Trenutni pregled hipotekarnih stopa UICCU -a: najbolja analiza današnjice

Kreditna unija zajednice Sveučilišta Iowa, osnovana 1938. godine, financijska je zadruga sa sjedištem u North Libertyju u Iowi.

Nudi razne bankovne usluge, uključujući hipoteke s fiksnom i promjenjivom kamatnom stopom, te savezne stambene kredite Ministarstva poljoprivrede Sjedinjenih Država (USDA) i pitanja veterana (VA). UICCU je akreditirano poduzeće u Zavodu za bolje poslovanje s ocjenom A+.

UICCU hipotekarne činjenice

• Kreditna unija u vlasništvu članova sa 17 podružnica diljem Iowe
• Članstvo je otvoreno za svakoga tko živi ili radi u Iowi i okruzima Illinois Henry, Knox, Mercer i Rock Island
• Alumni, studenti i osoblje Sveučilišta u Iowi također su podobni, kao i izravna rodbina sadašnjih članova UICCU -a
• Hipotekarni proizvodi uključuju hipoteke s fiksnom kamatom na 15 i 30 godina, hipoteke s podesivom stopom, USDA i VA kredite te jumbo stambene kredite
• Nema hipotekarnih naknada (1 posto) za svoje hipoteke i nudi do 100 posto financiranja za neke hipoteke
• 5.500 hipoteka nastalo je 2016. godine, što predstavlja više od milijardu dolara kredita
insta stories
• Tvrtka je Callahan & Associates rangirana u prvih 1 posto kreditnih sindikata zbog vraćanja dobiti svojim članovima

Pregled

UICCU je kreditna unija sa 17 podružnica u Iowi i portfeljem financijskih usluga dostupnih isključivo njenim članovima. Članstvo je otvoreno za sve koji žive ili rade u Iowi i četiri okruga Illinois, kao i za studente, osoblje i izravnu rodbinu članova UICCU -a.

Unatoč tome što je najveća kreditna unija u Iowi koja opslužuje 175.000 članova i upravlja imovinom od 5 milijardi dolara, UICCU nije u naših 10 najvećih zajmodavaca, niti ga popisuje Zavod za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) kao top 25 začetnika.

UICCU -ove mogućnosti hipoteke su opsežne. Osim hipoteka s fiksnom i prilagodljivom kamatnom stopom, on kredite VA i USDA proširuje i na zajmoprimce koji ispunjavaju uvjete. Kupci prve kuće, stanovnici ruralnih područja označenih od USDA-e i veterani u Iowi i zapadnom Illinoisu mogli bi imati koristi od ponuda UICCU-a.

BBB je akreditirao UICCU i dao mu ocjenu A+, iako je prosjek malog uzorka recenzija na web stranici BBB bio negativan od veljače 2019. godine. Glavna kvalifikacija za dobivanje hipoteke putem UICCU -a je članstvo u kreditnoj uniji.

Trenutne UICCU hipotekarne stope

Specifičnosti UICCU zajma

Članovi UICCU -a imaju pristup širokom spektru hipotekarnih proizvoda za kupnju i refinanciranje kuće. Oni se mogu prijaviti za ove kredite na mreži i tamo upravljati svojim dokumentima i računima.

Hipotekarni zajmovi s fiksnom kamatnom stopom

Hipoteka s fiksnom kamatom najpopularnija je vrsta hipoteke, prvenstveno zbog svojih predvidivih plaćanja i tipično jednostavnih uvjeta. Kamatna stopa zajma ostaje ista tijekom cijelog vijeka trajanja kredita, bez obzira na duljinu kredita ili bilo kakva kolebanja kamatnih stopa na drugim mjestima. Kupci stanova mogu unaprijed zaključiti konkurentnu stopu i steći uvjerenje o stabilnoj otplati glavnice, iako se primjenjiva escrow plaćanja, poput poreza na nekretnine, mogu promijeniti s vremenom. UICCU nudi hipoteke s fiksnom kamatnom stopom na 15 i 30 godina s razdobljem zaključavanja kamate od 30 dana ili više, ovisno o vrsti kredita.

Hipotekarni zajmovi s podesivom stopom

Hipoteka s prilagodljivom stopom (ARM) ima početnu fiksnu kamatnu stopu za svoju hipotekarnu stopu, nakon čega ta stopa može varirati kao odgovor na promjene u indeksu prevladavajućih kreditnih stopa, poput LIBOR -a. Neki ARM -ovi imaju ograničenje kamatnih stopa koje ograničavaju iznos koji se kamatne stope mogu povećati ili smanjiti tijekom određenog razdoblja ili tijekom trajanja kredita. Zajmoprimci preuzimaju veći rizik s ARM-om nego s hipotekom s fiksnom kamatnom stopom, ali često imaju koristi od relativno niskih početnih kamatnih stopa. UICCU nudi ARM od 5/1, 7/1 i 10/1, ukazujući na hipotekarne zajmove sa stopama koje ostaju fiksne prvih 5, 7, odnosno 10 godina, a zatim se prilagođavaju prema gore ili prema dolje. ARM-i 7/1 i 10/1 dostupni su na sekundarnom tržištu ili interno, dok je ARM 5/1 dostupan samo unutar tvrtke.

Jumbo krediti

Savezna agencija za financiranje stanovanja postavlja ograničenja zajmova koje mogu dobiti, jamčiti ili osigurati Fannie Mae i Freddie Mac. Trenutno ograničenje za većinu područja iznosi 484.350 USD. Jumbo kredit je neprikladan hipotekarni zajam, što znači da prelazi primjenjiva ograničenja usklađena s FHFA-om. Kupci koji se prijavljuju za jumbo kredite obično moraju ispuniti strože uvjete, u smislu svojih kreditnih bodova i iznosa predujma, nego da su se prijavili za sukladni zajam. UICCU nudi jumbo hipotekarne zajmove s fiksnom kamatnom stopom bez naknade za izvorni iznos od 1 posto.

VA krediti

američko Ministarstvo za pitanja veterana nadzire specijalizirane hipotekarne zajmove za veterane, djelatnike u službi, neke rezerviste i pripadnike Nacionalne garde te podobne preživjele supružnike. Zajmovi odobreni od VA, uključujući UICCU, izdaju zajmove. U usporedbi s drugim vrstama hipotekarnih kredita, VA krediti imaju više prednosti. Za početak, nije potrebna predujam, a budući da VA jamči dio svakog kredita protiv gubitka, zajmodavci mogu ponuditi visoko konkurentne stope zajmoprimcima koji ispunjavaju uvjete. UICCU daje hipoteke VA-a s fiksnom kamatom na 15 i 30 godina.

USDA zajmovi

putem svog programa zajamčenih stambenih kredita za jednu obitelj, Ministarstvo poljoprivrede SAD-a nadgleda kredite kupcima stanova koji kupuju ili refinanciraju kuće u ruralnim područjima. Podnositelji zahtjeva za ovaj poseban program financiranja hipotekarnih kredita moraju ispunjavati kriterije prihvatljivosti za prihod, prebivalište (ispunjava uvjete samo za stanove u kojima žive vlasnici), sposobnost preuzimanja obveze kredita i opći primitak saveznih davanja. Također moraju osigurati da fizička adresa doma spada u definicije ruralnih područja USDA -e. Budući da USDA jamči dio novčanice, manji je rizik za zajmodavce i niže konkurentne stope za kupce u usporedbi s konvencionalnim kreditima.

Korisničko iskustvo UICCU hipoteke

UICCU ima postupak prijavljivanja na mreži. Potencijalni kupac može unijeti adresu e-pošte kako bi započeo postupak podnošenja zahtjeva za prethodno odobrenje, skeniranje, postavljanje dokumenata i primanje komunikacije od odabrane hipoteke časnik. Kupci također mogu koristiti namjensku mobilnu aplikaciju UICCU za obavljanje istih zadataka.

Kupci stanova mogu koristiti UICCU -ove internetske kalkulatore hipoteka za usporedbu hipoteka na temelju parametara uključujući iznos, kamatnu stopu, duljinu i bodove. Dostupni su i drugi alati za zadatke kao što je izračun uštede na predujmu.

Članovi UICCU -a mogu dobiti ponudu za bilo koji od glavnih proizvoda kreditne unije ispunjavanjem obrasca koji zahtijeva broj socijalnog osiguranja. Glavno mjesto UICCU -a sadrži većinu njegovih hipotekarnih podataka pod natpisom "Posudi"; stranica je dostupna i na španjolskom.

UICCU nije bila jedna od financijskih institucija ocijenjenih u studiju zadovoljstva američke primarne hipotekarne banke J.D. Power 2017. Bio je rangiran u prvih 1 posto Callahan & Associates Return of the Index Member, što je procjenjuje kreditne zadruge na temelju njihovih povrata štedišama i zajmoprimcima i ukupne njihove članske upotrebe usluge. Godine 2016. UICCU je zauzeo treće mjesto među prvih 100 Callahana.

Ugled zajmodavca UICCU -a

UICCU je osnovan 1938. godine, a od tada je prerastao u financijsku zadrugu u vlasništvu i podružnici sa 17 podružnica koja opslužuje cijelu državu Iowa i dijelove Illinoisa. Kao kreditna unija osigurana je od Uprave nacionalne kreditne unije.

UICCU je akreditirano poduzeće u Zavodu za bolje poslovanje s ocjenom A+. Međutim, od 11. veljače 2019., prosjek recenzija kupaca na BBB stranici bio je 1 od 5 zvjezdica, na temelju tri recenzije. U to je vrijeme BBB -u podneseno ukupno 17 javnih pritužbi.

Svojom izjavom o predanosti jednakim stambenim mogućnostima, UICCU se pridržava odredbi Zakona o poštenoj stanogradnji iz 1968. godine. Poteklo je više od 5.000 hipoteka u 2016. godini, u ukupnom iznosu od 5 milijardi dolara, a zajmoprimcima je uštedjelo otprilike 10 milijuna dolara ne naplaćujući im izvornu naknadu od 1 posto.

Prosječna ocjena FICO -a za Amerikance je 701, unutar "dobrog" raspona tri specijalizirana FICO -a vrste bodova kojima upravljaju Equifax, Experian i Transunion, a koje rutinski koriste hipoteka zajmodavci. Ovi bodovi, koji pokrivaju raspon od 300 do 850, potrebni su za sve hipoteke prodane Fannie Mae i Freddie Mac, te su kao takve sveprisutne u procjenama zajmodavaca od strane vjerovnika.

Ne postoji standardna minimalna kreditna ocjena za osiguranje hipotekarnog zajma, a zajmodavci će od slučaja do slučaja analizirati kreditnu sposobnost podnositelja zahtjeva. Međutim, 580 je točka pregiba, budući da je to donja granica raspona "poštenog" u velika tri kreditna izvješća.

UICCU telefonski broj i dodatne pojedinosti

URL početne stranice: https://www.uiccu.org/

Telefon tvrtke: 319-339-1000 ili 800-397-3790; 877-527-3510 za odjel hipoteke

Adresa sjedišta: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317