Najbolji način za ulaganje od 10 tisuća dolara: Pet lakih koraka za povećanje novca

Ušteda novca za hitne slučajeve i kratkoročne potrebe potrošnje bitan je dio vaših osobnih financija, no za dugoročne ciljeve vaš novac može uložiti mnogo više. Ako imate više novca nego što vam je potrebno za štednju i vaš fond za hitne slučajeve, dobro je razmisliti o ulaganju ostatka. Štedni računi nude relativno niske kamatne stope i male mogućnosti za rast u usporedbi s dionicama, obveznicama i drugim ulaganjima. Ovisno o vašim potrebama i ciljevima, bilo koja od dolje navedenih opcija mogla bi biti najbolji način za ulaganje od 10 tisuća USD.

1. Birajte između praktičnog i praktičnog ulaganja

Kada odlučujete kako uložiti svojih 10.000 USD, prva odluka koju morate donijeti je želite li aktivno upravljati svojim portfeljem ili staviti svoj novac u pasivni plan ulaganja. Svaki ima svoje prednosti i nedostatke. Za većinu ulagača pasivno ulaganje najbolja je dugoročna odluka.

Praktično ulaganje

Praktično ulaganje (poznato i kao aktivno ulaganje) moglo bi uključivati branje pojedinačnih dionica ili isprobavanje rizičnijih sredstava poput opcija. E*TRGOVINA je jedan broker koji ima velike mogućnosti za aktivno ulaganje.

Za i protiv aktivnog ulaganja

Ulaganje u ruke

Ulaganje u ruke (tzv. pasivno ulaganje ili buy-and-hold) moglo bi značiti odabir portfelja uzajamnih fondova ili mjenjački fondovi (ETF-ovi) ili predaju svog portfelja robo savjetniku ili čak upravitelju bogatstva, kao što je Osobni kapital.

Postoji mnogo načina za upravljanje vašim ulaganjima. Odvojite nekoliko minuta za razmišljanje o tome koliko vremena želite potrošiti na svoja ulaganja.

Za i protiv pasivnog ulaganja

>> Daljnje čitanje: Buy & Hold vs. Strategije aktivnog trgovanja.

2. Shvatite svoj cilj

Naravno, želite zaraditi novac prilikom ulaganja. No, pametno je razmišljati o konkretnijem cilju. Veliki posrednici često svrstavaju investicijske ciljeve na sljedeći način:

1. Očuvanje kapitala: Očuvanje kapitala cilj je povećati vaš novac uz najmanji mogući rizik. Ako ulažete s ciljem očuvanja kapitala, možda ćete odustati od većeg rasta kako biste izbjegli potencijalne gubitke.
2. Rast ulaganja: Rast ulaganja cilj je u kojem je netko spreman riskirati više kako bi zaradio više. Većina mlađih ulagača trebala bi se usredotočiti na ovu vrstu plana ulaganja.
3. Nagađanja: Špekulacije su cilj da povećate svoj novac dok preuzimate značajan rizik. Kad ste uključeni u visokorizična ulaganja, također ste u većem riziku od gubitaka.

Jedna od ovih strategija mogla bi se uskladiti sa određenim ciljem, poput ulaganja za plaćanje fakulteta vaše djece ili buduće kuće za odmor. Znajući zašto ulažete pomaže vam usmjeriti svoja sredstva na pravu vrstu računa i odgovarajuću investicijsku imovinu za vaše potrebe.

3. Povećajte svoj potencijal za mirovine

Ako imate 401 (k), nabavite svoj par

Prvo mjesto za ulaganje je plan vaše tvrtke 401 (k), ako imate pristup jednom. Ulaganje u račun 401 (k) često dolazi s a odgovaraju poslodavcu. I u većini je situacija dobra ideja uložiti u svoj 401 (k) do utakmice, ispred bilo kojeg drugog cilja ulaganja. Uostalom, to je besplatan novac.

Ako ste već uštedjeli 10.000 USD, razmislite o povećanju doprinosa od 401 (k). A ako ste u mogućnosti, dajte jednokratni doprinos kako biste iskoristili dodatne porezne prednosti plana 401 (k). Ali ako ste već postigli rezultat svog poslodavca, možda biste htjeli izbjeći ulaganje previše dodatka u svoj 401 (k), jer mogu imati veće naknade u usporedbi s nekim drugim opcijama računa za umirovljenje.

Max Out iz IRA -e

Ako uzimate cijelu utakmicu 401 (k) i još uvijek želite uložiti u mirovinu, pogledajte svoju IRA -u kao sljedeće najbolje mjesto za ulaganje. Može se financirati i IRA prije oporezivanja s tradicionalnom IRA-om ili nakon oporezivanja s Roth-om IRA.

• Prije poreza znači da ne plaćate porez na prihod u godini vašeg doprinosa.
• Nakon oporezivanja znači da plaćate porez na ulaganje, ali kvalificirano povlačenje novca u budućnosti je neoporezivo.

Većina ulagača iz IRA-e dugoročno je usmjerena i najbolje je izabrati asortiman jeftinih ETF-ova ili uzajamnih fondova na svojim računima. Za 2020. maksimalni doprinos IRA -e iznosi 6.000 USD za svakoga do 50 godina i 7.000 USD za onih 50 i više. A ako želite vidjeti koliko vam je još potrebno za odlazak u mirovinu na vrijeme, provjerite CountObout, web stranica za osobne financije koja prati vaše mjesečne troškove zajedno s potencijalnim pasivnim prihodom i iscrtava ih s vremenom.

4. Navlažite noge ulaganjem

Investirajte pomoću usluge Robo Advisor

Ako ste uštedjeli 10.000 dolara, svakako biste trebali razmisliti o početku ulaganja. Nažalost, teško je postići bilo kakvu razinu diverzifikacije s takvim novcem. Ako želite početi ulagati u dionice, ali niste sigurni kako to učiniti, jedan od najboljih načina je korištenje robo savjetnik.

Robo savjetnici su automatizirane platforme za ulaganje koje za vas rješavaju sve odgovornosti ulaganja. To uključuje stvaranje portfelja, njegovo punjenje raznim ulaganjima i povremeno ponovno uravnoteženje kada se alokacije previše udaljavaju od svojih ciljeva. Uz robo savjetnike sve što trebate učiniti je financirati svoj račun. Platforma se brine za sve ostalo umjesto vas.

Štoviše, robo savjetnici pružaju mogućnost ulaganja u dionice, obveznice i druge klase imovine, poput nekretnina i robe. A budući da ulažu kroz mjenjački fondovi (ETF-ovi), vaš bi portfelj mogao sadržavati stotine ili čak tisuće pojedinačnih vrijednosnih papira.

Dvije od najveći i najpoznatiji robo savjetnici su Wealthfront i Poboljšanje. Svaki od njih pružit će vam potpuno raznolik, automatski upravljani portfelj ulaganja sa samo nekoliko tisuća dolara (ovdje smo zapravo napravili potpunu usporedbu). Štoviše, oni naplaćuju vrlo niske naknade za tu uslugu upravljanja. Svaki naplaćuje godišnju naknadu za upravljanje od samo 0,25% vašeg računa. Evo pune Wealthfront vs. Bolja usporedba.

Uz ulaganje od 10.000 USD, naknada bi iznosila samo 25 USD godišnje. To je puno upravljanja ulaganjima uz tako malu naknadu.

Uložite u dionice bez provizije s mrežnim posrednikom

Pojedinačne dionice su nešto rizičnije od uzajamnih fondova i ETF -ova jer svaka tvrtka ima veći utjecaj na vaše ukupne rezultate ulaganja. No, mnogi bi ulagači radije sami odabrali svoja ulaganja nego što bi kupili u fond kojim upravlja netko drugi.

Jedna od brokerskih kompanija koja nam se sviđa je Ally Invest. Nude trgovanje dionicama i ETF-ovima bez provizije. Zapravo, veliki broj velikih brokerskih kuća odustao je od naknada za kupnju i prodaju dionica u 2019. Sada svi možemo uživati ​​u ulaganjima bez plaćanja dodatnih 5 ili 10 USD svaki put kad želimo kupiti ili prodati. Pročitajte više o kako ulagati u dionice.

Investirajte u Crowdfunding za nekretnine

Nekretnine su se pokazale kao jedno od najboljih ulaganja koje predstavljaju ozbiljnu konkurenciju dionicama. U većini situacija kupnja nekretnine u investicijske svrhe ne bi bila moguća s 10.000 USD. Dio problema je što investicijske nekretnine općenito zahtijevaju predujam od najmanje 20%. No, to možete zaobići s crowdfundingom za nekretnine.

Crowdfunding za nekretnine je zapravo P2P ulaganje i posudba, osim što se umjesto potrošačkih zajmova kao pokretača ulaganja, umjesto njih ulaže u nekretnine ili hipoteke.

Crowdfunding projekti razlikuju se od platforme do platforme. Na primjer, može se ulagati prvenstveno u poslovne nekretnine. Drugi može uložiti u stambene komplekse. Ipak, drugi bi se mogao usredotočiti na ulaganja u popravke koji uključuju obiteljske kuće i drugu nekretninu.

Općenito možete uložiti u crowdfunding nekretnina sa samo 1000 USD. Najpopularnija usluga crowdfundinga za nekretnine vrijedna je provjere Crowdstreet, koji ne naplaćuje nikakvu naknadu: sve naknade plaćaju sponzori.

Uložite u oporezivi brokerski račun

401 (k) i IRA računi s vremenom nude neke izvrsne porezne prednosti. Ali također vam zaključavaju novac do mirovine. Ako se želite prijevremeno povući ili želite iskoristiti svoja ulaganja prije nego što navršite zlatne godine, oporezivi brokerski račun najbolje je mjesto za držanje vaših sredstava.

Ally Invest, gore spomenuto, jedno je poduzeće koje nudi ovu vrstu računa. Nakon što otvorite brokerski račun, možete kupiti i držati dionice, sredstva i drugu imovinu. Ako još nemate brokerski račun, možete ovdje pronađite naše omiljene burzovne posrednike.

Ulaganje u autopilot

Mnogi ulagači samo žele staviti svoj novac negdje i uložiti ga u autopilot. Ako ne želite petljati ili se brinuti o dionicama ili sredstvima, imate nekoliko mogućnosti za stavljanje ulaganja na autopilot.

Već smo spomenuli robo savjetnike, vjerojatno najbolji način ulaganja u autopilot. Druge mogućnosti uključuju angažiranje skupljeg financijskog savjetnika za upravljanje vašim ulaganjima. Ili možete staviti novac u fond ciljanih datuma, vrsta investicijskog fonda kojim se upravlja ljudima koji žele otići u mirovinu oko određenog datuma u budućnosti.

5. Idite bez rizika

Otplatite dug po kreditnoj kartici s visokim kamatama

Iako možda ne mislite na kreditne kartice kao dio svojih ulaganja, otplaćivanje duga po kreditnoj kartici s visokim kamatama mogla bi biti jedna od najboljih dugoročnih investicijskih odluka koje ste ikada donijeli. Kreditne kartice često naplaćuju i preko 20% kamata. A to može iscrpiti vaš bankovni račun, sprječavajući vas da ulažete drugdje.

Ako imate dug s visokim kamatama po kreditnim karticama ili drugim zajmovima, razmislite o tome da stavite 10.000 USD u svoj plan otplate duga. To bi vam moglo ostaviti puno više novca za kasnije ulaganje.

Povećajte svoj fond za hitne slučajeve

Jeste li znali da 40% kućanstava u Sjedinjenim Državama ne može priuštiti hitnu pomoć od 400 USD iz svoje ušteđevine? Ova statistika iz Federalnih rezervi pokazuje koliko su krhke financije mnogih Amerikanaca. Ako nemate dovoljno novca za pokrivanje neočekivanog popravka automobila, popravka doma, ozljede ili bolesti, razmislite o tome da uložite dio ili sve od tih 10.000 USD u fond za hitne slučajeve.

Mnogi stručnjaci predlažu čuvanje najmanje tri mjeseca troškova za hitne slučajeve. Uostalom, neočekivano otpuštanje i gubitak posla mogu se dogoditi u bilo kojem trenutku. A ako vaš posao nije stabilan, razmislite o udvostručavanju tog cilja na najmanje šest mjeseci troškova uštede za hitne slučajeve.

Sredite HSA račun

Zdravstveni štedni računi (HSA) nude najbolje porezne olakšice od svih danas dostupnih investicijskih računa. Pomoću HSA-e na račun možete doprinijeti dolarima prije oporezivanja. A ako sredstva koristite za kvalificirane zdravstvene troškove, čak ni ne plaćate porez na isplate.

HSA možete koristiti samo ako imate kvalificirani zdravstveni plan s visokim odbitkom (HDHP). Ako to učinite, možda ćete moći dobiti HSA preko svog poslodavca ili odabrati jednog od naših omiljeni HSA računi da to sami upravljate. Smatramo Živo biti jedna od najboljih usluga za upravljanje HSA računima.

Računi štednje visokih kamata i računa tržišta novca

Sva gore navedena ulaganja pružaju godišnje stope povrata koje su obično veće od onog što biste mogli dobiti na potpuno sigurna ulaganja s kamatama. No oni također uključuju značajan stupanj rizika (osim plaćanja kreditnih kartica). Rizik je da biste mogli izgubiti dio novca tijekom ulaganja. U većini slučajeva, prinosi će biti pozitivni ako izdržite nekoliko godina. No, ponekad će uslijed toga vaša vrijednost ulaganja pasti ispod početnog ulaganja.

Ako vas to plaši i želite potpuno sigurna ulaganja za svoj novac, to možete učiniti s visokom kamatom i računi na tržištu novca.

Evo primjera banaka koje trenutno plaćaju kamate koje su znatno iznad prosjeka i na štednim računima i na računima na tržištu novca:

Naglasci
Ocjena	8.5/10	5.5/10	7/10
Računi	Štednja, Provjera, Tržište novca, CD -ovi	Štednja, Provjera, Tržište novca, CD -ovi	Štednja, Provjera, Tržište novca, CD -ovi
Mrežni depoziti
Fizičke grane
FDIC osiguranje
Povrat bankomata
Otvorite računPregled CIT banke	Pregled BBVA -e	Otvorite računPregled banke LendingClub

Nijedna od ovih stopa vas neće učiniti bogatim. Zapravo, vjerojatno vas neće ni držati ispred trenutne stope inflacije koja se kreće na oko 2,2%. No čuvat će vaš novac potpuno sigurnim, kao i platiti kamate koje su višestruko veće od nacionalni prosjek od 0,06% koji se trenutno isplaćuje na tipične štedne račune.

Sredite račun 529

Ako imate djecu i planirate ih poslati u nekom trenutku u budućnosti, dobra je ideja početi štedjeti ranije. A 529 plan štednje na fakultetu nudi mnoge iste pogodnosti kao i mirovinski plan prije oporezivanja. No, sredstva koristite za troškove obrazovanja umjesto za mirovinu.

Većina država ima svoje 529 planova. Ali ne morate koristiti plan svoje države. Svaki plan ima različite mogućnosti ulaganja i naknade. Stoga je dobra ideja da malo razgledate i provjerite je li vaš 529 račun najbolji za obrazovne planove vaše obitelji.

Pokrenite CD ljestve

Za one koji traže najbolji način ulaganja 10.000 dolara koji nemaju nikakav rizik, a CD ljestve moglo bi dobro pristajati. Ljestve za CD -ove predstavljaju kombinaciju depozitnih certifikata (CD -ova) koji dospijevaju tijekom niza budućih datuma. No ako vam sredstva trebaju prije vremena, možda ćete morati platiti kamatu koja može biti prilično velika.

CD -ovi obično dolaze s FDIC ili NCUA osiguranje, što znači da vam država jamči da će vam vratiti novac čak i ako banka prestane poslovati. Ovi računi zaključavaju vašu kamatnu stopu do određenog datuma u budućnosti kada možete povući ili obnoviti svoj CD na još jedan rok.

Kupite vrijednosne papire SAD -a

Ako želite potpuno sigurna ulaganja koja plaćaju (općenito) veće stope od štednih računa i računa tržišta novca, možete pogledati Vrijednosni papiri američke riznice. Oni predstavljaju državni dug SAD -a i plaćaju veće kamate ako ste spremni vezati svoj novac na neko vrijeme.

Vrijednosni papiri američke riznice spadaju u četiri osnovne kategorije:

Predstavili smo prinose za 30-godišnje trezore, ali preporučujemo oprez s ovim terminom. Unatoč višim kamatama, dolazi s mnogo većim rizikom. Dugoročne vrijednosnice podložne su promjenama tržišne cijene zbog promjena kamatnih stopa. Na primjer, kada kamatne stope rastu, tržišna vrijednost dugoročne obveznice pada.

Jedan bonus kod vrijednosnih papira SAD -a je da su kamate na vrijednosnice općenito izuzete za potrebe poreza na dobit države.

Trezorske vrijednosne papire u apoenima od 100 USD možete kupiti na portalu trezora, Treasury Direct.

Završne misli: Ne dopustite da vaših 10.000 USD sjedi na računu za provjeru.

Bilo bi dobro držati dovoljno gotovine na tekućem računu za mjesec ili dva troškova, te dodatnu gotovinu štedni računi visokog prinosa za hitne slučajeve. Također možete dopustiti da raste uz usluge poput Gotovinski račun Wealthfront -a, koji vam omogućuje jednostavno ulaganje na vaš račun za ulaganje kada budete spremni. No, osim toga, možda biste trebali paziti da ne imate previše novca.

Većina tekućih računa i štednih računa plaćaju vrlo malo kamata. Ulaganjem svojih 10.000 USD preuzimate mali rizik koji bi potencijalno mogao dovesti do velikih nagrada. U tome se i sastoji ulaganje.