Jeff Rose, CFP® |
Kakav je raspored stjecanja prava?
Raspored stjecanja prava poslodavac je način na koji vas može potaknuti da ostanete s njima.
Biti 100% stečen znači biti u mogućnosti ponijeti sve svoje mirovine ako odete ili ste dobili otkaz.
Ovisno o vrsti plana koji imate- mirovina ili 401k- odredit će vaš raspored stjecanja prava.
Da pojasnim nešto. Ono što doprinosite uvijek je vaše. Raspored stjecanja prava odnosi se na ono što vaš poslodavac doprinosi npr. utakmica od 401k. Evo pogleda dva različita rasporeda stjecanja prava:
Plan definiranih primanja (mirovina)
Mirovinski planovi su umiruća pasmina, ali neki ih ljudi još uvijek imaju. Plan s definiranim primanjima mora se barem brzo pretvoriti u jedan od sljedeća dva rasporeda, pod pretpostavkom da plan nije pretežak. Najviše je povezano s osiguravanjem da svaki zaposlenik primi pošten dio mirovine u odnosu na njihovu plaću.
- Petogodišnje stjecanje litica, nije potrebno prije pet godina službe. Za pet godina staža potrebno je 100% stjecanje prava. Naziva se petogodišnjom liticom.
- Trogodišnje ili sedmogodišnje stjecanje prava. Plan mora osigurati stjecanje prava najmanje onoliko brzo koliko slijedi sljedeći raspored:
| Godine službe | Postotak postojanja |
| 3 | 20% |
| 4 | 40% |
| 5 | 60% |
| 6 | 80% |
| 7 | 100% |
Dakle, u gore navedenom primjeru, ako poslodavac koristi stupanjski stupanj stjecanja prava, a vi ste zaposleni 5 godina, tada ćete moći uzeti sa sobom 60% naknade poslodavca.
U mojoj prethodnoj firmi ponuđen mi je mali paket za zadržavanje (nije ni približno ono što su dobili dečki iz Merrilla), a na njega je bio pričvršćen sedmogodišnji prsluk. Ne treba ni govoriti da sam odustao od toga i osnovao vlastitu tvrtku.
Rasporedi sticanja 401k
Planovi s definiranim doprinosima moraju imati najmanje onoliko brzo koliko jedan od sljedeća dva rasporeda za sve neizabrane doprinose poslodavaca i odgovarajuće doprinose:
- Trogodišnje stjecanje stijena. Nije potrebno stjecanje prava prije tri godine staža, 100% stjecanje je potrebno nakon završetka tri godine radnog staža.
- Od dvije do šest godina diplomirano ili stupnjevano stjecanje prava.
Plan mora osigurati stjecanje prava barem onoliko brzo koliko slijedi sljedeći raspored. Napomena: Ovo su isti rasporedi stjecanja prava koji se koriste za najveći plan s definiranim primanjima.
| Godine službe | Postotak postojanja |
| 2 | 20% |
| 3 | 40% |
| 4 | 60% |
| 5 | 80% |
| 6 | 100% |
Poslodavac može izabrati raspored stjecanja prava koji je povoljniji za zaposlenika, ali ne manje povoljan od litice.
Primjer: ABC Company nudi plan 401 (k) koji odgovara poslodavcu. Društvo ima sljedeći raspored stjecanja prava u pogledu odgovarajućih doprinosa: 25% stečeno nakon jedne godine, 50% stečeno nakon dvije godine i 100% stečeno nakon tri godine.
Iako se raspored stjecanja prava ne podudara baš s gore navedenim rasporedima stjecanja prava, prihvatljiv je jer je takav povoljniji zaposlenicima od gore navedenog rasporeda stjecanja prava.
Sve godine staža moraju se računati uz nekoliko iznimki. Dvije uobičajene iznimke su:
- Godinama prije provedbe plana.
- Godine prije 18.
Po izboru poslodavca mogu se uzeti u obzir obje godine prije provedbe plana i godine prije 18. godine, ali to mora biti u dokumentima plana.
Doprinosi poslodavaca pripadaju 100% ako:
- Raskid plana. Prednosti se ostvaruju 100% u slučaju raskida plana.
- SEP, SARSEP i SIMPLE IRA. Svi doprinosi tome u potpunosti pripadaju.
- Dostizanje normalne dobi za umirovljenje. U slučaju da zaposlenik ostvari normalnu mirovinu
- Prema planu 401 (k), izabrani odgode, kvalificirani neizabrani doprinosi i kvalificirani odgovarajući doprinosi u svakom trenutku pripadaju 100%.
- Doprinos Sigurne luke je planu Sigurne luke 401 (k).
- Za ispunjavanje uvjeta plan zahtijeva dvije godine službe.
Vrlo je važno razumjeti raspored stjecanja prava kada započnete s novim poslodavcem. To bi moglo napraviti razliku u tome što ćete hodati dobrim komadom prema svom gnijezdu ili otići bez ičega. Svakako provjerite priručnik za beneficije i postavite odgovarajuća pitanja svom odjelu za ljudske resurse.