Pregled hipotekarnih stopa SEFCU -a + proizvodi i opcije

Savezna kreditna unija državnih namještenika (SEFCU) osnovana je 1934. Sa sjedištem u Albanyju u New Yorku, SEFCU je posvećen pružanju usluga članovima u cijeloj regiji glavnog grada i Uzdignite New York kroz svoje osobno i poslovno bankarstvo, zajmove i kreditne linije, osiguranje i ulaganje proizvoda. Ima ocjenu A- BBB.

Sadržaj: SEFCU hipoteka

Povijest SEFCU -a

SEFCU djeluje 84 godine i jedan je od 50 najveće kreditne zadruge u SAD -u Kao kreditna unija, SEFCU nagrađuje svoje članove nudeći smanjene naknade, 47 prikladnih lokacija podružnica i pristup kapitalu u povijesno nedovoljno službenim zajednicama.

Uvjeti prihvatljivosti slijede konvencionalne kreditna unija kvalifikacije, kao što su prebivalište u okruzima New York, zaposlenje/volontiranje na odobrenim lokacijama/udrugama ili obiteljski odnos s trenutnim članom SEFCU -a, između ostalih.

U studenom 2018. SEFCU je došao na naslovnice za doniranje sredstava za 52 nedavno otpuštena zaposlenika Centra zajednice Cohoes u New Yorku. Društveni dom naglo se zatvorio zbog nemogućnosti podmirenja tekućih dugova, ostavljajući tjedne plaće u zraku svojim radnicima. SEFCU je intervenirao kako bi pokrio troškove ovih plaća u posljednjem tjednu, zasluživši pohvale lokalne zajednice.

Kao financijska institucija koja se neprestano širi, SEFCU svake godine dodaje sve više proizvoda, usluga i lokacija, oslanjajući se na svoje mogućnosti kreditiranja i standarde korisničke usluge. Njegove hipotekarne kvalifikacije i stope navedene su na njezinoj web stranici, što potencijalnim kupcima kuća olakšava početak njihovog posjedovanja kuće.

Činjenice o hipoteci SEFCU -a

Trenutne stope hipoteke SEFCU -a 

SEFCU hipotekarni zajmovi

SEFCU svoje proizvode hipotekarnih zajmova kategorizira kao 13 različitih ponuda i tri dodatna proizvoda HELOC -a. Ti stambeni krediti i kreditne linije nalikuju vrstama hipotekarni proizvodi pružaju slične institucije, koje općenito spadaju pod kišobrane hipoteka s fiksnom kamatom, prilagodljivom stopom, hibridnom, građevinskom, FHA, refinanciranjem, obrnutom, VA, USDA i SONYMA.

Ova širina usluga čini SEFCU održivim vjerovnikom za zajmoprimce svih vrsta, bez obzira na njihove hipotekarne potrebe i kvalifikacije. Iako su ti zajmovi dostupni samo članovima, činjenica da SEFCU ima više od 300.000 članova govori o općem opsegu i zadovoljstvu baze korisnika.

Hipotekarni krediti dostupni članovima SEFCU -a uključuju:

Zaključavanje stope od 6 mjeseci

U okruženju s rastućom kamatnom stopom, zaključavanje hipotekarne stope za prvih šest mjeseci kredita može se izjednačiti sa stotinama dolara spremljenih odmah. Hipoteka s zaključanom stopom od 6 mjeseci namijenjena je zajmoprimcima koji grade vlastite domove i zahtijevaju kredit za izgradnju. Nakon šest mjeseci zajam se pretvara u ARM od 5/1 ili 10/1 ili u hipoteku s fiksnom kamatnom stopom na 10, 12 ili 15 godina.

Zaključavanje stope od 270 dana

Slično, 270-dnevni zajam s zaključavanjem kamatne stope od SEFCU-a daje zajmoprimcima do devet mjeseci nižih hipotekarnih otplata tijekom procesa izgradnje. Manje, očekivano plaćanje hipoteke u ranoj fazi izgradnje omogućuje zajmoprimcima učinkovitije proračunavanje. Nakon isteka roka od 270 dana, krediti se pretvaraju u 5/1 ili 10/1 ARM.

15-godišnja hipoteka s fiksnom kamatnom stopom

Zajam koji se amortizira tijekom 15 godina s fiksnom kamatnom stopom daje zajmoprimcima dosljedan mjesečni raspored plaćanja i mogućnost otplate zajma dvostruko brže od 30-godišnje hipoteke. Budući da 15-godišnji rok hipoteke s fiksnom kamatnom stopom rezultira većim mjesečnim otplatama, ovaj bi kredit mogao biti prikladniji za zajmoprimce koji mogu uplatiti veće predujmove i već imaju dovoljno visoke prihode da ih ispune Pojmovi.

30-godišnja hipoteka s fiksnom kamatnom stopom

Hipoteka s fiksnom kamatom na 30 godina najpopularnija je vrsta stambenog kredita i često se oglašava zajmoprimcima koji očekuju da će ostati u istom domu sedam ili više godina. Zaključavanje niske kamatne stope na 30 godina može pomoći vlasnicima kuća da uštede desetke tisuća dolara tijekom trajanja kredita.

Hipoteka s podesivom stopom

Zajmoprimci koji nisu sigurni hoće li zadržati isti dom sedam ili više godina mogu se odlučiti za hipoteku s prilagodljivom kamatnom stopom (ARM) jer su plaćanja često ranije manja. SEFCU omogućuje zajmoprimcima zaključavanje niskih hipotekarnih stopa na jednu, tri, pet ili 10 godina, nakon čega se stope prilagođavaju godišnje. Međutim, stope obično ne rastu više od 5% svake godine.

Hibridni ARM

Hibridni hipotekarni krediti uključuju prednosti obje vrste tradicionalnih hipoteka (fiksne i prilagodljive). Dostupan u uvjetima 3/1, 5/1/i 10/1, hibridni ARM osigurava nižu, fiksnu kamatnu stopu za tri, pet ili 10 godina, a zatim se pretvara u zajam s prilagodljivom kamatom. SEFCU napominje da je ova vrsta aranžmana najprikladnija za vlasnike kuća koji očekuju preseljenje ili refinanciranje kada se hipoteka prilagodi.

Kuca moguca

Kupcima prve kuće ili onima koji ne mogu udovoljiti tradicionalnim hipotekarnim kriterijima hipoteka može biti korisna. Strukturirane slično zajmu FHA -e, premije za hipotekarno osiguranje potrebne su unaprijed. Međutim, te premije se uklanjaju nakon što zajmoprimci postignu 78% omjera kredita i vrijednosti (oni zapravo posjeduju 22% svog doma i još im je preostalo za plaćanje 78% hipoteke). Dostupne su mogućnosti predujma od samo 3%.

FHA

Uz minimalne predujmove i kvalifikacijske kriterije, FHA kredite osigurava Savezna uprava za stambena pitanja. Ti zajmovi mogu imati fiksne ili prilagodljive stope i trajanje kredita od 10, 20, 25 ili 30 godina. U zamjenu za lakši pristup stambenim kreditima, zajmoprimci moraju platiti hipotekarno osiguranje (MIP).

USDA

Ministarstvo poljoprivrede Sjedinjenih Država daje zajmoprimcima mogućnost kupnje stanova u ruralnim područjima bez umanjenog novca i po niskim uvjetima s fiksnom kamatom. USDA zajmovi dostupni su potrošačima čija su ograničenja prihoda unutar 115% raspona koji USDA postavlja svake godine, a nacionalna ograničenja iznose 82.700 USD za kućanstva s jednim do četiri člana. U New Yorku, ograničenja se kreću od 82.700 USD do 125.950 USD.

VA

Kvalificirani veterani, rezervisti, djelatnici na službi i podobni članovi obitelji mogu dobiti VA kredite s fiksnom i prilagodljivom stopom putem Uprave za veterane uz 0% manje. Zajmoprimci mogu ispuniti a VA Potvrda o podobnosti kako bi se utvrdilo ispunjavaju li uvjete.

Refinanciranje

Postojeći vlasnici kuća mogu se prijaviti za refinanciranje iz više razloga. Zajam za refinanciranje hipoteke može dovesti do dugoročne štednje zajmoprimca dopuštajući im pristup kapitalu u svojim domovima.

Obrnuto

Kvalificirani vlasnici stanova starijih od 62 godine mogu primati neoporezive gotovinske isplate i kreditne linije od kapitala u svojim domovima, a da nisu obavezni mjesečno plaćati hipoteku. Ova je opcija obično najbolja za one kojima je u mirovini potreban dodatni tijek novca.

SONYMA

Hipotekarna agencija države New York nudi zajmove s niskim kamatama i fiksnom kamatnom stopom uz pomoć kapare prvi put kupcima stanova i veteranima. Ovaj program omogućuje potrošačima s nižim prihodima mogućnost kupnje stanova bez ispunjavanja standardnih kvalifikacija.

Na web stranici SEFCU -a nalaze se brojni resursi koji pomažu zajmoprimcima u potrazi za vlasništvom nad stanom, uključujući kalkulatore za uštedu poreza, refinanciranje, travanj, najamninu vs. vlastite, plaćanja/amortizacije i konsolidacije duga, između ostalog.

Podnošenje zahtjeva za zajam

SEFCU također nudi jednostavan referentni vodič za potrošače koji žele znati vrstu informacija potrebnih za početak procesa kreditiranja. Za prijavu putem interneta, telefonom ili osobno, pripremite sljedeće:

Članovi SEFCU -a mogu popuniti svoje zahtjeve za zajam ili zatražiti pretkvalifikaciju na mreži putem web stranice tvrtke. Proces organizacije je transparentan, s pristojbama, rasporedom plaćanja i trenutnim hipotekarnim kamatama od početka.

Iako se SEFCU ne pojavljuje na godišnjoj ljestvici začetnika primarne hipoteke J.D. Power -a niti u Consumer Financial Mjesečno izvješće Zavoda za zaštitu redovito dobiva ocjene 4,5/5 zvjezdica na svojim vodećim lokacijama Cviliti.

Ocjene zajmodavca SEFCU -a

S ocjenom A iz Ureda za bolje poslovanje, SEFCU je nadaleko poznat po reputaciji usluga i pogodnosti za članove. Od 2015. podneseno je 27 tužbi protiv SEFCU-a, a jedna trećina se odnosi na pitanja "naplate/naplate". Prema BBB -u, međutim, na te su pritužbe ili "odgovoreno" ili "riješeno".

SEFCU je jedno od najvećih i najdugovječnijih kreditnih zadruga u zemlji i ima niz značajnih akreditacija, uključujući:

Kvalifikacije zajmodavca SEFCU -a

Iako je SEFCU poznat po svojoj raznolikosti kredita, sljedeće hipotekarne stope i informacije o zajmovima javno su dostupne kao osnovne metrike. Dodatne smjernice za druge vrste kredita dostupne su putem dogovora.

Vrsta hipoteke	Uvjet predujma	Dostupni programi pomoći za predujam?	Srednji prihod ili zahtjevi duga prema dohotku	Hipotekarna stopa
30-godišnja fiksna stopa	0-20%	Da	NA	0.04875
20-godišnja fiksna stopa	0-20%	Da	NA	0.0475
15-godišnja fiksna stopa	0-20%	Da	NA	0.0425
30-godišnji FHA s fiksnom kamatnom stopom	<3.5%	Da	NA	0.04875
10/1 ARM	0-20%	Da	NA	0.04125
5/1 ARM	0-20%	Da	NA	0.04
USDA	0	Da	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU ne koristi samo zahtjeve minimalne kreditne sposobnosti (obično 700+) kako bi odredio prihvatljivost zajma, već razmatra kreditnu povijest dužnika u cjelini. SEFCU također nudi poveznice na besplatna kreditna izvješća na mreži kako bi zajmoprimci mogli vidjeti gdje bi se mogli poboljšati.

Budući da svaki zajmoprimac ima jedinstvene financijske okolnosti i svaki zajmodavac slijedi različite kriterije zajma, opće smjernice mogu ponuditi praktična mjerila u pogledu toga je li vjerojatno da će se netko kvalificirati za određeno zajam. Međutim, ove smjernice ne moraju u potpunosti predstavljati cjelinu pregovora o hipoteci niti sitni tisak koji je uobičajen u procesu stambenog kredita.

Stoga se zajmoprimci uvijek potiču na razgovor s zajmodavcima, agentima za nekretnine i financijskim savjetnicima kako bi utvrdili njihove mogućnosti.

Tradicionalno, hipoteke s fiksnom i prilagodljivom stopom zahtijevaju predujam u rasponu od 20%, iako predujam programi pomoći, poput VA, USDA, FHA ili SEFCU -ove hipotekarne podudaranja mogu smanjiti mjesečne hipotekarne obveze, kao i kamatne stope. Kupci seoskih i veteranskih kuća često imaju koristi od veće fleksibilnosti kriterija zajma, jer zajmodavci zadovoljavaju popuštanje određenih zahtjeva.

SEFCU telefonski broj i dodatne pojedinosti