Msvi ljudi koji štede novac za fakultetsko obrazovanje djeteta upoznati su s 529 štednih planova. Ali što ako želite poslati mlađe dijete u privatnu školu? Plan 529 pokriva samo troškove visokog obrazovanja. U ovom članku ću vam reći o manje poznatom vozilu s olakšicama koje možete koristiti za bilo koje stupanj obrazovanja - od vrtića do poslijediplomskog - nazvan Coverdell Education Saving Račun.
Tko može imati Coverdell obrazovni štedni račun?
Kada otvorite Coverdell, račun mora biti za određenog korisnika mlađeg od 18 godina. Nakon što je student 18th rođendan, više se ne može uplatiti ako račun nije za korisnike s posebnim potrebama. Sredstva se općenito moraju iskoristiti do navršene 30. godine života učenika kako bi se izbjegli porezi i kazne.
Koje troškove možete platiti pomoću Coverdell obrazovnog štednog računa?
Uz Coverdell, vaši doprinosi i zarada uvijek rastu bez poreza sve dok se distribucije koriste za plaćanje kvalificiranih troškova u školama koje ispunjavaju uvjete. Sredstva Coverdella mogu se koristiti za plaćanje školarine studenata i svih pripadajućih pristojbi, knjiga, opreme i potrepština za njihovo pohađanje u prihvatljivoj ustanovi. To bi mogla biti bilo koja srednja škola, poput sveučilišta ili fakulteta koji ispunjavaju uvjete za sudjelovanje u saveznoj pomoći studentima. Sredstva Coverdell-a također se mogu koristiti za razumnu sobu i ishranu za one koji se smatraju studentima barem na pola radnog vremena.
Kako koristiti Coverdell obrazovni štedni račun za mlade studente
Jedinstvena značajka Coverdella je da se može koristiti i za plaćanje troškova mlađih učenika. To uključuje djecu u vrtiću do 12. razreda koja pohađaju bilo koju javnu, privatnu ili vjersku školu koja ispunjava uvjete. Za mlađe studente postoje više kvalificiranih troškova nego za one koji dobivaju više srednje obrazovanje. Oni uključuju školarinu, naknade, knjige, materijal, računalnu opremu, pristup internetu, akademsko podučavanje, uniforme, prijevoz te sobu i ishranu. Svaka škola koja vas zanima može vam reći da li ispunjavaju uvjete za prihvaćanje Coverdell sredstava.
Koliko možete doprinijeti Coverdell obrazovnom štednom računu?
Na štedni račun Coverdell možete uplatiti samo ako je vaš prilagođeni bruto prihod manji od 110.000 USD ili manji od 220.000 USD ako podnesete zajedničku poreznu prijavu. Tvrtkama i trustovima čak je dopušteno davati doprinose za Coverdells, bez obzira na prihod koji zarađuju.
Evo savjeta ako zaradite previše da biste dali doprinos za Coverdell: jednostavno poklonite novac studentu i pomozite mu da sam otvori račun. Ovo pretpostavlja da nemate sljedećeg Billa Gatesa u rukama koji već zarađuje preko dopuštene granice prije svoje 18th rođendan!
Postoji godišnji limit doprinosa od 2000 USD po studentu. Ovo ograničenje vrijedi čak i ako je otvoreno više od jednog Coverdell računa ili više osoba daje doprinose za istog korisnika. Razmotrimo ovaj scenarij: nakon što se rodi sretno dijete, njezini roditelji odlučuju postaviti Coverdell za nju, a njezini baka i djed također ga odlučuju postaviti. To je u redu sve dok ukupni doprinosi za dijete na sve njezine Coverdell račune ne prelaze 2.000 USD godišnje.
Ako bi roditelji dali 500 USD, a baka i djed 1500 USD, zajedno su povećali dopušteni godišnji limit za dijete.
Kako otvoriti Coverdell obrazovni štedni račun?
Coverdells se mogu otvoriti kod tradicionalnih ili internetskih posrednika, kao i kod mnogih banaka i kompanija uzajamnih fondova. Rok za uplatu doprinosa za Coverdell je datum podnošenja porezne prijave za prethodnu godinu. Dakle, ako želite dati doprinos za Coverdell za poreznu 2011. godinu, to morate učiniti do 15. travnja 2012. godine.
Coverdells su izvrsni ako štedite za osnovno ili srednjoškolsko obrazovanje mlađeg djeteta. No, kada štedite samo za troškove fakulteta, razmislite o prednostima plana 529 jer oni imaju nema ograničenja za godišnje doprinose i nudi veću fleksibilnost od Coverdellsa pri uštedi za veće obrazovanje.
Kako postupati s viškom doprinosa na Coverdell obrazovnom štednom računu
Što ako ne možete koristiti sva Coverdell sredstva za kvalificirane troškove korisnika? Možda je studentica diplomirala sa svim plaćenim računima za obrazovanje, ali na računu je ostalo još 1.000 dolara. Ako se preostali novac povuče, to će se općenito smatrati oporezivom raspodjelom, također podložnom dodatnoj poreznoj kazni od 10%.
Evo savjeta za rješavanje viška sredstava Coverdell -a: umjesto zatvaranja računa i oporezive raspodjele, promijenite imenovanog korisnika u člana studentske obitelji koji je potencijalni student. To može uključivati braću i sestre, očušenu rodbinu i rođake učenika, na primjer. Vidjeti Publikacija Porezne uprave 970 za potpune pojedinosti o Coverdell računima i popis kvalificiranih članova obitelji za promjenu korisnika.
Za više savjeta o tome kako planirati i platiti sve veće troškove obrazovanja, svakako uzmite primjerak moje nagrađivane knjige, Pametna djevojka s novcem postaje bogata. Možete preuzeti 2 besplatna poglavlja na stranici SmartMovesToGrowRich.com.