A HELOC vagy a saját tőke hitelkeret értékes pénzügyi lehet a lakástulajdonosok számára is.
Ha éppen lakástulajdonos lett, sok oka van az ünneplésre.
Az első otthon birtoklása izgalmas átmeneti rítus. Ennek az álomnak valóra válása saját felelősséggel és előnyökkel jár.
Ezek egyike állítólagos előnyök az a képesség, hogy a minősített lakástulajdonosok hitelt vegyenek fel saját lakásuk saját tőkéjével szemben. Ezt lakáscélú hitel vagy lakáscélú hitelkeret segítségével lehet elérni.
Bár mindkét lehetőség népszerű a lakástulajdonosok körében, nézzük meg konkrétan a lakáscélú hitelkeretet, hogy lássuk az ezzel járó előnyöket és hátrányokat.
Mi az otthoni hitelkeret?
A lakáscélú hitelkeret (HELOC) abban különbözik a lakáscélú hiteltől, hogy egy darab helyett A lakástulajdonosnak kiosztott készpénz összegét hitelkeret határozza meg, amelyből tudnak kölcsön.
Míg a lakáscélú kölcsön kezdete és vége a meghatározott kifizetések között van, a HELOC nagyobb rugalmasságot kínál a kölcsönvett összegben és a havi kifizetések összegében.
Folyamatosan kölcsönözhet a HELOC -tól, és kifizetései tükrözik a kölcsönkért összeget. Fontos, hogy aki HELOC -ot fontolgat, megértse az ilyen típusú kölcsön előnyeit és hátrányait.
A HELOC előnyei
- Azonnali hozzáférés a magas hitelkerethez: Ha otthonában sok a saját tőke, a HELOC azonnali hozzáférést biztosít nagy mennyiségű készpénzhez. Ez megkönnyítheti a lakásfelújítási projekteket, a tandíjat vagy a váratlan orvosi költségeket.
- Alacsonyabb kamatok: A hitelkártyákhoz és máshoz kapcsolódó kamatokhoz képest személyi kölcsön típusai, a HELOC általában alacsonyabb kamatot kínál.
- Adókedvezmények: A második jelzálognak tekintett HELOC a hitelkártyákhoz nem kapcsolódó adókedvezményeket kínál. A HELCO után fizetett kamat adólevonható.
- Törlesztési rugalmasság: A hitelezőtől függően nagy rugalmassággal rendelkezhet a törlesztési lehetőségekben. Előfordulhat, hogy csak kamatozású fizetést választ (nem ajánlott), vagy a hitelkeretet fix kamatozású kölcsönvé alakítja.
A HELOC hátrányai
- Adósság: Akárhogy nézed, a HELOC adósság. Időszak. Ezért óvatosan kell eljárnia. A HELOC -ok használata vészhelyzetként különösen veszélyes.
- A saját tőke elvesztése: Ha hitelt vesz fel az otthona ellen, akkor ugyanannyi saját tőkéjét veszíti el. Ez hátrányt jelenthet azoknak, akik törlesztették a jelzálogjogukat, vagy azoknak, akik egy eladott piacon szeretnék eladni otthonukat. Ha lakása értéke csökken, a hitelezője fenntartja a jogot arra is, hogy befagyasztja a hitelkerethez való hozzáférést.
- Állítható kamatok: Ha a kamatlábakat a prémiumhoz kötik, akkor sokkal többet kockáztat, mint azt eredetileg gondolta, ha drámai mértékben nő a prémium. Az állítható kamatláb mellett nincs garancia arra, hogy mennyit fog fizetni egyik hónapról a másikra.
- A kizárás veszélye: Amikor lakását hitelfedezetként használja, kockáztatja az ingatlan elvesztését, ha elmulasztja visszafizetni a HELOC -ot a megbeszéltek szerint. Senki sem akar a legrosszabb forgatókönyvre gondolni; azonban alaposan mérlegelje, hogy hajlandó -e kockáztatni otthonát, ha váratlan esemény történik, és nem tudja teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit.
A HELOC előnyeit és hátrányait szem előtt tartva eldöntheti, hogy ez a kölcsönzési lehetőség megfelelő -e Önnek. Ha egyéb tartozásai minimálisak és pénzügyi szokásai erősek, akkor valóban profitálhat a HELOC -ból. Olvassa el, hogy megtudja, hogyan jelentkezhet HELOC -ra, és megtudja, hol szerezheti meg a legjobbat.
Hogyan szerezzünk HELOC -ot
Ábra
Ha szeretne HELOC -ra jelentkezni, nézze meg Ábra. Ez a FinTech cég felrázza a hitelezési szcénát.
Az ábra az AI technológiát használja fel arra, hogy a lakástulajdonosoknak gyors, hatékony pályázati eljárást és a legjobb otthoni hitelkeretet biztosítson.
A figurát 2018 januárjában alapították, és rövid élettartama alatt kiemelkedő ügyfélszolgálati és hírnevű címlapokra került.
Az ábra egy automatizált értékelési modellt használ az otthon értékének felmérésére, egy átfogó és gyors értékelési módszer. Tartozik hozzá HELOC számológép és hasznos források a hitelfelvevők oktatásához.
Tekintse meg az alábbi ábra árait és jellemzőit.
A beágyazás le van tiltva ennél a tartalmi egységnél! (PCU vagy kampány nem aktív)
Hogyan szerezhetünk jóváhagyást HELOC -nak
Ha kíváncsi, hogy mik a HELOC -követelmények, akkor a hitelezőtől kell keresnie a részleteket. Általánosságban elmondható, hogy a következő követelmények némelyikére számíthatsz általában:
- Saját tőke: Valószínűleg el kell végeznie egy értékelést annak megállapítására, hogy 15-20% -os saját tőkével rendelkezik -e otthonában.
- Jó hitel: A hitelezője valószínűleg 620 vagy annál magasabb hitelképességet igényel.
- Erős adósság / jövedelem arány: A DTI -nek nagy valószínűséggel körülbelül 43 és 50%közé kell esnie.
- Fizetési előzmények: Az általános hitelpontszám mellett a hitelező alaposan megvizsgálja az időben történő fizetés történetét.
Érdemes HELOC -ot venni?
Az anyagilag hozzáértő személy számára a HELOC -ok sok értelme lehet. Sajnos sok ember, akivel találkoztam a HELOC -okkal, jókora mennyiségű egyéb fogyasztói adósságot is hordoz, ami túlmutat a tőkeáttétellel.
A hitelkártya -tartozással és egyéb fogyasztási kölcsönökkel rendelkező személy számára a HELOC nem az ideális hitelezési lehetőség. Problémái lehetnek azzal, hogy teljes egészében jóváhagyást kap, jó árakat talál és kifizetéseket hajt végre.
Ha azonban erős hitele van, rengeteg saját tőkéje van otthonában, és szilárd pénzügyi terve van, amellyel váratlan esetek esetén átláthatja Önt, a HELOC hasznos eszköz lehet az Ön számára.
Lényeg
A pénz felvétele személyes döntés, és figyelembe kell vennie jelenlegi pénzügyi helyzetét, várható visszafizetési képességét, a kölcsön célját és kockázattűrését.
Ha megfelelően kezelik, és a piac és a gazdaság minden feltétele kedvező marad, a HELOC előnyös lehet a hitelfelvevők számára.
Ezzel szemben, ha a lakástulajdonos nem éberen kezeli a HELOC -ot, vagy a piac és a gazdaság változásait Negatív feltételeket teremtsen, ez a második kölcsön az ingatlanon további pénzügyi források lehet feszültség.
Az ebben az anyagban elhangzott vélemények csak általános tájékoztató jellegűek, és nem szolgálnak konkrét tanácsokkal vagy ajánlásokkal egyetlen személy számára sem.