Ojedna od najboljih stvari koje možete učiniti za svoje financije je otplatiti dug. Postoji niz različitih strategija osmišljenih da vam pomognu riješiti se duga.
Među popularnijim strategijama je konsolidacija duga. Konsolidacijom duga skupljate sve svoje dugove na jednom mjestu.
Možete dobiti zajam za konsolidaciju duga koji isplaćuje sve manje kredite i ostavlja vam veći zajam, ili možete upravljati konsolidacijom duga putem treće strane koja od vas prikuplja uplate, a zatim ih isplaćuje vama vjerovnici.
Konsolidacija duga može biti odličan način za neke potrošače da ostave dug dug. To je zato što sav dug dobiva na jednom mjestu, gdje se lako može upravljati. Brinete se samo oko jedne uplate i jedne kamatne stope. Sposobnost koncentriranja vaših napora može uvelike pomoći u rješavanju dugova.
Međutim, konsolidacija duga nije za svakoga i nije jamstvo da ćete se moći učinkovito riješiti duga - osobito ako postanete žrtva sljedeće 3 zamke:
1. Koristeći svoje oslobođene kreditne linije
Ako dobijete a
zajam za konsolidaciju duga, rezultat je veća sloboda u smislu kreditnih linija. Stanje na kreditnoj kartici isplatili ste zajmom za konsolidaciju duga, pa sada imate potpuno dostupne kreditne kartice.Mnogi potrošači ponovno počinju koristiti ove kreditne kartice čim proces konsolidacije duga završi. Ovo može biti velika greška. Pametna upotreba kreditne kartice s 0 travnja može biti od pomoći, ali svaki mjesec morate otplaćivati ostatke kako biste izbjegli visoke kamate. Ako nastavite koristiti svoje kreditne kartice i nosite salda, nagomilat ćete još više duga nego što ste morali početi.
Nemojte koristiti svoje oslobođene kreditne linije ako niste završili s otplatom zajma za konsolidaciju duga, a vaša je potrošnja pod kontrolom kako ne biste živjeli iznad svojih mogućnosti. Radio sam s jednom osobom koja posudio novac koristeći Lending Club otplatiti sav dug s visokim kamatama. 18 mjeseci kasnije imali su dvostruki dug i nikako da se konsolidiraju. Nemojte biti ova osoba!
2. Neuspjeh u promjeni navika trošenja
Ako ne planirate potpuno promijeniti svoje navike potrošnje, konsolidacija duga - u bilo kojem obliku - neće vam pomoći. Morate prestati razmišljati o dugu kao problemu.
U većini slučajeva dug nije problem; to je simptom vašeg problema s potrošnjom.
Možete iznova i iznova otplaćivati dug, ali ako ne promijenite svoje trenutne navike i ne napravite temeljni pomak u načinu na koji pristupate svom novcu, vratit ćete se u dugove. Što više puta prolazite kroz ciklus duga, više kamata plaćate. To utječe na vašu sposobnost stvaranja bogatstva na duge staze.
Ako zaista želite da vaš napor oko konsolidacije duga bude uspješan, vaš plan mora biti popraćen temeljnim promjenama u načinu na koji rukujete s novcem.
3. Korištenje namirenja duga umjesto konsolidacije duga
Tvrtka iz trećeg dijela može vam pomoći organizirati dug i brzo ga otplatiti putem oblika konsolidacije. Pravilno certificirani kreditni savjetnici mogu vam pomoći u stvaranju i izvršavanju plana za isplatu. Vi izvršite jedno plaćanje, a tvrtka obrađuje sve transakcije. Za uslugu će vam se naplatiti naknada, ali za neke potrošače ta naknada iznosi manje nego što bi platili kamate da su se nastavili sami boriti s platom otplate duga.
Ono na što morate paziti su tvrtke koje vas zapravo uključuju u podmirenje duga, a ne u konsolidaciju duga. Podmirivanjem duga redovito plaćate tvrtki, a novac se drži na računu. Tvrtka uskraćuje plaćanja vašim vjerovnicima. Nakon nekog vremena vaši vjerovnici spremni su podmiriti paušalni iznos koji je manji od onoga što dugujete. Novac koji ste uplaćivali na račun koristi se za namiru s vašim vjerovnicima.
Međutim, ovaj proces uzima veliki danak na vaš kredit. Sve dok plaćate na vrijeme, vaši napori oko konsolidacije duga vjerojatno neće imati veliki utjecaj vaš kreditni rezultat (iako će vam korištenje kredita ostati visoko). Ipak, prođite kroz namirenje duga i vaša će povijest plaćanja - najveći čimbenik u određivanju vašeg rezultata - biti uništena.
Napomena urednika: Za neke ljude uništavanje kredita radi konačnog izlaska iz duga mala je cijena. Vaš kredit se uvijek može vratiti ako ste pametni u načinu na koji upravljate svojim novcem u budućnosti.
Prije nego što pristanete dopustiti trećoj strani da upravlja konsolidacijom duga, pobrinite se da razumijete što to uključuje i da doista razumijete proces.
Uštedjeti
Uštedjeti