Oni koji me poznaju znaju koliko volim Roth IRA -u.
Toliko mi se sviđa što sam pokušao uvjeriti svoju ženu da našem trećem sinu da ime "Roth". Ha, ha, možda se šalim... .
Kad god potaknem mladog investitora da pokrene vlastitu Roth IRA -u, razbuktat ću se.
Iako mogu vidjeti da samo 50 do 100 dolara mjesečno ulazi u Roth IRA -u, znam da će nakon umirovljenja biti financijski sigurniji od 99,9% populacije sada.
Naježi me samo pomisao na to. Moć složenih kamata je apsolutno zapanjujuća.
Kad je moj dobar prijatelj koji ima fotografsku tvrtku htio preko mene početi ulagati u vlastitu Roth IRA -u, bila sam uzbuđena zbog njega.
Odmah sam pomislio na to kako ćemo provesti godine umirovljenja uživajući u činjenici da smo počeli ulagati kad smo bili mlađi. Budući rezultat? Akumulacija stotina tisuća - ako ne milijuna - od dolara.
Zato sam bila u potpunom šoku kad mi je jednog dana došao i rekao da će zatvoriti svoju Roth IRA -u. Njegovo je obrazloženje bilo da će se otprilike 1.000 dolara koje je skupio godinama koristiti za kupnju opreme za njegov fotografski studio.
Morao je ažurirati fotoaparat, objektive fotoaparata, a također i neke scenske pozadine za neke portretne radove na kojima je radio u svom studiju.
Rekao mi je da osjeća da će dobiti mnogo veći povrat ulaganja (povrat ulaganja) od ulaganja u svoje poslovanje nego što je mislio da bi mogao ostvariti u svojoj Roth IRA -i.
U početku sam ostao bez riječi. Kako se usuđuje uništiti vlastitu financijsku budućnost unovčavajući svoju Roth IRA -u! Nije li sam vidio koliko košta?
Tada sam bio zaposlenik W2, iako sam razumio koncept neograničenog prihoda, nisam se mogao povezati s onim što je pokušavao učiniti. U mislima sam to odmah odbacio.
Mislio sam da pravi a ogroman pogreška.
Tek nekoliko godina kasnije, kada sam postao vlasnik poduzeća, imao sam „aha trenutak“ - shvatio sam. Shvatio sam što znači uložiti u vaše poslovanje - vidjeti eksponencijalni povrat.
Nikada nisam rekao prijatelju da mislim da griješi. Uljudno sam unovčio njegovu Roth IRA -u i zaželio mu sreću u ulaganju u njegov posao.
Gledajući unatrag, znam da je on bio u pravu, a ja u krivu.
Tada sam bio mladi financijski savjetnik i obučen sam pokazati ljudima kako ulagati u Roth IRA-u i kako dugoročno ulagati u zajednička sredstva. Nažalost, mnogi se financijski savjetnici pridržavaju istih uvjerenja - da se ulaganje treba vršiti samo putem burze.
Budimo jasni. Poanta ovog članka nije reći da morate apsolutno uložiti u 401 (k), Roth IRA, zajednički fond, ETF, dionice ili druga ulaganja. Ako želite brzo izgraditi bogatstvo - lajkujte stvarno brzo - tada vas ulaganje u vozilo kao što je Roth IRA neće dovesti do toga.
Ako ste mlađi i dopuštaju vam ograničenja prihoda, otvorite Roth IRA -u. Uložite u zajedničke fondove i ETF -ove. Pobrinite se da imate dovoljno novca u svom fondu za hitne slučajeve. Početak vašeg financijskog života s tim dobrim navikama iskrvarit će u vaš uspjeh u izgradnji bogatstva.
U redu, pa kako brzo izgraditi bogatstvo? Pogledajmo.
Ostavite svoje životne troškove kao ludi
Znam, ovo nije baš uzbudljivo, ali ovo je definicija bogatstva. Kao Todd Tresidder iz FinancialMentor.com kaže: "Veliki graditelji bogatstva usredotočuju se i na uštedu novca i na zaradu više."
Ono na što Todd ovdje ukazuje je jaz između vaših troškova i vaših prihoda. Rashodi bi uvijek trebali biti manji od vaših prihoda. Što je taj jaz veći, više bogatstva možete akumulirati.
Da se razumijemo, ne možete ulagati ako nemate novca za ulaganje. Ako trenutno živite iznad svojih mogućnosti i nemate dodatnog novca za raditi za sebe, nikada nećete izgraditi bogatstvo.
1. Uštedite na vozilima
Imao sam veliku sreću što sam ovu lekciju naučio dok sam još bio na fakultetu. Ovo me dovelo do mene upravljajući Chevy Luminom iz 1998. godine to je u potpunosti plaćeno jer sam to naslijedila od svoje pokojne bake.
To što nisam platio automobil omogućilo mi je da uložim u sebe, svoju Roth IRA -u i svoju 401 (k).
Prema Jasonu Fogelsonu za Forbes: „Najveća pogreška koju kupac automobila može napraviti, osobito u doba interneta, jest kupiti automobil bez prethodnog istraživanja. Neki su kupci toliko željni proći kroz proces kupnje automobila da im nije potrebno vrijeme da saznaju sve što mogu o pouzdanosti vozila, cijenama i financiranju. ”
Slažem se. No, usredotočimo se na dio financiranja na minutu. Zajmovi za automobile dolaze sa smiješnim kamatama koje nitko ne bi trebao plaćati za prijevoz. Zajmovi za automobile lako mogu biti jedan od najskupljih dugova mnogih američkih kućanstava.
Previše ljudi smatra plaćanje automobilom "normalnim". Naravno, to je normalno, ali "normalno" vam neće pomoći u stvaranju bogatstva, prijatelju. Umjesto toga, razmislite o tome da učinite ono što sam ja napravio i da vozite automobil koji je u vašem vlasništvu. Dugoročno će vam biti lakše u džepu-obećavam.
2. Uštedite na Skloništu
Osim toga, supruga i ja smo iznajmljivali kuću prvih godinu dana dok smo bili zajedno. Nepostojanje hipotekarnog plaćanja omogućilo nam je da izgradimo svoj fond za hitne slučajeve i uštedimo za umirovljenje.
No što ako se čini da je iznajmljivanje skuplje od plaćanja hipoteke? Prema Beth Braverman za Forbes: „Iznajmljivanje nudi daleko veću fleksibilnost. Kupnja kuće obično znači obvezu na 30-godišnju hipoteku. Većina ljudi ne ostaje u kući ni približno toliko dugo, ali mnogo je teže pokupiti i preseliti se iz kuće koju posjedujete nego napustiti kuću za iznajmljivanje. ”
A što se događa kada ne možete prodati svoj dom kad se morate preseliti zbog promjene posla ili drugog razloga? Plaćate puno novca ne samo za kuću koju ne možete prodati, već i za kuću u koju se uselite.
Ako vam je potrebna fleksibilnost, razmislite o najmu kao i mi - čak i ako je najamnina veća od usporedne kuće s hipotekom.
3. Ne kupujte sranje
Na kraju, nismo kupili sranje koje nam nije trebalo.
Zapitajte se što vam zaista treba, a što vam ne treba. Treba li vam doista taj milijunski televizor s ravnim ekranom? Ne, nemate!
4. Uštedite postotak svog prihoda
Šteditelji poput moje supruge i ja definitivno smo u manjini. Vrlo mali broj ljudi uštedi znatan iznos za budućnost, ali ako mislite da smo u manjini, provjerite Petea iz MrMoneyMustache.com koji zagovara da biste trebali uštedjeti između 30 i 50% svojih prihoda. Iako je to definitivno krajnja strana stvari, Pete je samo još jedan primjer kako se to može učiniti.
Doduše, što više napravite, to je veći postotak koji možete uštedjeti. Ovdje se radi o nekim strmim žrtvama kako biste mogli uložiti više svog bogatstva u ulaganja koja su za vas prikladna.
Zaradite puno, puno više
Stara izreka kaže: "Morate imati novca da biste zaradili novac." Znam ipak o čemu razmišljaš:
"Pa Jeff, nemam novca, pa kako mogu zaraditi ako nemam novca?"
Prvo, pozabavimo se nečim. Kad kažete da nemate novca i vjerujete u to, već se postavljate za neuspjeh. Morate promijeniti mišljenje i vjerovati da možete pronaći način da zaradite više novca.
5. Potrudi se sada
Kad se sjetim kako sam uspio unaprijediti svoju karijeru, sjetim se kad sam bio neplaćeni pripravnik u brokerskoj kući koja me na kraju zaposlila. Kao pripravnik, radio sam 12 do 15 sati tjedno, pojavljivao sam se kad su mi rekli da se pojavim, odjeven i spreman impresionirati. Većina mojih dužnosti bila je uništavanje važnih dokumenata, arhiviranje i druge osnovne administrativne dužnosti.
Iako je posao bio dosadan, učinio sam sve što se od mene i iznad tražilo. Moja radna etika i želja govorili su sami za sebe. Nakon tog ljetnog staža ponuđeno mi je radno mjesto s punim radnim vremenom.
Ako imate posao, iako vam se taj posao možda ne sviđa, dajte mu sve što imate. Tretirajte tvrtku u kojoj radite kao da je vaša.
Zamislite tada da ste izvršni direktor.
Kako biste drugačije pristupili svojim svakodnevnim obavezama da je na redu više?
Zaista je teško pronaći velike mogućnosti. Moguće je, ali nije lako. Za sada vam preporučujem da se usredotočite na naporan rad. Ljudi oko vas će početi primjećivati.
Baš kao što mi je ponuđeno radno mjesto s punim radnim vremenom jer sam naporno radio kao pripravnik, i vi ćete otvoriti vrata mogućnosti kada svom poslu date sve što imate.
6. Uložite u svoje obrazovanje
Drugi način na koji biste mogli zaraditi je ulaganje u vaše obrazovanje. To bi moglo biti stjecanje diplome, dobivanje MBA ili dobivanje specijalizirane oznake. Za mene je dobivanje certifikata CERTIFICED FINANCIAL PLANNER ™ s godinama donijelo tisuće dolara prihoda.
Kad sam prvi put položio ispit za certifikaciju, mnogi su me ljudi pitali: "Čestitam, znači li to da ćete dobiti povišicu?" Za mene nije bilo neposredne financijske koristi.
Bila je to godina dana u mom životu u kojoj sam proučavao zadnjicu, ali sam znao da će mi to imenovanje dati obrazovanje, ali i vjerodajnice da se izdvojim od konkurencije.
Iako nisam vidio nikakvu neposrednu financijsku korist, mogu pripisati nekoliko novih klijenata, kao i nekoliko medijskih prilika činjenici da sam Jeff Rose, CFP®. Možete dobiti i certifikat!
7. Uložite u sebe i svoj marketing
Osim toga, uložio sam u sebe. Kad sam tek počinjao, nisam imao puno novca, ali znao sam da moram pogledati dio pa sam kupio svježe košulje, kravate, odijela - sve što sam mogao da bih više nalikovao profesionalcu. Također sam uložio u personalizirane brošure, seminare i druge marketinške materijale kako bih se predstavio.
Drugi način ulaganja u sebe je plaćanje 7.900 USD godišnje za strateškog trenera -program obuke s radionicama, programskim savjetnicima i poduzetnicima istomišljenicima.
Dan Sullivan iz Strategic Coacha stvorio je program za koji sam smatrao da je izuzetno koristan za moje poslovanje - moje je poslovanje naraslo kao rezultat njegovog rada. Mnogi njegovi citati poput ovog sadrže jedan udarac:
Da bi tvrtka 10 puta rasla, ne treba vas upravljanje-potrebno mu je samoupravljanje.
Uvijek sam pazio da se ne pretjerujem u tome gdje trošim više nego što sam si mogao priuštiti. Dosta novca koji sam zaradio nije išao na neozbiljne stvari poput televizora na velikom ekranu ili na odlazak u restoran u vrhunske restorane.
Umjesto toga, novac je otišao za ulaganje u sebe i svoj posao.
8. Odvažite se na poduzetništvo
Toplo vam preporučujem da počnete stvarati bogatstvo upuštajući se u poduzetništvo.
Kad sam postao poduzetnik, moj put izgradnje bogatstva zaista je krenuo. Nekoliko godina prije pročitao sam knjigu Bogati tata Jadni tata. U toj knjizi autor Robert Kiyosaki uvodi koncept kvadranta novčanog toka.
On promatra četiri različita subjekta: zaposlenika, samozaposlenog, vlasnika poduzeća i investitora. Kad sam pročitao tu knjigu, pao sam u kvadrant zaposlenika, ali sam znao da, ako ikada želim ozbiljno zaraditi, moram dobiti u pravi tip kvadranta - ili vlasnik tvrtke ili kvadrant ulagača (kvadrant ulagača je zapravo najbolje).
Kad sam tek počeo kao financijski savjetnik, još sam bio zaposlenik. Imao sam mogućnost da sam izrađujem svoje sate i da razvijam posao koliko god mogu, ali imao sam i dosta ograničenja.
Moj prvi korak bio je prelazak u samostalnu djelatnost. Upravo sam tom promjenom u svojoj prvoj godini vidio prihod od 30%. Od tada sam postao vlasnik poduzeća - a sada se smatram i ulagačem. Kao vlasnik poduzeća, posjedujem svoju tvrtku za upravljanje bogatstvom. Posjedujem svoj blog GoodFinancialCents.com, a posjedujem i nekoliko drugih nekretnina na internetu koje sve donose moj prihod.
Da, bloganje može biti vrlo unosno - Zaradio sam više od 1.097.757 dolara na blogovima. Zapravo, gotovo sam mogao svoj blog smatrati ulaganjem; iako blogovi zahtijevaju neko održavanje, oni zasigurno ne zahtijevaju ni gotovo održavanje potrebno za moju praksu financijskog planiranja.
Sigurno nisam jedina osoba koja je zaradila mnogo novca na internetu. Supruga Stevea Choua zamijenila je svoj prihod od 100.000 dolara internetskom trgovinom kako bi mogla biti mama koja će ostati kod kuće. Nevjerojatno je što možete učiniti ako se tome posvetite.
Bilo da razmišljate o pokretanju internetskog poslovanja ili o rastu svog poslovanja s opekom i malterom, sve se vraća natrag sada vrijedno radi. Ali znate što? Morate naporno raditi na prave stvari ili ćete samo vrtjeti kotače.
Moje sadašnje poslovanje rezultat je nekoliko poslovnih poduhvata koji nisu uspjeli. U nekoliko sam navrata pokušao s višestepenim marketingom. Pokušao sam s nekretninama.
Pokušao sam solo 401 (k) posao. Ništa od ovoga mi nije uspjelo. U nekima sam izgubio mnogo novca. U drugima je to bilo samo gubljenje vremena. Ali u svim tim iskustvima naučio sam jednu stvar... važno je da usvojite mantru: "Pobijedi ili nauči, nikad ne izgubi."
9. Isprobajte nekretnine
Kad smo već kod nekretnina, iako nije mi išlo i ne odgovara svima, drugima je to zasigurno uspjelo. Pitao sam Brandona Turnera s BiggerPockets.com -a koliko brzo ulaganje u nekretnine može pomoći pojedincima u izgradnji bogatstva. Evo što je imao za reći:
Ulaganje u nekretnine možda vas neće učiniti bogatim preko noći, ali može dodati nule vašoj neto vrijednosti u kraćem vremenskom okviru od mnogih drugih tradicionalnih ulaganja. Na primjer, kupnja gornjeg doma za popravke, obnova nekretnine i njezina prodaja za više može vam umanjiti značajnu štetu ako to učinite ispravno. Samo budite sigurni da kupujete jeftino, na rehabilitaciji pametno i brzo prodajte. Prelistavanje kuće, kako se ovaj proces naziva, uglavnom je matematička igra, a oni koji su spremni prihvatiti izazov mogu ostvariti značajnu zaradu.
Druga strategija koja vam može pomoći da brzo dodate bogatstvo putem nekretnina je kupnja višeporodičnih nekretnina koje proizvode značajan mjesečni novčani tok. Taj se novčani tijek može uštedjeti i reinvestirati u više poslova, stvarajući domino efekt koji će vam omogućiti eksponencijalni rast portfelja nekretnina.
Za više informacija pročitajte Ultimativni vodič za početnike za ulaganje u nekretnine s BiggerPockets.com.
Zaključne misli
Da biste brzo izgradili bogatstvo, nećete doći do toga ulažući 50 do 100 dolara mjesečno u Roth IRA -u. Iako da, sjajno je kao dugoročna strategija, kratkoročno neće napraviti razliku.
Mnogi financijski savjetnici s kojima sam razgovarao ne žele vas potaknuti da sada preuzmete taj rizik. Dovraga, prije nekoliko godina bio sam jedan od onih financijskih savjetnika.
Iako vas ne obavještavamo o svim mogućnostima izgradnje bogatstva, to nije financijske malverzacije, svakako je bolje ako vam financijski savjetnik ponudi razne mogućnosti na temelju vaših financijskih ciljeva - čak i ako to ne pomaže njegovom džeparcu.
Uvijek je dobra ideja razgovarati s nekoliko profesionalnih ulagača kako biste vidjeli što im je uspjelo. Najbolje pitanje koje možete postaviti bilo kojem financijskom stručnjaku je kako ulažu svoj novac - to će puno reći.
Odmaknimo se na trenutak. Možda mislite: „Kako uopće mogu naučiti i raditi sve te stvari? Je li uopće moguće? ”
Nemojte misliti da morate učiniti sve. Umjesto toga, usredotočite se na nekoliko stvari i učinite ih dobro. Sve počinje ulaganjem u sebe. Slušajte podcaste, čitajte knjige, vodite milijunaše na ručak (da, kupujete).
Možete započeti pretplatom na izvrstan podcast Lewisa Howesa: Podcast Škola veličine. Tamo ćete se osposobiti za drugačije razmišljanje o sebi i svom bogatstvu. To je fantasticno.
Kako vam postane navika pronaći načine da se poboljšate, pronaći ćete i nove potencijalne načine za izgradnju bogatstva brže nego ikad. Svatko to radi drugačije, i nitko to neće učiniti baš poput vas.
Jedinstveni ste i pronaći ćete način. Samo si dajte priliku! Drago mi je što sam si dao priliku za uspjeh. I ti ćeš biti.
Ovaj se post izvorno pojavio na Forbes.com.