Najbolja kreditna izvješća za provjeru i poboljšanje vašeg kreditnog stanja

Vaše kreditno izvješće može biti dio vašeg života o kojem rijetko razmišljate, ali njegovo ignoriranje moglo bi vas na kraju ugristi. To je zato što informacije u vašem kreditnom izvješću mogu utjecati na vaše financije na bezbroj načina, štedeći vam novac ili dugoročno koštajući novac. Vrijeme je da obratite pažnju na to.

Vjerovali ili ne, ali imate tri glavna kreditna izvješća tri agencije za kreditno izvještavanje - Experian, Equifax i TransUnion. Svako izvješće navodi niz informacija, u rasponu od pojedinosti o svim vašim kreditima i stanju na kreditnoj kartici do vašu povijest plaćanja, založno pravo protiv vas i osobne podatke poput vaše adrese i mjesta zapošljavanje. Podaci o svakom vašem kreditnom izvješću koriste se za dobivanje vašeg kreditnog rezultata, što je troznamenkasta manifestacija vašeg ukupnog kreditnog stanja.

Gdje dobar ili izvrstan kredit mogu vam pomoći da se kvalificirate za kredite s najboljim kamatama i uvjetima, loš kredit može značiti da vam se odbije izravno ili da morate platiti više kamata i veće naknade. I zato su podaci o vašem kreditnom izvješću toliko važni. Točne i pozitivne informacije o vašim izvješćima apsolutno će održati vaš kreditni rezultat u najboljem mogućem obliku, što donosi više financijskih koristi nego što mnogi misle.

Ako vam je cilj poboljšati kredit ili ga zadržati u dobrom ili izvrsnom rasponu, trebali biste redovito provjeravati svoja kreditna izvješća. No, koja biste kreditna izvješća trebali provjeravati svake godine? I kako im pristupačno pristupate?

Dok preporučujemo AnnualCreditReport.com za potrošače koji žele besplatno vidjeti svoja kreditna izvješća iz sva tri kreditna ureda svake godine, usporedili smo i usporedili najbolja web -mjesta s izvješćima o kreditima i izvješća o kreditnim izvješćima u nastavku kako bismo vam pomogli odlučiti.

Najvažniji čimbenici koje treba uzeti u obzir

• Razmotrite besplatne i plaćene opcije. Usporedite li najbolje web stranice s kreditnim izvješćima koje su danas dostupne, primijetit ćete da vam većina omogućuje besplatno pregledavanje kreditnog izvješća, pa čak i rezultat. Međutim, neki nude plaćene opcije koje uključuju tekuće praćenje kredita i usluge zaštite od krađe identiteta. Iako besplatne opcije svakako vrijedi razmotriti, možda biste trebali razmisliti o plaćanju stalnog praćenja kredita od tvrtke treće strane.
• Često provjeravajte svoja izvješća. Redovita provjera kreditnih izvješća najbolji je način da primijetite lažne ili netočne podatke, kao i znakove krađe identiteta. Ako samo jednom godišnje provjeravate svoja izvješća, u velikoj ste mjeri izloženi prijevarama.
• Prijavite se za ažuriranje kredita ako možete. Neke web stranice s kreditnim izvješćima nude besplatna ažuriranja kreditnih bodova i tekuća izvješća o napretku. Ove vam usluge mogu pomoći da s vremenom pratite svoj kreditni rezultat, uključujući sve negativne trendove.

Najbolji kreditni izvještaji 2021

Najbolje web stranice za kreditna izvješća omogućuju vam da vidite sve važne pojedinosti koje se koriste za utvrđivanje vaše kreditne sposobnosti i općeg kreditnog stanja.

Recenzije najboljih web stranica o kreditnim izvještajima

Najbolje web stranice za kreditna izvješća daju vam unutarnji uvid u vaša kreditna izvješća i sve pojedinosti, obično besplatno. Međutim, neke web stranice na našem popisu također nude plaćene usluge koje vam mogu pomoći u praćenju vašeg kredita i s vremenom spriječiti krađu identiteta. U nastavku ćete pronaći pregled svih naglasaka svake usluge, što možete očekivati ​​i nedostatke svake usluge o kojima biste trebali znati.

Annualcreditreport.com

AnnualCreditReport.com jedina je web stranica ovlaštena saveznim zakonom da vam jednom godišnje besplatno pregleda svako vaše kreditno izvješće. To znači da možete koristiti ovu web stranicu za pregled svojih izvješća Experian, Equifax i TransUnion svakih 12 mjeseci. Također ne morate istodobno provjeravati sva izvješća. Umjesto toga, možete ih posrtati i provjeravati različita izvješća svaka 3-4 mjeseca tijekom godine.

Zašto je dospio na naš popis: Ova web stranica omogućuje vam besplatno pregledavanje sva tri vaša kreditna izvješća jednom godišnje, a u tome nema zamke.

Gdje nedostaje: AnnualCreditReport.com omogućuje vam besplatno pregledavanje svakog izvješća svakih 12 mjeseci, što možda nije dovoljno često za sprječavanje krađe identiteta. Također imajte na umu da vam ova web stranica neće dopustiti da vidite svoju kreditnu sposobnost, već samo podatke u vašim izvješćima.

Eksperijski

Eksperijski omogućuje vam besplatno pregledavanje besplatne kopije vašeg Experian kreditnog izvješća svakih 30 dana, a čak se možete i prijaviti na upozorenja o računu koja vas obavještavaju o promjenama u vašem Experian izvješću. Uz ovu besplatnu uslugu dobivate i mračno izvješće o nadzoru weba, a možete koristiti web stranicu Experian za osporavanje svih netočnih ili lažnih informacija koje pronađete. Ako osim provjere svojih izvješća naginjete i nadzoru plaćenog kredita, Experian nudi i plaćenu uslugu za 19,99 USD mjesečno. Nakon što se prijavite, dobit ćete kreditni rezultat i izvješća iz sva tri biroa, rješavanje prijevara i do 1 milijun dolara osiguranja od krađe identiteta, praćenja krađe identiteta, tamnog web nadzora i više. Uz plaćenu uslugu dolazi i 30-dnevno besplatno probno razdoblje.

Zašto je dospio na naš popis: Možete pristupiti svom Experian kreditnom izvješću i prijaviti se za besplatna upozorenja.

Gdje nedostaje: Imajte na umu da ćete morati platiti tekuće usluge praćenja kredita za pristup izvješćima drugih agencija za izvješćivanje o kreditima, TransUnion i Equifax.

FreeCreditReport.com

FreeCreditReport.com je još jedna internetska tvrtka koja vam omogućuje besplatan pristup Experian kreditnom izvješću. Za prijavu na besplatni račun nije vam potrebna kreditna kartica, a ažuriranja o svom izvješću možete dobiti svakih 30 dana kada se prijavite. FreeCreditReport.com čak vam omogućuje i osporavanje netočnosti u vašem izvješću na mreži i besplatno, što vam može pomoći u zaustavljanju krađe identiteta i spriječiti oštećenje vašeg kreditnog rezultata.

Zašto je dospio na naš popis: Ova web stranica nudi besplatan pristup vašem kreditnom izvješću iz Experiana i radi u partnerstvu s agencijom.

Gdje nedostaje: FreeCreditReport.com ne nudi pristup kreditnim izvješćima TransUniona ili Equifaxa, pa ćete ih morati provjeriti na drugom mjestu.

TransUnion

TransUnion promiče “besplatan” pregled vašeg TransUnion kreditnog izvješća i rezultata, ali ove pogodnosti dobivate besplatno samo ako se prijavite za njihovu plaćenu uslugu praćenja kredita, koja košta 24,99 USD mjesečno. Uz njihovu plaćenu uslugu također ćete primati izvješća i ažuriranja sve tri agencije za izvješćivanje o kreditima, upozorenja putem e -pošte koja vas obavještavaju o promjenama vaša izvješća ili kreditni rezultat, mogućnost zaključavanja i otključavanja vaših kreditnih izvješća TransUnion i Equifax, do 1 milijun USD osiguranja od krađe identiteta i više.

Zašto je dospio na naš popis: TransUnion vam dopušta pristup vašem TransUnion kreditnom izvješću izravno s izvora, a pritom se možete prijaviti za praćenje plaćenog kredita.

Gdje nedostaje: Neke plaćene usluge praćenja kredita nude snažniji popis uključenih pogodnosti za nižu premiju svakog mjeseca, stoga svakako usporedite tvrtke u ovoj niši i prije nego što se prijavite.

Kreditni sezam

Kreditni sezam nudi besplatno članstvo koje uključuje pristup vašem TransUnion kreditnom rezultatu, osnovno praćenje kredita i alate koji vam mogu pomoći da s vremenom povećate svoj kreditni rezultat. Također se možete prijaviti za prilagođena upozorenja koja vas obavještavaju kada dođe do promjene vašeg rezultata, bilo da je to dobro ili loše. Besplatno članstvo Credit Sesame čak nudi i 50.000 dolara osiguranja od krađe identiteta. Ako želite plaćati mjesečnu naknadu, možete platiti i premium članstvo koje uključuje neograničeno dnevno ažuriranje kreditnih bodova, koje možete preuzeti mjesečno kreditno izvješće, praćenje broja socijalnog osiguranja, milijun dolara osiguranja od krađe identiteta, rješavanje sporova uživo i više za 19,95 USD po mjesec. Credit Sesame također nudi dva plana praćenja kredita niže razine za 9,95 USD mjesečno i 15,95 USD mjesečno.

Zašto je dospio na naš popis: Credit Sesame omogućuje vam besplatan uvid u vaš TransUnion kreditni rezultat svakog mjeseca, a možete se i prijaviti za upozorenja koja vam pomažu da s vremenom pratite svoj kreditni rezultat.

Gdje nedostaje: Besplatno članstvo od Credit Sesame ne dopušta vam da vidite pojedinosti o svojim kreditnim izvješćima, već samo rezultat.

MyCredit Vodič

MyCredit Vodič besplatna je usluga koju nudi American Express, iako ne morate biti korisnik American Expressa da biste se prijavili. Uz ovaj besplatni račun dolazi besplatni TransUnion VantageScore® 3.0 i besplatan uvid u vaše kreditno izvješće TransUniona. Također se možete prijaviti za upozorenja koja vas obavještavaju o promjenama u vašem TransUnion izvješću, poput otvaranja novih računa ili ažuriranja adresa.

Zašto je dospio na naš popis: Ova je usluga potpuno besplatna i ne morate biti korisnik American Expressa da biste otvorili račun.

Gdje nedostaje: MyCredit Guide omogućuje vam samo pristup TransUnion kreditnom izvješću i VantageScore® 3.0 putem TransUniona, što znači da ćete morati provjeriti svoja kreditna izvješća Equifax i Experian negdje drugdje.

MyFICO

MyFICO.com ne nudi besplatne kreditne bodove niti besplatan uvid u vaše kreditno izvješće, ali nudi tri razine plaćenog praćenja kredita koje uključuju ove značajke. Osnovni plan praćenja kredita fokusira se samo na vaše Experian izvješće za 19,95 USD mjesečno, ali možete dobiti pokrivenost od tri ureda s naprednim ili glavnim planom za 29,95 USD mjesečno ili 39,95 USD mjesečno, odnosno. MyFICO.com plan srednje klase može biti najbolja ponuda od 29,95 USD mjesečno, ovisno o tome što dobijete zauzvrat. Uz ovu plaćenu uslugu, dobivat ćete izvješća iz sva tri kreditna ureda svaka tri mjeseca, kreditni bod i praćenje izvješća, milijun dolara osiguranja od krađe identiteta, obnova identiteta, praćenje identiteta i više.Zašto je dospio na naš popis: MyFICO.com nudi sveobuhvatne usluge praćenja krađe kredita i identiteta koje vam također omogućuju praćenje vaših kreditnih izvješća s vremenom.

Gdje nedostaje: MyFICO.com ne nudi besplatan uvid u vaša kreditna izvješća. Također imajte na umu da njihov najpovoljniji plan praćenja kredita uključuje samo vaše Experian kreditno izvješće.

RocketHQ

RocketHQ je besplatna usluga koju sponzoriraju Rocket Mortgage i Quicken Loans, što znači da joj je glavni fokus pomoći potrošačima da poboljšaju svoje kreditne bodove kako bi mogli kupiti kuću. Nakon što se prijavite za besplatni račun, TransUnionu možete pristupiti kreditnom izvješću TransUniona i VantageScore® 3.0. Također ćete dobiti pristup besplatnim alatima i financijskom obrazovanju koji vam mogu pomoći u izgradnji pozitivne kreditne povijesti koja traje.

Zašto je dospio na naš popis: RocketHQ pruža apsolutno besplatan uvid u vaše TransUnion kreditno izvješće i VantageScore® 3.0 tvrtke TransUnion, a ne zahtijevaju se nikakve obveze.

Gdje nedostaje: Morat ćete provjeriti svoja kreditna izvješća Experian i Equifax koristeći drugu uslugu.

Što trebate znati o kreditnim izvješćima

• Provjera vaših kreditnih izvješća najbolji je način za rano otkrivanje znakova prijevare, uključujući znakove krađe identiteta. Prema a Izvješće za 2019. iz Javelin Strategy and Research, više od 14,4 milijuna potrošača bilo je žrtva krađe identiteta u 2018. godini. Iste godine žrtve su se suočile i s 1,7 milijardi dolara troškova iz svog džepa u vezi s ovom vrstom prijevare.
• Možete osporiti netočne podatke i ukloniti ih iz izvješća. Ako u bilo kojem od vaših kreditnih izvješća pronađete netočne ili lažne podatke, prilično je lako osporiti te netočne podatke i ukloniti ih. Ovaj vodič može vam pomoći osporiti sve greške koje pronađete, što će vam pomoći u održavanju boljeg rezultata tijekom vremena.
• Nadzor plaćenog kredita može preuzeti neke od vas. Ako ne želite imati na umu da provjeravate sva svoja kreditna izvješća tijekom cijele godine, možete se potruditi i za plaćeno praćenje kredita. Tvrtke koje nude ovu uslugu obično su pristupačne, a mnoge nude i do milijun dolara osiguranja od krađe identiteta uz stalno praćenje i podršku.
• Također možete koristiti nekoliko besplatnih usluga kreditnog izvješća tijekom cijele godine. Ako ne želite platiti kreditno praćenje, razmislite i o tome da se prijavite za pregršt besplatnih usluga kako biste bili sigurni da ste pokriveni. Sva tri vaša kreditna izvješća možete provjeriti jednom godišnje, na primjer, tada na primjer AnnualCreditReport.com sastavite nekoliko drugih besplatnih usluga kako biste povremeno provjeravali svako vaše izvješće tijekom ostatka godina.

Kako smo odabrali najbolja kreditna izvješća

Mnoge web stranice obećavaju da će vam omogućiti besplatno pregledavanje vaših kreditnih izvješća, ali neke dolaze s sitnim slovima i "problemima" koje većina ljudi želi izbjeći. Na primjer, neke tvrtke u ovoj niši koriste vaše podatke kako bi vam mogle snažno plasirati kreditne kartice i druge financijske proizvode. Drugi bi mogli ponuditi besplatan uvid u vašu kreditnu sposobnost, ali pokušati vas prodati po skupom planu praćenja kredita nakon što dobiju vaše podatke. Zato smo odvojili vrijeme za usporedbu svake od web stranica s kreditnim izvještajima kako bismo vidjeli što nude i što potrošači mogu očekivati. Evo glavnih kriterija za koje smo smatrali da su sastavili ovaj popis najboljih web stranica za kreditna izvješća za 2021.

Dostupne besplatne opcije

Iako neke od tvrtki koje su dospjele na našu ljestvicu nude kreditna izvješća samo ako platite kreditno praćenje, definitivno smo dali prednost web stranicama koje nude neku vrstu besplatnog članstva. I doista, zato je AnnualCreditReport.com zauzeo vrh naše ljestvice. Ova web stranica omogućuje vam besplatno provjeravanje svakog vašeg kreditnog izvješća jednom godišnje, tako da je jednostavno za sve, pa čak i za one koji plaćaju kreditno praćenje svake godine.

Uključene usluge

Također smo provjerili koje se druge pogodnosti potrošači mogu kvalificirati s besplatnim članstvom u kreditnim izvješćima ili plaćenim planovima. Dali smo prednost besplatnim uslugama kreditnog izvješća koje nude dodatne pogodnosti poput ažuriranja kreditnih bodova, e -poruka ili tekstualnih upozorenja i alata koji vam mogu pomoći da s vremenom poboljšate svoj rezultat.

Ugled i pripadnost

Također smo se pobrinuli da uključimo samo kreditna izvješća renomiranih tvrtki ili samih agencija za kreditno izvještavanje. Postoji mnoštvo web stranica trećih strana koje nude besplatno kreditno izvješće svake godine, ali mnoge prodaju vaše podatke oglašivačima ili vas bombardiraju oglasima. Pažljivo smo provjerili tvrtke kako bismo osigurali da će vaši podaci biti zaštićeni i koristiti se samo u svrhu prikupljanja s vašim pristankom.

Sažetak: Najbolji kreditni izvještaji 2021

Društvo	Najbolje za…
AnnualCreditReport.com	Provjera kreditnih izvješća na jednom mjestu
Eksperijski	Provjera vašeg Experian kreditnog izvješća
FreeCreditReport.com	Osporavanje netočnosti
TransUnion	Provjera kreditnog izvješća TransUnion
Kreditni sezam	Besplatno praćenje kredita
MyCredit Vodič	Besplatno praćenje kredita iz American Expressa
MyFICO	Praćenje plaćenog kredita
RocketHQ	Priprema za kupnju kuće