Kako je u posljednjih nekoliko godina broj mjesta za kreditiranje ravnopravnih osoba rastao, tako se i vrste kredita koje se nude također šire.
Ove web stranice sada pružaju vrste kredita ravnopravnih partnera koji su nekad bili dostupni samo putem tradicionalnih banaka i zajmoprimaca.
Više informacija potražite ovdje na “kako mogu dobiti kredit? ”, Kako bi vam pomogli u procesu donošenja odluka!
Što je više, peer-to-peer pozajmljivanje brzo demokratizira cijeli proces kreditiranja. Zajmoprimci dolaze posuditi novac, a ulagači ga posuđuju tim zajmoprimcima, od kojih svaki traži prednost u kamatnoj stopi koju ne mogu dobiti kod banaka i drugih izvora. To stvara sve veći interes za ravnopravno kreditiranje za obje skupine.
To je glavna prednost zajmoprimca, budući da se vrste dostupnih kredita, kao i uvjeti i iznosi kredita povećavaju kako se industrija širi.
Ovdje su glavne vrste kredita koje su trenutno dostupne na popularnim mjestima za kreditiranje ravnopravnih partnera.
Osobni zajmovi
Osobni zajmovi vjerojatno su najčešći zajmovi koje pružaju internetska mjesta za posudbu. Fleksibilnost je glavni razlog za to. Zajmodavci peer-to-peer imaju manje ograničenja u pogledu zajmova nego tradicionalne banke.
Kvaliteta kredita je još jedan faktor. Iako banke imaju zajmove u vrlo uskim rasponima kreditnih bodova, web stranice ravnopravnih partnera često će odobravati kredite osobama s poštenim kreditom.
Ako imate odličan kredit, obično možete posuditi do 35.000 USD na zajam bez osiguranja s rokom od dvije godine do pet godina. Kamatne stope počinju sredinom jednoznamenkastih znamenki, što je puno niže od onoga što ćete platiti na kreditnim karticama.
Za razliku od kreditnih linija koje obično nude tradicionalne banke, peer-to-peer web mjesta nude kredite s fiksnom kamatnom stopom koji će se u cijelosti isplatiti u roku od najviše pet godina. To će vam omogućiti da se brže riješite duga nego ako razradite strategije isplate s pojedinačnim revolving kreditnim linijama.
Većina peer-to-peer platformi davat će osobne zajmove. Kreditni klub je najveće mjesto za posudbu ravnopravnih partnera, i davat će osobne zajmove za konsolidaciju duga, stanje na kreditnim karticama, poboljšanje doma, zajmove za automobile, pa čak i kredite za bazene (zamislite banku koja je dala kredit na tom zadnjem!).
The drugi najveći zajmodavac je Prosper i vrlo su konkurentni klubu Lending.
Ako tražite platformu za pozajmljivanje koja će moći brzo financirati vaš zajam, razmislite Avant. Putem Avant -a, ako je vaš zahtjev za kredit odobren, mogli biste dobiti sredstva na svoj račun već sljedeći radni dan, ako se odobri do 16:30 popodne po CST -u od ponedjeljka do petka.
Konsolidacija duga jedan je od najčešćih razloga zbog kojih ljudi traže kredite ravnopravnih osoba. Takvi zajmovi omogućuju ljudima koji se bore s dugom po kreditnoj kartici s visokim kamatama da objedine nekoliko kreditnih linija u jedan zajam s fiksnom kamatnom stopom, koji će se isplatiti za pet godina ili manje. To zajmoprimcima nudi stvarnu priliku da se konačno u potpunosti riješe duga.
Kreditne kartice su aranžmani s revolving dugom, gdje je moguće da zajmoprimac nikada neće izaći iz duga budući da će mjesečne uplate uvijek padati zajedno s nižim saldom kredita.
Ako ovdje tražite konsolidaciju, možda biste htjeli provjerite SoFi, jer to je jedna stvar u kojoj su stvarno dobri.
Postoji još jedan razlog zašto su zajmovi za konsolidaciju duga od ravnopravnih partnera korisni zajmoprimcima. Jedan od najvećih čimbenika koji utječu na kreditne bodove je korištenje duga na kreditnim karticama.
Ako je stopa iskorištenosti visoka, to se definira kao nešto više od 30% vaše ukupne raspoloživosti kredita, onda otplata vaših kreditnih linija može biti način da poboljšate svoj kreditni rezultat u roku od nekoliko kratkih trenutaka mjeseci.
Nekoliko kreditnih linija, od kojih se neke približavaju kreditnim granicama, mogu se zamijeniti jednokratnim zajmom. Čini se da se to sviđa algoritmima bodovanja kredita!
Auto krediti
Auto krediti su nešto neslužbene vrste kredita na peer-to-peer web stranicama. Možete posuditi novac za kupnju ili refinanciranje automobila, ali zajam možda nije službeno zajam za automobil.
Na primjer, uz Lending Club možete posuditi do 35.000 USD na osobni zajam koji možete upotrijebiti za kupnju ili refinanciranje automobila.
Stope koje se nude na auto kredite (ili točnije na osobne kredite) mogu biti veće od onih možete proći kroz svoju banku, ali web stranice ravnopravnih računara imaju jednu prednost koju bankovni auto krediti nemaju imati: krediti zapravo neće biti osigurani vašim automobilom.
To također može biti važna prednost. Budući da svoj automobil gotovo sigurno koristite u stvaranju prihoda-bilo za putovanje na posao ili za poslovanje-bolje je posjedovati vozilo bez duga.
Još je jedna prednost to što se krediti ravnopravnih partnera općenito ne produžavaju na 60 mjeseci ili pet godina. Banka je osigurala da auto krediti sada traju čak 84 mjeseca, odnosno sedam godina.
Iako će mjesečna uplata za petogodišnji peer-to-peer kredit biti veća nego za auto-kredit od sedam banaka, bit će daleko manja vjerojatnost da ćete u bilo kojem trenutku tijekom kredita zadužiti više nego što automobil vrijedi termin.
Poslovni krediti
Zajmodavci ravnopravni krediti brzo popunjavaju nišu poslovnih kredita. To je također dobra stvar. Dok stotine banaka oglašavaju da daju poslovne kredite, obično imaju teške kredite kriterije, zahtijevaju nezamislive količine dokumentacije i ne daju toliko kredita koliko kažu oni čine.
Vjerovnici zajmodavci donose sve iste prednosti tvrtkama koje donose i drugim vrstama kredita. To uključuje niske kamatne stope, jednostavan postupak podnošenja zahtjeva, brzo vrijeme obrade i veću fleksibilnost kredita.
Često je moguće dobiti poslovne zajmove na ravnopravnim web mjestima koja su potpuno nedostupna kod tradicionalnih banaka.
Četiri popularnija web mjesta za pružanje poslovnih kredita uključuju tvrtke Lending Club, Prosper, Upstart i Funding Circle. Svaki nudi različite parametre zajmova koje će dati vašem poslu.
Na primjer, Upstart zahtijeva samo da ste u poslu šest mjeseci. Većina banaka će zahtijevati da poslujete najmanje dvije godine i općenito podržani povratima poreza na dohodak kao dokaz.
Iznosi kredita su još jedna prednost, jer su često veći od iznosa koji možete dobiti putem banke. Na primjer, Funding Circle daje poslovne zajmove do 500.000 USD.
Većina ravnopravnih zajmodavaca također će dati kredite koji ne zahtijevaju kolateral. Na primjer, Lending Club će posuditi čak 100.000 dolara, dok će Prosper i Upstart otići na 35.000 dolara - a svi zahtijevaju da se zalog ne jamči kao jamstvo za zajam. A kad je potrebno osiguranje, obično je to u obliku općeg založnog prava na poslu ili na poslovnim fakturama.
Poslovni zajmovi gotovo je nemoguće dobiti od banaka ako ste vlasnik male tvrtke. Banke obično daju zajmove na raspolaganje velikim poslovnim poduzećima, kao što su dobro uspostavljena javna trgovačka društva.
Ako ste mala, neovisna tvrtka, možda uopće nećete imati pristup poslovnim kreditima od banaka. Iz tog razloga, zajmovi za poslovne subjekte u budućnosti će stalno rasti.
Hipoteke i refinanciranje
Hipotekarno kreditiranje oduvijek je bio kompliciran proces. Ipak, peer-to-peer kreditiranje prelazi u ovu vrstu financiranja, i za kupnje i za refinanciranje.
Iako je specijalizirana za refinanciranje studentskih zajmova, SoFi također nudi hipotekarne kredite. Trenutno pružaju hipoteke u 23 države, uključujući Distrikt Columbia.
Oni će to učiniti hipoteke o primarnim stanovima i drugim kućama koje koriste vlasnici, uključujući obiteljske kuće, stanove, gradske kuće i planirane izgradnje jedinica (PUD). Financiranje, međutim, nije dostupno za iznajmljivanje nekretnina ili za zadruge.
Općenito ste dužni uplatiti predujam od najmanje 10% kupoprodajne cijene, međutim, hipoteku osiguranje nije potrebno, onako kako je to obično kad kupujete kuću uz predujam manji od 20%.
Oni ne naplaćuju naknade za nastanak hipoteka, a općenito možete zatvoriti zajam u roku od 30 dana od podnošenja zahtjeva. Svi krediti dolaze bez kazne unaprijed, a možete posuditi čak 3 milijuna dolara.
Hipotekarno kreditiranje iznimno je konkurentno, a web stranice ravnopravnih partnera još nisu toliko agresivne po pitanju cijena i uvjeta kao industrijski standard. No, budući da je P2P relativno novo poduzeće, sve je u tijeku, a ako hipotekarno kreditiranje napreduje na način na koji druge vrste kredita na webu dolaze dobre stvari!
Studentski krediti
Vjerovnici zajmodavci možda su važniji kada je riječ o refinanciranju studentskih kredita nego za bilo koju drugu vrstu kredita. Iako studentske kredite možete dobiti iz stotina izvora, uključujući banke i saveznu vladu, teško je pronaći zajmodavce koji će raditi refinanciranje studentskog zajma. Vjerojatno možete izbrojati broj vjerovnika koji to rade na dvije ruke.
Dva najistaknutija zajmodavca koji pružaju refinanciranje studentskog zajma su SoFi i CommonBond, a obojica su zajmodavci ravnopravni. Zapravo, obje platforme specijalizirane su za pružanje refinanciranja studentskih zajmova.
Čak i ako nemate interesa za dobivanje kredita od ravnopravne web stranice, gotovo ćete sigurno naići na ove dvije platforme u potrazi za zajmodavcem koji se bavi refinanciranjem studentskog kredita.
Jedna od komplikacija s refinanciranjem studentskog zajma je ta što za dobivanje izvornih kredita možda nije bilo potrebno da biste se kvalificirali, morat ćete biti kreditno sposobni i sposobni ostvariti prihod kako biste mogli refinancirati studentski zajam. Tamo mjesta ravnopravnih računa mogu imati veliku prednost u odnosu na tradicionalne banke.
Ne samo da čini SoFi specijalizirani za refinanciranje studentskih kredita, no cijela je platforma postavljena posebno u tu svrhu. I tu faktor ravnopravnosti postaje još veći.
SoFi su osnovali ljudi koji su blisko povezani sa fakultetskom zajednicom i koji su stvorili web stranicu koja ide dalje od tradicionalnog kreditiranja. To je evidentno s kriterijima osiguranja platformi.
Ne gledaju samo prihod i kredit, već uzimaju u obzir i vaše iskustvo u karijeri (neka polja i poslovi) gledaju se povoljnije od drugih) i na vaše obrazovanje (vaše glavno područje studija i obrazovanja) povijest).
Možete refinancirati do punog iznosa svojih zajmova za kvalificirano obrazovanje, a često to činiti po stopama koje su niže od onih koje nude banke. Stranica tvrdi da njihovi članovi štede u prosjeku 14.000 dolara radeći refinanciranje studentskog zajma putem web stranice.
CommonBond također se specijalizirao za refinanciranje studentskih zajmova i traži sličnu uštedu s onom što možete dobiti SoFi. Možete refinancirati do 500.000 USD studentskih kredita, ali opet morate biti kreditni i kreditni kvalificirani prema prihodima.
Ne zaračunavaju nikakve naknade u vezi s vašim refinanciranjem, osim kamata koje plaćate na zajam. I opet, ta je stopa često niža od one koju možete dobiti od tradicionalnih banaka.
I SoFi i CommonBond nude zaštitu od nezaposlenosti. U slučaju da postanete nezaposleni, obustavit će isplate do 12 mjeseci.
SoFi će također pružiti pomoć pri zapošljavanju, ali morate dostaviti dokaze da do gubitka posla nije došlo svojom krivnjom.
S obzirom na to da su studentski krediti posljednjih godina eksponencijalno rasli, izvori ravnopravnih kolega trebali bi se povećati samo u godinama koje su pred nama.
Zajmovi sa lošim dugom
Vjerojatno je pretjerano reći da je peer-to-peer pozajmljivanje prešlo u subprime kredite. Međutim, industrija postupno napreduje u stavljanju kredita na raspolaganje zajmoprimcima za koje bi banke mogle smatrati da imaju ili poštene ili slabe kredite.
PeerForm je primjer takve P2P stranice. Zajmoprimcima će omogućiti kredite u iznosu do 25.000 USD s kreditnim rezultatom već od 600. Godišnji zajam se kreće od 7,12% do čak 28,09% za najniže niske ocjene.
Koliko god ta stopa bila visoka, ljudi u takvoj situaciji ne mogu dobiti kredit iz bilo kojeg drugog izvora.
Štoviše, PeerForm svoje zajmove stavlja na raspolaganje neobezbeđeno. To vam daje izvor kredita koji bi vjerojatno mogao zamijeniti visokokamatne kreditne kartice.
S tim u vezi, PeerForm također daje na raspolaganje obročne zajmove koji će zamijeniti vašu kreditnu liniju, olakšavajući i brže oslobađanje od dugova.
Osim toga, korištenjem jednog kredita za otplatu nekoliko kreditnih kartica možete potencijalno povećati kreditni rezultat gotovo odmah, što će samo po sebi znatno poboljšati vašu situaciju.
Medicinski zajmovi
Poput refinanciranja studentskog duga, medicinsko financiranje postaje sve važnije. S povećanjem franšiza i doplata te s obzirom na to da tradicionalne police zdravstvenog osiguranja ne dopuštaju određene tretmane i postupke, potreba za financiranjem lijekova raste.
Općenito govoreći, financiranje liječenja dostupno je na internetskim stranicama za pokrivanje sve veće liste troškova koje zdravstveno osiguranje ne pokriva.
Lending Club jedno je ravnopravno mjesto koje osigurava medicinsko financiranje u skladu s njihovim Rješenja za pacijente program. Program kredita dostupan je za pokrivanje troškova za stomatološke tretmane, tretmane plodnosti, obnovu kose i operacije mršavljenja - postupci i tretmani koji obično nisu pokriveni većinom zdravstvenog osiguranja politike.
Kreditni klub nudi dva plana, Prošireni plan i Plan bez kamata.
Prema Proširenom planu, možete posuditi između 2.000 i 50.000 USD, pod uvjetima koji se kreću od 24 mjeseca do 84 mjeseca. Travanj zajma je između 3,99% i 24,99%, ovisno o financiranom iznosu i vašoj kreditnoj povijesti.
Prema Pravilniku o beskamatnim kamatama, možete posuditi između 499 i 32.000 USD, ali svrha kredita ograničena je na obnovu zuba i kose. Razdoblje bez kamata kreće se od šest mjeseci do 24 mjeseca.
Ako u roku otplatite preostali iznos, nećete platiti kamate. Međutim, svaki saldo preostao nakon isteka promotivnog roka imat će promjenjivu godišnju razliku od 22,98%.
Međusobno kreditiranje rapidno raste, a kako i raste, na raspolaganju je više vrsta kredita nego ikad prije. Ako tražite zajam bilo koje vrste, svakako provjerite popularna mjesta za kreditiranje ravnopravnih partnera kako biste vidjeli što im je na raspolaganju.
Ne samo da ćete pronaći kredit za koji mislite da nigdje nije bio dostupan, već ćete možda otkriti da za njega možete dobiti nižu kamatu nego u bilo kojoj banci u gradu.