Životno osiguranje za osobe starije od 50 godina

Za mlade i dobrog zdravlja kupovina životnog osiguranja često je jednostavna i bez stresa. Većinu vremena mladi samo trebaju odlučiti koliko pokrivenosti žele i prijaviti se za besplatnu ponudu putem interneta. Neke tvrtke koje tržišno pokrivaju životno osiguranje čak i dopuštaju kvalificiranim podnositeljima zahtjeva da započnu svoju politiku bez liječničkog pregleda.

Međutim, nakon što ste navršili 50 godina, vaše mogućnosti za životno osiguranje možda nije baš toliko robustan. Možda ćete morati kupiti manji iznos pokrića kako biste osigurali mjesečnu premiju koju si možete priuštiti, a to je vjerojatnije je da ćete morati proći liječnički pregled i suočiti se s povećanom kontrolom svog životnog osiguranja primjena.

Na sreću, životno osiguranje možete dobiti u 50 -im, pa čak i u 60 -im godinama. Morat ćete samo prilagoditi svoja očekivanja i biti voljni kupovati kako biste bili sigurni da ćete dobiti najveću pokrivenost po cijeni koju si možete priuštiti.

Jedinstveni izazovi za pojedince starije od 50 godina koji kupuju životno osiguranje

Kad počnete kupovati policu životnog osiguranja, vjerojatno ćete primijetiti nekoliko faktora koji djeluju protiv vas. Ti čimbenici nisu vaša krivica, ali ipak utječu na vašu sposobnost da se kvalificirate za pokriće životnog osiguranja ili pristupačne mjesečne premije.

• Tvoje godine: Tamo gdje životno osiguranje može biti potpuno jeftino dok ste mladi i zdravi, police postaju sve skuplje s godinama. Nakon što ste navršili 50 godina, cijena koju ćete platiti za značajnu količinu pokrića lako se može povećati. Zato je važnije nego ikad provesti vrijeme u kupovini i uspoređivanju ponuda životnog osiguranja.
• Tvoje zdravlje: Što ste stariji, veća je vjerojatnost da ćete steći kronično zdravstveno stanje zbog kojeg dobivanje životnog osiguranja može biti izazov. Morat ćete odgovoriti na zdravstvena pitanja kada se prijavljujete za policu životnog osiguranja i na odgovore pružiti mogu pokrenuti zvona za uzbunu kod pružatelja životnih osiguranja ili vam zabraniti kupnju police na adresi svi.
• Trajanje police: Drugi problem kada ste stariji je rok pokrića za koje se možete kvalificirati i kupiti. Na primjer, 30-godišnja polisa vjerojatno će biti prilično skupa ako već imate 55 godina, dok će desetogodišnja politika koja osigurava samo desetljeće pokrića vjerojatno biti pristupačnija. Mnogi stariji pojedinci odlučuju se na kupnju trajnog pokrića koje traje cijeli život, ali trajno pokriće poput cijelog života ili univerzalnog života također može biti nevjerojatno skupo.

Kako i gdje pronaći policu životnog osiguranja ako ste stariji od 50 godina

Bez obzira na izazove s kojima ćete se suočiti pri kupnji životnog osiguranja starijih od 50 godina, još uvijek možete kupiti ovo važno pokriće. S obzirom na to, nikada nećete znati koje je osiguravajuće društvo najbolje ako ih ne usporedite najbolja društva za osiguranje života, kao što su Život bannera Cijene.

Kada radite samo s jednim osiguravateljem, vezani ste samo za uvjete osiguranja tog osiguravajućeg društva - kao i cijene tog osiguravatelja. Iako zvuči čudno, nisu sva pokrića životnog osiguranja osigurana niti su im cijene iste.

Na primjer, podnositelj zahtjeva koji se prijavljuje u jedno osiguravajuće društvo može se prihvatiti kao „standardni“ ugovaratelj polise i naplatiti prosječnu premijsku stopu, dok se on ili ona može prihvatiti samo kao „nekvalitetan“ ugovaratelj police kod drugog prijevoznika i naplaćivao višu stopu premije - iako su podnijeli iste odgovore na pitanja o zahtjevu za pokrivenost.

Zbog toga je važno raditi sa stručnjakom iz područja osiguranja koji vam može dostaviti vaše podatke brojnim nositeljima osiguranja. Baš kao i pri kupnji bilo koje druge važne stavke, uvijek je najbolje usporediti je prije konačne odluke.

Ovdje ulazimo. Kada kupujete osiguranje, možemo vam pomoći u usporedbi desetaka planova i tvrtki u nekoliko minuta. Na ovaj način možete usporediti cijene i iznose pokrića bez da se morate prijaviti kod svakog pojedinog osiguravatelja.

Bez obzira na vašu dob ili zdravstveno stanje, važno je da dobijete osiguranje koje će biti potrebno vašoj obitelji. Usporedbu citata najboljih životnih osiguravajućih društava možete započeti klikom na svoju državu u nastavku.

Bez obzira gdje se točno nalazite u 50 -ima, definitivno možemo dobiti politiku koja zadovoljava vaše potrebe. Znamo da planiranje vaše smrti nije zabavan zadatak, ali to je jedna od najvažnijih stvari koje možete učiniti. Ne želite ostaviti svoju obitelj da se bori s pokrivanjem posljednjih troškova u vrijeme kada bi trebali tugovati i slaviti vaš život.

Trebaju li osobe starije od 50 godina još životno osiguranje?

Možda ćete se zapitati trebaju li ljudi još uvijek u 50 -im godinama života pokriće životnog osiguranja. Uostalom, pokriće životnog osiguranja usmjereno je na osobe kojima je potrebna zamjena prihoda tijekom radnog vijeka, kao i na one s djecom i druge uzdržavane osobe kod kuće. Do 50. godine trebali biste okončati svoje radne godine, a moguće je da su vam se djeca iselila kako bi započela svoj odrasli život. Zašto bi vam u ovom trenutku trebalo životno osiguranje?

Stvar je u tome što potrošači lako mogu zatrebati životno osiguranje u bilo kojoj dobi, a to uključuje one koji imaju više od 50 godina. Iako vaša djeca mogu odrasti i više ne ovise o vašim prihodima o životnim troškovima i potrebe, postoje brojni drugi razlozi za - ili za zadržavanje - ovog bitnog financijskog sredstva zaštita.

Neki od najvažnijih razloga mogu uključivati:

• Osiguranje pokopa: Bez obzira na vašu dob, na kraju će vam trebati osiguranje pokopa da pokrijete svoje konačne troškove. Danas, prosječni trošak sprovoda može lako premašiti 10.000 dolara ako se uračunaju stvari poput pogrebne usluge, ukopna grobnica, nadgrobni spomenik, prijevoz, cvijeće i sanduk ili urna. Ako nastanu konačni medicinski i hospicijski troškovi, to bi se moglo značajno povećati ukupnom iznosu.
• Porezi na nekretnine: Porezi na nekretnine još su jedno potencijalno područje za zabrinutost onih starijih od 50 godina. Za one koji se suočavaju s plaćanjem poreza na nekretnine nakon smrti, ova obveza može nagrizati do 50% ili više imovine ostavitelja. Ako ne postoji plan, poput prihoda od životnog osiguranja, za plaćanje ovih poreza, preživjele bi mogle završiti rasprodaju druge imovine, poput mirovinskih ulaganja ili čak dragocjenih obiteljskih naslijeđa kako bi došli do njih Novac. Nažalost, kada se takva imovina prodaje na ovaj način, često se to radi po daleko ispod tržišne vrijednosti.
• Zamjena mirovinskog ili mirovinskog dohotka: Kad umirovljenik umre, njegova se supruga ne može nastaviti s mirovinom. Kupnja police životnog osiguranja može osigurati vašem supružniku određeni prihod kako bi držao korak sa životnim troškovima i uživao u životu nakon što odete.
• Poslovno nasljeđivanje: Životno osiguranje može pomoći vlasnicima tvrtki starijih od 50 godina da ih koriste kao alat za nasljeđivanje poslovanja. Prihod od police životnog osiguranja mogao bi se koristiti za održavanje tvrtke dok se nalazi zamjenski vlasnik ili partner ili dok se pronađe odgovarajući kupac za posao.

Ovo su samo neki od razloga zašto bi pojedinci stariji od 50 godina mogli kupiti životno osiguranje, ali postoji mnogo drugih. Samo imajte na umu da je, bez obzira na dob, prirodno da želite ostaviti nešto iza sebe. Polisa životnog osiguranja može vam pomoći upravo u tome, zbog čega potrošači u gotovo svim dobnim skupinama kupuju ovu važnu zaštitu svake godine.

Koja je vrsta životnog osiguranja najbolja ako imate više od 50 godina?

Kada kupujete policu životnog osiguranja u bilo kojoj dobi, lako ćete biti opterećeni svim mogućnostima koje ćete pronaći na internetu. Prije nego što se odlučite za kupovinu polica životnog osiguranja, trebali biste znati i razumjeti kako funkcionira svaka vrsta pokrića.

Dugoročno životno osiguranje

Životno osiguranje na određeno vrijeme prodaje se na određeno vrijeme ili "rok", što znači da će vas polica pokriti samo određeno razdoblje prije nego što istekne. Većina se oročenih polica prodaje na 10 godina, 15 godina, 20 godina ili 30 godina. Uz policu životnog osiguranja, kupujete osnovno pokriće „bez pretjerivanja“. To znači da ostvarujete čisto pokriće naknada za slučaj smrti bez ikakve novčane vrijednosti ili komponente štednje.

Iako je pokrivenost na a jeftina polica životnog osiguranja istekne nakon određenog razdoblja, te politike mogu biti korisne u određenim situacijama. Na primjer, oročene police često se razmatraju za „privremene“ potrebe, kao što je pružanje zaštite tijekom trajanja hipotekarnog salda od 15 ili 30 godina. Drugim riječima, ako se pojedinac želi uvjeriti da je ostatak njegove hipoteke na stanu isplaćen za njegove ili njezine preživjele u slučaju smrti, mogli su kupitiročnu policu života na isto vrijeme u kojoj će imati preostalu hipoteku ravnotežu.

Ako ugovaratelj police životnog osiguranja želi nastaviti s pokrićem po isteku police, morat će se ponovno prijaviti prema trenutnoj dobi i zdravstvenom stanju. To će obično značiti da će iznos premije za novo pokriće biti veći, što je točno čak i ako nominalni iznos police ostane isti. Za mnoge ljude to nije problem jer su premije na oročene police mnogo niže od alternativnih opcija.

Povezano: Koliko košta polica životnog osiguranja od milijun dolara?

Trajno životno osiguranje

Ako vam se ne sviđa ideja da vam životno osiguranje istječe, onda slijedite cijeli plan životnog osiguranja. Planovi trajnog životnog osiguranja nikada ne istječu, ali su skuplji.

Novac koji se nakupi u komponenti gotovinske vrijednosti police trajnog životnog osiguranja, ugovaratelj obično može posuditi ili povući novac za bilo koju potrebu za koju smatra da je to potrebno. To može osiguraniku osigurati dodatna sredstva za predujam u kući, kupnju automobila, otplatu duga, pa čak i za dodatni prihod od mirovine u budućnosti.

Iako premije za trajno životno osiguranje mogu biti skuplje od premija za oročeno osiguranje, iznos premije za trajno osiguranje obično će biti zaključan doživotno. To znači da se ugovaratelj osiguranja neće morati brinuti hoće li mu se premije povećati u budućnosti - čak i ako se razboli ili završi s kroničnim zdravstvenim stanjem.

Uz sve ostale namjene životnog osiguranja za osobe starije od 50 godina, trajna polica životnog osiguranja može se koristiti i iz jednostavne svrhe nadopune štednje.

Na primjer, a policu životnog osiguranja može vam pomoći u prikupljanju gotovine na osnovi odgođenog poreza koja se ubuduće može koristiti na različite načine. Za razliku od novca koji se ulaže u nepredvidivo tržište dionica, sredstva koja su unutar novčane vrijednosti cjelokupnog životnog osiguranja imaju zajamčenu stopu rasta. Osim toga, zbog naravi odgode poreza, dopušteno je da se fondovi tijekom vremena spajaju bez poreza na dobit do trenutka povlačenja u budućnosti.

To može pružiti ne samo sigurnost, već i mir u svijesti da je glavnica zaštićena bez obzira na to što se događa na tržištu, kao i u cjelokupnom gospodarstvu. Osim toga, naknada u slučaju smrti u ovim planovima životnog osiguranja također je neoporeziva za imenovanog korisnika (ili korisnike). To znači da preživjeli mogu upotrijebiti novac za svoje financijske potrebe, a sve bez da dio novca moraju predati ujaku Samu.

Iako je cijeli život najpopularnija vrsta trajnog životnog osiguranja, možete se i pozabaviti time univerzalno životno osiguranje, promjenjivo životno osiguranje ili čak promjenjivo univerzalno životno osiguranje. Ove nišne politike obično djeluju bolje za potrošače koji imaju određeni financijski cilj, ali bi mogle dobro funkcionirati za vaše potrebe, ovisno o vašoj situaciji.

Životno osiguranje bez liječničkog pregleda

Mnogi koji imaju ozbiljne zdravstvene probleme možda će morati razmotriti mogućnost nema zdravstvenog pregleda životno osiguranje. Ovo je često jedina opcija za one koji su bili odbio životno osiguranje u prošlosti.

Svaki put kada se pojedinac prijavi za osiguranje životnog osiguranja, temeljni osiguratelj u biti preuzima rizik hoće li ili neće morati platiti odštetni zahtjev. Ako nositelj osiguranja smatra da je rizik prevelik, osiguraniku će ili naplatiti višu stopu premije ili će podnositelju zahtjeva uskratiti pokriće u cijelosti.

Dobra vijest je da ljudi stariji od 50 godina na tržištu životnog osiguranja još uvijek imaju mnogo mogućnosti - samo trebate znati gdje tražiti. Možete pretpostaviti da nećete moći dobiti pristupačnu cijenu, ali zato predlažemo da pogledate plan bez liječničkih pregleda od Haven Life da biste dobili zaštitu od životnog osiguranja.

Zdrav čovjek koji ima 50 godina može platiti čak 15 USD mjesečno za 100.000 USD u životu osiguranje, dok zdrav 59-godišnjak za istu policu može platiti samo 27 USD mjesečno. Čak i sa 59 godina, polisa od 400.000 dolara može koštati manje od 100 dolara mjesečno. Imajte na umu da su to stope za nepušače za desetogodišnju policu.

Ako imate zdravstvena stanja poput raka, bolesti srca ili dijabetes dok tražite životno osiguranje, možete očekivati ​​povećane stope. Pušenje će također povećati stope životnog osiguranja za osobe u dobi od 50 do 59 godina.

Donja linija

Na kraju dana, nikada nećete znati koliko ćete možda morati platiti životno osiguranje ako ne kupujete. I doista, to je glavni savjet koji se nadam pojedincima starijim od 50 godina.

Kupnja životnog osiguranja može biti veći izazov ako ste stariji