Refinanciranje hipoteke zahtijeva unaprijed rad na poslu i vrijeme utrošeno na prikupljanje papira, ali trud se može isplatiti ako završite s boljim zajmom. Većina potrošača refinancira kako bi na neki način uštedjeli novac, bilo da se radi o osiguranju manje mjesečne otplate hipoteke ili uštedi nešto novca putem niže kamatne stope. Međutim, postoje i druge okolnosti u kojima refinanciranje hipoteke može imati smisla.
Na primjer, nakon razvoda bračni drug koji će zadržati obiteljski dom možda će morati refinancirati tako da je hipoteka samo na njihovo ime. S druge strane, ako u svom domu imate gomilu kapitala, refinanciranje pri gotovini može vam pomoći da mu pristupite.
Ako ste na tržištu za refinanciranje hipoteke, pomaže vam znati koji zajmodavci nude najbolje hipotekarne proizvode i iskustvo kupovine. Usporedili smo sve glavne hipotekarne zajmodavce za refinanciranje koji su danas dostupni kako bismo pronašli opcije s niskim kamatama i poštenim uvjetima. Nastavite čitati kako biste vidjeli kako se slažu.
Najbolji zajmodavci za refinanciranje hipoteka 2021
- Ubrzani zajmovi
- Bolje
- AmeriSave
- creditDepot
- Američka banka
- Veterani Ujedinjeni stambeni zajmovi
- loviti
- LowerMyBills.com
#1: Brzi krediti
Ubrzani zajmovi trenutno je rangiran kao najveći nacionalni izvor refinanciranja od strane Udruge hipotekarnih banaka, što olakšava odabir broj 1.
Radi refinanciranja, Quicken Loans najviše volimo zbog brze platforme Rocket Mortgage. Putem ove platforme zajmoprimac može u potpunosti upravljati refi procesom na mreži.
Od kraja do kraja, Quicken Loans je dobro razmislio i pojednostavio postupak podnošenja zahtjeva. Klijenti se mogu integrirati sa svojom bankom što provjeru izvoda računa čini jednostavnom. Osim toga, korisnici mogu dodati podatke o osiguranju kuće i porezu na imovinu jednostavnim unosom svoje adrese.
Konačno, Quicken Loans iskoristio je svoju tehnološku sposobnost da dovrši 96% svih zatvaranja interneta u SAD-u. Svatko tko je zabrinut zbog društveno udaljenog zatvaranja trebao bi izabrati Quicken Loans.
Refinancirajte svoju hipoteku s ubrzanim kreditima
Započnite s ubrzanim zajmovima#2: Bolje
Nema sumnje da je podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit ili refinanciranje kuće stresan i često zbunjujući proces. Zato smo zaista uzbuđeni zbog čega Bolje donosi na stol.
Tvrdi da je demontirao stari hipotekarni sustav-koji je bio pun čekanja, neizvjesnosti i papirologije-i pojednostavio ga, koristeći modernu tehnologiju. Bolji podnositelji zahtjeva dobivaju trenutne procjene nakon što odgovore na samo nekoliko pitanja, nema naknada niti provizija, a proces je vidljiv i transparentan.
Iako je nedavno osnovana 2016., Better je već financirao više od 19 milijardi dolara kredita. Podnošenje zahtjeva za refinanciranje hipoteke može se izvršiti u cijelosti putem interneta i odmah ćete dobiti ponudu bez vremena i tjeskobe u vezi s procesima starih šešira.
Refinancirati svoj dom? Bolje smanjite hipotekarne stope.
Refinancirajte svoj zajam već danas#3: AmeriSave
AmeriSave je internetski hipotekarni vjerovnik koji nudi nove stambene kredite, kao i hipotekarne, proizvode za refinanciranje. Ova vam tvrtka omogućuje da se kvalificirate za niže stope od mnogih banaka, a čak možete i ugraditi troškove zatvaranja zajma u svoj novi kredit ako pristanete na nešto viši travanj.
AmeriSave vam također omogućuje da besplatno dobijete ponudu za svoj novi kredit. Odatle možete dovršiti cijeli postupak podnošenja zahtjeva za kredit koristeći njihovu web stranicu i mrežni portal za prijenos dokumenata. Što se tiče zatvaranja vašeg novog kredita, oni će završiti zatvaranje gdje god želite - čak i u vašem domu.
Znamo hipoteke. Razumijemo ljude.
Započnite u AmeriSave -u#4: kreditDepot
Ako tražite internetskog zajmodavca koji se fokusira na refinanciranje hipoteke, ne tražite dalje od toga creditDepot. Ovaj online hipotekarni vjerovnik obećava refinanciranje proizvoda s nižim kamatama i/ili nižim mjesečno plaćanja nego što sada imate, a sve uz besprijekoran postupak prijave možete u potpunosti dovršiti na liniji.
Nakon što jednom refinancirate s kreditomDepot, oni će se također odreći svih naknada zajmodavca sljedeći put kad ih upotrijebite za refinanciranje hipoteke.
#5: Bank of America
Američka banka nudi popularne mogućnosti refinanciranja hipoteke s "digitalnim hipotekarnim iskustvom" koje proces čini prikladnijim. Možete se prijaviti za refinanciranje putem interneta, telefonom ili osobno, a možete birati između širokog raspona hipotekarnih proizvoda koji odgovaraju vašim potrebama.
Klijenti Bank of America Preferred Rewards također se mogu kvalificirati za smanjenje od 200 do 600 USD na naknadu za odobravanje kredita. To čini Bank of America posebno unosnom opcijom za potrošače koji s njima već imaju radni odnos.
Saznajte više
#6: Veterani United zajmovi za kuće
Veterani Ujedinjeni stambeni zajmovi je vrhunska kreditna tvrtka koja nudi pristupačne hipoteke veteranima i aktivnoj vojsci koji ispunjavaju „osnovne zahtjeve usluge koje postavlja Odjel za pitanja veterana (VA), imati valjanu Potvrdu o podobnosti (COE) i zadovoljavati kreditne zahtjeve zajmodavca. "
Veterans United može vam pomoći u povezivanju s najboljim VA stambenim kreditima današnjice - često s najnižim dostupnim kamatama i pristojbama danas. Veterans United također dobivaju izvrsne kritike, uključujući ocjenu 4,7 od 5 zvjezdica među postojećim korisnicima.
Saznajte više
#7: Chase
Dok Banka Chase popularan je zbog popularnih proizvoda za provjeru i kreditnu karticu, a nudi i stambene kredite te refinanciranje hipoteka. Njihov proizvod za refinanciranje hipoteke omogućuje vam zamjenu stambenog kredita novim koji nudi bolje stope i uvjete.
Također možete refinancirati da podignete gotovinu iz svog doma ako imate dovoljno kapitala.
Chase obećava neke od najnižih dostupnih kamata danas, pa čak možete započeti proces refinanciranja hipoteke na mreži.
Saznajte više
#8: LowerMyBills.com
LowerMyBills.com je još jedno internetsko tržište kreditiranja koje vam omogućuje usporedbu više stambenih kredita na jednom mjestu. Ova platforma omogućuje vam unos osnovnih podataka o vašoj trenutnoj hipoteci, mjesečnoj uplati i rasponu kreditnih bodova kako biste stekli predodžbu o novom uvjetu kredita za koji biste se mogli kvalificirati.
Ako odlučite krenuti naprijed i prijaviti se, možete unijeti svoje podatke jednom i dobiti ponude od više zajmodavaca istog dana. LowerMyBills.com također nudi sjajan alat za refinanciranje hipoteke koji vam omogućuje da vidite koliko biste mogli uštedjeti s novim stambenim zajmom.
Saznajte više
Kada ima smisla refinancirati vašu hipoteku?
Postoji mnogo razloga da razmislite o refinanciranju svog doma, iako razlog zbog kojeg razmišljate o tome može biti potpuno drugačiji od nekoga drugog. Ako se petljate s idejom refinanciranja hipoteke, ali ne možete odlučiti hoće li biti vrijedno truda, može imati smisla poigrati se s hipotekarnim kalkulatorom kako biste vidjeli koliko biste mogli uštedjeti svaki mjesec ili više vrijeme.
Također, uzmite u obzir sljedeće znakove da bi vam refinanciranje hipoteke moglo biti puno bolje.
Vaš kreditni rezultat se poboljšao
Ako ste imali loš kredit prilikom kupnje kuće, ali se vaš kreditni rezultat od tada popravio, postoji dobre šanse za refinanciranje vašeg doma mogle bi vam pomoći da osigurate zajam s nižom kamatom i boljim Pojmovi. Imajte na umu da najbolje stope i uvjeti kredita idu potrošačima s dobrim kreditom, koji se obično smatra bilo kojim FICO rezultat od 670 ili više.
Međutim, neki zajmodavci mogu imati veće zahtjeve za kreditnu ocjenu od onih za svoje vrhunske kreditne proizvode.
Ako se vaš kreditni rezultat skočio naglo od kada ste kupili dom u kojem živite, vjerojatno je vrijedno provjeriti refinanciranje kako biste vidjeli koliko možete uštedjeti.
Kamate su pale
Kamatne stope znatno su pale u posljednjih deset godina, stvarajući okruženje u kojem su starije hipoteke rijetko konkurentne koliko bi mogle biti. Ako ste do sada imali stambeni kredit pet ili deset godina, vjerojatno ćete moći refinancirati po znatno nižoj stopi. Možda ćete čak moći skratiti rok kredita i osigurati nižu kamatnu stopu jednim potezom.
Morate konsolidirati dug
Ako imate puno kapitala u svom domu i nosite mnogo duga s visokim kamatama, refinanciranje za podizanje gotovine može imati smisla. Imajte na umu da je prosječna kamatna stopa na kreditnu karticu znatno veća od 17%, ali da se možda možete kvalificirati za novu hipoteku s APR -om od samo 4,0%.
Ako ste mogli otplatiti dug s visokim kamatama sredstvima iz refinanciranja gotovine, mogli biste eliminirati dug po kreditnoj kartici i uštedjeti novac na kamatama svaki mjesec. Samo zapamtite da ćete možda morati produljiti rok otplate da bi ova opcija funkcionirala.
Želite skratiti vremenski okvir otplate
Ako ste u početku uzeli dug stambeni kredit, ali su vam se financije od tada promijenile, ima smisla refinancirati u novi zajam s kraćim rokom. Mnogi vlasnici stanova refinanciraju upravo iz tog razloga-obično za prijelaz s 30-godišnjeg stambenog kredita s fiksnom kamatom na novi zajam koji traje samo 15 godina.
Ne samo da vam refinanciranje u zajam na kraći rok može pomoći da brže otplatite svoj dom, već često možete pritom osigurati niži travanj. Ako je razlika između vašeg starog APR -a i vašeg novog GODIŠTA dovoljno velika, refinanciranje u kraći kredit možda čak neće toliko promijeniti vašu mjesečnu uplatu.
Želite nižu mjesečnu uplatu
Još jedan čest razlog za refinanciranje je osiguranje niže mjesečne uplate. To se obično može postići na jedan od dva načina - ili refinanciranjem radi dobivanja niže kamatne stope ili preinakom kredita kako biste produžili rok otplate.
Postoji mnogo razloga da želite manju mjesečnu uplatu, a to uključuje poboljšanje mjesečnog novčanog toka ili promjenu zajma kako biste prilagodili promjene u svojim prihodima.
Želite minimizirati kamate i uštedjeti novac
Ponekad vas manje zanima mjesečna uplata, a više dugoročni troškovi kamata. Ako vam refinanciranje može pomoći pri osiguranju niže kamatne stope koja se pretvara u veliku uštedu, onda svakako ima smisla prijeći na novi stambeni kredit.
Ipak, važno je zapamtiti da refinanciranje vaše hipoteke nikada nije besplatno. Možda ćete dobiti znatno nižu kamatnu stopu, ali refinanciranje dolazi s troškovima zatvaranja i drugim troškovima koji mogu pojesti vašu ušteđevinu. Pobrinite se da pokrenete brojeve da biste vidjeli koliko ćete zaista uštedjeti prije nego što se prijavite na isprekidanu liniju.
Spremni ste prestati plaćati PMI
Ako ste uzeli hipoteku bez umanjenja 20%, vjerojatno ste zaglavili s plaćanjem privatnog hipotekarnog osiguranja ili PMI -a. Ovo osiguranje može koštati oko 1% iznosa vašeg kredita svake godine, ali ne dodaje nikakvu stvarnu vrijednost za vlasnika kuće. Zbog toga većina ljudi koji su zaglavili s plaćanjem PMI -a pokušavaju izaći iz njega što je prije moguće.
Dok bi PMI trebao otpasti s vaše hipoteke ako imate 20% kapitala prema hipoteci raspored amortizacije, možda ćete prije toga moći ukloniti PMI ako se vaš dom povećao vrijednost.
Možda ćete čak moći odmah ukloniti PMI ako dokažete da imate 20% udjela putem nove kućne procjene. Ovo vrijeme možete iskoristiti i za refinanciranje novog kredita s nižom stopom i boljim uvjetima.
Želite fiksnu kamatnu stopu umjesto promjenjive kamatne stope
Ako ste prilikom kupnje sadašnjeg doma uzeli hipoteku s prilagodljivom kamatom ili neki drugi netradicionalni kreditni proizvod, moguće je da ste spremni refinancirati novi zajam na određeno vrijeme. Tamo gdje zajmovi s prilagodljivom kamatnom stopom dolaze sa stopama koje se kreću gore-dolje ovisno o tržišnim uvjetima, stambeni krediti s fiksnom kamatnom stopom dolaze s niskom fiksnom stopom koja se nikada neće promijeniti.
Morate otkupiti nekog drugog ili ukloniti supotpisnika
Konačno, ne zaboravite da postoje mnoge situacije u kojima ćete morati refinancirati da biste uklonili drugu osobu iz svog stambenog kredita. To je uobičajena pojava nakon razvoda kada jedan od supružnika odluči zadržati dom koji je nekad bio u zajedničkom vlasništvu, ali postoje i druge situacije u kojima biste mogli refinancirati kako biste uklonili kosignera kao dobro.
Budući da zajmodavci stanova neće jednostavno ukloniti supotpisnika s vašeg stambenog kredita samo zato što tražite, formalno refinanciranje obično je jedini način za postizanje ovog zadatka.
Je li refinanciranje vaše hipoteke dobra ideja?
Prije nego krenete naprijed s a hipoteka refinance, svakako razmislite o svim prednostima i nedostacima. Refinanciranje vašeg doma potencijalno bi moglo dovesti do znatnih ušteda, ali morate uzeti u obzir sve troškove zatvaranja koje ćete platiti da biste bili sigurni.
Osim što odlučujete jeste li dobar kandidat za refinanciranje, trebali biste odvojiti vrijeme i za usporedbu najmanje tri zajmodavca kako biste vidjeli kako se slažu. Na taj način možete usporediti nekoliko kredita kako biste vidjeli tko nudi najbolju ponudu za vaš novi stambeni kredit i vašu jedinstvenu situaciju.