Ovo je još jedan post gosta od JoeTaxpayer. Ovo je serija iz dva dijela koja govori o planiranju nekretnina.
Ja umrijet ću. Ne, nemam smrtnu bolest, umrijet ću jer sam čovjek, a umiranje je dio života. Neću prije umrijeti zbog činjenice da imam volju, dapače, s oporukom ću bolje spavati noću znajući da su moji poslovi uredni.
Prvo, idemo korak unatrag, možda ćete reći: "Ne treba mi oporuka, ne posjedujem kuću, nemam mnogo imanja. " Ako uopće imate nešto i želite usmjeriti tko dobiva vaše stvari nakon vaše smrti, trebate oporuku. Dok svom životu dodajete supružnika, dijete, kuću, oporuka je obavezna. To je dokument koji se najčešće koristi za ostvarivanje vaših želja nakon vaše smrti. Tu je izražena vaša želja za skrbništvom nad vašom djecom (imajte na umu da će tehnički sud odobriti konačno skrbništvo, ali važno je da se vaša nominacija za ovu važnu odluku pojavi u vašem oporuci.) Ako nemate oporuku, kad umrete, to je pod nazivom „intestate. ” Sud će imenovati administratora, a nasljedni red slijedit će pravila vaše države. Način na koji želite podijeliti svoju imovinu možda neće odgovarati državnim pravilima. Postoje i slučajevi u kojima biste radije da korisnik ne dobije paušalno nasljedstvo na dan kada napuni 18 godina, jer vjerojatno nije spreman za tu vrstu neočekivane dobiti.
Gdje ima volje ...
Oporuka može obuhvaćati bilo koje ili sve planiranje nekretnine, ali ne može obuhvatiti sve. Određeni računi imaju svoje odredbe o korisnicima; ovo se odnosi na "imenovanog korisnika. ” Među tim računima nalaze se IRA -e, 401 (k), mirovinski planovi i rente. Postupak je za svaki sličan; prilikom postavljanja računa ispunjavate obrazac korisnika u kojem navodite korisnike računa. Ovi vam obrasci omogućuju popis primarnih i sekundarnih korisnika, kao i uključivanje više ljudi za svaku razinu. npr. možete navesti svog supružnika kao 100% primarnog korisnika, a svako od dvoje djece kao 50% podijeljeno je kao sekundarno. Želio bih naglasiti da ti korisnici imaju prednost nad svime što je navedeno u oporuci.
Biti siguran u pregledajte sve svoje korisnike na vašim računima barem jednom godišnje, jer postoje neke velike pogreške koje će vam pomoći da izbjegnete. Možda ste, kad ste započeli svoj posao, još uvijek bili u braku sa svojom prvom ženom. U to vrijeme vaša mirovina i/ili 401 (k) nisu imali nikakvu vrijednost pa stoga nisu bili dio nikakvog naselja. Sada, godinama kasnije, morate se pobrinuti da vaša sadašnja supruga bude navedena kao korisnik. Ista misao vrijedi i za svu djecu koju ste imali od otvaranja ovih računa ili za uklanjanje svih navedenih korisnika koji su prešli dalje. Za ove račune, korisniku je dopušteno da podigne sredstva zbog svog očekivanog životnog vijeka. Ova se opcija gubi ako oni nisu imenovani korisnik na računu.
Napomena urednika: Ne mogu ovo dovoljno naglasiti. Naišao sam na nekoliko slučajeva u kojima korisnici na policama osiguranja i/ili mirovinskim planovima (IRA -i, 401k itd.) Nisu pregledani prije neblagovremene smrti. Jednostavna provjera spriječila bi nastanak bilo kakvih nezgoda.
Oporuka mora imati dodijeljenog izvršitelja, nekoga kome vjerujete da ima znanje i vještinu za obavljanje svojih dužnosti, što uključuje:
- Upravljajte imanjem
- Platite preostale dugove
- Platite sve dospjele poreze
- Naplatite sve dugove prema imanju
- Isplatite imovinu prema uvjetima oporuke.
Što je ostavina?
Sljedeća tema o kojoj bih želio raspravljati je Oporuka. Ostavina je postupak kojim će vaš izvršitelj dokazati valjanost vaše oporuke, predočivši sudu sažetak vaše imovine, dugova i korisnika za ono što ostaje. Ostavina može trajati od nekoliko mjeseci do godinu dana, a uključuje vrijeme i troškove kada su potrebni odvjetnici. U ovom trenutku imovina imanja postaje javna stvar. Malo ćemo govoriti o tome kako izbjeći dio ili cijeli ostavinski postupak.
Još jedan dokument o kojem ćete razgovarati s odvjetnikom koji priprema vašu oporuku je “živa volja. ” Ovdje izlažete svoje želje u pogledu liječenja koje produžava život. Iskreno, to je način na koji ostavljate poruku svojim najmilijima želite li da vam se izvuče utikač ili želite li vam ponuditi bilo koji dostupan medicinski tretman. Ovo je vrlo osobna stvar, ali ne smijete je zanemariti. Ovaj dokument se također naziva i direktiva o zdravstvenoj zaštiti.
Svakako pogledajte sutrašnji post koji govori o tome kako koristiti povjerenja u planiranju nekretnina.
JoeTaxpayer nije odobren niti povezan s LPL Financial. Mišljenja izražena u ovom materijalu služe samo za opće informacije i nemaju namjeru pružiti posebne savjete ili preporuke za bilo kojeg pojedinca. Ove informacije nemaju namjeru zamijeniti posebne individualizirane porezne, pravne ili investicijske savjete. Predlažemo da o specifičnim poreznim pitanjima razgovarate s kvalificiranim poreznim ili pravnim savjetnikom.