Kako prebaciti 401k na Roth IRA -u

Obično većina ljudi automatski pretpostavlja da bi trebali prebaciti svoj stari 401 (k) u tradicionalnu IRA -u. Međutim, u posljednje se vrijeme mnogi ljudi pitaju o nekoj drugoj mogućnosti - a to možete li i vi učiniti 401 (k) u Roth IRA -u umjesto toga.

Srećom, konačan odgovor je "da". Vas limenka pretvorite svoje postojeće 401 (k) u Roth IRA umjesto u tradicionalnu IRA. Odlukom o tome samo ćete dodati nekoliko dodatnih koraka procesu.

Kad god napustite posao, morate donijeti odluku sa svojim planom od 401 tisuće. Većina ljudi ne želi dopustiti da stari 401 (k) sjedi bez posla sa starim poslodavcem i mogli bi imati ogromnu korist premještanjem tih sredstava negdje što bi im dugoročno moglo više koristiti. Da vidimo mogu li vam pomoći da napravite "cente" situacije.

No, prvo pogledajmo pravila iza strategije prebacivanja vaših 401.000 u Roth IRA -u.

Trebate otvoriti Roth IRA?

Moj omiljeni internetski posrednik je Ally Invest ali možete pogledati naš sažetak na stranici najbolja mjesta za otvaranje Roth IRA -e i najbolji bonusi za upis na internetske burze. Postoji mnogo dobrih opcija, ali sa njima sam imao najbolje ukupno iskustvo Ally Invest. Bez obzira koju opciju odabrali, najvažnije kod svakog ulaganja je početak.

Roth IRA pravila prevrtanja Od 401k

Podsjećamo vas općenito morate biti odvojeni od svog poslodavca kako biste svojih 401 tisuću uvrstili u Roth IRA -u. Međutim, neki poslodavci dopuste prevrtanje tijekom rada, gdje možete izvršiti prevrtanje dok ste još zaposleni. Porezna uprava to dopušta, ali ne sudjeluju svi poslodavci.

Prije 1. siječnja 2008. niste uopće mogli izravno uvrstiti svoj 401 (k) u Roth IRA -u. Ako ste to htjeli, morali ste dovršiti postupak u dva koraka. (Imajte na umu da bi se to također odnosilo na stare Simple IRA -e, SEP IRA -e i 403b, 457 i kvalificirane mirovine)

1. Otvorite tradicionalnu IRA -u.
2. Pretvorite tradicionalnu IRA u Roth IRA.

Međutim, ubrzo nakon toga zakon se promijenio i ta je opcija postala dostupna. Ipak, samo zato što je zakon omogućio ovu opciju ne znači da svoje stare 401 (k) definitivno možete pretvoriti u Roth IRA bez obzira na sve. Nažalost, sve ovisi o administratoru vašeg plana.

Na primjer, nedavno sam imao dva klijenta koji su namjeravali svoje stare mirovinske planove pretvoriti u Roth IRA -u.

Jedan je klijent imao stari vojni plan umirovljenja- Plan štednje (TSP)- a drugi je imao stari državni mirovinski plan. Nakon što sam svakome od njih pomogao da ispuni potrebne papire, došao sam do zanimljivog otkrića.

The TSP prevrtanje papiri su imali kutiju koju ste mogli označiti ako želite plan pretočiti u Roth IRA (upute su dodane kako biste bili sigurni da već imate Roth IRA -u). Međutim, državni mirovinski plan nije dao tu mogućnost.

Jedina je mogućnost bila otvoriti tradicionalnu IRA -u kako bi prihvatila prevrtanje, a zatim je odmah pretvoriti u Roth -ovu IRA -u. To se tada zasigurno činilo kao gnjavaža, i definitivno je bilo.

Međutim, državni mirovinski plan ovog čovjeka nije jedini s kojim sam se susreo s ovim dodatnim "pravilima". Mnoge stavke 401 (k) i 403 (b) dolaze s istom opcijom "No-Roth IRA Rollover". Ova je opcija trebala biti obvezna 2010. godine, no neki to još uvijek čine na dobrovoljnoj osnovi.

Na kraju dana, to znači da biste trebali temeljito istražiti ovu opciju prije nego što automatski pretpostavite da bi radila u vašem slučaju. Postavljajte pitanja, posavjetujte se sa svojim financijskim savjetnikom i pažljivo pročitajte svu svoju dokumentaciju pri prevrtanju prije nego što krenete u ovom smjeru.

Sažetak Roth IRA pravila pretvorbe

Ovih dana gotovo svatko može uzeti sve svoje tradicionalne IRA -ine i stare planove umirovljenja i pretvoriti ih u Roth IRA -u. Iznos koji pretvorite bit će oporezivan, ali to i dalje može biti privlačan potez za one koji smatraju da porezi ne idu nikuda osim prema gore.

Kako mogu prevrnuti ako primim ček?

Ako primite ček za distribuciju od prevrtanja 401 (k) na Roth IRA -u, velika je vjerojatnost da će zadržati oko 20% poreza. Ako želite izravni prelazak 401 (k) na Roth IRA -u, možda ćete htjeti poslati taj ček svom davatelju usluga 401 (k) i zatražiti njegovo slanje svu vašu isplatu za mirovinu koja ispunjava uvjete izravno na vaš novi račun za ROLLOVER IRA (ne kao ček ili će vam samo dati 80% opet).

Imate 60 dana od primitka čeka da novac uplatite u Roth IRA- bez iznimki! Zato nemojte odgađati ovo.

Što je s Rothom 401k?

Ako vaš poslodavac nudi Roth 401k, a vi ste bili dovoljno pametni da sudjelujete, put do prevrtanja bit će mnogo lakši. Kada pretvarate jedan Roth proizvod u drugi, jednostavno nema potrebe za pretvorbom. Jednostavno biste Roth 401 (k) ubacili izravno u Roth IRA -u uz pomoć svog davatelja plana.

Spustite svoje 401 (k) slijedeći ove korake

1. Morate imati otvoren/osnovan Roth IRA -u da biste mogli učiniti bilo što od ovoga.
2. Pitajte svog davatelja planova o dokumentaciji potrebnoj za prenošenje vašeg plana, a zatim pravovremeno dovršite papirologiju.
3. Uživajte u neoporezivom rastu vašeg Roth IRA-e!

4 znaka da ima smisla pretvoriti vaš 401 (k) u Roth IRA -u

Ako razmišljate o uvrštavanju svojih 401 (k) u Roth IRA -u umjesto u tradicionalnu IRA -u, imate puno razloga za to. Ne samo da vam Roth IRA -e omogućuju ulaganje dolara u ista ulaganja kao i tradicionalne IRA -e, već vam nude i dodatne pogodnosti koje vam mogu pomoći uštedjeti novac. Evo četiri znaka da bi Roth IRA mogla biti vaša najbolja opklada.

1. Očekujete da ćete u budućnosti plaćati veće poreze.

Budući da Roth IRA-e koriste dolare nakon oporezivanja, morat ćete unaprijed platiti porez na sva sredstva koja prebacite. Međutim, nećete morati plaćati porez na svoju distribuciju, što bi moglo biti izuzetno korisno ako se oporezujete po višoj stopi kada dođete u mirovinu. Porez ćete platiti u svakom slučaju - sada ili kasnije. No s Roth IRA-om možete biti sigurni da će vaša isplata biti oslobođena poreza.

2. Želite povući isplatu kad budete spremni, a ne minutu prije.

Dok vas tradicionalni IRA -i prisiljavaju da počnete povlačiti novac sa 70 ½ godine, Roth -ove IRA nemaju tu odredbu. Zbog toga svoja sredstva iz Roth IRA -e možete rasipati sve dok ih ne budete spremni koristiti.

3. Očekujete da ćete u budućnosti zaraditi više novca.

Ako planirate u budućnosti zaraditi mnogo novca - ili sada ostvariti visok prihod - razmislite o preusmjeravanju svojih sredstava u Roth IRA -u umjesto u tradicionalnu IRA -u. Za podnositelje neovisnih prijava u 2016. godini najveći dopušteni prihod za doprinose Roth IRA -i počinje od 117.000 USD i završava na 133.000 USD. Nauči više o Roth IRA pravila i ograničenja doprinosa ovdje. S druge strane, za oženjene podnositelje zahtjeva mogućnost doprinosa Roth IRA -i počinje postupno prestajati sa 184.000 dolara, a potpuno se zaustavlja na 194.000 dolara za 2016. godinu. Što više zaradite u budućnosti, bit će sve teže doprinositi Roth IRA -i i osigurati beneficije koje s njom dolaze.

4. Želite povećati poreznu raznolikost.

Doprinosi tradicionalnim IRA-ima povlašteni su za poreze, što znači da nećete plaćati porez na svoja uložena sredstva sve dok ne počnete povlačiti novac nakon odlaska u mirovinu. Roth IRA-e, s druge strane, oporezuju se unaprijed, ali nude povlačenja bez poreza nakon 59 ½ godine. Ako niste sigurni kako bi se vaša porezna i prihodna situacija mogla odvijati u budućnosti, s obje vrste računi - tradicionalna IRA i Roth IRA - pametan su potez u smislu diverzifikacije vaših budućih poreza izlaganje.

Donja linija

Pretvaranje vašeg 401 (k) u Roth IRA -u pametna je odluka za mnoge ulagače, ali možda nije baš za sve. Prije nego povučete okidač, svakako istražite sve svoje mogućnosti i razmislite o razgovoru s poreznim stručnjakom. Što se tiče složenih investicijskih sredstava i poreza, ono što ne znate može vas povrijediti