Prema Američki zavod za statistiku rada, 10 milijuna radnika samozaposleno je u zemlji. Biti samostalni radnik može biti oslobađajuće, ali isto tako znači da ste i sami odjel za ljudske resurse. Jedan od najvećih izazova s kojima ćete se suočiti je pronaći pristupačne mogućnosti osiguranja.
S tradicionalnim poslodavcem imali ste ograničen raspon mogućnosti zdravstvenog osiguranja i možda ste imali pristup timu koji bi vam mogao pomoći u razumijevanju papirologije i procesa. Sad kad ste sami, morat ćete se i sami kretati ovim labirintom.
Neće biti lako, ali možemo vam pomoći da malo smanjimo teret pomažući vam da upoznate svoje mogućnosti.
| Pros | Protiv | |
| Mrežna tržišta osiguranja | Mnogo mogućnosti za odabirMožete dobiti personaliziranu pomoć u pronalaženju pravog plana | Prodavači su možda pristrani i nude plan koji vam ne odgovara |
| Tržišta Zakona o pristupačnoj skrbi | Mogu se kvalificirati za subvencije radi snižavanja troškovaMože saznati ispunjavate li uvjete za Medicaid/ CHIP/ druge jeftine opcije osiguranja Zajamčeno pokriće za osnovne potrepštine | Mogu se upisati samo u određeno doba godine ili nakon određenih događaja. Troškovi mogu biti visoki ako se ne kvalificirate za subvencije |
| Kratkoročno zdravstveno osiguranje | Niska cijena | Ne obuhvaća najvažnije Ne obuhvaća trudnoću Ne pokriva već postojeće uvjete Možda nije dostupno u vašoj državi |
| Preko bračnog druga ili domaćeg partnera | Niska cijena | Nije dostupno za samce. Možda ćete morati platiti više od supružnika/partnera za pokriće |
| Sindikat slobodnjaka ili druga udruženja | Možda bi mogli dobiti niže stope putem grupnog plana | Možda nema toliko dostupnih opcija |
Održavanje zdravlja nikada nije bilo važnije.
Zaštitite sebe i svoje najmilije sveobuhvatnim i pristupačnim planom zdravstvenog osiguranja. Kliknite svoju državu da biste saznali više.
Zatražite ponudu već danas1. Mrežna tržišta osiguranja
Tržišta osiguranja (također poznata i kao „posrednici“) su profitna društva koja prodaju planove razmjene prema Zakonu o pristupačnoj skrbi (ACA) i planove koji nisu ACA. Pruža vam više informacija i pomoći nego da sami prođete kroz ACA razmjenu. Korištenje internetske tržnice ne košta; umjesto toga, dobiva povratni povrat od osiguravajućih društava kada vam proda plan osiguranja.
Taj povrat može biti do prosječno 20 USD mjesečno, ovisno o tome gdje živite, prema Zaklada obitelji Kaiser. To nije velika promjena pa bi vam brokeri mogli predstaviti pristrane procjene. Kada surađujete s posrednikom, važno je pitati ih predstavljaju li vam sve mogućnosti dostupne na tržištu Zakona o pristupačnoj skrbi, a ako ne, zašto ne.
PolicyGenius
PolicyGenius jedno je od najvećih i najjednostavnijih internetskih tržišta osiguranja. Osim zdravstvenog osiguranja, možete dobiti i ponude za životno osiguranje, osiguranje vlasnika kuća, auto osiguranje, osiguranje iznajmljivača, invalidsko osiguranje i drugo.
Da biste saznali o planovima osiguranja koji bi vam mogli odgovarati, odaberite vrstu osiguranja koju tražite na početnoj stranici. Zatim unesite svoj poštanski broj, okrug i adresu e -pošte kako biste vidjeli popis planova i prijevoznika koji su vam dostupni.
eZdravstvo
eZdravstvo nudi planove zdravstvenog osiguranja od preko 180 tvrtki. Također je jako usredotočen na Medicare i može vam pomoći da shvatite svoje mogućnosti za ovaj jedinstveni program zdravstvenog osiguranja. Da biste odmah vidjeli popis mogućnosti plana osiguranja, odaberite vrstu osiguranja koje kupujete i unesite poštanski broj.
HealthMarkets.com
Razgovor sa agentom uživo može vam pomoći da bolje razumijete koji plan odgovara vama. Ali ako niste spremni na taj korak, HealthMarkets umjesto toga nudi kratku anketu. Nakon što ispunite anketu, uspoređuju se vaši odgovori s višestrukim obuhvatima plana i generira se "FitScore" za svaki plan koji je prilagođen vama. FitScore vam može pomoći da jednostavno vidite koji plan osiguranja najbolje odgovara vašim potrebama.
2. Tržište Zakona o pristupačnoj skrbi
Zakon o pristupačnoj skrbi najveća je vladina inicijativa posljednjih godina koja pokušava riješiti način na koji ljudi - uključujući i slobodnjake - dobivaju pristupačno zdravstveno osiguranje. ACA je stvorila središnje tržište zdravstvenog osiguranja koje vodi vaša državna vlada ili savezna vlada, ovisno o tome gdje živiš.
Vaše mogućnosti na ACA tržištu ocijenjene su prema skupu metalnih slojeva:
| Nivo plana | Prosječna premija za 20201 | Osiguravajuće društvo plaća… | Ti plaćaš… |
| Bronca | $331 | 60% | 40% |
| Srebro | $442 | 70% | 30% |
| Zlato | $462 | 80% | 20% |
| Platina | $501 | 90% | 10% |
Ovdje je važno napomenuti dvije stvari: prvo, cijena uvelike varira preko zemlje. Na primjer, najjeftiniji brončani plan za jednu osobu košta u prosjeku 219 USD na Rhode Islandu, ali 552 USD u Zapadnoj Virginiji.
Drugo, ove bi vas brojke mogle šokirati. Ako ste na primjer četveročlana obitelj u Zapadnoj Virginiji, plaćanje 2.208 USD mjesečno na zdravstveno osiguranje moglo bi izgledati kao suprotan pristupačne, i jest.
No, jedna od najboljih značajki ACA -e je ta što se ovisno o vašim prihodima možete kvalificirati za subvencije koje će vam pomoći smanjiti stvarne troškove na pristupačnu razinu. Također ćete biti obaviješteni ako ispunjavate uvjete za Medicaid, CHIP ili druge besplatne ili jeftine opcije zdravstvenog osiguranja.
Da biste se prijavili za ACA plan, morat ćete pričekati do otvorenog razdoblja upisa svakog studenog do prosinca za planove koji počinju u novoj godini. Ako imate “kvalifikacijski životni događaj” (pogledajte dolje), također se možete prijaviti u bilo kojem trenutku:
- Ako izgubite postojeće pokriće (npr. Ako ste izgubili posao)
- Ako imate promjenu u kućanstvu (npr. Vjenčanje)
- Ako se preselite u novo područje
- Ako imate veliku promjenu prihoda, postanite član plemena ili postanite državljanin SAD -a, napustite službu AmeriCorps ili napustite zatvor ili zatvor
3. Kratkoročno zdravstveno osiguranje
Kratkoročni planovi zdravstvenog osiguranja razlikuju se od ACA planova jer nisu tako strogo regulirani. Na primjer, općenito ne pokrivaju preventivnu zdravstvenu zaštitu poput godišnjih posjeta liječniku, njege trudnoće ili lijekova na recept.
Oni također dolaze s visokim odbitcima, a prijevoznici nameću ograničenja u dolarima za isplate. Ova vrsta plana najbolja je kao privremena mjera zastoja u zaštiti, ako se stvarno razbolite ili doživite veliku nesreću dok ste između boljih planova osiguranja.
Zapravo, ti su planovi toliko neprijateljski nastrojeni prema potrošačima da su zabranjeni ili strogo regulirani u mnogim državama. Prema jednom, kratkoročni planovi zdravstvenog osiguranja obično su oko 20% cijene nisko razine brončanog plana Istraživanje Kaiser Family Foundation. Ali zapamtite: ako trebate posjetiti liječnika, moglo bi vas koštati puno više nego ako ste kupili potpuni plan zdravstvene zaštite na ACA tržištu ili iz nekog drugog izvora.
4. Preko bračnog druga ili domaćeg partnera
Nemaju svi tu mogućnost, ali ako imate, to je općenito najbolji način da se osigurate kao slobodnjak. Poslodavci mogu osigurati zdravstveno osiguranje po pristupačnim cijenama za svoje zaposlenike, a često i za članove obitelji svojih zaposlenika.
Možda ćete morati platiti dodatnu naknadu da biste bili uključeni u plan vašeg supružnika ili partnera. No to će obično biti puno jeftinije nego pronaći vlastiti plan putem brokera ili ACA mjenjačnice bez subvencije. Ako niste u braku, ali ste u partnerstvu, možete provjeriti kod poslodavca vašeg partnera što je potrebno da biste se kvalificirali kao „domaći partner“ u svrhe osiguranja.
5. Sindikat ili udruge slobodnjaka
Profesionalne udruge često mogu ostvariti slične popuste koje dobivaju poslodavci. The Sindikat slobodnjaka (neslužbeni sindikat), na primjer, nudi mogućnosti zdravstvenog osiguranja, osiguranja vida i stomatološkog osiguranja za slobodnjake.
Kao i mnoge druge stope vezane za osiguranje, stvarni trošak ovih planova ovisi o mjestu gdje živite. Sindikat slobodnjaka ne naplaćuje članarinu, ali to rade druge organizacije. Ako je tako, morat ćete odvagnuti cijenu članarine u odnosu na potencijalnu uštedu koju biste mogli steći kupnjom zdravstvenog osiguranja putem udruge.
Pronalaženje najboljeg zdravstvenog osiguranja za vas
Najveći čimbenik koji trebate uzeti u obzir pri kupovini planova zdravstvenog osiguranja kao slobodnjak su vaše potrebe.
Na primjer, ako pokušavate osnovati obitelj, htjet ćete izbjeći kratkoročne planove zdravstvenog osiguranja koji ne pokrivaju troškove trudnoće. Ako imate kroničnu bolest i češće vam je potrebna zdravstvena njega, odaberite „jeftino“ brončano zdravlje plan osiguranja može vas dugoročno koštati više jer ti planovi nude minimalne pokrivenost.
Nije uvijek lako znati kakve će vam zdravstvene usluge biti potrebne u nadolazećoj godini. Neki se događaji, poput velike prometne nesreće, ne mogu planirati. No ako se usredotočite na vrste zdravstvenih usluga koje su vam danas potrebne i usporedite više zdravstvenih usluga planove osiguranja od različitih prijevoznika, otkrit ćete da postoji mnogo mogućnosti zdravstvenog osiguranja slobodnjaci.