Fakultet danas nije jeftin, a to je istina čak i kad idete u državnu školu.
Upravni odbor Fakulteta kaže da su na nacionalnoj razini učenici plaćali u prosjeku 10.230 USD za školarinu i naknade za četverogodišnje državne škole, a to čak ne uključuje ni sobu i ishranu.
Ako u svoje planiranje uključite smještaj i obroke, očekujte da ćete godišnje izdvojiti više od 21.370 USD za javno, državno obrazovanje.
S obzirom na ove brojke, nije ni čudo što mnogi studenti moraju uzeti kredite za fakultet. Većina ljudi nije moguće platiti gotovinom - pogotovo jer djeca s fakulteta ne mogu uvijek raditi dok idu u školu.
Što je studentski zajam?
Studentski zajam je vrsta duga koji studenti preuzimaju kako bi financirali školarinu, školarine i životne troškove dok završe fakultet.
Kao i svaka druga vrsta kredita, studentski krediti naplaćuju kamatu na vaš saldo koju ćete morati vratiti. Međutim, uz subvencionirane kredite, država vodi računa o kamatama na vaše kredite dok ste u školi. Kod bespovratnih kredita kamata se počinje stvarati čim podignete kredit.
Neki studentski zajmovi - uključujući izravne subvencionirane zajmove i izravne nesubvencionirane zajmove - omogućuju vam poček.
Grejs razdoblje je vrijeme nakon što završite ili napustite školu prije nego što morate početi otplaćivati svoje kredite. Ne dolaze svi studentski zajmovi s grejs periodom, što znači da neki od vas zahtijevaju plaćanje dok ste još u školi.
Vrste studentskih kredita
Savezni studentski zajmovi
U gotovo svakoj situaciji, studenti bi trebali iskoristiti sve savezne studentske kredite za koje se prvo kvalificiraju. Federalni zajmovi ne samo da imaju niske fiksne kamatne stope, već imaju i posebne pogodnosti.
Izravni subvencionirani zajmovi i izravni bespovratni zajmovi za studente preddiplomskog studija dolaze s fiksnim stopa od 5,05% od početka 2019. godine, dok izravni nenamjenski zajmovi dolaze s nešto većim godišnjim razinom 6.6%. Izravni PLUS krediti dolaze s GOSI od 7,6%.
Ako imate problema s plaćanjem saveznih studentskih kredita, možda ćete se moći kvalificirati za odgodu ili odlaganje.
Oba programa omogućuju vam obustavu plaćanja na ograničeno vrijeme. Također možete konsolidirati svoje savezne zajmove zajmom za izravnu konsolidaciju i/ili produžiti rok otplate.
Još jedna prednost saveznih studentskih kredita je činjenica da vam mogu pomoći da se kvalificirate za otplatu temeljenu na prihodu planovi koji vam omogućuju da plaćate postotak svog diskrecijskog prihoda 20-25 godina prije dobivanja kredita oprošteno.
Federalni studentski zajmovi također imaju potencijal da vam se oproste studentski zajmovi. Ako radite za neprofitnu organizaciju ili vladu, mogli biste se kvalificirati za oprost javne službe, veliku prednost ovog izvora financiranja.
Privatni studentski zajmovi
Iako su savezni studentski zajmovi poželjniji u većini slučajeva, postoje slučajevi kad ima smisla prijaviti se za privatni studentski zajam. Privatne studentske zajmove nude neovisni zajmodavci koji mogu sami odrediti uvjete i stope, a često su i vrlo konkurentni.
Imajte na umu da je moguće pronaći studentske zajmove kod privatnog zajmodavca po stopama od samo 3,25% godišnje.
To je dio razloga zašto mnogi zajmoprimci završe refinanciranje svojih saveznih studentskih kredita s privatnim zajmodavcem. Kad je cilj otplata kredita što je brže moguće, postizanje niže kamatne stope može pomoći u tom procesu.
Naravno, neki se zajmoprimci prijavljuju za privatne kredite izravno, a ne tijekom refinanciranja. Privatni studentski zajmovi mogu biti dobra opcija ako ste posudili do saveznih granica zajma, ali vam je ipak potreban novac da završite svoju diplomu.
Koliko se možete zadužiti?
Što se tiče posudbe novca za fakultet, vaš cilj bi trebao biti posuđivanje što je manje moguće. Upamtite da ćete morati vratiti svaki posuđeni dolar plus kamate i naknade.
Čak i posudbom nekoliko dodatnih tisuća dolara godišnje vaša plaćanja mogu biti znatno veća, stoga biste trebali nastojati posuđivati samo ono što vam je potrebno.
S obzirom na to, savezni studentski zajmovi imaju ograničenja koja određuju koliko možete posuditi dok steknete diplomu.
Na primjer, studenti prve godine preddiplomskog studija koji ovise o roditeljima mogu posuditi samo do 5.500 USD, a samo 3.500 USD može biti u subvencioniranim kreditima.
Studenti ovisni o dodiplomskim studijama druge godine mogu posuditi do 6.500 USD, a studenti uzdržavani na trećoj godini i izvan njih mogu posuditi do 7.500 USD.
Granice zaduživanja za neovisne studente i diplomirane studente znatno su veće. Na primjer, diplomirani ili stručni studenti mogu posuđivati samo do 20 500 USD godišnje u bespovratnim zajmovima.
Kako se prijavljujete za studentske kredite?
Savezni studentski zajmovi
Ako se namjeravate prijaviti za savezne studentske kredite, prvo što trebate učiniti je ispuniti besplatnu aplikaciju za saveznu studentsku pomoć - ili FAFSA obrazac. The Obrazac FAFSA može vam pomoći da utvrdite ispunjavate li uvjete za bilo koju saveznu pomoć, i ako da, koliko.
Ako se namjeravate prijaviti za privatne studentske zajmove, doista biste trebali istražiti kako biste vidjeli koji bi zajmodavac mogao najbolje odgovarati vašim potrebama. Srećom, to je lako učiniti na mreži i iz udobnosti vlastitog doma.
Privatni studentski zajmovi
Studentski zajmovi College Ave nudi studentske kredite s fiksnom i promjenjivom stopom s niskim kamatama i fleksibilnim uvjetima otplate.
Također vam omogućuju otplatu novog kredita kroz 5 do 15 godina, što vam daje mogućnost da plaćate više ili manje svaki mjesec, ovisno o tome kada želite da vam se krediti isplate.
College Ave također nudi najviše mogućnosti kreditiranja i uvjeta za odabir u usporedbi sa konkurentima poput Sallie Mae i CommonBonda. Možete koristiti Kalkulator studentskih zajmova College Ave kako biste saznali načine za usporedbu mogućnosti kredita i pronašli načine za uštedu.
Alat za pretkvalifikaciju omogućuje vam da vidite za koje se stope možete kvalificirati (bez pažljive provjere vašeg kreditnog rezultata). U svakom slučaju, podnošenje zahtjeva za privatne studentske zajmove jednostavno je jer cijeli postupak podnošenja zahtjeva možete dovršiti putem interneta.
Što se događa ako ne otplatite zajam?
Jedan od najvećih nedostataka studentskih kredita je činjenica da ih je gotovo nemoguće otpustiti u stečaju. To vrijedi i za savezne i za privatne studentske kredite, tako da doista nema načina.
Ako prestanete plaćati svoje zajmove, oni će propasti u konačni neuspjeh i nastavit će stvarati kamate i naknade.
Možda ćete također biti odgovorni za otplatu pristojbi za naplatu i sudskih pristojbi.
Krediti zaostaju po različitim kamatnim stopama nakon što zakasne - 360 dana za savezne studentske kredite, a može varirati i za privatne studentske kredite.
Vlada bi također mogla moći oduzeti postotak vaše plaće ako prestanete vraćati savezne studentske kredite.
Donja linija
Posuđivanje novca za fakultet može biti bitno, ali prije nego što podignete zajmove za školu trebali biste imati plan.
Pobrinite se da posuđujete što je manje moguće i imate plan otplate, inače biste mogli požaliti zbog toga desetljećima koja dolaze.
Također pazite da izvadite desno tip studentskog kredita iz pravog razloga. I savezni i privatni studentski zajmovi imaju svoje prednosti i nedostatke, ali na vama je da istražite i odlučite.