WKad razmišljam o svim klijentima s kojima sam godinama radila, svi oni koji su uspješno otišli u mirovinu slijedili su ove previše poznate financijske savjete:
- Potrošite manje nego što zaradite
- Uštedite i/ili uložite novac za svoju budućnost.
Ali ako je to tako jednostavno, zašto na svijetu postoji bezbroj knjiga, blogova (poput moga), foruma, stručnjaka, konferencija, klasa, podcasta i televizijskih emisija na temu financija?
Nismo li do sada svi trebali moći svladati te dvije jednostavne financijske točke?
Pa da citiram Morpheus, jedan od mojih omiljenih filmskih mudraca,
"Postoji razlika između poznavanja puta i hodanja putem."
U Neovom slučaju ta je razlika značila konačno vjerovanje da je sposoban zaustaviti metke u zraku, što je prilično strašno.
No, u slučaju da se prosječna osoba bori s novcem, ta razlika znači konačno razumijevanje koje vas vrste psiholoških prepreka sprječavaju da radite stvari već znate da biste to trebali učiniti.
Kako se pokazalo, naš mozak često može stati na put donošenju dobrih odluka. Možda imamo svaku namjeru živjeti u skladu sa svojim mogućnostima i odlagati novac za budućnost, ali razne psihološke prepreke mogu nas spriječiti da krenemo tim putem. I tako smo se našli u potrazi za novim odgovorima iz mjeseca u mjesec i iz godine u godinu, a sve vrijeme nastavljamo se boriti s dugom, životom prsa u usta i praznim računom za umirovljenje.
Vrijeme je da vjerujete da ste sposobni krenuti putem.
Ove dvije psihološke barijere možda su vas u prošlosti sprječavale u financijskom potencijalu, no nogom do ruba omogućit će vam se da ispunite svoju sudbinu. (Sposobnost usporavanja vremena i izbjegavanje metaka nije zajamčena).
1. Usredotočujući se samo na hitne probleme.
Stephen Covey, poznati autor knjige Sedam navika visoko učinkovitih ljudi, smatra da postoje četiri vrste zadataka:
- Oni koji su hitni i važni
- Oni koji su hitni, ali nisu važni,
- Oni koji su važni, ali nisu hitni, i
- Oni koji nisu niti hitni niti važni.
Svi imaju tendenciju biti jako dobri u rješavanju obje vrste hitnih poslova (i nisu previše otrcani u poslovima koji su niti hitno niti važno, osobito ako uključuje surfanje internetom ili ponovno gledanje omiljenih filmova vrijeme). Tamo gdje padamo na posao važni su, ali ne i hitni zadaci.
Evo na što mislim: prijava za 401k program vaše tvrtke vrlo je važna. Za većinu ljudi to je njihov primarni plan umirovljeničke štednje, a mnoge će se tvrtke ponuditi da usklade dio vašeg doprinosa.
No, odlaskom u odjel za ljudske resurse i popunjavanjem obrasca možete se obratiti u bilo koje vrijeme, pa se pojedini poslovi često odlažu. Uostalom, HR je cijelim putem s druge strane zgrade i vjerojatno ćete morati donijeti odluke o svojim doprinosima koje ne želite učiniti. Zabrinut ćeš se zbog toga kasnije.
Osobni primjer: Iznenađujuće, moj prijatelj koji je imao jako dobro plaćen posao sa 401.000 dolara za dolar za prvih 7% svog prihoda koristio je isti izgovor gotovo 5 godina. Bio sam na rubu prijetnje tjelesnim ozljedama ako se ne prijavi. Konačno se uletio i sada mi zahvaljuje što sam mu pružio prijeko potreban nagon.
S druge strane, plaćanje stanarine i računa hitno je i važno. Morate to učiniti u pravo vrijeme ili ćete se suočiti s ozbiljnim posljedicama. Nitko ne zaboravlja rješavati hitne stvari, iako važne stvari koje nisu hitne doista mogu pasti na kraj.
Ova psihološka barijera postaje posebno problematična kada živite sa oskudica. Možda mislite da ovog tjedna morate skupiti dovoljno novca za namirnice. Ovo je hitan problem jer vaša obitelj mora jesti. Dakle, skupite sav novac koji možete pronaći za kupnju hrane.
No, novac koji koristite za hitnu ovotjednu zadaću možda je izdvojen za novac od najma sljedećeg tjedna, što znači da tada morate preuzeti još jedan hitan i važan zadatak. Potrošite vrijeme rješavajući taj problem, samo da biste dobili još jedan i drugi usjev. Nikada nećete doći do važnih, ali ne hitnih zadataka uštede novca ili ulaganja ili čak proračuna kad stalno gasite požare.
Kako se boriti protiv ove psihološke prepreke:
1. Platite prvo sebi.
Ovo je vrlo teška stvar za učiniti, osobito ako živite od krize do krize, ali jedini način da zaustavite vrtuljak hitnog zadatka je da se ponašate kao najvažniji. Na primjer, ako živite od plaće do plaće, ostavite mali iznos po strani za svaki dan isplate Ne dirajte. Pretvarajte se da je mali iznos koji uštedite važan i hitan račun koji morate platiti. Tada nećete doći u iskušenje uroniti u tu uštedu. Nakon nekoliko mjeseci, izgradit ćete fond za hitne slučajeve, što će biti vaš prvi korak u preuzimanju kontrole nad vašim financijama.
Druga mogućnost za borbu protiv ove barijere je stvaranje samih rokova za izvršavanje važnih financijskih zadataka - i donošenje negativnih posljedica propuštanja tih rokova. Na primjer, mogli biste reći da si nećete dopustiti da gledate televiziju sve dok ne razgovarate sa svojim odjelom za ljudske resurse o svojim 401.000, a prijatelj ili supružnik vas ne zadrži u tome.
O važnim stvarima u vašem životu treba marljivo brinuti o tim svakodnevnim hitnim slučajevima. Važno je da prvo pomislite na sebe kako vrijedi platiti.
2.Tražite dokaze da vaša situacija nije tako loša.
Novinar i satiričar H.L. Mencken jednom opisao bogatstvo kao „zarađujući 100 dolara godišnje više od supruga sestre svoje žene.”I iako se u to vrijeme šalio, Mencken je doista imao prst na pulsu onoga što nas tjera na financije. Čak i kad znamo da možemo bolje, tražimo oko sebe stvari koje će dokazati da je naša situacija sasvim u redu.
Ta se psihološka barijera naziva pristranost potvrde i to je način na koji naš mozak dokazuje da su naša vlastita uvjerenja istinita.
Evo kako to funkcionira: recimo da vjerujete da je dug samo dio života, a jedini ljudi koji nisu dužni su bogati ljudi koji nose odijela i koji su zaista užasni ljudi. Vaša potvrda pristranosti tražit će dokaze da su svi dužnici - što može biti prilično jednostavno. Ako su vaša obitelj, prijatelji i suradnici u dugovima, to potvrđuje vaše uvjerenje.
No druga polovica vašeg uvjerenja - da jedini ljudi koji ne duguju su debele mačke kojima je stalo samo do dna - također se može lako potvrditi. Svaka vijest koju vidite o pohlepnom bankaru ili Bernieju Madoffu samo dokazuje da ste u pravu.
Naravno, možda ćete sresti "normalnu" osobu koja nije dužna, ili ćete možda čuti za bogatog filantropa, ali jednostavno ćete zanemariti te dokaze. Ne odgovaraju vašim uvjerenjima, pa niti tražite te dokaze niti obraćate pažnju na njih kad ih vidite.
To posebno šteti vašim financijama kada dopustite svojim uvjerenjima i "dokazima" koje prikupite da ograniče vaš potencijal.
Na primjer, ako mislite da su svi koji su u dugovima dobra osoba soli zemlje, a svi bogati užasni, nećete raditi na izgradnji vlastitog bogatstva, iz straha da ne postanete užasni.
Napomena: O ovome sam snimio video u kojem sam upozorio da se ne možete zaglaviti u vlastitom financijskom razmišljanju. Video ispod možete pogledati.
Kako se boriti protiv ove psihološke prepreke
Ispitajte svoja uvjerenja. Opet, ovaj postupak je mnogo lakše reći nego učiniti, s obzirom na činjenicu da nitko zapravo ne voli stavljati svoja uvjerenja pod mikroskop. Ali isplati se odvojiti vrijeme da shvatite u što točno vjerujete o novcu i odakle su ta uvjerenja.
Jedan od načina da to učinite je da posebno tražite informacije koje su u suprotnosti s vašim uvjerenjima. To može biti prilično teško učiniti, jer zapravo može naštetiti čitanju dokaza koji su u suprotnosti s vašim uvjerenjima. Zapravo, psiholozi su vidjeli kako pojedinci kojima se prezentiraju informacije koje su kontradiktorne njihovim uvjerenjima odbacuju te informacije i postaju još jača u svojim uvjerenjima. Ova psihološka barijera može biti jako žilava.
Međutim, ako znate da želite poboljšati svoj financijski život, morate biti spremni preispitati svoj temeljna uvjerenja o novcu i traže uravnotežene dokaze o tome što predstavlja razumnu financijsku vrijednost ponašanje. Čitanjem kontradiktornih informacija dobit ćete priliku provjeriti svoja uvjerenja i uvjeriti se racionalnim argumentima sa bilo koje strane pitanja.
Izravno se borite protiv svog novca
Ljudska bića mogu pronaći razne načine kako se spriječiti da ostvare svoj puni potencijal. I zato što smo toliko navikli jednostavno rješavati probleme koji se mogu spriječiti dok se pojavljuju i uspoređujemo s nama drugi ljudi, uopće ne shvaćamo da takve stvari zapravo postavljaju veliku prepreku u naše put.
Raditi posao koji je potreban za prevladavanje ovih psiholoških barijera nije lako, niti je brz proces. No, ne biste li radije bili netko tko hoda stazom, nego samo da znate da je tamo?