Kao financijski planer, od klijenata dobivam mnogo zabrinutih pitanja u vezi s njihovim ulaganjima.
Jedan me nedavno pitao:
Što se točno događa ako brokerska kuća s kojom imam skrbništvo prestane poslovati?
Ovo je veliko pitanje jer mnogi ljudi ne znaju da njihova ulaganja uopće imaju zaštitu ili su pogrešno informirani o tome što zaštita zapravo pokriva.
Nastavite čitati i pomoći ću vam da shvatite kakvo pokriće dobivaju vaša ulaganja SIPC ili Korporacija za zaštitu ulagača u vrijednosne papire. Saznat ćete što SIPC čini (a što ne čini) za investitore.
Što je korporacija za zaštitu ulagača u vrijednosne papire (SIPC)?
SIPC je neprofitna korporacija koju je Kongres osnovao 1970. Njihov je posao vratiti vrijednosnice - poput dionica i obveznica, kao i gotovine - do određenog iznosa, ulagačima kada se njihova brokerska kuća zatvori i duguje im novac.
Od prosinca 2010. SIPC kaže da su pomogli procijenjenim 739.000 ulagača da povrate izgubljenu imovinu od preko 109 milijardi dolara.
Nisu sva ulaganja prihvatljiva za zaštitu SIPC -a. To uključuje ulaganja poput robnih terminskih ugovora i ugovora s fiksnim anuitetom koji nisu registrirani pri Komisiji za vrijednosne papire i burze (SEC).
SIPC nije poput FDIC -a
SIPC se često uspoređuje s FDIC (Savezna korporacija za osiguranje depozita) bankovno osiguranje - ali ni na koji način nisu povezani. SIPC pomaže ulagačima kada im novac bude ukraden ili izložen riziku ako im posredništvo prestane poslovati - ali oni to ne čine osigurati uložena sredstva. Drugim riječima, SIPC ne spašava ulagače iz loših ulaganja.
Za razliku od FDIC -a, koji je državna agencija, SIPC financiraju tvrtke članice.
A trenutno SIPC ima samo 1,5 milijardi dolara imovine u odnosu na. 45 milijardi dolara za FDIC. Čini se da ovo ne bi otišlo daleko da su vlasništva nekoliko velikih posrednika samo porasla i nestala.
Ali SIPC -ovi ne moraju biti toliko veliki.
Brokeri/trgovci funkcioniraju drugačije od banaka. Banke se bave ulaganjem vaših depozita - posuđujući svoju ušteđevinu drugim klijentima, koji bi mogli odbiti te zajmove. Brokerske kuće moraju držati samo vaše vrijednosne papire, ništa drugo.
Na primjer, čak i uz incident s Lehman Brothersom, SIPC je već izdao priopćenje u kojem se kaže da će se zbrinuti sva imovina pod kišobranom posrednika. Nikad ne boli dvostruka provjera kako biste bili sigurni da je vaša tvrtka pokrivena SIPC -om.
Tko nudi SIPC zaštitu?
SIPC financiraju posrednici članovi, a vjerojatno ste vidjeli logotip SIPC -a na brokerskim web stranicama i u literaturi. Da biste saznali je li vaša brokerska tvrtka član SIPC -a, posjetite sipc.org i pretražite bazu podataka o članovima.
Ili možete nazvati Odjel za članstvo u SIPC-u na (202) 372-8300.
Ono što SIPC ne pokriva
SIPC neće pokriti svaki gubitak. Ima ograničenja. To uključuje:
- SIPC ograničava pokriće vrijednosnim papirima registriranim na SEC-u. Dakle, ugovori o stranoj valuti, plemenitim metalima i robama nisu zaštićeni.
- Loše vrijeme. SIPC će zamijeniti vaše dionice, a ne vrijednosti dolara. Dakle, ako posjedujete 500 dionica General Electric -a u vrijednosti od 15.000 USD, a vaša brokerska kuća propadne, SIPC će zamijeniti vaših 500 dionica, ali samo po trenutnoj vrijednosti.
- Neki nepodmireni margin krediti. Ako vaš posrednik ne uspije dok imate zaostali margin zajam, SIPC će pokušati prenijeti dug i kolateral na drugog brokera. Ali ako nijedna druga tvrtka ne uzme kredit, bit ćete na udici da ga otplatite svom brokeru ili na kraju njegovim vjerovnicima
Imajte to na umu jer ćete htjeti djelovati što je prije moguće ako vam se nešto dogodi.
Kako podnijeti zahtjev za SIPC
Što se događa ako vaš novac nestane od posrednika člana SIPC -a?
Obično ćete primiti obrazac zahtjeva SIPC od povjerenika koji je imenovao sud i koji je zadužen za likvidaciju imovine tvrtke. Usput, postoje strogi rokovi za podnošenje zahtjeva pa se pridržavajte svih primljenih rokova.
Ako je vaš posrednik u nevolji, moguće je da bi se vaš račun mogao prenijeti na drugu brokersku kuću prije nego što uopće znate da postoji problem.
U slučaju prijenosa, ipak se preporučuje da podnesete obrazac zahtjeva za potraživanje SIPC -a. To može zaštititi vaša prava u slučaju pogrešaka u prijavi do kojih bi moglo doći tijekom prijenosa vašeg novca.
Način plaćanja potraživanja SIPC -a
Cilj SIPC -a je zamijeniti stvarne vrijednosne papire koje ste izgubili. Budući da te vrijednosne papire moraju kupiti na otvorenom tržištu, vaša su ulaganja možda povećala ili smanjila vrijednost do trenutka kada vam ih SIPC vrati.
Ako na likvidiranim računima za posredovanje kupaca nema dovoljno novca za podmirenje svih potraživanja, SIPC ima ogroman rezervni fond koji se uključuje kako bi nadoknadio razliku.
Maksimalni iznos koji će SIPC platiti iz rezerve po kupcu je 500.000 USD. To uključuje najviše 250.000 USD za gotovinska potraživanja.
Nakon što primi zahtjev, većina kupaca može očekivati da će svoja sredstva vratiti u roku od jednog do tri mjeseca. Ako je u pitanju prijevara, a financijska evidencija tvrtke se smatra netočnom, rješavanje loših knjiga može potrajati dulje.
Višak pokrivenosti SIPC -a
Postoje neka stroga ograničenja u pogledu pokrića koju SIPC pruža. Budući da je pokriće SIPC -a ograničeno na 500.000 USD, mnoge veće brokerske kuće imaju osiguranje "višak SIPC". Ti će planovi osiguranja platiti sve gubitke klijenata koji su iznad onoga što bi primili u postupku likvidacije, što uključuje plaćanja od SIPC -a.
Ovi planovi osiguranja isplaćuju se samo ako raspodjele iz likvidacije brokerske kuće nisu dovoljno visoke za plaćanje potraživanja klijenta.
Odštetni zahtjevi za višak SIPC osiguranja iznimno su rijetki. Zapravo, samo su se dva puta pozivali na višak polica osiguranja SIPC.
Kako se zaštititi od prijevara u ulaganju
Dobro je znati da je SIPC vratio ulaganja 99% ulagača koji ispunjavaju uvjete za njegovu zaštitu.
Ali, naravno, više bih volio da nikada ne dođete u situaciju da trebate zaštitu SIPC -a! Evo nekoliko izvora na kojima možete naučiti kako se zaštititi od sumnjivih posrednika i prijevara u ulaganju:
- Povjerenstvo za vrijednosne papire - sec.gov i investitor.gov
- FINRA (Regulatorno tijelo za financijsku industriju) - finra.org
- Nacionalni informacijski centar o prijevarama - prevara.org
- Zaštitni fond za ulagače - investorprotection.org
- Udruga industrije vrijednosnih papira i Udruženja financijskih tržišta - sifma.org