Kako podići kreditni rezultat 100 bodova (za manje od 5 mjeseci)

Povećanje vaše kreditne sposobnosti za 100 bodova lakše je nego što mnogi misle, pogotovo ako trenutno imate lošu kreditnu sposobnost.

Nastavite čitati za svjedočanstvo jednog od mojih pripravnika, Kevina, čija bi vas metoda za povećanje kreditne sposobnosti preko 100 bodova mogla iznenaditi.

Kako poboljšati svoju kreditnu sposobnost

• Provjerite svoj kreditni rezultat
• Riješite probleme s kreditom
• Povećajte svoj rezultat

1. Provjerite svoj kreditni rezultat

Većina ljudi ne zna svoju kreditnu sposobnost sve dok ne dođe vrijeme kada im zatreba.

Nemojte biti jedan od ovih ljudi!

Dobri kreditni bodovi vaša su putovnica konkurentnim kamatnim stopama za hipoteke, automobile, ponude kreditnih kartica, premije osiguranja i drugo. Održavanje visoke kreditne sposobnosti isplati se jer će vas spasiti od novca koji biste platili po višim kamatama.

Srećom, jednostavno je naučiti svoju kreditnu sposobnost. Preporučujem sljedeće tvrtke:

Društvo	Izvor podataka	Cijena
Eksperijski	FICO	BESPLATNO
MyFICO	Experian, Transunion, Equifax	$15.95
Kreditni sezam	Transunion	BESPLATNO
Kreditna karma	Transunion & Equifax	BESPLATNO

Saznajte više o svakoj od ovih tvrtki:

• Experian pregled
• Pregled kreditnog sezama
• CreditKarma pregled

2. Riješite probleme s kreditom

Nakon što znate svoju kreditnu sposobnost, drugi korak je: kako je možemo poboljšati?

Najbolji način da poboljšate svoju kreditnu sposobnost je da to učinite pregledati svoje kreditno izvješće. Sam rezultat nije osobni, svaki Amerikanac spada u isti raspon. Međutim, zasluga izvješće, je vaša jedinstvena financijska povijest.

Kreditno izvješće raščlanjuje sljedeće prema ponderiranoj važnosti:

• Povijest plaćanja (30%)
  • Plaćanje kreditne kartice, računa za studentski zajam itd. na vrijeme?
• Korištenje kredita (30%)
  • Omjer između kredita koji su vam na raspolaganju i količine koju koristite
• Kreditna dob (15%)
  • Koliko su dugo otvorene kreditne linije? Hipoteka, kreditne kartice itd.
• Miks računa (10%)
  • Raznolikost kreditnih linija
• Kreditni upiti (10%)
  • Previše teških upita ne izgleda dobro, tj. Podnošenje zahtjeva za hrpu kreditnih kartica odjednom

Gdje dobivate svoje kreditno izvješće važno je, stoga toplo preporučujem Experian. Ne dobivate ga samo izravno iz izvora (Experian je jedno od tri američka poduzeća za izvješćivanje o kreditima), već je besplatno kada otvorite račun!

3. Povećajte rezultat

Sada je vrijeme da se pozabavite s dva faktora u svom kreditnom izvješću koji najviše utječu na vaš rezultat.

Povijest plaćanja

Jeste li znali da propuštanje samo JEDNOG računa može smanjiti vašu kreditnu sposobnost za 100 bodova? Jao. Ako ne možete plaćati račune svaki mjesec, preporučujem vam da postavite proračun. Ovo je vaš put do bolje kreditne sposobnosti.

Proračun podrazumijeva zapis svih troškova u određenom mjesecu i svih vaših izvora prihoda. Ako matematika ne uspije, onda znate što trebate učiniti.

Resurs	Kako može pomoći
YNAB	Dođite na pravi put s proračunom	Isprobajte YNAB besplatno
Raboš	Organizirajte i otplaćujte kreditne kartice	Prijavite se za Tally

Korištenje kredita

Korištenje kredita odnosi se na to koliko vašeg ukupnog limita kreditne kartice koristite. Ako imate kreditnu liniju od 10.000 USD s jednom karticom, nikada ne biste trebali potrošiti više od 3.000 USD. Ako je vaše ograničenje nisko ili ne možete ne potrošiti cijelo ograničenje, preporučujem da nabavite drugo kreditna kartica.

Čini se kontraintuitivnim, ali cilj je povećati kreditni limit, a da pritom ne potrošite više, a to će poboljšati vašu ocjenu iskorištenosti kredita u vašem kreditnom izvješću.

Kevinova priča

Kao mlađi i stariji na fakultetu uvijek su mi govorili da bi podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu moglo biti moj prvi korak u pogrešnom smjeru. S kreditnom karticom u ruci, moji su se roditelji brinuli da ću potrošiti novac koji ne mogu platiti i izgraditi način života koji si zapravo ne mogu priuštiti, umjesto da nauče štedi novac.

Iako su to legitimne brige, morao sam im dati do znanja da se osjećam kao da imam neku kontrolu nad svojom potrošnjom. Moj odgovor je uvijek bio isti: "Kako bih znao sve dok ne bih mogao sam pokušati?"

Što sam naučio odbijajući kreditne kartice

Kad sam napokon bila spremna sama dobiti kreditnu karticu, nijedan banaka u koje sam se prijavio dalo bi mi priliku.

Išlo je ovako: "Ja sam nezaposlen, nemam kreditnu povijest i imam par tisuća dolara duga na fakultetu koje ću morati početi plaćati u sljedećih godinu ili dvije."

Nije baš dobitna prilika uvjeriti nekoga da vam oda kreditnu liniju! Dvije su me banke odbile, no jedan je bankar bio ljubazan i podijelio neke podatke koji su mi pomogli da podignem kreditni rezultat na više od 100 bodova u posljednjih pet mjeseci.

Prvo, trebao bih prestati pokušavati podnijeti zahtjev za kreditne kartice koje bi bile odbijene. Njegovo je obrazloženje bilo jednostavno: kad se prijavite, oni provjeravaju kreditnu sposobnost, što zauzvrat može još više smanjiti vašu kreditnu sposobnost.

Njegov drugi savjet bio je nabaviti osiguranu kreditnu karticu.

Kako funkcionira osigurana kreditna kartica?

Rekao mi je da nijedna veća banka neće prihvatiti moj zahtjev za kredit, ali zapravo postoji alternativa dostupna opcija - jedna koja je bila posebno savršena za one u mojoj točnoj situaciji: prijaviti se za ono što se zove a osiguran kreditna kartica.

Iako su uvjeti za to užasno jednostrani u korist zajmodavca, uvjeravam vas da je to mala cijena za rezultat koji dobijete nakon samo nekoliko mjeseci.

Uz osigurane kreditne kartice, zajmodavcu dajete gotovinski depozit unaprijed, a taj gotovinski depozit obično je jednak vašem kreditnom limitu.

Ovaj me proces u početku zbilja zbunio, jer sam mislio da je depozit novac koji bih zapravo mogao potrošiti. Ono što sam saznao je, međutim, da je depozit tu u slučaju neispunjenja obveza.

Nisam mogao potrošiti sam polog, ali bih ga vratio ako bih održavao svoj račun u dobrom stanju sve dok ne zatvorim karticu.

Nakon što uplatite depozit, s osiguranim karticama postupa se isto kao s tradicionalnim kreditnim karticama. Vaša osigurana kartica obično će izgledati i ponašati se poput obične kreditne kartice, pa nitko neće znati da je osigurana.

Uz većinu osiguranih kreditnih kartica postoji i godišnja naknada, ali smatrao sam da je to mala cijena za mogućnost izgradnje kreditne povijesti.

Kako maksimalno iskoristiti prednosti vaše osigurane kreditne kartice

Kad sam prvi put provjerio svoju kreditnu sposobnost s MyFICO u ožujku 2011. zasjedao je na 621.

Postavio sam svoju novu osiguranu kreditnu karticu s kreditnim limitom od 1.100 USD. Kreditni limit trebao bi biti funkcija onoga što gotovine imate, a također i onoga za što planirate koristiti kreditnu karticu.

Prema mnogim bankarima i prijateljima s kojima sam razgovarao, trebali biste pokušati upotrijebiti 75% iskorištenosti svoje kreditne kartice kako biste povećali svoj potencijal za podizanje kreditne sposobnosti.

Dakle, ako trošite samo oko 300 USD mjesečno, trebali biste svojoj osiguranoj kreditnoj kartici dati a $500 predujam kako biste iskoristili kredit umjesto da imate ograničenje od 1000 USD i trošite samo 300 USD.

Moji su rashodi iznosili približno 700 dolara mjesečno, tako da je granica od 1100 dolara odgovarala mojim potrebama.

Kako sam podigao kreditni rezultat preko 100 bodova

Povećanje moje kreditne sposobnosti osiguranom karticom zahtijevalo je discipliniranu, savjesnu potrošnju.

Evo pravila kojih sam se pridržavao kako bih maksimalno iskoristio prednosti svoje osigurane kreditne kartice.

• Potrošite ono što imate: Nakon što sam primio svoju osiguranu karticu i počeo trošiti, pobrinuo sam se da ću prije sljedećeg razdoblja plaćanja potrošiti samo novac koji sam već imao ili bih dobio.
• Često plaćajte: Na kraju sam otplaćivao svoju kreditnu karticu otprilike četiri puta mjesečno kako bih bio siguran da nikada nisam prenio saldo od mjeseca do mjeseca.
• Upoznajte svoje granice: Nikada ne bih dopustio da moje kreditno ograničenje premaši 800 USD, i nikada ga ne bih otplatio ako je stanje na kartici ispod 300 USD, osim ako se razdoblje plaćanja bliži kraju.
• Kupujte: Svaki novčić svoje potrošnje stavio bih na kreditnu karticu - od najmanjih troškova poput pića s benzinske postaje do velikih kupovina poput avionskih karata ili hotelskih soba.
• Budite dosljedni: Ponavljao sam ovaj postupak 5 mjeseci kako bih uspostavio kreditnu povijest redovite upotrebe i uvijek plaćam na vrijeme.

Što mi je moja poboljšana kreditna ocjena dopuštala

U kolovozu 2011. morao sam kupiti automobil kako bih mogao promijeniti posao.

Kad sam ispunio zahtjev za kredit da vidim jesam li kvalificiran za niže stope financiranja, moj kreditni rezultat vratio se na 731.

Drugim riječima, podigao sam kreditni rezultat sa 621 na 731 u samo pet mjeseci!

To je velika stvar jer bih sa 621 bio odbijen zajam za automobil ili bih imao kamatu koja je premašila 9% na auto kredit.

Budući da sam odabrao osiguranu kreditnu karticu, mogao sam sam uzeti kredit za automobil i kvalificirao se za nisku stopu financiranja od 3,99%.

Razlika u zajmu između dvije kamatne stope bila bi 750 dolara tijekom trajanja kredita, daleko premašuje godišnju naknadu kartice i oportunitetni trošak moje osigurane kreditne kartice koja drži mojih 1.100 USD za pet mjeseci.

Zašto biste svojoj djeci trebali dopustiti da dobiju osiguranu kreditnu karticu

Svim roditeljima koji brinu o tome hoće li dopustiti svom fakultetskom djetetu da se prijavi za kreditnu karticu, ja mogu vam reći da mi je to uspjelo za pet mjeseci i da će promijeniti moju financijsku budućnost za mnogo godina dođi.

Osigurane kreditne kartice nude siguran način za povećanje kreditne sposobnosti ako to nije moguće putem uobičajene bankovne kreditne kartice.

To je siguran način da zaradite kredit ako ne vjerujete svom djetetu da će trošiti odgovorno.

Najgore što se može dogoditi sa osiguranom karticom je to što ne možete platiti račun, vaša tvrtka zatvara račun, a oni vam otplaćuju kredit novcem koji već imate na depozitu.

Moja osigurana kartica radila mi je savršeno i sada sam prihvaćen za kreditnu karticu u velikoj banci.

Kako osigurana kreditna kartica raditi za vas

Evo istine: Ako imate nizak kreditni rezultat i ne možete se kvalificirati za tradicionalni kredit, osigurana kreditna kartica je najbolji način za izgradnju kreditnog profila koji će trajati.

U nastavku su navedeni koraci za pomicanje vašeg kreditnog rezultata u pravom smjeru pomoću zaštićene kreditne kartice:

Korak 1. Saznajte svoju trenutnu kreditnu ocjenu

Kao što je gore naglašeno, poznavanje vaše kreditne sposobnosti ključno je. Bilo koje od dolje navedenih mjesta dobit će vam točan kreditni rezultat (ako plaćate) ili dovoljno blizu (besplatne verzije).

Društvo	Trošak
Kreditna karma	BESPLATNO	Započnite
Kreditni sezam	BESPLATNO	Započnite
FreeScore 360	BESPLATNO	Započnite
CreditID123	BESPLATNO	Započnite

Korak 2. Istražite osigurane kreditne kartice

Dobivanje a osigurana kreditna kartica jedan je od najboljih i najbržih načina za poboljšanje kreditne sposobnosti. Kreditna kartica Petal Visa jedna je od jedina kreditna kartica koju možete dobiti bez kreditne povijesti ili unaprijed depozita i trenutni travanj je općenito prilično dobar za osiguranu kreditnu karticu u rasponu od 14,49% - 25.49%.

Uz odgovornu potrošnju i pravovremeno plaćanje, možete povećati svoj kreditni rezultat. Latica izvještava sva tri glavna ureda - TransUnion, Experian i Equifax.

Korak 3. Pročitajte uvjete i odredbe, a zatim se prijavite za odgovarajuću karticu 

Nakon što pronađete karticu koja zadovoljava vaše potrebe, morate pročitati sav sitni tisak kako biste bili sigurni da razumijete sve pristojbe povezane s novom osiguranom karticom.

Kada se osjećate ugodno s pojedinostima, jednostavno kliknite znak "primijeni odmah" i ispunite sve potrebne podatke.

Korak 4. Položite gotovinski depozit koji si možete priuštiti

Jedan od razloga zašto ih volim Petal Visa kreditna kartica (i ne, ne radim za njih!) je zato što ne zahtijevaju gotovinski depozit.

Većina osiguranih kreditnih kartica to čini. Ako pronađete karticu koju volite i za koju je potreban gotovinski polog, moj je savjet da je odložite samo ono što si možete priuštiti. Ne pretjerujte u sebi.

Korak 5. U početku štedljivo koristite svoju osiguranu kreditnu karticu

Kad se naviknete na korištenje kredita, isprva ćete htjeti koristiti karticu štedljivo.

Ne žurite i počnite puniti artikle dok ne shvatite koliko zaista možete vratiti.

Ne želite završiti s revolving saldom koji si ne možete priuštiti otplaćivati ​​svaki mjesec, a definitivno ne želite plaćati kamate na kupnje!

Korak 6. Pomno pratite račun i često plaćajte sa svoje osigurane kartice

Kako biste bili sigurni da koristite svoju novu osiguranu kreditnu karticu, morate pomno pratiti sve veći račun.

Ako vaša kartica nudi upravljanje mrežnim računom, ovaj bi zadatak trebao biti prilično lak. Ako se to ne dogodi, možda ćete morati ručno pratiti svoje kupnje i terećenja.

U svakom slučaju, ovaj korak je presudan jer je ostati bez duga najbolji način da zadržite svoj kredit u vrhunskoj formi.

Ukratko: Savjeti za poboljšanje kreditne sposobnosti

1. Prijavite se za kreditnu karmu, jednostavan za korištenje i transparentan one-stop shop: saznajte svoju kreditnu sposobnost, kreditno izvješće, nadzor kredita.
2. Preuzmite Tally, aplikaciju za konsolidaciju kreditnih kartica koja vam olakšava da ostanete na vrhu svojih kreditnih kartica. Skenirajte svoje kartice i ostvarite kreditnu liniju te upravljajte plaćanjima.
3. Prijavite se za Experian Boost uključiti vaš mobitel i komunalna plaćanja u izračun vaše kreditne sposobnosti. Ovo je ogromno jer Experian neće se računati propušteni računi, samo pozitivna plaćanja u povijesti.
4. Nabavite Petal Visa kreditnu karticu. Sve pogodnosti i nagrade kreditne kartice, osim bez naknade i namijenjene poboljšanju vašeg kreditnog rezultata.

Donja linija

Iako je Kevinova priča apsolutno nevjerojatna, nije toliko jedinstvena. U stvarnom svijetu, osigurane kreditne kartice vrijedan su alat koji se može upotrijebiti za stvaranje vaše kreditne sposobnosti kada inače niste mogli.

Sviđalo vam se to ili ne, vaš kreditni rezultat je važan.

Ako se ikada nadate da ćete uzeti hipoteku, posuditi novac za automobil kao što je to učinio Kevin ili posuditi sredstva za pokretanje novog posla, trebat će vam dobar ili pristojan kreditni rezultat da biste se kvalificirali za najbolje stope.

Iako nesavršene, osigurane kreditne kartice nude priliku da poboljšate svoju kreditnu sposobnost i svoj život.

Ako ste spremni poboljšati kredit i mislite da bi vam osigurana kartica mogla pomoći, nemojte odgađati. Istražite svoje mogućnosti i prijavite se već danas.