Part-Time Money®

Imao sam Lasik operaciju prije nekoliko godina.

Neposredno prije nego sam zapravo započeo ovaj blog. Ne mogu vjerovati da nikada nisam podijelio svoje iskustvo s vama. To je dobar primjer trošenja velikog dijela novca na želju (i potrebu). kažem želim i potreba jer nekim ljudima Lasik može biti potrebniji zbog posla ili ozbiljnog problema s vidom.

Osim toga, ne postoji niti jedan djelić mog bića koji želi novac natrag, ili se želi ponovno zavaravati naočalama ili kontaktnim kontaktima. Često žalim zbog svojih "želja" u životu. To nije slučaj s Lasikom.

Lasik istraživački proces

Bio sam kratkovidan i nosio sam naočale i leće 15 godina. Trebale su mi dvije ili tri godine da se uvjerim za operaciju Lasik. Svaki put kad bih našao motivaciju da počnem istraživati ​​postupak, na kraju bih se spotaknuo o troškove i rizike.

Obojica bi me vraški preplašili. Rekao bih: "Potrošit ću tisuće dolara samo da moje oči na kraju izgledaju kao Kathy Griffin? Ne hvala."

Moja Lasik operacija

Na kraju sam se odlučio na operaciju. Nakon razgovora s četiri različita liječnika, odlučio sam se za Wavefront-vođen Lasik kod liječnika u obližnjem centru LasikPlus. Svakako preporučam da potražite liječnika koji vam odgovara.

Liječnik na mom mjestu proveo je nekoliko godina vršeći korekciju vida s američkom vojskom. Osjećao sam se ugodno idući s tipom kojem je povjeren rad na pilotima i vojnicima.

Ipak nisam bio impresioniran LasikPlusom općenito. Svaki put kad sam ušao, morao sam raditi s drugim pomoćnikom liječnika. A kad je došlo vrijeme za razgovor o cijenama, asistent je okrenuo lice u oštru prodajnu priču.

Većina liječnika za Lasik ima sličan korak, ali LasikPlus korak se činio malo oštrijim i lančanijim. Bilo je nepotrebno.

Unatoč tim problemima, nastavio sam dalje LasikPlus i imao operaciju. Sa zahvatom je sve prošlo u redu. Ušao sam i izašao za 20 minuta. Iako ne osjećate bol operacije, i dalje osjećate rezanje... uglavnom zato što drugi dijelovi oštrice prolaze preko vašeg oka.

Ne da te prestrašim, nego samo da te osvijestim... kažu da nećeš osjetiti ništa osim pritiska, ali ja sam osjetio pravo rezanje oštricom. Čudan osjećaj i teško se boriti s njim. Naravno, nema šanse da se pomaknete kad se to dogodi. Zato samo budite spremni na to i pripremite se.

Lasik komplikacije

Imao sam nekoliko malih komplikacija nakon što sam došao kući. Prvo su mi oči počele biti nadražene (lokalna anestezija je brzo popustila) i osjećala sam se kao da imam velika zrnca pijeska u očima koja ne mogu isprati.

Zapravo, sjećam se da je bilo jako iritantno. Napokon sam te noći zaspao, ali sjećam se kako smo se snažno molili sa suprugom da stvari budu u redu.

Sljedeće sam se jutro probudio bez iritacija i gotovo savršenog vida. Pogledala sam na sat na drugoj strani sobe i jasno vidjela koliko je sati, nešto što nikad nisam mogla. Bio je to nadrealni trenutak za mene.

Osim toga zastrašujuće, ali bezopasno subkonjunktivalno krvarenje na jednom oku nije bilo drugih poteškoća sa samom operacijom.

Lasik ipak nije bez svojih trajnih nuspojava. Svako jutro se budim sa suhim očima. Toliko suhe da ih zapravo ne mogu otvoriti bez nelagode dok ne stavim mazive kapi za oči. Ali kad to učinim, ne trebaju mi ​​kapi ostatak dana.

Moje oči ujutro trebaju samo malo pokretanja. Studije pokazuju da je to najčešća pritužba kod Lasika. Dok cijena naočala i kontaktnih leća može nestati, vi možda želite proračun za kapi za oči. Uzimam Allerganove Refresh Tears kapi koje koštaju oko 7 dolara svaka 3 mjeseca.

Lasik vrijednosni prijedlog

Dakle, kako odlučiti je li Lasik vrijedan troškova i rizika za vas? Prijedlog vrijednosti Lasika je jednostavan:

• Troškovi i rizici: potrošiti od 1500 do 5000 dolara na operaciju; 5% šanse da budete nezadovoljni rezultatima*; 1% šanse za teške komplikacije*.
• Prednosti: praktičnost i smanjeni trošak da ne koristite naočale ili kontaktne leće dok vam ne zatrebaju naočale za čitanje.

*hvala, Wikipedia

Kada osobno dođete na mjesto gdje koristi nadmašuju troškove i rizik, odlučit ćete se za operaciju. Ako nikada ne dođete do te točke, ne biste trebali imati Lasik. Nemojte raditi Lasik jer ja ili netko drugi kažemo da se isplati. Učinite to jer vam je ugodno.

Plaćanje za Lasik

U vrijeme operacije nisam imao zdravstveno osiguranje niti poslodavca koji bi platio Lasik. Pa sam morao izdvojiti oko 2500 dolara. Zapravo, na kraju sam uzeo LasikPlus 0% kamata na 18 mjeseci posao koji su vodili.

Vjerojatno nije najbolji potez za većinu ljudi, ali meni je u tom trenutku uspio. Jedna stvar koju sam trebao učiniti, a nisam je financiranje a fleksibilni račun potrošnje (FSA) na poslu i iskoristite ta neoporeziva sredstva za plaćanje operacije.

Ako ne možete natjerati poslodavca ili osiguranje da to plati, onda barem iskoristite svoj FSA. Potrebno je malo planiranja unaprijed, ali stvarno pomaže s troškovima.

Ako ste radili Lasik, je li vam se to isplatilo?

Trenutno imam plan zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom za moju obitelj.

Super je jer je prilično jeftin i pokrit će nas ako se dogodi nešto veće (osim bebe, to jest).

Osim toga, kompatibilan je s HSA-om, tako da mogu početi spremati novac na svoj zdravstveni štedni račun (HSA).

HSA osiguranje je put kojim treba ići za mnoge ljude, posebno za samostalni poduzetnik upravljati troškovima zdravstvene zaštite.

Sam HSA je jednostavan štedni račun koji je stvorila vlada na koji možete pohraniti gotovinu zaštićenu od poreza za trošenje na zdravstvene troškove. Sjajno je u tome što je ne kao fleksibilni račun potrošnje, što je "iskoristi ili izgubi".

Uz HSA, možete sakriti gotovinu i koristiti je samo kada vam je potrebna. Zamislite HSA kao vrsta osiguranja koji vam omogućuje samoosiguranje svakodnevnih troškova povezanih s vašim zdravljem.

Ako želite individualno zdravstveno osiguranje koje uključuje zdravstveni štedni račun (HSA), morate biti sigurni da vaš plan zdravstvenog osiguranja ispunjava savezne zahtjeve. Budući da HSA-om upravlja savezna vlada, oni odlučuju koji planovi zadovoljavaju ocjenu.

Ovo su dva glavna zahtjeva za kvalificiranje kao HSA osiguranje:

1. Zbroj potrebnih godišnjih troškova iz vlastitog džepa i godišnji odbitak ne bi trebao premašiti određeni prag: 6050 USD za pojedince i 12 100 USD za obitelji.
2. Plan zdravstvenog osiguranja koji kupujete mora imati godišnji odbitak od najmanje 2400 USD za obitelji i najmanje 1200 USD za pojedinca.

*Ovi brojevi odnose se na poreznu godinu 2012., ali se svake godine mijenjaju zbog inflacije. Vidite Publikacija Porezne uprave HSA 969 za više informacija.

Kako bi vam olakšali, većina pružatelja osiguranja u vašoj državi odredit će koji od njihovih pojedinačnih planova ispunjavaju uvjete za HSA. Kad sam se prijavio putem ehealthinsurance.com imali su mali simbol uz svaki od HSA osiguranja prihvatljivih planova.

Nažalost, planovi dijeljenja zdravlja ne ispunjavaju uvjete za HSA.

Kada imate plan, možete otići u banku, kreditnu uniju ili osiguravajuće društvo otvorite svoj stvarni HSA.

fotografija autora clevercupcakes

Više obrazovanja obično znači veću zaradu, zar ne? Ljudi koji ne završe srednju školu u prosjeku zarađuju manje od onih koji je završe. A ljudi koji steknu fakultetsku diplomu u prosjeku zarađuju više od onih koji to ne učine. Ali niti jedno nije jamstvo bogatstvo. Ima mnogo ljudi koji su bogati, ali nemaju fakultetsku diplomu. A ima mnogo ljudi s diplomama koji su bez novca i u dugovima.

Veliki sam obožavatelj koledžskog iskustva, ne samo zbog sjajnog vremena koje sam tamo proveo, već i zato što će vam to povećati šanse financijske stabilnosti. Želim da moja djeca dožive iste stvari: odseliti se zbog fakulteta, živjeti u kampusu, naučiti voljeti učiti, izgraditi odnose i uspomene i otići s diplomom koja skoro jamči im posao. Fakultet je super. Svojoj fakultetskoj diplomi pripisujem djelomično priznanje jer mi je pomogla da postanem financijski stabilan i na putu do financijske slobode.

Kladio bih se da većina ljudi s djecom ili s planovima za djecu želi da ona idu na fakultet. I želite da dobiju tu diplomu kako bi mogli dobiti taj posao i živjeti svoj financijski siguran život. Ovo je super. Ali mislim da će dvije stvari vjerojatno stati na put financijskoj sigurnosti i pravom bogatstvu vaše djece, čak i ako idu na koledž: studentski zajmovi i kreditne kartice. Evo kako se to događa i kako to izbjeći.

Dužni ciklus studentskog zajma

Većina mojih prijatelja sada je u 30-ima. Kad provedem grubu anketu, mnogi od njih ili još uvijek imaju mali dio duga za studentski kredit ili su ga upravo otplatili (kao ja). 10 godina kasnije! Prosječni dug za studentski kredit trenutno je negdje oko 25.000 USD.

Naši se roditelji nisu morali nositi s tim dugom. Fakultet je bio trošak koji se mogao riješiti s trenutnom zaradom. Kad su dobili svoj prvi posao odmah nakon fakulteta, mogli su staviti u džep 100 do 500 USD mjesečno koje mi sada plaćamo u studentskim zajmovima za vlastitu mirovinu ili potrebe za kratkoročnom štednjom. Naši roditelji nisu plaćali fakultet za fakultetom. Mogli bi se usredotočiti na štednju i izgradnju bogatstva.

Istina je da koledž ne postaje ništa jeftiniji, a roditelji i djeca ne postaju ništa spremniji s uštedama za koledž unaprijed. Dakle, ne vidim kraj ovog ciklusa duga. Djeca će se nastaviti zaduživati ​​i otplaćivati ​​ga tijekom svoje karijere. Taj će dug nastaviti rasti u teret koji ograničava njihovu sposobnost rasta bogatstva. Naravno da nije sve izgubljeno. Zbog ovog novog sustava, neka djeca i roditelji uče da postoje neki načini za bijeg iz ciklusa duga:

• 529 Fakultetski štedni planovi – Ako imate mali iznos koji možete uplatiti svaki mjesec automatski, možete započeti a plan štednje za fakultet i stvarno dajte svojoj djeci prednost. Da ne spominjemo, pomoći će vam da izbjegnete neke poreze.
• Državna školarina – Nema sumnje da je in-state pravi put ako želite zadržati razumne troškove. Vi ste, zapravo, unaprijed platili fakultet za svoju djecu putem državnog poreza i poreza na imovinu. Zašto ne iskoristiti ovo?
• Community College – Provedite godinu ili dvije na društvenom koledžu, gdje je školarina još razumna. Zatim prijeđite u četverogodišnju školu kako biste završili diplomu.
• Vojna služba – Služite svojoj zemlji i zaradite G.I. Račun.
• Radni studijski programi – I savezni i nesavezni studijski programi za rad dostupni su na vašem kampusu. Iskoristite ovaj rad s nepunim radnim vremenom kako biste lakše pokrili neke troškove fakulteta.

Zaključak je da i roditelji i djeca moraju biti malo spremniji i fleksibilniji kada je riječ o fakultetskom obrazovanju. Ne možete se više prvi dan pojaviti na fakultetu po svom izboru i pokušavati smisliti kako to onda platiti. Ako to učinite, vjerojatno ćete morati preuzeti ogroman dug, što će spriječiti sposobnost vašeg djeteta da izgradi financijsku sigurnost i bogatstvo.

Poznato mi je da kažem da je studentski zajam najbolja vrsta duga u koji se možete uvaliti. To je niska kamata, obično subvencionirana i vraća se u obliku buduće zarade. Ali kako školarine rastu i kako djeca počinju napuštati fakultet s 80.000 dolara kredita (za razliku od 20.000 dolara Imao sam), ovaj navodno dobar dug postaje stvarno ružan, pretvarajući ga u teret koji je teško prevladati.

Nedostatak znanja o kreditnim karticama

Pohađanje škole znači da vaše dijete ne zarađuje dovoljno da plati većinu stvari koje želi. Ali želje se i dalje plaćaju. Kako? Kreditnim karticama. Baš kao što sam ja činio kad sam bio u školi, studenti na koledžu danas otvaraju svoje prva kreditna kartica i unatoč nekim dobrim namjerama, oni će ga koristiti za plaćanje stvari koje žele, osim stvari koje su im potrebne. Kad saldo poraste, a prihod je u najboljem slučaju nedosljedan, kartica postaje teret za djetetovu budućnost. Kao i kod studentskih zajmova, djeca napuštaju koledž s ovim dugom i nisu u mogućnosti pravilno ostvariti svoja druga financijska sredstva ciljevi: predujmovi za auto, doprinosi za mirovinu, štednja za kuću itd. jer rade kreditnu karticu plaćanja. Prema studiji Sallie Mae iz 2009. o korištenju kreditne kartice kod studenata,

“Seniori su diplomirali s prosječnim dugom na kreditnoj kartici od više od 4100 dolara, u odnosu na 2900 USD prije gotovo četiri godine. Skoro jedna petina starijih osoba imala je bilans veći od 7000 dolara.”

No, za razliku od školarina i studentskih zajmova, s kreditnim karticama mnogo se čini na strani institucija kako bi se ovaj problem suzbio. Vlada je putem CARD ACT-a počela prisiljavati škole i kartičarske kuće na više otkrivanja podataka o njihovoj praksi prikupljanja na kampusu. A tvrtkama koje izdaju kreditne kartice sada je zabranjeno primati studentsku djecu kao kupce osim ako roditelji ne potpišu to ili mogu pokazati prihod.

Ali državna intervencija ne bi vas trebala spriječiti da poduzmete korake da pomognete svojoj djeci kontroliraju potrošnju svojih kreditnih kartica. Obrazovanje je ključno. Naučite ih kako pravilno koristiti dug. Naučite ih o kamatama, zakašnjelim naknadama, njihovom kreditnom rezultatu (i kako na njih utječu ispravni pragovi ravnoteže do limita i pravovremena plaćanja). Stvorite sustav u kojem karticu mogu koristiti samo u hitnim slučajevima ako je to potrebno. Umjesto kreditne kartice, gurnite ih prema jednoj od mnogih besplatnih prepaid kreditnih kartica. Baš kao i kod studentskih zajmova i školarina, i ovdje morate biti proaktivni.

Što mislite? Jesu li te dvije stvari predstavljale teret za vašu sposobnost stvaranja financijske stabilnosti i bogatstva? Mislite li da će oni biti problem vašoj djeci?

Ovaj je post dio projekta grupnog pisanja na Go Banking Rates. Posjetite njihovu stranicu kako biste pročitali više priča o obrazovanju i bogatstvu.

Danas ću s vama podijeliti kako malo pametnije potrošiti svoj novac kako biste mogli ispuniti više svojih drugih ciljeva (npr. ušteda, smanjenje duga, sigurnost).

Baš kao u mom prethodnom postu, Upoznajte svoj novac, nema uključenog proračuna i postoje samo dva glavna koncepta na koja se trebate usredotočiti: optimiziranje troškova i svjesno trošenje ostatka. Pogledajmo pobliže oboje.

Optimizirajte svoje fiksne troškove

Zapamtite praćenje mjesečnih fiksnih troškova Pokazao sam ti prošli tjedan? Prekini to ponovno. Sada želim da sljedeći tjedan provedete radeći sljedeće:

Plaćajte samo za stvari koje stvarno koristite

Pogledajte popis svojih troškova i pronađite sve troškove za artikle koje ne koristite ili bez kojih ne biste imali ništa protiv. Otkažite sve neiskorištene ili neželjene stavke. Na primjer, ako više ne koristite uslugu kabelske televizije toliko jer provodite noći koristeći Facebook (postanite obožavatelj), tada razmislite o tome da odbacite kabel i gledate televiziju koristeći dostupne bežične kanale. Također možete razmisliti o gledanju televizije putem interneta.

Resurs: koristite besplatnu uslugu poput Trim za automatsko pronalaženje i otkazivanje neželjenih pretplata.

Još jedan trošak za koji su ljudi mislili da zapravo mogu bez njega je usluga kućne fiksne telefonije. Ako imate mobitel, razmislite o tome da vam to bude jedini telefon.

Te stavke su samo prijedlozi. Samo ti znaš bez kojih troškova možeš i dalje imati život kakav želiš. Ne brinite ako ne možete pronaći nijedan predmet za rezanje. Pogledajte moju sljedeću točku...

Platite najnižu cijenu koju možete dobiti za stvari koje želite

Sada pogledajte preostale stavke na popisu mjesečnih troškova. Plaćate li najbolju dostupnu cijenu? Za stvari kao što su hipoteka, plaćanje automobila, možda nećete imati izbora. Ali za stavke mjesečnih usluga kao što su internet i mobilni telefon, izgledi su da možete pregovarati niža mjesečna stopa.

Tijekom sljedećih nekoliko dana nazovite svaku od ovih tvrtki i ljubazno zatražite bolju mjesečnu tarifu. Recite im da vam se sviđa njihova usluga, ali da biste nastavili, svaki mjesec morate plaćati manje. Ako samo nekoliko od ovih tvrtki zagrize, uštedjet ćete nešto novca svaki mjesec. Ako ne snize svoju cijenu, potražite ponudu od konkurencije. Vjerojatno će učiniti sve što je potrebno da pokrenu vaš posao. Vjeruj mi, ovo radi. Pročitajte ovaj primjer kada sam smanjio račun za TV.

Smanjite račun za mobitel, potencijalno na ništa. Pogledajte našu FreedomPop recenziju.

Ne želite sami pregovarati? Neka a tvrtka poput BillFixers učiniti to za vas. Isprobao sam ih i uštedio nekoliko stotina dolara godišnje na svojoj internetskoj usluzi.

Još Usluga koju treba razmotriti je Truebill. Ne samo da mogu pratiti vaše troškove, već mogu predložiti načine za njihovo smanjenje, pa čak i pregovarati s tvrtkama umjesto vas.

Suština je da imate samo fiksne troškove za stvari koje stvarno želite. I onda platite najbolju cijenu koju možete pronaći za te stvari.

Svjesno potrošite ostatak

Sada kada ste optimizirali svoje fiksne troškove, porazgovarajmo o ostatku vaše potrošnje: varijabilnim troškovima. To su predmeti poput ručati vani, jutarnju kavu, odjeću, zabavu, kućanske potrepštine, darove itd. To su stavke koje nisu nužno potrebne, a na njih trošite različite iznose iz mjeseca u mjesec. Ono što želim da učinite je:

Usmjerite svoju potrošnju na stvari koje vam donose najveću radost

Nisam ovdje da vam kažem na što biste trebali, a na što ne biste trebali trošiti svoj teško zarađeni novac. Ali ono što ću učiniti jest potaknuti vas da svoj novac trošite samo na one stvari koje vam uistinu donose radost.

Na primjer, recimo da biste voljeli više putovati, ali nađete se kako trošite sav svoj novac na odjeću koju nikad ne nosite toliko ili na izlete u restorane brze hrane koji vas ne zadovoljavaju. Zašto ne biste pričekali da potrošite život kakav stvarno želite?

Budite dovoljno svjesni da preskočite shopping (kupujte klasične stilove koji traju duže) i jedite samo 50% više kod kuće gdje ne morate potrošiti toliko. Sada imate više prostora u svom proračunu za putovanje.

Opet, moja poenta nije da vam kažem na što ćete potrošiti. Dovraga, možda ćete dobiti najveće uzbuđenje od nove odjeće i restorana s hamburgerima, dok mrzite putovati. To je u redu. Samo se pobrinite da svoj novac trošite namjerno.

Odvojite samo trenutak da pronađete najbolju cijenu

Drugi dio svjesnog trošenja je odvojiti nekoliko trenutaka da se pronađe najbolja cijena. Ovo ne mora biti duga, dugotrajna stvar (iako moja žena kaže da ja to ponekad napravim). Samo trebate odvojiti trenutak kada odlučite da ćete nešto kupiti i razmisliti o najboljem mjestu za kupnju stvari.

Imate li kupon? Možete li pronaći jedan? Je li bolje kupovati online? Bi li rabljena verzija bila jednako dobra? Ako ne postavljate ta pitanja, nesvjesno trošite i s vremenom uzalud bacate novac.

Postoji nekoliko sjajnih online usluga koje vam pružaju povrat novca prilikom kupovine online: Upromise i Ebates. Pogledajte moju recenziju Obećaj i Ebates i razmislite o njihovoj usluzi sljedeći put kada budete htjeli optimizirati svoju online potrošnju.

Znajte kada ići visoko dolar

Na kraju ću dodati nekoliko riječi o kvaliteti. Nisam zagovornik toga da se uvijek kupuje najjeftiniji artikl. Ponekad ima smisla potrošiti više novca na kvalitetniju, dugotrajniju verziju proizvoda ili usluge. Da biste bili svjestan potrošač, ponekad morate platiti više.

Moje najnovije razbacivanje

U posljednje vrijeme ovdje imam pravu želju razbacivati ​​se. Namjerio sam se na klasični motocikl. To je Honda CB550 iz 70-ih. Kad se sve završi, nakon tečajeva jahanja, moje dozvole, opreme i bicikla, namjeravam izdvojiti 3000 dolara. Nikad zapravo nisam bio tip za motore, ali začudo, želja za ovim je jaka.

Kao što znate, razbacivanje nije samo po sebi loše s financijskog stajališta. Zapravo, to može biti prilično učinkovita upotreba vašeg novca ako vam razbacivanje donosi veliku vrijednost. No svejedno je zabavno razgovarati o njima kao da su malo odstupanje od vašeg normalnog škrtog, štedljivog načina života. Pa idemo, pustite komentare o vašem velikom razmetanju.

Tri pitanja na koja morate odgovoriti:

1. Na što si se razbacio?
2. Čega ste se odrekli da biste se mogli razbacivati?
3. Je li se razmetanje isplatilo?

Završne misli

Nadam se da ste uživali u ovom drugom dijelu serijala. Nadajmo se da ste u mogućnosti smanjiti svoj proračun samo na one fiksne stavke koje stvarno želite, a zatim svjesno potrošiti na ostalo. Moj izazov za vas je preuzeti kontrolu; pronaći način da dizajnirajte svoju potrošnju oko života koji uistinu želite.

Trebate li uzeti zajam za otplatu duga?

U većini slučajeva, ne. Samo zato što možete dobiti zajam da otplatite svoj dug, ne znači da biste trebali. Uostalom, "isplaćujete li ga" korištenjem drugog kredita?

Ono što činite je odgađanje neizbježnog i/ili smanjenje duga zbog kojeg je manje bolno podnijeti (bilo zato što snižavate kamatnu stopu, plaćanje ili produljujete vrijeme u kojem ga morate otplatiti).

Ali znam da postoje okolnosti u kojima se život dogodi i stjera te u kut, što se tiče duga. Bilo da se radi o gubitku posla ili neočekivanim medicinskim troškovima, život vas može otresti i ostaviti prekomjerni dug po kreditnoj kartici. Većina nas je bila tamo.

U ovom trenutku možete odabrati nekoliko različitih stvari. Prvo, morate biti sigurni da ste zaustavili krvarenje. Pronađite način da ostvarite više prihoda i/ili drastično smanjite svoje troškove kako biste živjeli unutar sredstava koja imate. Ako ne učinite te stvari, vratit ćete se ovdje za nekoliko mjeseci ili godina tražeći drugi zajam koji će vam pomoći riješite se duga po kreditnoj kartici.

Zatim, možete pokušati sami riješiti ovaj dug pregovaranjem o kamatnim stopama s kreditnim karticama, razvojem plan smanjenja duga, i u biti uzeti ovaj dug na glavu. Zapamtite, ne postoji Obama olakšice duga kreditne kartice. Konačno, kao što sam rekao gore, možete koristiti zajam da vam pomogne odgoditi ili produžiti proces otplate duga. Evo vam nekoliko zajmova mogao koristiti.

Različiti zajmovi za otplatu duga

Stambeni zajam – Ako posjedujete kuću i imate neki kapital (vaš dom vrijedi više nego što dugujete), mogli biste iskoristiti taj kapital i dobiti zajam za iznos vašeg duga. Na taj ćete način vjerojatno uzeti dug s visokim kamatama i smanjiti ga na nižu kamatnu stopu. Međutim, uzimate neosigurani dug i pretvarate ga u osigurani dug. Izlažete svoj dom riziku zbog neke maloprodajne potrošnje. Nije dobar potez.

Peer to Peer zajam – Izbaciti banke iz jednadžbe. Posudite nešto novca od online usluge za posuđivanje. Peer to peer pozajmljivanje postaje sve popularnije zbog nedostatka kredita drugdje i zato što ima smisla za neke ljude. Ako koristite ovu vrstu zajma, vjerojatno ćete s vremenom plaćati manje kamate, a možete produljiti svoje mjesečne uplate na prihvatljiviju razinu. Pročitajte više o opciji peer to peer kreditiranje.

Osobna pozajmica – Neke banke ili kreditne unije dat će vam osobni zajam ako mogu vidjeti stalne depozite na vašem tekućem računu i stalnu plaću. Ovi zajmovi nisu osigurani tako da nijedna imovina nije ugrožena osim vašeg tekućeg računa. Vjerojatno možete značajno smanjiti iznos kamata na svoje dugove za koristeći osobni zajam. Usporedite ponude osobnih zajmova vrhunskih pružatelja usluga prema provjeravajući Fionu.

Kredit za životno osiguranje – Ako imate a polica životnog osiguranja s dijelom u gotovini, možete uzeti zajam uz ta sredstva kako biste lakše platili dug. Nisam obožavatelj ove opcije jer je u suprotnosti s izvornim ciljem novca, zaštite vašeg supružnika i djece.

Zajam za konsolidaciju duga – Uzmite sav svoj dug i stavite ga na jedan plan plaćanja. Morate biti oprezni s ovim zajmovima jer je tvrtka koja za vas obavlja konsolidaciju u poslu da zaradi na vama. U većini slučajeva s konsolidacijom duga dugoročno ćete platiti više kamata i trebat će vam puno više vremena da otplatite dug. Konačno, ljudi koji na ovaj način konsolidiraju dugove često se ponovno nađu u opasnim razinama duga. Drugim riječima, ne rješavaju temeljni uzrok.

Zajam od 401K – Slično zajmu za životno osiguranje, zajam od 401K posuđuje novac iz izvora čija je izvorna namjera nešto drugo od konsolidacije duga. Iz tog razloga, ja sam nije ljubitelj korištenja kredita od 401K da vam pomogne da otplatite dug. Ali te je zajmove prilično lako napraviti. Vašeg 401K administratora ne zanima za što koristite novac. Oni će vam samo posuditi novac. A kada vratite novac, minimalna kamata zapravo se plaća na vaš saldo od 401K.

Prijenos stanja – Ako budete prihvaćeni, možda ćete moći dobiti kreditnu karticu za prijenos stanja od 0%. Mogli biste napraviti vlastitu konsolidaciju uzimajući sve svoje nepodmirene dugove i prenoseći dug na jednu kreditnu karticu. U većini slučajeva nova kreditna kartica imat će promotivno razdoblje od 0% kamatne stope i naknadu od 3% do 5% za prijenos. U prošlosti sam uspješno izvodio ovaj pokret, ali danas je sve teže izvoditi ovaj pokret.

Jeste li ikada podigli kredit kako biste "otplatili" dug? Je li vam bilo bolje nakon preseljenja?