Je li životno osiguranje za pušače skuplje? Odgovor: DA! Koliko?

Možda se to na prvi pogled ne čini tako, ali životno osiguranje kao pušača zapravo je super jednostavno.

Budući da ta navika nosi toliko zdravstvenih rizika, pušači općenito moraju platiti više za pokriće; a mogli bi imati i složeniji postupak prijave.

Ako pravilno postupate sa svojom prijavom, možete minimizirati dodatne troškove koje ćete morati platiti.

Životno osiguranje najbolja je zaštitna mreža koju možete kupiti. To je jedan od jedinog načina na koji možete osigurati da će vaši najmiliji biti zbrinuti.

Ako ste pušač, možda mislite da nećete moći dobiti pristupačan plan životnog osiguranja. Ovdje sam da vam kažem kako to učiniti.

Možete li dobiti životno osiguranje kao pušač?

Apsolutno možete dobiti životno osiguranje ako pušite bilo koje vrste.

Zapravo, čak možete i dobiti trenutno odobrenje preko nekih društava za osiguranje života. Oprez - Ako pušite, to će naštetiti vašim stopama.

Budući da je dokazano da pušenje povećava rizik od raznih bolesti, pušači će platiti veće stope od nepušača koji inače imaju iste čimbenike rizika.

Ako imate dva muškarca, oboje su u dobroj formi, oboje imaju sličnu obiteljsku povijest i oboje prolaze svoju ispit, ali jedan je pušač, a drugi nepušač, tada će pušač imati višu premija.

Prema LifeInsuranceForSmokers.com, čak i ako imate loše zdravlje, povrh pušenja mogli biste zajamčiti čak 50.000 dolara životnog osiguranja. Dakle, bez obzira na vaše stanje, možete pronaći osiguranje.

Radi se samo o tome koliko ste spremni platiti.

Koliko su veće stope životnog osiguranja za pušače?

Većina pušača shvaća da će njihove stope životnog osiguranja biti skuplje, ali mnogi su šokirani koliko su njihove stope zapravo visoke.

Životno osiguranje za pojedinca u 30 -im godinama može očekivati ​​da će platiti dva do tri puta više od nepušača. Pušač u četrdesetim godinama može očekivati ​​da će platiti tri do četiri puta više.

Osiguravajuća društva naplaćuju ovo veliko povećanje cijena jer pušači imaju takvo veći rizik smrti od nepušača.

Osim toga, pušači često imaju i druge zdravstvene probleme poput loše prehrane ili neaktivnog načina života. Ovo je samo još jedan primjer kako se prestaje pušiti.

Neke od najboljih stopa životnog osiguranja za pušače možete pronaći na Transamerica.

Uzorci citata životnog osiguranja za pušače

Pravilo od 20 godina USD 500.000	30 godina musko	40 godina musko	50 godina musko
Preferirani Plus  Nepušač	SBLI 20,88 USD mjesečno	SBLI 30,45 USD/mj	SBLI 81,35 USD mjesečno
Poželjno Pušač	SBLI 77,00 USD mjesečno	Banner 134,31 USD mjesečno	Transamerica 337,75 USD/mj

Testiranje na duhan tijekom prijave životnog osiguranja 

Ako ste pušač, ovu činjenicu nećete moći sakriti.

Prije svega, vaša prijava životnog osiguranja će vas izravno pitati o tome pušite li. Morate biti iskreni i reći "da" jer ako to ne učinite, to je oblik prijevara u osiguranju.

Većina pravila također zahtijeva da posjetite medicinsku sestru ili liječnika radi liječničkog pregleda. Kao dio ovog ispita morat ćete dati krv i urin na testiranje.

Osiguravajuće društvo će provjeriti vidi li se duhan u bilo kojem od njih. Ako ste bili pozitivni na duhan, ali ste prijavili da niste pušili, vjerojatnost da ćete dobiti poštenu stopu osiguranja pada.

Neke tvrtke gledaju na korištenje duhana povoljnije od drugih, pa će ovo biti jedna od glavnih stvari na koje želite paziti.

Čak i ako možete sakriti svoje pušenje od osiguravajućeg društva, i dalje preuzimate veliki rizik.

Prve dvije godine police životnog osiguranja poznate su kao a razdoblje osporavanja. Ako umrete za to vrijeme i osiguravajuće društvo otkrije da ste pušili, može odbiti plaćanje iz vaše naknade za smrt.

Biti pošten najbolji je način da se nosite s pušenjem.

Tijekom godina čuo sam mnogo ludih načina na koje su ljudi pokušavali sakriti pušenje od osiguravajućih društava. Ovdje sam da vam kažem, nitko od njih ne radi. Možete probati sve što želite, ali bit ćete saznani. Laganje na vašoj aplikaciji učinit će proces mnogo težim i kompliciranijim.

Kao dodatna napomena, nema ispitnog životnog osiguranja je opcija za pušače. No, upozorite, premije će biti MNOGO veće. Ne samo da ste pušač, već i tvrtka ne dobiva potrebne podatke kako bi zbrajala vaše stope. Rijetko savjetujem pušačima da idu putem bez ispita.

Cigare i duhan za žvakanje

Ako pušite cigare ili žvakati duhan, trebali biste zabilježiti ovu razliku kod vašeg zastupnika u osiguranju. Svi ti oblici duhana pojavili bi se na vašim krvnim pretragama i mogli bi vas ocijeniti kao pušača.

Međutim, osiguravajuća društva ponekad su blaža prema ovim vrstama upotrebe duhana. Na primjer, neke tvrtke ocjenjuju nepušače podnositeljima zahtjeva koji koriste samo bezdimni duhan. Ako pušite cigare samo nekoliko puta godišnje, možda ćete se moći kvalificirati i za ocjenu nepušača ako ne pušite nekoliko tjedana prije podnošenja zahtjeva.

Svaka tvrtka gleda na različite oblike pušenja s različitim medicinskim osiguranjem. Neke tvrtke i dalje će vam davati željene stope ako pušite elektroničke cigarete, ali druge će vas tvrtke uvećati s stopama pušača, bez obzira na to kakvu vrstu pušenja pušite.

Ovo je samo jedan primjer zašto morate pronaći tvrtku koja je povoljnija prema vašoj specifičnoj upotrebi duhana. Ne gleda svaki prijevoznik cigare i vapira isto. Odabir pogrešne tvrtke može vas koštati tisuće dolara.

Vaping i elektroničke cigarete

Vaping je potpuno promijenio način na koji društva za životno osiguranje moraju promatrati stope pušača.

Postoje tisuće i tisuće ljudi koji počinju vapirati ili prelaze s tradicionalnih cigareta na vaping.

Zapravo, mnogi pušači koriste vaping kako bi izbacili svoju naviku pušenja, što može učiniti čuda na vašem zdravlju, ali kako će to utjecati na stope vašeg životnog osiguranja. Kada se prijavljujete za osiguranje životnog osiguranja, možda ćete se zapitati kako će vaping utjecati na vaše stope, a odgovor je "ovisi".

Kao i kod drugih vrsta pušenja ili duhana, svako osiguravajuće društvo je drugačije. Neke tvrtke automatski će vam dati stope pušača ako uparite, ali druge tvrtke dat će vam stope za nepušače ili imaju zasebnu kategoriju. Pronalaženje savršenih tvrtki za ljude koji vape mogu uštedjeti stotine dolara na vašem planu osiguranja.

Budući da je ideja vapinga nova, malo je istraživanja o tome kako će to dugoročno utjecati na pušače, što znači da osiguravajuća društva ne znaju kako to ocijeniti.

Kako izlazi sve više studija o utjecaju na vaping, društva za životno osiguranje mogu točno izračunati rizik povezane s vapingom, no do tada možete očekivati ​​da će stope drastično varirati od tvrtke do tvrtke društvo.

Marihuana

Marihuana je potpuno drugačija životinja. Nekim se tvrtkama to sviđa, drugima nije.

Postoji i mala nijansa u tome kako i zašto ga koristite.

• Koristite li ga za rekreaciju?
• Kako bi bilo kao manji tretman za zdravstveno stanje?

U svakom slučaju, bavit ćete se pojedinostima sa kojima svaki agent i svaki osiguratelj nisu opremljeni.

Ukratko, ti limenka dobiti pokriće. Međutim, moglo bi vas kvalificirati kao pušača.

Osim toga, ti zapravo limenka biti odbijen.

Životno osiguranje kao pušač - studija slučaja

Imala sam 34-godišnjeg muškog klijenta koji je tražio 250.000 dolara za životno osiguranje. Pušio je većinu svog odraslog života, ali bio je odlučan u namjeri da prestane. Imao je dvoje male djece pa mu je velika briga bila osiguranje životnog osiguranja.

Prestao je pušiti samo 4 mjeseca pa bi i dalje bio podložan stopama pušača.

Ono što sam predložio bilo je donošenje kratkoročne politike (10 godina vs. 30 godina) kako bi bio siguran da ima pokriće koje mu je potrebno, a da za to ne mora platiti bogatstvo.

Jedini razlog zašto sam to predložio bio je taj što sam znao da moj klijent ozbiljno želi odustati. Ako ste godinama pokušavali osloboditi naviku i bili neuspješni, nabavite puni rok životnog osiguranja koji vam je potreban. Ako ste htjeli jednom zauvijek baciti cigarete, tisuće dolara koje biste uštedjeli veliki su poticaj.

Ne samo da će prestanak pušenja učiniti čuda za vaše zdravlje, nego će učiniti i čuda na vašem bankovnom računu.

Prestanak pušenja pomaže

Račun životnog osiguranja možete koristiti kao još jednu motivaciju za prestanak pušenja. Ako sada pušite i možete dobiti samo stopu pušača, kasnije biste se ipak mogli kvalificirati za popust. Morate prestati pušiti najmanje godinu dana.

U ovom trenutku možete zatražiti još jedan zdravstveni pregled. Ako postanete čisti kao nepušač, vaše osiguravajuće društvo počet će vam naplaćivati ​​niže stope nepušača.

Nikada ne bih predložio čekanje godine za kupnju životnog osiguranja, čak i ako ćete plaćati premije za pušače. Samo naprijed i kupite svoju policu, a zatim se obvežite da ćete prestati.

Postoji stotine načina na koje možete povećati šanse za prestanak. Vjerojatno ste već pokušali.

Zgrabite partnera. Koristite gumu ili flastere. Učinite sve što morate učiniti da prestanete. Ako to učinite, na kraju godine u novčaniku ćete pronaći stotine dolara.

Nakon što ste zauvijek prestali pušiti. Sve što trebate učiniti je nazvati svog zastupnika osiguranja i reći mu prestali ste pušiti i žele ponoviti liječnički pregled. Rado će postaviti još jedan termin. U tim nižim premijama možete uživati ​​u trenu.

Odlične tvrtke za životno osiguranje pušača

Svako osiguravajuće društvo ima drugačiji postupak i različite stope za pušače. Osim toga, neki tretiraju sve oblike duhana isto dok najbolja društva za osiguranje života jer pušači prave razliku između cigara, elektroničkih cigareta i/ili duhana za žvakanje. Odvajanje vremena za pronalaženje odgovarajućeg stanja za vašu situaciju moglo bi imati veliki utjecaj na vaše premije osiguranja.

Redovito surađujemo s pušačima pa smo stručnjaci za ovo tržište. Možemo vam pokazati kako sastaviti pametnu aplikaciju i uskladiti vas s najboljim tvrtkama za vaše potrebe.

Za razliku od tradicionalnog zastupnika u osiguranju, neovisni brokeri predstavljaju desetke osiguravajućih društava diljem zemlje, što znači da vam mogu izravno donijeti sve najniže stope. Nemojte gubiti vrijeme zovući desetke osiguravajućih društava i odgovarati na ista pitanja uvijek iznova.

Rad s neovisnim agentom osiguranja uštedjet će vam i vrijeme i novac na polisi životnog osiguranja.

Nabavite životno osiguranje

Osim odabira prave vrste police, važno je dobiti i dovoljno osiguranja za zaštitu svoje obitelji.

Prilikom izračunavanja potreba za osiguranjem morate uzeti u obzir različite čimbenike. Prvo što biste trebali izračunati su vaši dugovi i konačni troškovi.

Vaša će obitelj ostati s vašim hipotekarnim otplatama, zajmovima za automobile i još mnogo toga. Sve to može vašu obitelj staviti pod brdo dugova.

Sljedeća stvar koju biste trebali uzeti u obzir je vaša plaća, htjet ćete da vaša polica životnog osiguranja može zamijeniti vaš prihod. Vaša bi se obitelj financijski borila da više nema vašu plaću, ali tu dolazi vaša politika.

Ovo su samo dvije stvari koje biste trebali uzeti u obzir pri zbrajanju svojih potreba životnog osiguranja. Mogu vam pomoći da budete sigurni da dobivate pokriće koje vam je potrebno i po pristupačnoj cijeni.

To što ste pušač ne znači da vaš plan životnog osiguranja mora razbijati banku svaki mjesec.