A rendelkezésre álló két legnépszerűbb webes pénzügyi szolgáltató a Personal Capital és a Mint.
A kettő sok hasonló szolgáltatást nyújt, de mindegyik a pénzügyei néhány olyan területére specializálódott, amelyekre a másik nem.
Mindkettő ingyenes szolgáltatást kínál, bár a Personal Capital vonzó prémium szolgáltatással rendelkezik, amelyben kezelik az Ön befektetéseit.
Melyik a legjobb szolgáltatás az Ön számára?
Mindketten jól csinálnak néhány dolgot, és kihagynak néhányat, de amelyik a legjobban működik az Ön számára, attól függ, hogy mit szeretne csinálni. Mindkét szolgáltatás magas rangú az enyémben A 11 legjobb személyi pénzügyi szoftver a pénz megszerzéséhez hozzászólás.
De tegyünk áttekintést mindegyikről, hogy lássuk, melyik felel meg az Ön igényeinek.
Személyes tőke összefoglaló
Mivel ebben a cikkben alapvetően két szolgáltatást kell lefednünk, összefoglaló felülvizsgálatokat fogunk végezni az egyes platformokról. Én is csináltam többet a személyes tőke részletes áttekintése, ha inkább ezt olvassa.
A Personal Capital pénzügyi aggregátor, azaz minden pénzügyi számláját egy platformon tarthatja. Ez magában foglalja a befektetéseket, megtakarításokat, csekkeket, hitelkártyákat és egyéb hitelszámlákat. Ez kezeli a befektetéskezelést az Ön számára, de jóval túlmutat ezen az egyetlen funkción.
Személyes tőke két változatot kínál, egy ingyenes terméket és egy prémium verziót, amely magában foglalja a befektetések közvetlen kezelését.
A... val ingyenes verzió, személyre szabott elemzést készítenek pénzügyi helyzetéről. A Personal Capital elemzi az Ön jelenlegi befektetési összetételét, és felméri az Ön számára elérhető kockázatokat és lehetőségeket. Ezt követően javaslatokat tesznek az elemzés alapján.
Az ingyenes verzió magában foglalja a műszerfal, a 401 (k) elemző, a befektetés-ellenőrző funkció és a nyugdíj-elemző teljes körű használatát is. Hozzáférhet a mobilalkalmazáshoz is.
Az fizetett változat a Personal Capital vagyonkezelési programját használja, amelyben a platform közvetlen irányítást vesz át befektetési portfóliója felett. Befektetéseit ezután aktívan kezeli a Personal Capital befektetési tanácsadója.
Személyes tőke díjak
A díjak a prémium vagyonkezelő programra vonatkoznak, és jelenleg így néznek ki:
- Az első 1 millió dollár 0,89% -a,
- Az első 3 millió dollár 0,79% -a
- A következő 2 millió dollár 0,69% -a (legfeljebb 5 millió dollár)
- A következő 5 millió dollár 0,59% -a (legfeljebb 10 millió dollár)
- 0,49% 10 millió dollár feletti egyenlegen
A személyes tőkével folytatott üzletkötés egyik pozitív aspektusa, hogy a díjstruktúra az minden költséget magába foglaló - nincsenek további díjak, például jutalékok, számlavezetési díjak vagy egyéb befektetési díjak. A díj pedig csak az Ön által kezelt tényleges összegre vonatkozik. A platformon szereplő - de a Personal Capital által nem aktívan kezelt - számlákra, például a 401 (k) összegű tervre vagy más brókercégeknél tartott befektetésekre nem vonatkozik a díj.
Személyes tőke számla minimum
A minimális kezdeti befektetés 25 000 USD, ami csak a fizetett verzióra vonatkozik.
Személyes tőkebefektetési stratégia
A személyes tőke határozza meg kockázati tűrőképességét, életcéljait és személyes preferenciáit, hogy meghatározza, mennyi növekedést (kockázatot) tartalmaznak a befektetési portfóliójában. Sok befektetési alapkezelő céghez hasonlóan ők is használják Modern Portfolio Theory vagy MPT, a portfólió kezeléséhez. Az MPT szerint az eszközosztály kiválasztása fontosabb, mint az egyéni biztonsági kiválasztás.
Általában indexalapokat használnak, amelyeket hat fő eszközosztályba fektettek be - amerikai részvények, amerikai kötvények, nemzetközi részvények, nemzetközi kötvények, alternatív befektetések (beleértve az árukat is) és készpénz. De nem korlátozzák a befektetéseket kizárólag az indexalapokra. Emellett 70-100 amerikai egyes részvényt is tartalmaznak, amelyeket a nagyobb diverzifikáció és az adóhatékonyság javítása érdekében használnak fel. Bár az indexalapokat kizárólag olyan ügyfelek számára használják, akik 100 000 dollárnál kevesebbet kezelnek.
Mivel a Personal Capital összes befektetését összesíti, figyelembe veszik a többi olyan befektetését, amely nem tartozik közvetlen kezelésük alá a portfólió építésében.
- Személyes pénzügyi tanácsadó. Mindenki, aki a Personal Capital -ot használja, személyes pénzügyi tanácsadót kap, függetlenül attól, hogy a program ingyenes vagy prémium verzióját használja. Szükség esetén kapcsolatba léphet ezzel a személlyel tanácsért.
- Személyes tőke Privát ügyfélcsoport. Ezt a szolgáltatást azok a befektetők vehetik igénybe, akiknek legalább egymillió dollárjuk van a platformon keresztül. Személyre szabott befektetési és vagyontervezési lehetőséget kínál, és közvetlen hozzáférést biztosít a minősített pénzügyi tervezőhöz és az engedélyezett tanácsadók egész csapatához. Ez a szolgáltatási szint privát banki szolgáltatásokat és örökölt tervezést is magában foglal, amelyek segíthetnek trösztök létrehozásában örököseik számára.
- Adóoptimalizálás. Ez a vagyonkezelési program újabb előnye, és célja, hogy csökkentse befektetési tevékenységeinek adózását. Ezt az egyes részvények felhasználásával teszik, amelyek könnyebben vásárolhatók és értékesíthetők, és könnyen felhasználhatók adóveszteség betakarítás, vagy TLH. A TLH a veszteséges részvények értékesítésének folyamata a nyereséges részvények eladásából származó nyereség ellensúlyozására. Létrehoz egy hátsó ajtók adóhalasztási rendszerét, amely lehetővé teszi befektetéseinek növekedését a nyereségadók minimális negatív hatása mellett.
Adóelosztási stratégiát is alkalmaznak, amelyben jövedelemtermelő befektetéseket, például magas hozamú részvényeket és REIT-eket halasztott adószámlákon tartanak. a tőkejövedelmet generáló befektetéseket - például a részvényeket és az ETF -eket - adóköteles számlákon tartják, így az adóveszteség betakarítása felhasználható a tőkenyereség csökkentésére adók.
A Personal Capital mobilalkalmazás
A Personal Capital mobilalkalmazása elérhető az Apple iPhone, iPad, Apple Watch és Android rendszeren. A mobil verzió mindent tartalmaz, ami az asztali platformon elérhető, és teljesen ingyenes.
Egyéb személyes tőke jellemzők
A Personal Capital számos olyan eszközzel és funkcióval rendelkezik, amelyek valódi előnyökkel járnak a felhasználók számára.
Ezen eszközök közül néhány:
- Nyugdíjas tervező. Ez az eszköz segít abban, hogy megtudja, úton van -e a nyugdíjba vonulás felé, sőt lehetővé teszi a korrekciókat az élet jelentős változásaihoz, például munkahely/karrier/jövedelemváltozáshoz, betegséghez, szüléshez vagy egyetemi megtakarításhoz.
- 401 (k) Alapelosztás. Annak ellenére, hogy a Personal Capital nem tudja kezelni a munkáltató által támogatott nyugdíjtervet, elemezhetik a tervet, és tegyen eszközfelosztási javaslatokat az összes rendelkezésre álló befektetési lehetőség alapján terv
- Nettó érték kalkulátor. Kövesse nyomon eszközeit és kötelezettségeit, hogy bármikor gyorsan megtalálhassa nettó értékét. Ez az eszköz segít igazán tudja, hogy jó úton halad-e hosszú távú pénzügyi céljainak eléréséhez.
- Cash Flow Analyzer. Ezzel az eszközzel létrehozhat egy költségvetést, ahol nyomon követheti bevételeit és kiadásait, függetlenül a forrásoktól. Ez segít abban, hogy lássa, hová költi a pénzt, így felszabadíthatja a jövedelmet a megtakarításokhoz, befektetésekhez és adósságtörlesztéshez.
- Befektetés -ellenőrző eszköz. Ez kockázatértékelést nyújthat portfóliójához, beleértve a nyugdíjtervét is. Javaslatokat fog tenni az eszközök elosztási tervének javítására, hogy az összhangban legyen céljaival és személyes preferenciáival.
A Personal Capital egy all-in-one pénzügyi menedzsment platform, amely nagy hangsúlyt fektet a sikeres befektetéskezelésre. Ez az egyik legjobb szolgáltatás a maga nemében.
Menta Összefoglaló
A Mint egyik nagy előnye, hogy a szolgáltatás teljesen ingyenesen használható. A szolgáltatás regisztrálása egyszerű, és egyszerű. A személyes tőkéhez hasonlóan a Mint a teljes pénzügyi életed összesítője. Ez magában foglalja a csekk- és megtakarítási számlákat, hitelkártyákat, kölcsönöket és befektetési számlákat. A szolgáltatás állítása szerint képes csatlakozni „szinte minden, az internethez csatlakozó amerikai pénzintézethez”.
A szolgáltatás értékes a költségvetés létrehozásához, de segít nyomon követni a pénzügyeit és nyomon követni az összes pénzügyi számláját ugyanazon a platformon.
A Mint néhány jellemzője a következők:
Költségvetés
Ez a Mint erőssége, és a szolgáltatás használatának elsődleges oka. Miután szinkronizálta fiókjait és tranzakcióit, a rendszer automatikusan a megfelelő kategóriákba rendezi őket. A frissítések ezután valós időben történnek. Beállíthat bizonyos költségek alkategóriáit is, hogy személyre szabhassa a prezentációt az Önnek legjobban megfelelő módon. Miután beállította fiókját, szükség szerint nyomon követheti, elemezheti és módosíthatja a kiadásokat és a költési szokásokat.
A webhely lehetővé teszi, hogy a költségek kategorizálása után is kiigazítsa költségeit. A módosítások végrehajtása után a Mint automatikusan hasonló tranzakciókat helyez el ugyanazon költségkategóriákon belül.
Menta számlák
A Mint lehetővé teszi, hogy csatlakoztathasson egy korlátlan számú fiók ami azt jelenti, hogy hozzáadhat minden számláját, beleértve a hitelkártyákat és egyéb kölcsönfizetéseket. Nemcsak figyelmeztetéseket ad a közelgő esedékességi időpontokról, hanem a rendelkezésre álló készpénzt és hitelt is megjeleníti a közelgő számlák mellett. A számlákat akár bankszámlával, akár hitelkártyával fizetheti, és még a fizetések ütemezését is lehetővé teszi. A funkció elérhető személyi számítógépén és mobileszközén.
Egyéni tippek és megtakarítások
A Mint elemzi a fiókjait, majd javaslatokat tesz, amelyek pénzt takarítanak meg az életmód és a célok alapján. Valójában egy egész oldalt szentelnek nekik pénzt takarít meg a hitelkártyákon (a „Megtakarítások keresése” lapon a főoldal tetején).
De mivel elemezik az összes pénzügyi számláját, esetleg megtalálhatják és ajánlhatják a bankokat és olyan befektetések, ahol magasabb hozamot, a legalacsonyabb biztosítási arányt, valamint vonzóbb pénzvisszafizetési ajánlatokat szerezhet bankkártyák.
Célok kitűzése
Célokat hozhat létre a Mint alkalmazásban. Ez magában foglalhatja a pénz megtakarítását meghatározott célokra (főiskola, nyugdíj, nyaralás stb.), Az adósság törlesztését vagy a jelzáloghitel kifizetését.
Mint értesítések
Ha feliratkozik a riasztásokra, e -mailben vagy okostelefonon értesítést kap, ha jelentős változások történnek a pénzügyeiben. Riasztásokat küldünk, ha nagy vásárlásról, közelgő számlafizetésről, késedelmi díjakról, hitelkamat -változásokról van szó, és amikor fennáll a veszélye, hogy túllépi a költségvetést.
Mint mobil alkalmazás
A teljes Mint csomag a Mint mobilalkalmazásban is elérhető. Ez biztosítja az összes információt és szolgáltatást, amelyek a webhelyen vannak útközben. Vizsgálja meg pénzügyeit bárhol, bármikor. A mobilalkalmazás az Apple iPhone és iPad készülékekkel, valamint a Google Android rendszerével működik. És mint maga a Mint, minden mobilalkalmazás ingyenes.
Hitelpontszám -figyelés
A pénzverde kínál hitelfigyelést, és a részvételhez hitelkártya nem szükséges. Így valóban ingyenes hitelfigyelő szolgáltatás. Már két perc alatt megszerezheti hitelképességét, élvezheti a napi nyomon követést és jóváírást kaphat figyelmeztet, ha az Equifax (a három fő hitelintézet egyike) új információkat kap az Öntől hitelezők. A szolgáltatás megmutatja azokat a tényezőket is, amelyek befolyásolják hitelképességét, és hogyan lehet ezeket felhasználni a pontszám javítására.
Befektetés a pénzverdével
A Mint valójában nem kezeli a befektetéseit, de aggregátorként teljes képet nyújt a befektetési portfóliójáról, beleértve a diagramokat és grafikonokat is. Tanácsokat, tippeket és eszközöket nyújtanak, amelyek segítenek a befektetések jobb kezelésében, a saját befektetési stílusa alapján. A Mint például elemzést nyújthat a nyugdíjszámlákról és a közvetítői számlákról, hogy tájékoztassa Önt a befektetési díjakról, amelyek esetleg olyan helyeken vannak eltemetve, amelyeket nem láthat. Tudatni fogják velük ezeket a díjakat, és javaslatot tesznek a lehetséges megoldásokra.
A pénzverde lehet a tökéletes szolgáltatás, ha költségkeret -programot keres - díjmentesen, hitelminősítéssel - ingyenes.
Személyes tőke vs. Menta - Hol hasonlítanak
Mind a személyes tőke, mind a pénzverde pénzügyi számlagyűjtők, ami azt jelenti, hogy mindegyik lehetőséget kínál Önnek arra, hogy egy platformon tartsa és nyomon kövesse teljes pénzügyi életét. Ezenkívül mindegyikük ingyenes szolgáltatást kínál.
Mindkét szolgáltatás mobilalkalmazásokat is kínál, beleértve az értékes fiókriasztásokat is, hogy nyomon kövesse pénzügyeit.
Személyes tőke vs. Menta - ahol különböznek
Ahol a két komolyan tagvállalat elsődleges feladatait tekintve. Például a Mint elsősorban költségvetési program. Ebben a tekintetben ez a kiváló platform, ha elsősorban a pénzügyeit szeretné irányítani.
Nemcsak abban segítenek, hogy a költségvetésükön jó úton haladjanak, hanem javaslatokat is tesznek arra vonatkozóan, hogyan teheti ezt hatékonyabban. Az ingyenes hitelképesség -figyelő funkció további bónusz, mivel sok embernek szüksége van mind a költségvetési segítségre, mind a folyamatos hitelfigyelésre.
A személyes tőke a befektetéssel ragyog. Míg a Mint kiegészítő befektetési támogatást kínál, a Personal Capital professzionális befektetési menedzsmentet kínál. Ez magában foglalja a befektetési segítségnyújtás szintjét is, a segítségnyújtástól a saját készítésű befektetésekben, egészen az átfogó vagyonkezelésig.
És a győztes…Attól függ
A legtöbb fej-fej közötti összehasonlításban ritka, hogy bármelyik szolgáltatás jobb, mint a másik, és ez a helyzet a Personal Capital és a Mint esetében. Ha elsődleges hangsúlyt fektet a költségvetés -tervezésre és a hitel felügyeletére - ami általában a befektetés megkezdése előtt történik -, akkor a Mint a nyerő.
De ha elsősorban befektetési szakértelmet és menedzsmentet keres, akkor Személyes tőke meg kell kapnia a bólintást. Ez különösen igaz a magas nettó vagyonú egyénekre, akiket különösen érdekelhet a vagyonkezelés, a privát banki szolgáltatások, az adóoptimalizálás és az ingatlantervezés.
Annyira hasonló, mint ez a két szolgáltatás gyakran megjelenik a felszínen, mindegyikük rendelkezik olyan specializációkkal, amelyek nagyon különböző platformokká teszik őket.
Mi a véleménye a személyes tőkéről és a pénzverdéről? Van tapasztalata valamelyikkel?