált életképes opcióvá számomra, amíg 2005 -ben bevetették.
Annak ellenére, hogy egy csomó készpénzt zsebelhettem volna be, mégis úgy döntöttem, hogy maximalizálom az enyémet és a feleségem Roth IRA -ját. Ez és a sürgősségi alapok tényleges növelése között úgy döntöttünk, hogy továbbadjuk a TSP -t. Személy szerint tetszett a Roth IRA irányítása- megvehettem, amit akartam-, és az a lehetőség, hogy nyugdíjba vonuláskor adómentes fészketojás vár rám.
Aktív szolgálat esetén a TSP vonzóbb lehet, mivel közvetlenül kivonhatja a fizetéséből. Sok közszolgálati állás is van, ahol megfelelő összegeket kapnak a TSP -be. Ha ez a helyzet, akkor nehéz ajánlani az ingyenes pénz ellen. Beletennék a meccsbe, majd bármi mást befektetnék a Roth IRA fiók.
Az egész lényege az, hogy soha nem rossz dolog spórolni. TSP vagy Roth- csak arról kell gondoskodnia, hogy valamit megtakarítson nyugdíjra. Mindkettő külön előnyöket és bizonyos esetekben hátrányokat kínál. Azok a katonák, akik mind a Roth IRA -hoz, mind a TSP -hez hozzáférnek, előnyt élvezhetnek, ha először kifizetik a hozzájárulásokat egy Roth IRA -hoz, majd további megtakarításokat tesz a TSP -ben, hogy mindkettőből a lehető legtöbbet profitálja terveket.