Potvrde o depozitu (CD -ovi) su sredstva ulaganja pomoću kojih ostavljate novac na depozitu u banci na određeno vrijeme (obično tri mjeseca do pet godina). Za to vrijeme ne možete povući ovaj novac bez plaćanja kazne.
U zamjenu za odustajanje od pristupa ovom novcu, banka će vam platiti kamate po višoj stopi od one koju biste dobili s tipičnim štednim računom. Stope CD -a su fiksne (za razliku od promjenjivih stopa koje ćete pronaći na većini štednih računa). Osim toga, rijetko će vam se naplaćivati mjesečna naknada.
CD-ovi osigurani od FDIC-a nevjerojatno su sigurna ulaganja.
Evo popisa najboljih online CD cijena dostupnih danas.
Kako pronaći najbolje cijene CD -a
Budući da je ovo mjesto za ulaganja, često govorimo o raznim vrstama ulaganja - osobito o rizičnim ulaganjima - i potrebi postizanja uravnoteženog i raznolikog portfelja. Ta se ravnoteža obično postiže držanjem određenog postotka vašeg portfelja u sigurnim, kamatonosnim ulaganjima poput potvrda o depozitu (CD-ovi).
Baš kao što je slučaj s dionicama, zajedničkim fondovima, fondovima kojima se trguje na burzi i drugom rizičnom investicijskom imovinom, CD-ovi nude različite prinose.
Kako možete znati gdje ćete dobiti najveći povrat svojih CD -ova? Uistinu, ne postoji jedinstveni izvor informacija o ovoj temi.
Daleko bolji pristup je imati nekoliko izvora i držati ih pri ruci. To će biti osobito važno na tržištu rastućih stopa, gdje ćete htjeti ostvariti najnovije i najveće povrate ulaganja.
Informacije o cijenama CD -a možete pronaći na raznim mjestima, a svaku biste trebali uzeti u obzir pri odluci o kupnji ili obnovi certifikata.
Bankrate.com
Postoje razne web stranice koje omogućuju brz i jednostavan pristup ažuriranim cijenama CD -a. Jedan od najpopularnijih je Bankrate.com. Ovo je izvrsno mjesto i jedno od najcjenjenijih u industriji.
Ne samo da Bankrate ima tekući popis stopa CD -a velikih banaka, već možete i prilagoditi svoje pretraživanje tako da odgovara vrsti CD -a koji tražite. Možete odlučiti želite li biti u nacionalnoj ili lokalnoj banci, pa čak i određeni termin koji želite.
Stranica također ima neke vrijedne alate, uključujući CD kalkulator i kalkulator složenih kamata, kao i informativne članke.
RateBrain.com
RateBrain.com je još jedno popularno pretraživanje za potrošače koji žele pronaći najbolje cijene CD -a u koje će uložiti svoj novac. Možete usporediti potvrde o depozitnim stopama jednu pored druge kada kliknete na karticu CD stope.
Na popisu je stotine banaka i financijskih institucija, ovisno o tome trebate li CD od 5 godina, 7 godina ili čak 10 godina. U banci ćete sigurno pronaći dobru kamatnu stopu koja odgovara vašim potrebama.
Ako biste radije primali ažuriranja o cijenama CD -a putem e -pošte, RateBrain.com nudi ovu opciju. To olakšava praćenje najnovijih stopa kako biste za svoj novac dobili najbolje kamate.
DepositAccounts.com
DepositAccounts.com izvrstan je izvor za izračunavanje koliko novca namjeravate staviti na CD i koliko će kamata zaraditi u određenom vremenskom razdoblju. Ovo prilagođeno pretraživanje pomoći će vam da odredite pravu financijsku instituciju u koju ćete uložiti svoj novac kako biste bili sigurni da ćete postići najbolju ponudu.
Uključuje i lokalne i nacionalne banke na izbor, uključujući i vašu procijenjenu zaradu tijekom otvaranja CD -a. Kliknite na karticu CD stope pri vrhu stranice za početak usporedbe.
Provjerite kod lokalnih kreditnih sindikata
Kada kupujemo CD-ove s većom stopom, obično mislimo na banke, ali kreditne zadruge često nude mnogo bolje stope. Zapravo, možda ćete čak dobiti i željene cijene kao rezultat toga što ste novi kupac.
Kad imate posla s kreditnim zadrugama, važno je shvatiti da morate biti član. Kreditne unije su organizacije bankarskog tipa, izgrađen oko kupaca i određenih zajedničkih karakteristika. Često članovi kreditne unije rade u određenoj branši ili čak kod određenog poslodavca. Većina će također imati neku vrstu geografskog ograničenja.
Možda ćete morati uspostaviti ovaj status članstva prije nego što pristupite najboljim stopama koje kreditne zadruge imaju na raspolaganju. Često je vrijedno to učiniti jer kreditna unija ima dosljedno bolje stope povrata od vaše banke.
Te zajedničke karakteristike koje kreditne zadruge zahtijevaju od kupaca često rezultiraju nižim kamatama, zbog čega mogu isplatiti veće kamate.
Pitajte svog brokera
Brokeri, osobito veliki, obično nude CD -ove koje izdaju banke diljem zemlje. Te stope nisu nužno najbolje koje te banke imaju - uostalom, snižene su za mali iznos kako bi platile brokeru.
Kako god bilo, te stope mogu i dalje biti veće od svega što možete dobiti lokalno ili u svojoj banci. CD -ovi u ponudi posrednika jednako su jednostavni za kupnju i prodaju kao i svi drugi vrijednosni papiri koje možete zamijeniti na računu.
Obratite pažnju na oglašene cijene
Kada tražite najbolje cijene CD -a, nikada nemojte zanemariti očito. Potražite u lokalnim novinama i budite spremni zapisati telefonske brojeve banaka koje se oglašavaju na radiju ili čak na oglasnim pločama na autocestama. Ovo je izvrstan način da pronađete visoke stope CD -a u svom lokalnom području.
Oglašavanje banaka na ovaj način osobito je agresivno, što bi moglo rezultirati većim stopama nego što možete dobiti iz drugih izvora - i tko zna, možda biste čak razvili i potpuno novi bankarski odnos kao proizlaziti.
Pazite na CD-ove koji se mogu pozvati i CD-e koji nisu bankovni
Kada kupujete najbolje cijene CD -a, morate također paziti da ne naletite na nešto što niste očekivali. Dvije situacije na koje biste trebali posebno paziti su:
CD -ovi na poziv. To su CD -ovi koji izdavatelju nude pravo da u određenom intervalu pozove osiguranje. Na primjer, CD može trajati 60 mjeseci, ali može postojati odredba koja omogućuje izdavatelju da povuče sredstva na CD -u nakon 12 mjeseci. Naravno, oni će to učiniti ako stope padnu. To će im omogućiti bijeg od plaćanja veće stope.
Nebankovni CD-ovi. Ne izdaju sve CD -ove banke. Neki mogu biti rente, koje se prodaju kao CD -ovi, ali ih izdaju osiguravajuća društva ili investicijska društva. To znači da CD -ovi vjerojatno nemaju pokriće osiguranja FDIC -a u slučaju neispunjenja obveza. Budući da je sigurnost glavnice jedan od primarnih razloga za ulaganje u CD -ove, to bi općenito učinilo ta ulaganja neprikladnim.
Kao i u bilo što drugo u što se možete uključiti, ako izgleda previše dobro da bi bilo istinito, vjerojatno jest. Ako se čini da je kamatna stopa na određeni CD veća nego za druge CD-ove, vaš bi radar trebao biti u stanju visoke pripravnosti, ne samo za CD-ove koji se mogu pozvati i CD-e koji nisu bankovni, već i za otvorene prijevare. Oni su vani!
Potražite akcije u vlastitoj banci
Nakon što ste pretražili dostupne izvore - internetske stranice, kreditne zadruge, vašeg brokera i javne oglase - vrijeme je da se vratite u svoju banku. Iako se može činiti da je vaša vlastita banka logično prvo mjesto za potragu, zapravo je bolje da je zadržite do kraja, kada istražite alternative.
Iako vaša banka može objavljivati stope na CD -ovima, općenito postoji barem malo prostora za miješanje oko konačnih rezultata. Ako znate da druge institucije plaćaju veće stope - a za to imate i pisane dokaze - to možete predočiti svojoj banci radi pregovora o boljoj stopi.
Budući da toliko ljudi jednostavno neprestano prevrće svoje CD -ove, često dugi niz godina, banka možda neće pomisliti da mora naporno raditi kako bi zadržala vaše poslovanje, a često to i ne čini. No, ako protresete drveće i obavijestite svoju banku da imate pristup boljim kamatama, možda će vas nagraditi višom stopom u nastojanju da vas zadrži.
Koliko god nelogično zvučalo, odolje iskušenju da prvo odete u svoju banku i pričekate dok ne saznate što konkurenti nude.