A First Republic Bank 1985 -ben alakult, székhelye a kaliforniai San Francisco. Privát banki szolgáltatásokat kínál magánszemélyek és vállalkozások számára, valamint magánvagyon -kezelést. A bank Kaliforniában, Massachusettsben, Connecticutban, New Yorkban, Oregonban, Wyomingban és Floridában működik.
75 tégla-habarcs ága van, amelyek közül 53 Kaliforniában található. A First Republic 2018 harmadik negyedévében 92,1 millió dollár értékben adott el lakáshitelt, ezzel a bank a hitelállomány alapján az első 25 amerikai hitelező közé tartozik. Részvényeiket nyilvánosan forgalmazzák az S&P 500 és a Nasdaq.
Az első köztársaság gyors adatai
- BBB akkreditált, A+ besorolással
- Számos hagyományos jelzálog-lehetőséget kínál, beleértve a fix, állítható és hibrid állítható kamatokat,
- Különleges jelzálogkölcsönök állnak rendelkezésre, például nyaralás és második lakáshitel, építési és állandó hitelcsomag, valamint versenyképes kamatozású hitelek bizonyos közösségekben élő személyek számára
- 75 bankiroda az általa működtetett államokban: Kalifornia, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming és Florida.
- Jó hírű bankintézet, amely jelenleg 99,2 milliárd dollár vagyont és 75,9 milliárd dollár hitelt kezel.
Az első köztársasági jelzáloghitel története
34 éves működése során a First Republic Bank gyorsan elnyerte a megbízható hitelintézet hírnevét, amely elkötelezett az ügyfélközpontú szolgáltatás és támogatás iránt.
Ez a hitelező számos hagyományos jelzálog-lehetőséget kínál, beleértve a fix és az állítható kamatozású és második lakáshitelek, számos speciális program mellett bizonyos összeírásban élő hitelfelvevők számára traktátusok. A lakáshitel-termékek szerény választéka ellenére az Első Köztársaság nem segít semmilyen államilag támogatott jelzáloghitelben.
Ezt a bankintézetet a Better Business Bureau akkreditálta 2016 óta. Jelenleg a First Republic BBB -profilja A+ besorolást mutat, az elmúlt 3 évben mindössze 10 ügyfélpanaszt nyújtottak be, amelyek mindegyike megoldódott.
Sajnos ez a hitelező kevés információt nyújt a jelzálog termékeiről a weboldalán. Nem tartalmaz konkrét információt az előlegkövetelményekről, a hitelminősítési várakozásokról vagy az átlagos kamatokról.
Ezért a First Republic általános online tapasztalata alulértékelt, mivel nem teszi lehetővé a felhasználók számára, hogy árfolyam -árajánlatokat szerezzenek, vagy digitálisan indítsák el a jelentkezési folyamatot.
Ez azt jelenti, hogy ez a hitelező nagyszerű választás azoknak a lakásvásárlóknak, akik hagyományos banki tapasztalatokat keresnek, és akik közel laknak Kaliforniában, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Florida, és Oregon.
A jelenlegi első köztársasági jelzáloghitelek
| Hitelpontszám | Hitelminősítő | Jelzálográta -hatás |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Kivételes | Képes biztosítani a legjobb elérhető kamatokat szinte minden hitelezőtől |
| 740 - 799 | Nagyon jó | Képes az átlagosnál jobb kamatokat biztosítani a legtöbb hitelezőtől |
| 670 - 739 | Jó | Képes biztosítani az átlagos kamatokat a legtöbb hitelezőtől |
| 580 - 669 | Becsületes | Nehézségekbe ütközhet a jelzáloghitel megszerzése, még az átlagos kamatok mellett is |
| 300 - 579 | Nagyon rossz | Valószínűleg nehézségekbe ütközik a jelzáloghitel megszerzése még nagy előlegek és nagyon magas kamatok mellett is |
Az első köztársasági kölcsön specifikációi
A First Republic hagyományos változatok széles választékát kínálja jelzálog termékek, beleértve a fix és állítható kamatozású, csak kamatozású és második lakáshiteleket.
Bár a bank nem nyújt államilag támogatott jelzálogkölcsönöket, számos speciális programot kínál, beleértve az Eagle Community lakáshitelt és az „All-in-one Acquisition to Construction to Permanent” finanszírozást választási lehetőség.
A First Republic csak néhány szolgáltatási régiójában nyújt jelzálogkölcsönöket, az összes hitel közel 92 százaléka Kaliforniából, New Yorkból és Massachusettsből származik.
Fix kamatozású hitelek
Ez a hagyományos jelzálog típus kiváló stabilitást biztosít a teljes hitel futamidejére, mivel a kamatok és a havi kifizetések zárolva vannak a kezdeményezés időszakában, és nem változnak az idő múlásával. A legtöbb hitelező 15 vagy 30 éves futamidőt kínál, bár néhányuk rugalmasabb lehetőségeket kínál, amelyek lehetővé teszik a maximális testreszabást.
Ez a jelzálog-lehetőség a legnépszerűbb azoknál a lakásvásárlóknál, akik hosszú ideig egy helyen szeretnének maradni, és azoknál, akik könnyen költségvethető lakáshitelt keresnek. A First Republic webhelye azonban nem határozza meg konkrét fix kamatozású jelzálog-opcióit.
Állítható kamatozású hitelek
Azok a hitelfelvevők, akik bizonytalanok hosszú távú terveikben, részesülhetnek ebből a változó jelzálog-opcióból, mivel alacsonyabb kezdő kamatot kínálnak, mint a fix kamatozású hitelek. Egy bevezető időszak, általában három, öt, hét vagy 10 év után a kamat és a havi fizetés összege minden évben automatikusan igazodik a piaci indexhez.
A gyenge piaci teljesítmény miatt a kamatok emelkedhetnek, ami arra kényszerítheti a hitelfelvevőket, hogy többet fizessenek lakáshitelük teljes élettartama alatt. Az Első Köztársaság honlapjáról nem világos, hogy az általa kínált módosítható díjakat.
Hibrid állítható kamatozású jelzálog
Ez a jelzálog bevezető rögzített kamatokat tartalmaz, de ha ez az időszak lejár, változó kamatra vált.
All-in-one akvizíció az építőiparhoz tartós hitelekhez
Ez az Első Köztársaság speciális jelzáloghitel -program azoknak a hitelfelvevőknek szól, akik saját otthonuk építését tervezik. A kölcsön fedezi a hitelfelvevőket a lakásépítési projekt teljes hosszában, a földvásárlástól a lakás befejezéséig és azon túl.
Ez a jelzálog fix vagy állítható kamatozású hitelként áll rendelkezésre, számos futamidővel, és segíthet a hitelfelvevőknek a tranzakciós költségek minimalizálásában. Ezeknek a tipikusan különálló kölcsönöknek az összegyűjtése időtakarékos és pénzügyileg megbízható, mivel kiküszöböli az ismétlődő tranzakciós költségeket.
Nyaralás és második lakáshitel
Azok a lakásvásárlók, akik nyaralót szeretnének megvásárolni vagy refinanszírozni, részesülhetnek ebből a jelzálog-típusból, mivel könnyű és gyors előminősítési eljárást tartalmaz.
A First Republic sokféle második lakáshitel-lehetőséget kínál rugalmas törlesztési feltételekkel, beleértve a fix kamatozású, állítható kamatozású kamatokat és a hibrid, állítható kamatozású hitelek, amelyek a bevezető időszakban fix kamatozásúak, ezt követően változóvá válnak mérték.
Eagle közösségi hitelprogram
Ez a hitelprogram az Első Köztársaság legversenyképesebb kamatlábát kínálja azoknak a hitelfelvevőknek, akik elsődleges lakóhelyet szeretnének vásárolni vagy refinanszírozni a bank egyik népszámlálási tervében. Ez a hitelprogram hagyományos fix kamatozású jelzáloghitelt biztosít előtörlesztési kötbér nélkül.
Az ügyfeleknek személyesen kell jelentkezniük a bank egyik fizikai fiókjában.
Első köztársasági jelzálog -ügyfélélmény
A First Republic Bank csak Kaliforniában, Massachusettsben, Connecticutban, New Yorkban és Oregonban nyújt lakáshiteleket, ami jelentősen korlátozza jelzálog -szolgáltatási körét. A bank szinte valamennyi fiókja Kaliforniában található, ami megnehezíti az államon kívüli hitelfelvevők számára, hogy négyszemközt dolgozzanak ezzel a hitelezővel.
Ezenkívül az Első Köztársaság kormány által támogatott jelzáloghitelek hiánya megakadályozza, hogy az alacsony hitelképességű és korlátozott hitelképességű hitelfelvevők jogosultak legyenek lakáshitelre alacsony előlegekkel.
Míg a bank számos speciális programot kínál, egyik sem arra törekszik, hogy megfizethető hitelezési megoldásokat nyújtson az alacsony vagy közepes jövedelmű vásárlóknak bizonyos kijelölt népszámlálási traktusokon kívül.
Hasznos bankspecifikus információk és jelzálog-források észrevehetően hiányoznak a First Republic webhelyéről, ami negatívan befolyásolja az online hitelezési élményt kereső hitelfelvevőket. A weboldal nem rendelkezik előminősítési funkcióval, online jelentkezési folyamattal, illetve árajánlattal vagy becslési eszközzel.
A legjobb módja annak, hogy kapcsolatba lépjen az Első Köztársasággal, ha telefonon, vagy egy internetes űrlap kitöltésével, illetve egy kölcsönadó ügynök válaszára várva felveszi a kapcsolatot valamelyik „Kapcsolatkezelőjével”.
Az Első Köztársaság webhelyének egyik legnagyobb hátránya, hogy nincsenek konkrét információk a jelzálogtermékeiről. A bank korlátozott részletességgel szolgál az egyes hitelkínálatok néhány széles összefoglalóján túl, ami megnehezíti, hogy teljes képet kapjunk programjai előnyeiről és hátrányairól.
Például az Első Köztársaság nem sorol fel semmilyen lényeges információt a kölcsön feltételeiről, az előlegfizetési követelményekről, a kamatláb -átlagokról vagy a program jogosultságáról. A hagyományos banki élményt kereső lakásvásárlók előnyben részesíthetik ennek a hitelezőnek a nem digitális megközelítését.
Első köztársasági hitelezői hírnév
Bár a First Republic korlátozott digitális jelenléte sok kívánnivalót hagy maga után, ez a hitelező meglehetősen pozitív hírnevet szerzett. A bank csaknem 34 éve működik, ezalatt következetesen elismerték a hitelnyújtás elkötelezett ügyfélközpontú megközelítését.
A First Republic 2016 -ban megkapta a Better Business Bureau akkreditációját. Jelenleg az Első Köztársaság A BBB profil A+ besorolással rendelkezik mindössze 10 ügyfélpanasz érkezett az elmúlt 3 évben, amelyek mindegyike megoldódott.
Ezenkívül 2012 és 2018 között az Első Köztársasághoz 15 panasz érkezett jelzáloggal kapcsolatban a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodához. Mindegyiket magyarázattal zárták.
- 2019. március 1 -jén gyűjtött információk
Első köztársasági jelzálog -képesítések
| Hitelpontszám | Hitelminősítő | Jelzálográta -hatás |
|---|---|---|
| 800 - 850 | Kivételes | Képes biztosítani a legjobb elérhető kamatokat szinte minden hitelezőtől |
| 740 - 799 | Nagyon jó | Képes az átlagosnál jobb kamatokat biztosítani a legtöbb hitelezőtől |
| 670 - 739 | Jó | Képes biztosítani az átlagos kamatokat a legtöbb hitelezőtől |
| 580 - 669 | Becsületes | Nehézségekbe ütközhet a jelzáloghitel megszerzése, még az átlagos kamatok mellett is |
| 300 - 579 | Nagyon rossz | Valószínűleg nehézségekbe ütközik a jelzáloghitel megszerzése még nagy előlegek és nagyon magas kamatok mellett is |
A First Republic minden lakáshitel -típusa számos egyedi jogosultsági irányelvet tartalmaz, bár a bank honlapján nem érhetők el pontos részletek. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek a First Republic hitelezési termékeire, a hitelfelvevőknek először meg kell szerezniük egy szabványos csekkszámlát a bank egyik fizikai fiókjában.
A számla biztonságát követően a lakásvásárlók elkezdhetnek együttműködni egy dedikált hitelező ügynökkel, hogy megtalálják a saját igényeiknek megfelelő jelzáloghitelek arányát.
Jelenleg a hitelező online erőforrásaiban nincs szó konkrét előlegminimumokról, hitelminősítési feltételekről, jövedelemkorlátok mediánjáról vagy adósság-jövedelem követelményekről.
Akárhogy is legyen, honlapján az Első Köztársaság kijelenti, hogy a legtöbb hitelező jellemzően 28/36 adósság/bevétel arányt ír elő, ami azt jelenti, hogy a lakásfizetés nem haladhatja meg az ügyfél minden forrásból származó havi adózás előtti jövedelmének 28% -át, és a havi jövedelem legfeljebb 36% -át fordítják a fizető ügyfelek teljes összegére havi adósság, beleértve a jelzálog -fizetést.
Az Első Köztársaság azonban nem mondja ki kifejezetten, hogy ez az ő politikájuk.
A legtöbb jelzálog -kibocsátó legalább 5% -os előleget kér a hagyományos hitelek után, és gyakran megköveteli, hogy a lakásvásárlók, akik 20 százaléknál kevesebbet tesznek le, fizessenek magán jelzálog -biztosításért.
A First Republic nem kínál államilag támogatott kölcsönöket, amelyek jellemzően alacsony előleget tartalmaznak, ezért a hitelfelvevőknek készen kell állniuk arra, hogy nagy előleget fizessenek be a jogosultsághoz. Ha többet szeretne megtudni a hitelező előlegminimumairól, a lakásvásárlóknak közvetlenül fel kell venniük a kapcsolatot egy hitelező ügynökkel, vagy ki kell tölteniük egy online kapcsolatfelvételi űrlapot.
A hitelminősítés fontos mutató a lakáshitel jogosultságának meghatározásához és a kamatlábak megfogalmazásához, mivel az alacsony pontszámok általában a rossz hitelkezelés jelei. A First Republic weboldalán nem szerepelnek kifejezett hitelképesség-elvárások, és az sem világos, hogy ez a hitelező figyelembe veszi-e a nem hagyományos hiteltörténetet.
A hitelfelvevők hitel pontszámok magasabb az iparági átlagnál, amely szerint FICO 740 körül van, nem okozhat nehézséget a bank egyik jelzálogtermékének megszerzése, bár az alacsonyabb pontszámok általában magasabb kamatokat jelentenek.
Első köztársasági telefonszám és további részletek
- Kezdőlap URL -címe: https://www.firstrepublic.com/
- Vállalati telefon: 1-415-392-1400 vagy 1-800-392-4000
- Központ címe: 111 Pine Street, San Francisco, Kalifornia 94111