Kao peer-to-peer kreditiranje raste, pa raste i peer-to-peer ulaganje. No, jedna od komplikacija s ulaganjem među kolegama je upravljanje portfeljem koji doslovno može uključivati stotine pojedinačnih zajmova. Tu dolaze do izražaja softverske usluge peer-to-peer ulaganja. Pitajući se kako možete dobiti kredit s P2P, možemo vam pomoći da razumijete naše P2P pregled.
Što su Peer-to-Peer softverske usluge za ulaganje
Kad ulažete u krediti peer-to-peer, obično kupujete male kriške mnogih kredita. Često se nazivaju "zajmovi", mogu doći u apoenima od 25 USD - ili možete kupiti cijele kredite. To znači da možete uložiti ulaganje od 10.000 USD na čak 400 različitih zapisa o zajmu.
To može pružiti izvrsnu diverzifikaciju ulaganja, raspoređujući vaš novac na toliko kredita da neispunjenje jednog - ili čak nekoliko - neće naštetiti vašem portfelju. Ali u isto vrijeme, to je i noćna mora upravljanja investicijama! Upravljanje portfeljem dionica s 20-30 dionica može biti dovoljno komplicirano, no zamislite kreditni portfelj koji sadrži stotine pojedinačnih ulaganja?
Zbog toga su nastale softverske usluge peer-to-peer ulaganja. Omogućuju vam upravljanje portfeljem koji sadrži stotine ili čak tisuće različitih zapisa o zajmovima. U mnogim slučajevima sve što trebate je uspostaviti kriterije za kredite u koje odlučite uložiti, a softverska usluga za ulaganje peer-to-peer će umjesto vas riješiti svu mehaniku procesa. To uključuje i kupnju i prodaju pojedinačnih zajmova.
To je važniji alat za upravljanje nego što možete pretpostaviti, osim ako već nemate iskustva u pokušajima upravljanja velikim portfeljem ulaganja. Iako je osnovna ideja ulaganja u peer-to-peer platforme za kreditiranje jednostavna, stvarni proces obično nije.
Dio razloga je način na koji funkcionira proces kreditiranja. Kada posuđujete novac nekome, postoji poseban rok za zajam. Kako zajmoprimac mjesečno plaća zajam - koji se sastoji i od glavnice i od kamata - zajam se tada amortizira, padajući sve do nule do kraja roka kredita. Za razliku od dionica, kreditna ulaganja se sama likvidiraju. Nakon što date kredit, on odmah počinje postajati sve manji.
Iz tog razloga, kako se krediti amortiziraju, važno je da imate uspostavljen sustav koji vam omogućuje da redovito reinvestirate vraćenu glavnicu. Ako to ne učinite, cijeli će vaš portfelj na kraju pasti na vrijednosti, sve do nule. A ako mjesečne otplate kredita uzmete kao prihod, vaš će se portfelj potpuno isplatiti - sve do nule - nakon što su zadnji krediti u potpunosti plaćeni.
To znači da je peer-to-peer ulaganje proces stalnog traženja ulaganja u nove kredite, kako bi se zamijenili oni koji se isplaćuju.
U teoriji, budući da prosječni peer-to-peer kredit ima petogodišnji rok, ako imate portfelj od 10.000 USD uključuje 400 zapisa o zajmu, morate kupiti 80 novih zapisa o zajmu svake godine, samo da biste u potpunosti zadržali svoj portfelj uloženo.
To je puno kupnje i puno detalja. Ali to je ono što za vas mogu podnijeti usluge peer-to-peer ulaganja.
Evo nekih od najboljih dostupnih softverskih usluga za ulaganje peer-to-peer:
NSR Invest
Osnovan 2011. NSR Invest jedna je od takvih dostupnih softverskih usluga za ulaganje peer-to-peer. Dostupan je i investicijskim savjetnicima i pojedinim ulagačima. Softver radi izravno s velikim vjerovnicima, uključujući Lending Club, Prosper i Funding Circle. NSR Invest radi s tisućama klijenata koji ulažu više od 100 milijuna dolara u peer-to-peer platforme.
Ono što usluga čini, prije svega, jest pomoći vam u odabiru prave strategije za upravljanje vašim kreditnim ulaganjima. Omogućuje vam pristup vlastitim kreditnim strategijama, institucionalnoj tehnologiji trgovanja te besprijekornu vidljivost i izvješćivanje. Usluga će vam pomoći pri odabiru kredita, upravljanju rizicima i rebalansu.
Oni također imaju zaposlenike koji vam mogu pomoći u naporima ulaganja od strane vršnjaka kad god vam zatreba pomoć. Zapravo, njihovi stručnjaci dostupni su putem telefona, e -pošte i chata uživo. A koliko vrijedi, NSR Invest je registrirani savjetnik za ulaganja SEC -a.
Da biste koristili uslugu, potrebna vam je minimalna veličina računa 10.000 USD za potpuno upravljani račun ili najmanje 5.000 USD za račun za samostalno upravljanje. Najbolje od svega, s prvih 20.000 USD na vašem računu upravlja se besplatno, a više možete saznati na našem Pregled NSR Investa.
LendingRobot
Sa sjedištem u Seattleu LendingRobot je usluga koja automatizira ulaganja u zajmove za pojedine ulagače. Zapravo, tvrde da su do sada obradili gotovo 2 milijuna investicijskih naloga. Rade to na jednostavan i isplativ način, što pomaže u postizanju najbolje kombinacije visokog povrata i niskog rizika. To čine kombiniranjem oblačnih tehnologija s algoritmima strojnog učenja.
Pokrivamo cijelu tvrtku u našoj Pregled pozajmljivanja robota, ali evo ukratko. LendingRobot započinje povezivanjem na vaš postojeći kreditni račun s mjestima za posudbu ravnopravnih partnera, kao što su Lending Club, Prosper ili Funding Circle. Navedite svoj profil rizika, a zatim dopustite LendingRobotu da primijeni prilagođenu strategiju temeljenu na strojnom učenju koja će vam najbolje funkcionirati.
Alat prepoznaje nove zajmove i automatski kupuje kredite koji odgovaraju vašem profilu rizika. LendingRobot također može prodati vaše postojeće zajmove ili čak kupiti već izdane kredite na sekundarnom tržištu.
Softver vam omogućuje stvaranje strategije ulaganja "postavi-i-zaboravi" koja će automatski upravljati kupnjom i prodajom zajmova. Također će vam omogućiti da vidite svoj portfelj, zajedno s očekivanim prihodima i predviđanjima novčanih tokova.
LendingRobot je također ekonomičan za upotrebu. Prvih 5000 USD u vašem portfelju kredita ravnopravnih partnera upravlja se besplatno. Stanja iznad 5000 USD naplaćuju se po stopi od 0,45%godišnje. To je blizu naknade koju mnogi robo savjetnici naplaćuju za ulaganja u fondove kojima se trguje na burzi, a znatno je ispod onoga što ćete platiti za tradicionalnog investicijskog savjetnika.
BlueVestment
BlueVestment je softverska usluga za ulaganje peer-to-peer koja radi posebno s Lending Club. Omogućuje brzo ulaganje, podršku za više računa, prikladno upravljanje računom - i jednostavne i razumljive alate za jačanje vaših strategija ulaganja.
BlueVestment upravlja svoj račun Kluba zajmova izvršavanjem svih investicijskih radnji u vaše ime. To znači da će im biti potreban pristup vašem računu Lending Club, pa morate navesti podatke o API -ju računa svog kluba Lending Club. Nakon toga usluga kontinuirano radi tijekom cijelog dana kako bi povećala pristup novim kreditima.
BlueVestment vam daje pristup svakom kreditu onog trenutka kada postane javno dostupan. Uvođenjem filtera zajma, kao i naprednih filtera zajma (koristeći do 90 različitih mjernih podataka), možete neometano izvršiti svoju investicijsku strategiju. Također vam omogućuje da odredite prioritete za svoje filtre kredita, tako da ćete prvo dobiti najbolje note, kao i da odredite iznos dolara koji ćete uložiti po novčanici.
BlueVestment vam omogućuje 1000 USD besplatnog ulaganja svakog mjeseca, a nema godišnje naknade i naknade za sredstva uložena u gotovini. Oni naplaćuju nisku naknadu za uslugu između 0,20% i 0,45% po ulaganju. Naše BlueVestment pregled također vam pokazuje kako vam platforma omogućuje primanje kredita za naplaćene novčanice (a to će se dogoditi kada ulažete u stotine različitih kredita).
PeerCube
Osnovan 2011. PeerCube je softverska usluga za ulaganje peer-to-peer koja radi i s pojedincima i s institucijama. Tvrtka radi kako bi pomogla u upravljanju računima u Lending Clubu i Napredovati, iako također rade s drugim peer-to-peer platformama u Kanadi i Japanu.
Usluga funkcionira stvaranjem filtera kredita koji odabire kredite u koje želite uložiti. Ali također možete stvoriti koliko god filtera želite. Zadani kriteriji postavljeni su za svaki filtar, ali možete stvoriti i spremiti onoliko filtera koliko želite, kao i promijeniti parametre unutar svakog filtra.
Filtri vam omogućuju da pregledate mnoge kredite koji su dostupni na kreditnom klubu ili u Prosperu te da ih suzite smanjiti najbolje izbore za ulaganje na temelju kriterija koje odaberete, uključujući namjenu zajma, stopu kredita i zajmoprimca mjesto. To će vam omogućiti da smanjite broj bilješki, što će vam olakšati odabir onih koje želite.
Odjednom možete pregledati do 100 filtriranih bilješki, a aplikacija će vam pokazati traku napretka financiranja za status financiranja drugih zajmodavaca. To će vam dati priliku da skočite na zajam koji bi mogao brzo privući investicijske kamate. Ako vam se sviđa zajam, jednostavno morate kliknuti "Posudi" i narudžba će biti poslana.
PeerCube također ima svoje vlasništvo Indeks rizika, također poznat kao a Indeks lošeg zajma ili BLE indeks. PeerCube koristi 19 atributa za izračun indeksa, uključujući kamatnu stopu, raspon FICO -a i rok kredita. Zatim se daje rezultat koji ukazuje na vjerojatnost neplaćanja kredita, na temelju prethodnog iskustva u tih 19 atributa.
Indeks rizika nije isto što i kreditna ocjena koju dodjeljuje peer-to-peer mjesta za posudbu se; u stvari, Indeks rizika niti ne uzima u obzir kreditnu ocjenu pri izračunu indeksa. Omogućuje investitoru dodatni sloj procjene rizika u nastojanju da neplaćanje zajma svede na apsolutni minimum. To je važno jer stope neispunjenja obveza utječu na neto povrat vaših ulaganja. Uvijek želite tražiti najbolje novčanice, ali i one s najmanjom vjerojatnošću neispunjenja obveza.
Poslužitelj za međusobno pozajmljivanje
Poslužitelj za međusobno pozajmljivanje je još jedna softverska usluga peer-to-peer ulaganja. Radi samo s Lending Clubom, a usluga je apsolutno besplatna za korištenje.
Aplikacija se može instalirati za oko 10 minuta, a također koristi filozofiju postavi i zaboravi u upravljanju svojim ulaganjima. Kao što je slučaj s drugim softverskim uslugama za ulaganje peer-to-peer, Peer Lending Server omogućuje vam odabir specifični filtri koji će vam omogućiti da pregledate nove ponude kredita, pronalazeći bilješke koje želite uložiti u.
Usluga se u velikoj mjeri usredotočuje na osiguranje kredita, za koje smatra da je najvažniji čimbenik u kreditiranju ravnopravnih osoba. Aplikacija može filtrirati kredite u djeliću sekunde čim se navedu novi krediti. Koriste povijesnu analitiku kako bi osigurali trenutni i projicirani povrat ulaganja, u nastojanju da povećaju prinos uz minimiziranje rizika. To vam omogućuje da doslovno odaberete najbolje kredite dostupne u svrhu ulaganja.
Usluga također nudi analizu portfelja. To vam daje trenutno stanje svih zajmova koje imate u svom portfelju, uključujući počeke. Može razbiti raspored plaćanja kredita, od počeka do 16 do 30 dana zakašnjenja. To će vam dati točniju procjenu gdje se vaši krediti stvarno nalaze.
Radar interesa
Interest Radar je još jedna softverska usluga za ulaganje peer-to-peer koja radi isključivo s Lending Clubom. Radi kako bi vam osigurao zajmove s visokim kamatama s nižim rizikom za bolje povrate. To je još jedna softverska usluga za ulaganje koja se nudi besplatno - barem prvih 30 dana.
Oni pružaju statističke alate koji će vam omogućiti da osmislite vlastite strategije ulaganja ili upotrijebite jedan od njihovih unaprijed definiranih modela. Možete odabrati ili konzervativne strategije, koje osiguravaju povrat između 6% i 10%, ili vrlo agresivne strategije koje mogu pružiti povrati između 15% i 20% (svi povrati neto su sve stope gubitaka, što znači da će biti umanjene zbog neplaćanja zajma unutar vašeg portfelj).
Možete uspostaviti filtre zajmova, a zatim uzeti u obzir vlasništvo nad stanom (vlastito, hipoteka, najam), kreditne razrede Kluba zajmova, rok kredita, kao i druge kriterije. Aplikacija ima napredne alate, kao što je Generator novčanog toka, strategije spremanja i dohvaćanja, praćenje izvedbe strategije, analizator učestalosti riječi opis kredita, kao i upozorenja.
Aplikacija će vam omogućiti i praćenje svih bilješki u koje ste uložili, od trenutka početnog ulaganja do potpunog otplate kredita. Aplikaciju možete koristiti i za pregled postojećih kredita dostupnih putem FolioFn listinga u Lending Club -u.
Peer-to-peer ulaganje brzo postaje popularno ulaganje, osobito budući da su kamatne stope na ulaganja s fiksnim prihodom tako niske. Peer-to-peer ulaganja omogućuju vam da zaradite mnogo veće stope povrata na svoju investiciju. No, proces može biti donekle kompliciran ako ga pokušate upravljati ručno. Tome služe softverske usluge peer-to-peer ulaganja, a gore navedene su među najboljima u industriji.