Valószínűleg nem szokatlan, hogy a magas vagyonú emberek azt feltételezik, hogy nincs szükségük életbiztosításra.
Végül is, ha van bizonyos összege, akkor lényegében önbiztosítottnak tekintheti magát.
De az önbiztosítás nem biztosítás.
Ez még a magas nettó értékű egyénekre is igaz lehet.
A magas nettó vagyonnal rendelkező emberek általában magas megélhetési költségekkel és magas adóssággal is rendelkeznek.
Még egy nagy birtok is meglepően rövid idő alatt lemerülhet a család elsődleges jövedelmének hiányában.
Miért fontos az életbiztosítás a magas nettó értékű emberek számára?
Ezért a magas nettó vagyonú emberek életbiztosítása sokkal fontosabb, mint általában feltételezik.
Mi az oka?
A végső költségek és a fedezetlen orvosi költségek kifizetésére
Az átlagos temetési költség több mint 8700 dollár.
De a magas nettó vagyonú egyének esetében ez a szám többszöröse is lehet.
Ez meglehetősen könnyen kezelhető, ha elhagyja a birtokot, ahol 1 millió dollár vagy több pénzügyi eszköz van.
De az orvosi költségek egy másik történet.
Bizony, az egészségbiztosítási kötvények rögzített levonást és zsebből való maximális összeget tartalmaznak.
De egy olyan állapot, amely elhúzódó, végleges betegséggel jár, egy évig vagy tovább, sokkal magasabb közvetlen költségeket eredményezhet.
Nem ritka, hogy a kísérleti eljárásokat és kezeléseket végső betegnek adják be.
Aztán ott van a kiterjesztett ápolás kérdése.
Tudta, hogy az idősotthon jelenlegi költsége meghaladja a 100 000 dollárt, vagy havi 8 000 dollárt?
Bizonyos típusú végső betegség esetén akár egy évig is ápolási intézményben lehet.
Ez hat számjegyű kiadást eredményez, amely nem lehet jobb, mint a részben biztosított egészségbiztosítás.
Még jóval is egészségbiztosítás vagy a hosszú távú gondozási biztosítási terv, még mindig hat számjegyet kaphat a fedezetlen orvosi költségek, valamint a temetési költségek mellett.
Ha pénzügyi eszközei 500 000 dollár és mondjuk 2 millió dollár között mozognak, akkor lényegesen kevesebb pénz marad a szeretteinek.
Életbiztosítás fedezné ezeket a költségeket, távozva az egész birtokod a családodnak.
Ingatlanadót fizetni
Történelmileg az ingatlanadó az egyik elsődleges oka annak, hogy az embereknek magas a nettó vagyonuk életbiztosítás.
Az ingatlanadó nagy részt vehet ki a vagyonából, ami kevesebbet hagyna örököseire.
A szövetségi ingatlanadó küszöbértéke magas 11,4 millió dollár 2019 -re, 2018 -ban 11 180 000 dollárról. Ez elég jelentős növekedés.
De ahogy a szövetségi küszöb emelkedhet, úgy csökkenhet is.
Ez a csökkenés megtörténhet, ha a kormány növelni kívánja az adóbevételeket, hogy eltömítse a jövőbeli költségvetési hiányt.
Általában politikailag népszerűbb - és kevésbé kockázatos - a gazdagokra kivetett adókat emelni, mint a lakosságot érintő emeléseket bevezetni.
A szövetségi ingatlanadó nem az egyetlen, amellyel foglalkoznia kell.
Legalább a tucat államban vannak olyan ingatlanadó -küszöbök, amelyek jóval a szövetségi határ alatt vannak.
Például mind Massachusetts, mind Oregon ingatlanadót vet ki a több mint 1 millió dollár értékű ingatlanokra.
Van még egy fogás, ami az ingatlanadót illeti, és mind a szövetségi, mind az állami adókra vonatkozik.
Az ingatlanadó szempontjából az ingatlan a teljes vagyonalapja, nem csak a pénzügyi eszközök, például a letéti igazolások, a részvények és az ügynöki számlák.
A vagyonába tartozó egyéb eszközök:
- Nyugdíjas megtakarítás
- Az életbiztosítás folyik
- Személyes lakóhely
- Második otthonok és megosztott használati jogok
- Befektetési célú ingatlanok
- Üzleti érdekek
- Immateriális javak (szabadalmak, szerzői jogok stb.)
- Személyes tulajdon, például bútorok, szórakoztató berendezések, ékszerek, műalkotások és régiségek
Előfordulhat, hogy ezek az eszközök még mindig nem taszítják a szövetségi ingatlanadó körébe.
De emberek milliói többet érnek, mint az egymillió vagy kétmillió dollár, ami ahhoz szükséges, hogy állami szinten kivessék az adót.
Az életbiztosítással a megfelelő módon gondoskodhat családjáról.
Ha bármi történne veled, szeretteidnek anyagi fészket kell hagynod a jólétükért. Kattintson az államra, ha többet szeretne megtudni.
Fogj nekiSzemélyes adósságok törlesztésére
Még az sem ritka, hogy a magas nettó vagyonnal rendelkező egyének alábecsülik adósságukat.
Például, ha a bruttó ingatlanértéke 3 millió dollár, de 1,5 millió dollárral tartozik különféle kölcsönökkel, akkor szeretteit arra kényszeríthetik, hogy felszámolja az ingatlanát, hogy rendezze ezeket az adósságokat.
A probléma az, hogy miután elment, a vagyona megmaradhat, de a jövedelme veled megy.
Bár lehet, hogy kényelmesen megengedheti magának jelenlegi adósságait, a családja nem biztos, hogy ugyanezt teheti a bevételei nélkül.
Ezenkívül, ha képtelen kiszolgálni ezeket az adósságokat, az azt eredményezheti, hogy családja a valós piaci értéknél alacsonyabb értékű eszközöket likvidálja.
Ez történik, amikor a számlák halmozódnak, és a pénz kevés.
Egy másik lehetőség, hogy a családja megpróbálja megtartani azokat az eszközöket, amelyek biztosítják ezeket a tartozásokat.
Ennek érdekében kiüríthetik a likvid és pénzügyi eszközöket.
Miközben ezt teszik, fokozatosan csökkenni fog az önfenntartási képességük, valamint az ezekből az eszközökből származó bevétel.
Végül is, összetörve maradhatnak - miközben továbbra is eladósodott tárgyi eszközökkel rendelkeznek, nem tudják tovább vinni.
Gyakran így vesznek el örökre még a nagyon nagy birtokok is.
Üzleti tartozások törlesztése
Sok magas nettó vagyonnal rendelkező személy rendelkezik jelentős értékkel üzleti érdekek.
De az üzleti érdekekkel együtt üzleti adósságok is jönnek.
Ismételten elmondható, hogy ezeket az adósságokat könnyen kezelni lehet, amíg életben vagy, és vezeted a vállalkozásodat.
Halála azonban a bruttó üzleti jövedelem csökkenését eredményezheti, ami kevesebb pénzáramot hagy az adósságok kifizetésére.
És persze az, hogy elment, még nem jelenti azt, hogy az adósságok megszűnnek.
Az egyik elsődleges oka annak, hogy a magas nettó vagyonú személyeknek egyáltalán van életbiztosítása, az üzleti adósság.
Gyakran előfordul, hogy a család nem kapcsolódik a vállalkozáshoz, és nem lesz képes fenntartani azt a halála után.
Az adósságok továbbra is fennállnak, vagy ki kell őket szervizelni, vagy teljesen ki kell fizetni.
Adja meg az életbiztosítást, amely fedezetet nyújthat a családjának.
Egy másik szempont a lehetőség (vagy akár a valószínűsége), hogy üzleti tartozásaira személyes garancia vonatkozik.
Ebben az esetben az üzleti adóssága kiterjed a személyes vagyonára is.
Előfordulhat, hogy az üzleti tartozások kifizetésére irányuló életbiztosítás nem teszi lehetővé családja számára, hogy határozatlan ideig folytassa a vállalkozás működését.
De időt nyer számukra, hogy eladják a vállalkozást, vagy leállítsák, ha nincs szükségük a vállalkozásokkal kapcsolatos tartozások törlesztésére.
Gondoskodni szeretteiről a szokások szerint
Ha megérett öregségig él, amikor csak Ön és házastársa él nyugdíjból és a pénzügyi eszközeiből származó befektetési jövedelemből, akkor az életbiztosítás nem biztos, hogy olyan fontos.
A jövedelem nagy része vagy nagy része a halál után is a házastársához jut.
De más a helyzet, ha eltartott családja van, különösen gyermekei, és nem dolgozó házastársa.
Mivel magas vagyonú egyén vagy, valószínűleg neked is van magas jövedelem.
Ez a pénz minden bizonnyal eltűnik halála után.
De a családja megélhetési költségei nem.
Tegyük fel például, hogy jelenleg 500 000 dollárt keres évente.
Most elkötelezett megtakarító lehet, és évente 200 000 dollárt takarít meg ebből a fizetésből.
De ez azt jelenti, hogy a családod tovább él $300,000 évente.
Ha ez a jövedelem eltűnik, akkor sokkal kevesebbből kell élniük.
Mivel ez kevésbé kívánatos eredmény, nagy mennyiségű életbiztosításra lesz szüksége ezek támogatásához.
Az egyetem különösen jelentős családi kiadás.
Több százezer dollárba kerülhet, ha egy gyermeket színvonalas iskolába küld.
Ha több gyermeke van, vagy ha bármelyikük olyan karriert szeretne folytatni, amely kiterjesztett végzettséget igényel, a teljes költség még magasabb.
Egy nagy életbiztosítás, akár csak az oktatásra is, megteheti ezt a halál után.
Melyik a legjobb politika a magas nettó értékű emberek számára?
Még akkor is, ha magas nettó vagyonú egyén vagy, nem akarsz túl sokat fizetni az életbiztosításért, vagy többet szerezni a kelleténél.
Össze tudja hangolni a lefedettséget a speciális igényekkel.
A legtöbb esetben, időtartamú életbiztosítás lesz a legköltséghatékonyabb.
Sokkal olcsóbb, mint az egész életbiztosítás és más befektetési típusú kötvények.
Ez nem csak a prémium költségeket tartja alacsonyan, hanem több fedezetet is vásárolhat.
Ezenkívül általában jobban illeszkedik a konkrét költségekhez.
Tegyük fel például, hogy a birtokának bruttó értéke 4 millió dollár, de van 2 millió dolláros adóssága is.
Ha azt várja, hogy az összes tartozást 20 éven belül teljes mértékben kifizeti, akkor 20 éves futamidőt köthet 2 millió dollár hogy közben elfedje őket.
A teljes kifizetés után nem lesz szükség fedezetre, és hagyhatja lejárni a házirendet.
A helyzet hasonlít ahhoz, hogy főiskolai oktatást nyújtson gyermekeinek.
Lehet, hogy csak házirendre van szüksége, amíg befejezi az oktatást.
A fenti helyzetek mindegyikében a hosszú távú életbiztosítás a legjobb választás.
De előfordulhat, hogy meg kell vizsgálnia valamilyen állandó biztosítást, ha további forrásokat szeretne hagyni a házastársának.
A futamidőre vonatkozó irányelvek végül lejárnak, és egy bizonyos koron túl nem tudod őket pótolni.
Másrészt a egész életpolitikája szó szerint életed végéig fog tartani.
Ez természetesen azt jelenti, hogy az éves díjakba többe kerül.
De ha magas nettó értékű egyén vagy, érdemes időt szánni a fedezet és a költségek legjobb kombinációjának megvizsgálására.
Lényeg
Életbiztosítás vásárlásakor tekintse meg a véleményemet a legjobb tíz életbiztosító az Egyesült Államokban hogy az Ön igényeinek legjobb árat és politikát kapja.
Ez a legjobb módszer annak biztosítására, hogy szerettei halála után az egész vagyon hasznát fogják élvezni.