Vaš 401(k) i IRA mirovinski planovi su najvjerojatnije vaša dva najveća (i najvažnija) investicijska računa. I dok se približavate ciljanom datumu umirovljenja, možda ćete trebati pomoć u upravljanju svojim portfeljem kako biste osigurali idealnu raspodjelu imovine.
Blooom uveo neovisne preglede mirovinskog portfelja i automatsko rebalansiranje. Pomogli su pretplatnicima optimizirati svoje potencijalne povrate na temelju njihovih ciljeva ulaganja i tolerancije na rizik. Plaćeni članovi također mogu postavljati svoja investicijska pitanja ovlaštenim savjetnicima.
Poslovanje s Blooomom značilo je izbjegavanje visokih naknada koje brokeri naplaćuju za upravljanje vašim ulaganjima.
Nažalost, Blooom se zatvorio u studenom 2022., ostavljajući članove pred izazovom pronalaženja druge upravljane usluge 401(k). Ako još uvijek tražite zamjenu za Blooom, sastavio sam sljedeći popis Blooom alternativa.
Sadržaj
- Što se dogodilo s Blooom?
- Najbolje Blooom alternative
- Osobni kapital
- Wealthfront
- poboljšanje
- Avangarda
- Vjernost
- Blooom alternative: završne misli
Što se dogodilo s Blooom?
Blooom je poslao neočekivana obavijest pretplatnicima 17. studenog 2022., da će se usluga odmah trajno ugasiti i da će se proporcionalni povrati članskog plana uskoro izdati.
Iako je Blooom uvjeravao članove da njihova mirovinska ulaganja ostaju netaknuta (Blooom je imao samo pristup portfelju treće strane), nije postojao unaprijed postavljeni dogovor za prelazak na drugu uslugu.
Dakle, dok se Blooomov vodeći tim pridružio Morgan Stanleyju i radi na (što se čini) sličnoj usluzi upravljanja, investitori se bore da pronađu Blooomovu zamjenu.
Za sada je sadržaj na web stranici Blooom sveden na skup često postavljanih pitanja koja pojašnjavaju što korisnici mogu očekivati od robo-savjetnik u budućnosti i koje su prakse sigurnosti podataka na snazi.
Najbolje Blooom alternative
Iako je razočaravajuće što Blooom više nije dostupan, postoji nekoliko Blooom alternativa.
Kao što ćete vidjeti, postoji mnogo opcija za upravljane IRA-e. Međutim, vaše mogućnosti za praktičnu pomoć s 401(k) i planovima koje daje poslodavac su ograničene, što je razlog zašto je Blooom bio tako jedinstven.
Osobni kapital
Dok mnogi investitori koriste Osobni kapital za svoje besplatne alate za financijsko planiranje, također nude upravljane brokerske i mirovinske račune (uključujući 401 (k) s!) s minimalnim saldom portfelja od 100.000 USD i pristup financijskim savjetnicima.
Kada se prijavite na Personal Capital, možete uživati u ovim besplatnim alatima:
- Praćenje neto vrijednosti
- Ciljevi štednje
- Planer za mirovinu
- Analizator investicijskog portfelja
- Analizator investicijskih naknada
Besplatni alati savršeni su za vlastite portfelje. Na primjer, možete koristiti alate za analizu portfelja kako biste utvrdili jesu li vaši ETF-ovi i investicijski fondovi imate natprosječne omjere troškova i ako vaša raspodjela imovine odgovara vašim ciljevima umirovljenja i toleranciji na rizik.
Još jedna besplatna značajka je Gotovina osobnog kapitala Račun. Zarađuje konkurentnu kamatnu stopu, trenutno 4,70% APY, slično kao a štedni račun visokog prinosa i federalno je osiguran do 2 milijuna dolara.
Usluge upravljanja imovinom
Postajete kvalificirani za usluge upravljanja imovinom Personal Capitala kada im dopustite da upravljaju investicijama u iznosu od najmanje 100.000 USD. Nakon povezivanja vaših računa i razgovora s fiducijarnim savjetnikom, dobit ćete personalizirani plan ulaganja.
Personal Capital može upravljati vašim oporezivim brokerskim računima, IRA-om i računima za mirovinu na radnom mjestu. Na ovaj način je sličan Blooomu. Međutim, visoki zahtjevi za imovinom čine ga nerealnim za novi investitori.
Stanje vašeg portfelja odredit će vaše mogućnosti ulaganja i opseg pristupa financijskog savjetnika koji možete dobiti. Saznajte više u našem Pregled osobnog kapitala.
| Razina plana | Minimalna imovina za ulaganje | Prednosti |
|---|---|---|
| Investicijske usluge | 100.000 do 200.000 dolara | Upravljani ETF portfelj, neograničeni pristup timu financijskih savjetnika, digitalni alati |
| Upravljanje imovinom | 200.000 do milijun dolara | Uložite u nekretnine, dioničke opcije, pojedinačne dionice i još mnogo toga. Dva posvećena financijska savjetnika i tromjesečni pregledi portfelja |
Značajke zajedničkog ulaganja uključuju:
- Tradicionalno i društveno odgovorno ulaganje
- Dinamička raspodjela portfelja (tj. upravljanje rizikom)
- Ubiranje poreznih gubitaka
- Optimizirana porezna lokacija
- Automatski rebalans
Podržani računi
- Oporezivo
- Tradicionalna IRA
- Roth IRA
- SEP IRA
- Samostalna IRA
- Mirovinski planovi koje sponzorira poslodavac – 401(k), 403b, TSP
Cijene
- Alati za financijsko planiranje besplatni su, ali morate sami upravljati svojim računom.
- Godišnja naknada za savjetovanje za upravljane račune za upravljanje imovinom počinje od 0,89% za stanja do 1 milijun dolara. Da biste se upisali u ovu uslugu, morate uložiti najmanje 100.000 dolara kroz osobni kapital.
Zašto nam se sviđa
- Besplatne provjere ulaganja i alati za planiranje mirovine
- Pristup financijskom savjetniku
- Usluge upravljanja imovinom
- Može upravljati mirovinskim računima koje osigurava poslodavac
Saznajte više o osobnom kapitalu
Wealthfront
Kao jedan od najstarijih robo-savjetnika, Wealthfront ima uspostavljenu i lojalnu bazu klijenata s više od 31 milijardu dolara imovine pod upravljanjem. Iako ti čimbenici ne jamče da će ova usluga ostati otvorena do kraja vaše investicijske karijere, vjerojatno je jedna od najsigurnijih iz financijske perspektive.
Wealthfront također ima nekoliko automatiziranih značajki ulaganja:
- Klasični (Modern Portfolio Theory) i društveno odgovorni portfelji
- Izravno indeksiranje (samo stanja računa iznad 100.000 USD)
- Ubiranje poreznih gubitaka
Možete jednostavno stvoriti odabrani portfelj od fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) koji se automatski rebalansiraju i porezno optimiziraju.
Opcije bogatog ulaganja uključuju sljedeće:
- Dionički indeksni fondovi
- Obveznički ETF-ovi
- Sektorski ETF-ovi
- Robni ETF-ovi
- Zaklade za kriptovalute
- Specijalizirani investicijski fondovi (tj. fondovi za dividende, paritet rizika, FinTech, tržišta u razvoju)
Investicijski računi ispunjavaju uvjete za do 500.000 USD u SIPC osiguranju (do 250.000 USD za gotovinske depozite).
Također možete koristiti Wealthfront za svoje svakodnevno bankarstvo otvaranjem visokoprinosnog račun za upravljanje gotovinom. Ova značajka nudi do 2 milijuna dolara FDIC osiguranja i preko 19 000 bankomata bez naknade.
Umjesto zajma od 401 (k), značajka kreditne linije portfelja omogućuje vam posuđivanje do 30% vašeg portfelja po kamatnoj stopi koja može biti niža od osobna pozajmica.
Nažalost, Wealthfront ne nudi pristup ljudskom financijskom savjetniku kao drugi premium robo-savjetnici. Međutim, postoji softverski pokretač financijskih savjeta i knjižnica za učenje koji vam mogu pomoći da naučite više o ulaganju. Saznajte više u našem Wealthfront pregled.
Wealthfront Podržani računi
- Oporezivo
- Tradicionalna IRA
- Rollover IRA
- Roth IRA
- SEP IRA
- 529 Fakultetski štedni planovi
- Upravljanje novcem
Cijene
- Svi računi naplaćuju godišnju naknadu za savjetovanje od 0,25%.
Zašto nam se sviđa
- Više opcija računa
- Mnogo mogućnosti ulaganja
- Porezno optimizirano ulaganje
- Izravno indeksiranje
- Jednostavna struktura cijena
Daljnje čitanje: Trebam li vratiti svoj 401(k)?
Saznajte više o Wealthfrontu
poboljšanje
Kao Wealthfront, poboljšanje je još jedan dugogodišnji robo-savjetnik koji nudi mnoge praktične značajke. Jedna ključna razlika između Poboljšanje i Wealthfront je da prvi nudi pristup financijskom savjetniku.
No dok Betterment daje 401 (k) s za poslodavce, oni ne nude a Solo 401(k). Međutim, svoj 401(k) možete jednostavno pretvoriti u IRA.
Betterment nudi sljedeća upravljana investicijska rješenja:
- Core (Moderna teorija portfelja s dioničkim i obvezničkim indeksnim fondovima)
- Društveno odgovorno (široki utjecaj, klimatski utjecaj, društveni utjecaj)
- Kripto ulaganje
- Portfelj BlackRock Target Income (100% obveznice)
- Goldman Sachs Smart Beta
- Inovativna tehnologija
s boljitkom, sakupljanje poreznih gubitaka, lokacije imovine optimizirane za porez, automatsko ponovno balansiranje i reinvestiranje dividende standardni su za sve račune vlasničkih ulaganja.
Svi računi za ulaganje u dionice omogućuju vam pristup ovlaštenom financijskom planeru (CFP) uz dodatnih 0,15% savjetodavne naknade (ukupno 0,40%). Za aktiviranje ove značajke nije potrebno minimalno stanje računa (ranije je postojao minimum od 100.000 USD).
Također možete otvoriti a Ček poboljšanja ili gotovinska rezerva račun. Oba su računa osigurana FDIC-om i ne naplaćuju naknade za usluge niti zahtijevaju minimalni saldo.
Cash Reserve može zamijeniti štedni račun visokog prinosa s do 1 milijun dolara u osiguranju FDIC-a i štednjama za pojedinačne ciljeve.
Betterment Checking račun ima pristup besplatnoj debitnoj kartici i naknadi naknada za bankomat širom svijeta. Stanja računa osigurana su FDIC-om do 250.000 USD. Također je moguće zaraditi gotovinu kod sudjelujućih trgovaca, a dostupni su i zajednički tekući računi. Za više informacija, pogledajte naš Betterment Review.
Podržani računi
- Oporezivo
- Tradicionalna IRA
- Roth IRA
- SEP IRA
- Poboljšanje 401(k)
- Povjerenički računi
- Upravljanje novcem
- Provjeravanje računa
Cijene
- Investicijski računi imaju godišnju savjetodavnu naknadu od 0,25%. Dodavanje CFP pristupa povećava godišnju naknadu do 0,40%.
- Kripto računi imaju godišnju savjetodavnu naknadu od 1,00% plus troškove trgovanja.
- Računi Betterment Checking i Cash Reserve su besplatni.
- Nijedan račun nema zahtjev za minimalnim stanjem, ali se primjenjuje nalog za ulaganje od 10 USD.
Zašto nam se sviđa
- Mnogo mogućnosti ulaganja
- Podržava planove 401(k) koje osigurava poslodavac
- Porezno optimizirano ulaganje
- Pristup financijskom savjetniku
- Računi za tekuće i gotovinske pričuve
Daljnje čitanje:Poboljšane promocije i posebne ponude
Saznajte više o Bettermentu
Avangarda
Avangarda je vodeći pružatelj samoupravljanih IRA-a i računa za mirovinu na radnom mjestu. Imaju niske naknade, a najbolji Vanguard fondovi omogućuju diverzifikaciju vašeg portfelja dionicama i obveznicama.
Vanguard nudi upravljane usluge koje mogu pomoći u automatizaciji raspodjele imovine i ponovnom balansiranju portfelja. I dok vam može nedostajati neovisno gledište koje je Blooom pružio, možda ćete moći uštedjeti na naknadama.
Vanguard ima dvije usluge za individualne investitore:
- Vanguardov digitalni savjetnik:Minimalni saldo od 3000 USD za brokerske račune (5 USD za planove 401(k)) i godišnja naknada za savjetovanje od 0,20%. Ovo je potpuno automatizirani robo-savjetnik bez pristupa licenciranim savjetnicima.
- Vanguard osobni savjetnik:Minimalni saldo od 50.000 USD i naknada za savjetovanje do 0,30%. Možete dobiti personalizirani plan ulaganja, pristup financijskom savjetniku i automatizirano sakupljanje poreznih gubitaka.
Podržani računi
- Oporezivo posredovanje
- Tradicionalna IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
Cijene
Početna usluga Digital Advisor stoji do 0,20% godišnje, a prvih 90 dana je besplatno. Osim toga, minimalni saldo je 3000 dolara za većinu računa.
Vanguard Personal Advisor ima maksimalnu naknadu za savjetovanje od 0,30% i zahtijeva najmanje 50.000 USD u imovini koja se može uložiti.
Zašto nam se sviđa
- Upravljani računi
- Konkurentne naknade za savjetovanje
- Planovi Vanguard 401(k) ispunjavaju uvjete
Vjernost
Vjernost je popularan pružatelj usluga 401(k) i jedan od najbolji posrednici za popuste, s nekoliko računa i mogućnosti ulaganja za pojedinačne ulagače.
Novi investitori mogu otvoriti Fidelity Go robo-savjetnički račun s minimalnim saldom od 0 USD (potrebno vam je najmanje 10 USD za ulaganje.) Dobit ćete upravljani portfelj dionica i obveznica, a nema savjetodavnih naknada za račune s manje od $25,000.
Nakon što prijeđete prag od 25.000 USD, možete zakazati neograničen broj 1-na-1 razgovora sa savjetodavnim timom platforme. Godišnja naknada za savjetovanje iznosi 0,25%.
Vaš portfelj može sadržavati uzajamne fondove Fidelity Flex®index bez omjera troškova ili provizija za trgovanje.
Namjenski savjetnik dostupan je ako imate najmanje 250.000 dolara imovine i nadogradite na njihovu uslugu upravljanja imovinom. Za više informacija, pogledajte naš Vjernost vs. Avangarda usporedba.
Podržani računi
- Oporezivo
- Tradicionalna IRA
- Roth IRA
- Rollover IRA
Cijene
Savjetodavna naknada za Fidelity Go iznosi 0% za račune ispod 25.000 USD i 0,25% za veća stanja.
Zašto nam se sviđa
- Potencijalno bez naknada za račun.
- Automatsko rebalansiranje
- Više mogućnosti ulaganja
- Fidelity Zero indeksni fondovi bez naknade
Daljnje čitanje: Najbolje promocije vjernosti
Blooom alternative: završne misli
Postoji mnogo Blooom alternativa koje nude upravljane investicijske planove, konkurentne naknade i slične investicijske strategije. Ovisno o usluzi koju odaberete, možete razgovarati s ljudskim savjetnikom ili dobiti podršku 1-na-1.
Prvi korak je saznati koje savjetodavne usluge nudi vaš trenutni broker jer bi to bio najjednostavniji put naprijed. Mnogi brokeri dodali su usluge za koje možda nisu bili dobri u marketingu.
To je rekao, poput robo-savjetnika poboljšanje ili Wealthfront dostojno odgovara tradicionalnim i Roth IRA-ima. Osim toga, oni također mogu upravljati vašim oporezivim računima, čineći porezno koordinirano ulaganje lakšim; osim toga, možete pratiti svoje portfelje na istoj platformi, što čini mnogo lakše upravljati svojim novcem.