Savezna vlada ima pravi popis agencija za abecednu juhu koje uvelike djeluju iza kulisa. Vjerojatno ste već upoznati sa SEC -om, ali postoje i drugi financijski sektori koji igraju veliku ulogu u uspjehu vaših ulaganja. Agencije poput FDIC -a, SIPC -a i FINRA -e čine mnogo kako bi povećale povjerenje i likvidnost ulagačkim i financijskim subjektima.
Koje su to agencije i kako utječu na vaša ulaganja?
FDIC - Savezna korporacija za osiguranje depozita
FDIC (što znači kratica Žederalni Deposit Jaosiguranje Corporation) nastala je Zakonom o bankama iz 1933. i djeluje kao korporacija američke vlade, ali kao neovisna agencija.
Glavne funkcije FDIC -a uključuju:
Osiguranje bankovnih depozita.FDIC osigurava bankovne depozite do 250.000 USD po deponentu. Ovo osiguranje pokriva depozite koji se drže u gotovo 7.000 bankarskih institucija u cijeloj zemlji. To se ne odnosi na kreditne zadruge, koje umjesto toga osigurava Nacionalna uprava kreditne unije ili NCUA.
Nadzor banaka. FDIC provodi redovne preglede svojih banaka članica. Ta se ispitivanja odnose na sigurnost i stabilnost pojedinih banaka te usklađenost sa zakonima o zaštiti potrošača.
Nadzor pojedinih banaka. FDIC upravlja bankrotiranim bankama koje su stavljene u stečaj, prvenstveno zbog problema koji se odnose na financijsku stabilnost.
FDIC se financira premijama koje banke banke plaćaju za osiguranje depozita koje osigurava agencija. Također ostvaruje dodatni prihod od kamata primljenih na ulaganja u vrijednosne papire američke riznice. Za razliku od većine državnih organizacija, pa čak i kvazi-vladinih organizacija, FDIC ne prima sredstva od američke vlade.
Što FDIC znači za vaše financije. Zbog FDIC -a, i nadzora i osiguranja depozita koje pružaju, ne morate se brinuti o financijskom integritetu institucija kod kojih bankujete. Slobodni ste za bankarstvo s kim god želite, sigurni u spoznaju da će vaš novac biti siguran gdje god se nalazio.
SIPC - Korporacija za zaštitu ulagača u vrijednosne papire
SIPC (što znači Svrijednosnice Janvestor Protection Corposition) ima sličnu ulogu kao i FDIC, samo što djeluje u industriji vrijednosnih papira. Osnovan je temeljem Zakona o zaštiti ulagača u vrijednosne papire (SIPA) iz 1970. godine i nalaže članstvo većine registriranih posrednika u Americi.
Jedno područje u kojemu odstupa od FDIC -a jest to što ne funkcionira kao regulatorno tijelo. Njegova je jedina funkcija djelovati kao fond za osiguranje investicijskih organizacija, a postoji kao neprofitna, članska korporacija. SIPC nadzire Komisija za vrijednosne papire i burze (SEC).
Glavne funkcije SIPC -a uključuju:
Osiguranje računa investitora. Zbog pokrivenosti SIPC -a, korisnici investicijskih posredničkih društava osigurani su do 500.000 USD neto kapitala na svakom računu. To uključuje do 250.000 USD gotovine. SIPC će prvo pokušati organizirati distribuciju kupaca gotovinu i vrijednosne papire, zatim se oslanjajte na limite osiguranja za pokriće salda.
Važno je priznati da je pokriće SIPC -a ograničeno na insolventnost investicijskog posredničkog društva. Ne pokriva gubitke koji su rezultat loših odluka o ulaganju od strane kupca, prijevare ili lažnog predstavljanja. Osim toga, iako će osiguranje pokriti gotovinu i obične vrijednosne papire, određena druga imovina nije uključena. To uključuje robe i terminske ugovore te druge vrste ulaganja koje nisu registrirane kod SEC -a.
Pružanje reda na financijskim tržištima. Barem je dio svrhe SIPC -a spriječiti eskalaciju i destabilizaciju financijskih tržišta zbog nesolventnosti jedne ili više tvrtki za posredovanje u ulaganju. Osiguravajući račune ulagača kod svake brokerske kuće, SIPC pomaže u sprječavanju prelijevanja financijskih poteškoća u jednoj instituciji na druge. Na taj način SIPC radi na stabilizaciji ukupne industrije ulaganja.
SIPC je podržan procjenama svojih članova u industriji ulaganja. No, također je ovlašteno zaduživati se kod Ministarstva financija SAD -a ako postanu potrebni dodatni resursi.
Što SIPC znači za vaše financije. Što se događa s vašim novcem ako imate osiguranu granicu od 250.000 USD unutar 401 (k) ili drugog računa za mirovinu, a oni prestanu poslovati? SIPC bi trebao štititi vaš novac, ali kako? Kako bismo odgovorili na ovo pitanje, obratili smo se Andrewu Meadowsu, ambasadoru potrošača i robne marke u Ubiquity Retirement + Savings.
“U osnovi, nemate mnogo pokrića kod brokera ako ste premašili limit. Zapravo, ako je više od 250 tisuća USD u gotovini ili ulaganje nalik gotovini poput tržišta novca, to nije pokriveno. SIPC je neprofitna organizacija i američka Savezna agencija poput FDIC-a.
Najbolji način na koji možete zaštitite svoj 401 (k) je diverzificirati. Često me pitaju trebaju li ljudi konsolidirati svih svojih 401 (k) s tako da ih sve spoje. Nije loša ideja kada se radi o upravljanju vašom imovinom. Međutim, ako uštedite više od 500 tisuća dolara, zapravo ćete se htjeti diverzificirati. Posrednici koji prestaju poslovati nisu uobičajeni, ali ne želite da sva vaša jaja budu u jednoj košari. Umjesto toga, ako ste agresivni štediša, ostavite svoja sredstva u drugim planovima ili ih prebacite na IRA ili neku drugu kvalificiranu vrstu računa. ”
Kao što vidite, SIPC pokriva gubitke klijenata za posredovanje u ulaganju, ali ne intervenira kako bi podržao financijski integritet samog posredništva. Njegova je odgovornost stoga prema korisnicima posredništva, a nikako prema samoj posredničkoj tvrtki.
Kao što uvijek govorimo ovdje u Investor Junkieju, nitko se neće pobrinuti za vaš novac kao vi, pa se morate paziti i paziti na svoja ulaganja.
FINRA - Regulatorno tijelo za financijsku industriju
FINRA (kratica za Žfinancijski Jandustriji Regulacijski Authority) je organizacija nasljednica Nacionalnog udruženja trgovaca vrijednosnim papirima (NASD), osnovanog 2007. Također je privatna korporacija i, poput FDIC-a, djeluje kao samoregulativna organizacija.
Funkcionira kao uredba za članove, provedbu i arbitražu na njujorškoj burzi (NYSE), gdje regulira brokerska društva koja sudjeluju i burzovna tržišta. Poput SIPC -a, u konačnici je odgovoran DIP -u.
FINRA se financira procjenama registriranih predstavnika i podnositelja zahtjeva tvrtki članica, godišnjim članarinama koje plaćaju njeni članovi, kao i novčanim kaznama za prekršaje.
Glavna funkcija FINRA -e je:
Regulacija vrijednosnih papira. FINRA je najveći neovisni regulator svih tvrtki za vrijednosne papire koje posluju diljem zemlje. U inozemstvu ima više od 4.000 brokerskih kuća, što uključuje više od 161.000 podružnica i 637.000 registriranih predstavnika vrijednosnih papira. Njegove aktivnosti protežu se na sva financijska tržišta, uključujući New York Stock Exchange, NASDAQ, American Stock Exchange i International Securities Exchange. Njegova je primarna misija zaštititi ulagače osiguravajući da industrija vrijednosnih papira posluje na pošten i pošten način.
S tim u vezi, FINRA provodi povremene regulatorne preglede svojih investicijskih društava članica. Također licencira institucije i pojedince za rad u industriji vrijednosnih papira.
Što FINRA znači za vaše financije. Iako za razliku od agencija FDIC i SIPC, FINRA ni na koji način ne osigurava vaš novac od gubitka, djeluje kao primarni regulator industrije ulaganja. Time su sudionici u industriji pošteni i osigurano je da će se ulagačke aktivnosti odvijati slobodno.
Kao rezultat ove funkcije, možete ulagati na financijska tržišta s povjerenjem, znajući da sudionici u investicijskoj industriji imaju nadzornika koji gleda na stvari koje radije zanemarujemo u redovitom poslovanju.
Većina nas svakodnevno posvećuje malo pažnje organizacijama FDIC-a, SIPC-a i FINRA-e. Istodobno, svi uživamo u prednostima zaštite koju pružaju našim financijama.