Uglavnom, nisam pod stresom.
Naravno da bih mogao biti pod stresom ako moj Fantasy tim u ponedjeljak navečer poraste za 7 bodova i ako mi protivnici trebaju pobjeći kako bi imali slabu utakmicu.
Osim toga, prilično sam hladan.
Znate li što me stresira?
Fakultetsko školovanje!
Nisam bio toliko pod stresom nakon što smo dobili prvog sina, ali sada imam četvero djece!
Stresate li se zbog ovoga? Molim te reci mi da nisam jedini!
Ako ste poput većine Amerikanaca sa djecom ili unucima školske dobi, možda se pitate kako možete uštedjeti dovoljno novca da ih pošaljete na fakultet.
Svake godine čujete da troškovi fakulteta rastu više od inflacije i da će, za 18 godina od sada, slanje vašeg djeteta u državnu ili privatnu školu koštati mnogo više.
Sranje? Privatna škola? Moj um još nije ni otišao. Tako sam zeznut…
Planovi štednje na fakultetima
Čak i ako ne možete puno uštedjeti, još uvijek možete iskoristiti plan štednje na fakultetu.
Imajući ovo na umu, mislio sam da bi bilo korisno pogledati neke popularne načine uštede za fakultet.
Sažeo sam podatke u 10 pitanja koja mi ljudi često postavljaju o štednji na fakultetu.
1. Kako mogu procijeniti buduće troškove fakulteta?
The Kalkulator troškova FinAid.org može vam pomoći da shvatite koliko će određeni fakultet koštati u vrijeme kada će vaša djeca ili unuci pohađati. Malo je generičnije prirode, ali vam može dati dobar uvid u to koji bi osnovni troškovi mogli biti. U radu s klijentima također koristim softverski program koji koristim i koji ima popis većine fakulteta u cijelosti i možete steći pravi osjećaj koliki bi procijenjeni trošak mogao biti stvarni fakultet.
2. Zašto rano započeti plan štednje na fakultetu?
Što duže čekate, više novca ćete morati uštedjeti da biste ispunili svoj cilj. Do trenutka kada će se novorođenčad upisati na fakultet, četiri godine na javnom sveučilištu koštat će više od 200.000 dolara. Rani početak je ključan, ali nikad nije kasno početi štedjeti za obrazovne ciljeve onih do kojih vam je stalo. Na taj način možete napraviti značajnu razliku - potencijalnim smanjenjem iznosa koji ćete vi ili korisnik računa možda morati posuditi za plaćanje škole.
3. Koji su neki načini uštede za porez koji se povlašte porezom?
Odjeljak 529 štednih planova i Coverdell obrazovni štedni računi dva su najpopularnija načina štednje za fakultet. Mnogi ulagači također koriste skrbničke račune, poput onih ovlaštenih prema Zakonu o uniformiranim darovima maloljetnicima (UGMA) ili Uniform Transfers to Minor Act (UTMA). Postoje prednosti i nedostaci koji bi bili najbolji. Najvažnije je ako dijete ne ide u školu. Tipično, ono što vidim za roditelje je da, radi uštede novca za dijete, ali ne žele ih prisiliti da idu u školu, račun skrbnika najbolje funkcionira. Obrnuvši situaciju, vidjet ćete da se koriste druga dva, najčešće 529 plan, zatim Coverdell obrazovni štedni račun.
4. Što je plan štednje 529?
Nazvan prema članku 529. Zakona o unutarnjim prihodima, 529 planova štednje na fakultetu osigurati porezno pogodan način za uštedu za kvalificirane troškove visokog obrazovanja. Ove planove općenito sponzoriraju pojedine države, dok imovinom plana profesionalno upravljaju neovisna investicijska društva ili državne vladine agencije. Svatko može otvoriti štedni račun od 529 bez obzira na visinu prihoda i uplaćivati do 13.000 USD (26.000 USD za bračne parove) godišnje bez posljedica poreza na darove.
5. Koje su značajke Coverdell obrazovnih štednih računa?
Coverdell obrazovni štedni računi nude oslobađanje od plaćanja poreza za visoko obrazovanje od 1998. godine. Za razliku od 529 štednih planova, isplate se mogu upotrijebiti za osnovno i srednje obrazovanje, pa čak i za akademsko podučavanje i troškove računala povezane s obrazovanjem.
Ipak postoje ograničenja prihoda. Ako je vaš izmijenjeni prilagođeni bruto prihod (MAGI) manji od 110.000 USD (220.000 USD ako podnosite zajednički povrat), imat ćete pravo na doprinos na Coverdell računu. Godišnji doprinosi također su ograničeni na 2.000 USD godišnje.
6. Mogu li uložiti i na 529 i na Coverdell račun?
Da, ulaganja u a 529 štedni račun neće utjecati na vašu sposobnost ulaganja u Coverdell obrazovni štedni račun za istog korisnika. Ulaganje u oboje može biti osobito dobra ideja jer se nadopunjuju. Slično je kad imate mirovinski plan na poslu, a zatim imate i IRA -u.
7. Jesu li UGMA i UTMA računi još uvijek dobar izbor?
Dugi niz godina UGMA -i/UTMA -i bili su jedina raspoloživa značajna sredstva za uštedu u obrazovanju, pa su mnogi ulagači uveli značajne iznose na te račune. UGMA/UTMA računi nemaju ograničenja prihoda ili doprinosa. I barem dio vaše zarade može biti izuzet od saveznog poreza na dohodak. Neki ili svi će se oporezivati po nižoj stopi djeteta ako je dijete mlađe od 18 godina.
Doprinosi na UGMA/UTMA računima neopozivi su, što znači da nakon davanja novca ili druge imovine ne možete promijeniti mišljenje i povući dar.
Novac možete podići bilo kada u korist djeteta - ne samo za obrazovanje. Dijete preuzima kontrolu nad računom nakon što postane punoljetno (18 ili 21 u većini država).
8. Primjenjuju li se pravila poreza na darove za planove štednje na fakultetima?
Doprinosi za 529 štednih planova, Coverdell obrazovni štedni računi i UGMA/UTMA računi podliježu pravila o porezu na darove. Prema ovim pravilima, možete pridonijeti do 13.000 USD godišnje (26.000 USD za bračne parove) bez posljedica poreza na darove.
Na posebnim izborima možete uložiti do 65.000 USD (130.000 USD za bračne parove) u 529 račun odjednom ubrzavanjem petogodišnjih ulaganja bez saveznog poreza na darove posljedice. Ako napravite ovaj izbor, dodatni doprinosi ili drugi darovi istoj osobi tijekom tog petogodišnjeg razdoblja premašit će godišnje oslobađanje od poreza na darove.
9. Što ako moje dijete ne ide na fakultet?
Uz plan štednje od 529, novac možete ostaviti na računu u slučaju da vaše dijete kasnije odluči pohađati fakultet. Ili možete odabrati novog korisnika, uključujući sebe ili bilo koga tko je član obitelji trenutnog korisnika. Ako uzmete novac za bilo što drugo osim za obrazovanje, platit ćete običan savezni porez na dohodak plus 10% kazne na zaradu. Imajte na umu da se kazna od 10% ne odnosi na stipendije. To znači da biste, ako vaše dijete prima stipendiju, mogli povući iznos stipendije s računa bez kazne.
S Coverdell računom, korisnik mora koristiti imovinu do svoje 30. godine ili se mora imenovati novi korisnik.
Za UGMA/UTMA račune dužni ste porez na kapitalnu dobit kad god se prodaju dionice, dionice ili obveznice.
10. Što koristite za svoje dijete?
Trenutno koristimo plan izvan države 529 jer sam smatrao da nudi bolje mogućnosti ulaganja. U bliskoj budućnosti započet ću i državni plan, kao još jednu razinu diverzifikacije. Dok nam je na umu pomoć našoj djeci na fakultetu, ne očekujemo da ćemo financirati cijelu školarinu. Ako imamo novca, hoćemo, ali isto tako želimo da naše dijete cijeni dar obrazovanja.