Dodajte dijete kao ovlaštenog korisnika za izgradnju kredita

Jedna od ironija kredita je da ga je teško utvrditi. Tvrtke koje izdaju kreditne kartice neće vam dati karticu ako nemate dobru kreditnu sposobnost i ne možete izgraditi kredit ako ne dobijete kreditnu karticu.

Da biste to riješili, morali ste koristiti neoptimalne kreditne kartice, poput pohraniti brendiranu kreditnu karticu ili a studentska kreditna kartica, dok ne izgradite kredit. Nagrade nisu tako dobre, naknade mogu biti malo veće, a vaš kreditni limit bit će mali.

To je mala neugodnost, ali što ako postoji bolji način?

Postoji i to je nešto što planiram učiniti za našu djecu kad budu dovoljno stara.

Dodajte ih kao ovlaštene korisnike na svojim kreditnim karticama, ali zatim stavite kartice u ladicu. 😂

💡 Za vašu informaciju, možete dodati bilo koga kao ovlaštenog korisnika. To ne mora biti vaše dijete. Ali ako ćete to nekome učiniti kao uslugu, zapamtite to VAS su na kuki za troškove - ne ovlašteni korisnik.

Sadržaj

1. Zašto biste trebali dodati svoju djecu kao ovlaštene korisnike
2. Isplati li se Piggybacking?
insta stories
3. Kako dodati ovlaštenog korisnika
4. Minimalna dob za ovlaštene korisnike putem kreditne kartice
5. Ne prijavljuju svi izdavatelji ovlaštene korisnike
6. Najbolja kartica za dodavanje ovlaštenih korisnika

Zašto biste trebali dodati svoju djecu kao ovlaštene korisnike

Strategija je jednostavna – uspostavite kredit dajući svojoj djeci pristup vašim kreditnim karticama. Godinama je ova strategija bila poznata kao "piggybacking", a ljudi su čak "iznajmljivali" svoja ovlaštena korisnička mjesta strancima (ali im nisu davali karticu).

Kada dodate nekoga (dijete ili odraslu osobu) kao ovlaštenog korisnika, to će biti prijavljeno kreditnim uredima. To će uspostaviti tu kreditnu liniju na njihovom izvješću i oni počinju graditi kredit za tu osobu.

Kada dodate sporednu osobu, neki izdavatelji će to prijaviti, a neki neće. Neki izdavatelji neće tražiti broj socijalnog osiguranja, ali još uvijek postoje načini da se te informacije unesu u datoteku na temelju imena, dobi i adrese. Sve dok nema troškova za dodavanje korisnika, vrijedi "rizika".

Kada dodate svoju djecu kao ovlaštene korisnike, zapravo im dajete pristup svojim kreditnim karticama i proširujete svoj dobar kredit na njihov nepostojeći kredit. Mogu dobiti kartice za koje se inače ne bi kvalificirali, što je dobra stvar.

Postoje li drugi rizici za ovo? Osim rizika da se kreditna kartica ne pojavi u njihovom izvješću, jedini drugi rizik je da su neodgovorni prema kartici. Vi ste odgovorni za njihove postupke, pa ćete to pomno pratiti. (zapravo, ovlašteni korisnik zapravo NIJE pravno odgovoran)

Također, mnogi izdavatelji kartica ne navode troškove ovlaštenog korisnika. Sve će se zajedno pojaviti na vašem izvodu. To može biti teško ako želite otkriti tko što naplaćuje i imate mnogo ovlaštenih korisnika.

Iako nikada ne biste smjeli potpisati zajam sa svojom djecom, učiniti ih ovlaštenim korisnicima na svojim kreditnim karticama zvuči slično, ali malo drugačije. Prvo, kod zajma stanje je veliko i odmah. S kreditnim karticama, to je 0 USD dok ne počnu naplaćivati. Ipak ste na udici u oba slučaja.

Rješenje za ovaj rizik je da im ne date karticu. Nula rizika. 😉

Isplati li se Piggybacking?

Da - samo zato što je lako. Samo dodajte svoju djecu kao ovlaštene korisnike i zatim stavite karticu u svoju ladicu.

Oni dobivaju početak o svojoj kreditnoj povijesti, a vama to ne košta ništa.

Ipak, to ne morate početi raditi dok su jako mladi. Čak i početak s 15 dat će im veliku prednost kada napune 18. Tri godine kreditne povijesti su ogromne.

Čak i ako počnete sa 16 i date dvije godine - to je bolje nego kada počnu sa 18 s nula godina.

Također, podsjetite da je Zakon o odgovornosti i otkrivanju podataka o kreditnoj kartici (CARD) iz 2009 samo je malo otežalo dobivanje kreditne kartice za mlađe od 21 godine. Ako želite karticu, morate imati potvrdu o prihodima ili dobiti supotpisnika.

Kako dodati ovlaštenog korisnika

Većina problema s karticom omogućuje dodavanje novog ovlaštenog korisnika na mreži.

Kad se prijavim na svoj American Express račun, vidim veliki plavi Dodaj drugog korisnika na kontrolnoj ploči za svoj Marriott Bonvoy American Express kartica:

Klikom na taj gumb odmah dolazite na stranicu na kojoj možete zatražiti nove korisnike.

Drugi izdavatelji imaju manje jasan način dodavanja novih korisnika, kao što je U.S. Bank.

Da biste tamo dodali ovlaštenog korisnika svojoj kreditnoj kartici, ovo su upute:

1. Izaberi Služba za korisnike s vrha stranice, a zatim odaberite Samoposluga.
2. Unutar odjeljka Kreditne kartice, kartice za plaćanje i osobne linije odaberite Dodaj ovlaštenog korisnika. Ako imate više kreditnih kartica, odaberite karticu kojoj želite dodati ovlaštenog korisnika. Zatim odaberite Nastaviti.
3. Ispunite obrazac ovlaštenog korisnika i odaberite Nastavite s pregledom.
4. Pogledajte podatke i odaberite ako su točni Podnesite zahtjev ovlaštenog korisnika.

Ili to možete učiniti putem mobilne aplikacije:

1. Na nadzornoj ploči računa odaberite Izbornik u gornjem lijevom kutu, a zatim Upravljanje karticama. (Provjerite jeste li odabrali ispravnu karticu ako imate više od jedne.)
2. Izaberi Dodaj ovlaštenog korisnika iz izbornika kontrola kartice.
3. Ispunite obrazac novog ovlaštenog korisnika i odaberite Nastavite s pregledom.
4. Pregledajte podatke, a zatim odaberite Podnesite zahtjev ovlaštenog korisnika.

Minimalna dob za ovlaštene korisnike putem kreditne kartice

Svaki izdavatelj razlikuje se po tome koliko netko mora imati godina da bi bio dodan kao ovlašteni korisnik. Konsenzus je da ili ne postoji minimalna dob ili je 13 godina.

Izdavatelj kartice	Minimalna dob	Maksimum # Ovlašteni korisnici Po kartici	Izvješća za Agencije?
American Express	13	4	Ne
Američka banka	Nijedan	Nepoznato	Da
Barclays	13	4	Da
Kapital jedan	Nijedan	Nema ograničenja	Da
loviti	Nijedan	Nema ograničenja	Ne
Citi	Nijedan	Nepoznato	Da
Otkriti	15	5	Da
američka banka	13	7	Da, stariji od 16
USAA	Nijedan	10	Da
Wells Fargo	Nijedan	Nepoznato	Ne

Za "Izvješća agencijama?" stupac, sve kartice prijavljuju agencijama ako imate 18 ili više godina. Za neke je bilo teško pronaći informaciju o tome prijavljuju li uredima manje autorizirano ponašanje korisnika.

Što se toga tiče, Chase, Citi i Capital One ne prikupljaju brojeve socijalnog osiguranja za osobe mlađe od 18 godina. Još uvijek je moguće da uredi dobiju podatke unatoč tome što ne znaju broj socijalnog osiguranja.

Ne prijavljuju svi izdavatelji ovlaštene korisnike

Neće svaki izdavatelj prijaviti ovlaštenog korisnika kreditnim uredima.

Na primjer, American Express kaže da "možete pomoći svom djetetu da uspostavi kredit ako ima 18 ili više godina." – što znači da ne prijavljuju ništa ako je vaše dijete mlađe od 18 godina. Nisam mogao pronaći stranicu na kojoj je izričito navedeno da to nisu prijavili.

Chase izričito navodi da oni ne prijavljujte ovlaštene korisnike kreditne povijesti maloljetnika. I tako Wells Fargo.

Budući da mnoge kartice ne naplaćuju godišnju naknadu za dodavanje ovlaštenog korisnika, nije veliki problem ako dodate svoje dijete, a ono ne bude prijavljeno.

Najbolja kartica za dodavanje ovlaštenih korisnika

USAA je najbolja kartica za dodavanje ovlaštenih korisnika jer imaju nema dobnih ograničenja i prijavite to svim kreditnim uredima.

Ako nemate USAA karticu, onda je sljedeća najbolja bila Barclays kartica.

Barclays će dopustiti ovlaštenim korisnicima od 13 godina a Barclays navodi u svojim standardni ugovor o kreditu da "Barclay's osigurava podatke o računu agencijama za kreditno izvješćivanje za sve korisnike računa."

Sljedeće je Discover Card u dobi od 15 godina. Discover ima za cilj objasniti da će podatke prijaviti svim kreditnim uredima i da vam dopuštaju da dodate ovlaštenog korisnika tek kada ima 15 godina.

Ako su vaša djeca starija, osobito ako imaju 18 ili više godina, tada možete koristiti bilo koju karticu koja najbolje odgovara vašoj situaciji. Kad navrše 18 godina, sve kreditne kartice prijavljuju svoje ponašanje uredima.

Osobno, da nemam karticu USAA, Barclays ili Discover, ne bih je dobio posebno da dodam našu djecu. Mogu pričekati dok ne budu dovoljno stari za drugog izdavatelja, ili barem kad će takvo ponašanje prijaviti biroima.

Oko Jim Wang